福建省3000亿元居民储蓄为何难以转化

福建省本外币居民储蓄存款余额目前已突破3000亿元大关,为金融支持经济发展提供了充足的资金来源,但高额储蓄也给银行经营和启动内需带来了一定的负面影响。如何进行有利于居民储蓄向投资和消费转化的制度安排,已成为各界普遍关注的热点问题。本文通过横向对比和纵向分析,深入阐述了我省储蓄增长与经济增长、收入和消费等相关变量之间的关系,分析了改革开放以来福建省储蓄存款总额增长的特点、分布状况和成因,并提出分流高额储蓄的若干思路。     

农业银行的客户选择

“十五”时期我国客户资源状况及对金融服务需求的特点我国银行客户主要包括企业和城乡居民两大类。“十五”时期 ,随着我国加入ＷＴＯ后更紧密地融入经济全球化进程 ,我国银行客户资源会出现以下一些明显变动 :1、城乡居民进一步由单纯的储蓄主体向集储蓄、消费、保险、投资于一体的经济主体转化。我国城乡居民过去长期以来没有货币投资功能 (农户家庭有生产、经营功能 ,但也没有货币投资功能 )。储蓄与消费往往既是对立 ,又是脱节的。一般是先储蓄、后消费 ;多储蓄、少消费 ;增加储蓄的一个主要手段往往是压低消费。随着生活水平的提高和…     

税收负担效应分析

税收负担效应是指国家课税多少对经济产生的不同反应及效果,它调节国家与纳税人的利益关系,主要通过税收的职能来实现.税收负担的投资效应可以表现为刺激投资或者抑制投资;税收负担的消费效应不仅会改变消费者的消费水平,还会对消费者的消费和储蓄以及不同商品的相对购买量产生结构性影响,进而影响商品的生产结构;税收负担的出口效应直接影响并决定一个国家出口商品的竞争力、出口商品的结构,进而影响国内的产业结构的调整与升级.税收负担还直接影响居民、企业及国家的储蓄,导致储蓄结构的变化.税收负担合理化,有助于投资、消费、出口、储蓄之规模与结构合理化,进而实现国民经济协调发展与良性循环.     

应对金融危机背景下降低储蓄率之我见

按照经济学理论,应对经济衰退的一项重要措施是提高消费、降低储蓄率。增加直接融资,疏通储蓄向投资转化的渠道,增加政府和企业消费,寻机向境外转移资金、增加对外投资,加大理财产品的发行、把居民和企业的储蓄转化为投资资金,促进出口产品转内销,降低净出口等方式都在遵循这一原理。     

针对中国经济增长和金融中介之政策性建议

金融中介体作为融资的主要渠道,对社会资源进行优化配置,把有限的资源有效地引导到真正需要资源的投资者手中,进行有效投资,从而促进经济增长.对于银行系统而言,它对经济发展的贡献主要是把储蓄者的储蓄通过银行转化为投资者的投资.对于股票市场而言,是投资者通过股票市场进行直接的融资,把社会资金转化为投资.二者的目的和作用是类似的,只是方式和手段的不同.一个国家的经济发展过程中,经常会因为金融中介体的不完善或者是对金融中介体的外部的管制的不完善而使得投资盲目,产生经济泡沫.一旦泡沫破灭,那么随着而来的灾难是令人痛苦.针对中国经济增长和金融中介之间相关性,本文提出几点政策性建议.     

6个应该打破的理财习惯

1,储蓄是老年人的专利,年轻人没有必要储蓄 观点：错误 王先生在一家合资企业工作,收入不菲,并且他有较强的理财意识,把家里的积蓄全部买成了投资于国家重点项目信托和银行票据的人民币理财产品,这种投资方式的稳妥性和银行储蓄差不多,关键是理财产品的年收益率比同期银行储蓄高1-2个百分点,并且不用缴纳利息税,     

中国居民储蓄函数的建立与分析

一、引言居民储蓄是指居民当期税后可支配收入与当期消费之间的差额。从微观层面来说,居民储蓄的产生,是居民推迟当期消费的结果,由于货币具有时间价值,因此居民在进行储蓄时可以获得利息收入作为补偿。从宏观上来说,居民储蓄是投资的重要来源。因为居民储蓄通过银行中介发放贷款给企业,从而构成企业的间接融资来源;居民储蓄也是企业在资本市场上通过发行股票和债券的重要直接融资来源。一国的居民储蓄水平的高低决定了一国自给自足筹集投资资金的程度。储蓄函数是西方经济学中最基本和最重要的经济函数之一,被广泛地用于分析国民收入的分配…     

浅谈宏观调控政策影响下的农业银行储蓄工作

一、阵痛及影响为了刺激消费、增加投资、扩大内需、抑制通货紧缩,保持国民经济持续稳步增长,今年国家在继续实施"积极的财政政策"的基础上,又相继出台了一系列宏观调控政策(以下简称:调控政策),而这些调控政策多与银行的储蓄有关,实际上是对现行银行储蓄和居民预期储蓄意愿进行直接或间接的政策性分流和导向。笔者认为,对储蓄最具影响力的调控政     

教育储蓄存在的问题及对策

教育储蓄是国家为了促进教育事业健康发展,鼓励城、乡居民为其子女接受非义务教育积蓄资金,而开设的一种特殊储蓄品种。目前教育支出已成为居民的第二大消费热点,所以教育储蓄作为一个新兴的业务种类,有着积极而深远的现实意义。开展教育储蓄对促进教育产业化发展、提高国民素质及保持国民经济持续稳定增长具有重要作用,同时对银行来说也蕴含着无限商机。从长期来看,知识分子是银行的主要信贷、消费群体,银行的这项储蓄业务可培养一批高素质、可信赖的潜在客户,教育储蓄对银行的发展同样具有重大意义。但教育储蓄在开展中也存在一些问题,由于各金融机构为了自身的利益,忽视教育储蓄业务本身的规定,随意违规扩大业务范围和条件,造成国家税款流失,引发不正当的存款业务竞争,甚至在一定程度上扰乱了地方金融秩序。     

储蓄所要办成‘五讲四美’的先进单位

在深入开展“五讲四美”和“全民文明礼貌月”的活动中,各地银行的储蓄所,应当根据中央关于加强社会主义精神文明建设的指示精神,争取成为“五讲四美”和“全民文明礼貌月”活动的先进单位,努力做到文明礼貌办储蓄,并且发扬光大,长期坚持下去,以带动整个金融战线上的社会主义精神文明建设。储蓄工作是一项重要的社会服务事业。银行的储蓄所和广大储蓄干部,处在银行工作的第一线,每天与人民群众和千家万户发生密切的业务     

对当前我国流动性过剩问题的深层思考

近年来,流动性过剩已经影响我国经济持续稳定健康发展,也是宏观调控必须解决的问题。本文认为,流动性过剩的外部原因是国际流动性过剩对我国的输入,直接原因是持续高额的贸易顺差,根本原因在于我国经济结构失衡,储蓄、投资和消费比例失调,其深层次原因是我国的收入分配制度不完善、社会保障体系不健全,城乡居民的消费预期不强,消费能力不足。要解决这些问题必须标本兼治,充分运用央行的货币政策工具吸收流动性,充分运用股票市场吸收流动性并促进我国产业结构的调整和升级,充分运用税收、土地、信贷等工具促进我国经济增长方式的转变,充分运用公共财政工具加快社会保障体系建设,促进就业、促进消费,把挑战转化为发展机遇。     

储蓄增长分析与“八五”时期的政策选择

关于储蓄的讨论中,迄今至少提出了三种涵义的储蓄:一是国内总储蓄,即政府、企业和居民三者储蓄之和;二是广义的居民储蓄,是居民收入减去消费支出后的全部节余,包括居民的各种金融资产、手持现金和实物资产投资等等;三是狭义的居民储蓄,指居民在银行的各种存款,由于它日益成为金融宏观调控的焦点之一,因此也是目前储蓄争论的热点。本文主要讨论狭义的居民储蓄,必要时兼及国内总储蓄和广义的居民储蓄。     

论消费者的金融意识

社会主义商品经济的确立,消费者在商品消费的过程中,必然要和货币、信用、银行打交道,形成消费者的金融意识.金融意识是消费者的消费意识中一个重要组成部分,消费者的金融意识正确与否和强弱程度,不但对确立消费目标、选择消费方式和规范消费行为具有重要的影响,而且对提高消费水平、优化消费结构和产业结构具有重要的作用.本文拟对消费者的储蓄意识、利息意识、证券意识、负债意识和保险意识几个方面作些探索.一、消费者的储蓄意识.马克思主义认为,为了使社会再生产顺利进行下去,必须要有一定的储备.这一要求,不仅适应于物质资料的再生产,而且适应于劳动力的再生产.消费作为劳动力的一种再生产行为,它最初的储备形式有两个特点:一是实物化,二是自储化.商品经济取代自然经济以后,储备的货币形式取代了实物形式,银行储蓄取代了家庭储备,给家庭经济生活带来了明显的变化:首先,家庭储备是一种实物储备,必然带来储备的物质损耗;银行储蓄不但能保值,而且能获得利息带来增值,具有安全性和增值性.其次,家庭储备受使用价值的限制,人们只能储备什么就消费什么;银行储蓄作为社会财富结晶的货币,可以变现为任何商品,具有选择性和灵活性.可见,银行储蓄代替家庭储备以后,不但可以提高消费质量,而且可以促进消费     

ISO9001与银行软件的质量管理

一、银行业务软件开发的现状为加强竞争力，拓展新业务，各家银行都投入大量的资金和人力，引进先进设备和软件。有的银行为提高开发速度，吸收先进技术，与专业软件公司合作开发软件。开发项目早已不局限于原来的储蓄。对公等基本业务，开发项目还有储蓄活期一本通、储蓄定期一本通、通存通兑清算、电子联行、电子汇兑。企业银行、家庭银行、网上银行、EDI业务，卡类业务有信用卡、储蓄卡、储蓄消费结算卡、一卡通、IC卡等。有的银行正在运行和开发的项目已达几十个，开发和维护人员近百人。目前我国开发应用系统的技术已接近国外的先进…     

华融资产管理公司的信托受益权转让模式对我国金融风险管理的现实意义

一、金融系统结构特征产生风险管理的特殊要求根据金融系统实现引导储蓄向投资转化的功能的主渠道不同，可将不同市场经济国家的金融体系区别为市场导向型和银行导向型两种模式．同时按照金融的发达程度将之划分为金融发达经济和金融不发达经济。金融不发达经济大部分是不均衡的银行导向型，而当国家变得较富裕时，其金融系统会逐渐趋向于市场导向。在无政府干预条件下，     

欠发达地区储蓄——投资转化的思考

储蓄闲置,民间投资不能有效激活,货币政策传导机制受阻等是困扰当前欠发达地区经济发展的一个突出问题。有效分流储蓄、促进投资和拉动消费是扩大内需的关键。本文对龙岩市当前高储蓄现状、成因进行调查分析,提出了应从改善投资和消费预期、拓宽民间投资领域、加快投融资体制改革、营造良好投资环境、建立健全和有效落实各项制度等方面入手,实现欠发达地区储蓄—投资的有效转化。     

利率政策不是万能的

中国人民银行在众多的期待中从2月下旬起再次降低了金融机构人民币存、贷款利率,人们对于利率调整寄予了许多期望:促进投资和消费,分流储蓄,促进金融市场的繁荣,缓解国有企业经营的困难,进而改善银行的资产质量……但是,中国经济当前面临的现实决定了这些期望只能是一种奢望.     

中国房奴之殇:高储蓄反是房价推手

高房价与高储蓄在中国并生共存,在自有住房的传统习惯和房价攀高的刺激下,居民通过提高储蓄率,延迟消费来增加买房的资本,因此高房价引致高储蓄符合我们的经验逻辑.储蓄是居民将闲置货币转化为借贷资本的过程,居民储蓄的本质是对利息2的追求.而这些借贷资本,通过国內外各种途径,在全社会各个生产部门寻求有利的投资场所和更高的利润,并在中央政府货币政策和地方政府GDP导向的绩效观的双重刺激下,源源不断的涌入房地产市场.在房地产市场非完全竞争,等量资本获取等量利润的原则失效的情况下,借贷资本的流入带来的是房地产价格的震荡上升,借贷资本带给居民的利息收入远远小于因此而被房地产商攫取的高额利润.     

金融促进经济增长的机理研究:基于风险分担的视角

本文从风险分担的角度对金融促进经济增长的机理进行了分析。先是从理论上分析了有效的风险分担可以促进经济增长，然后对金融体系风险分担促进经济增长的机理进行了剖析：金融市场通过横向风险分担，即资产组合与衍生金融工具的使用，使投资风险充分分散和转移，由此促进投资增加和经济增长；银行中介通过跨期风险分担，使存款者规避了系统性风险，平滑了不同时期的投资收益，这可以引导更多的资金变为储蓄。同时，银行可以通过储蓄和借贷平滑人们因为收入波动而带来的消费风险，使消费需求保持稳定，为经济增长提供需求动力。     

谈谈发展银行储蓄问题

我国的人民储蓄事业，在新中国成立后起步，在改革中发展。这些年来，储蓄事业的迅猛发展，对推动银行业的发展和支持国家经济建设作出了重要贡献。突出体现在：一是完善了银行的负债功能，增强了银行的资金实力，优化了银行的存贷结构，提高了银行抵御风险的能力。二是发挥了宏观调节作用。三是有利于引导群众量人为出，瞻前顾后，合理消费，促进社会主义精神明建设。四是有力地支持了国家建设。