国有商业银行信贷资产风险研究与对策

信贷资产质量是影响和制约商业银行生存发展至关重要的因素。要提高信贷资产质量,关键在于信贷资产风险的防范、化解和管理上。在正确分析信贷资产风险成因的基础上,重点强化信贷资产风险的防范措施,进一步完善信贷资产风险管理。     

浅议对信贷资产风险度管理稽核

目前,全国农村信用社均实行信贷资产风险度管理。为更加有效地实行信贷资产风险度管理,有必要加强对信贷资产风险管理的稽核,这有利于提高信贷资产质量和经济效益。本文就实行信贷资产风险度稽核谈点浅见。 一、实行信贷资产风险度管理稽核的重要意义 实行信贷资产风险度稽核就是稽核部门对由信贷部门所决策、发放、管理贷款各环节的评价,找出工作中的漏洞以及信贷人员遵守信贷方针、政策、制度中存在的问题。它是信贷资产风险管理工作的主要内容。实行信贷资产风险度管     

北京：首推信贷资产九级分类

为进一步深化风险管理工作,全面提高风险管理水平．实现精细化风险控制管理,达到”准确分类、动态管理．准确计量”的风险管理目标．揭示贷款的实际价值和风险程度,北京农商行在全面实施信贷资产五级分类的基础上,进一步推行信贷资产的九级分类管理工作,这在全国农村合作金融系统中尚属首家。     

当前棉花信贷管理的主要问题

随着棉花流通体制改革的进一步深入,棉花贷款管理的工作难度也随之加大,如何做好新形势下棉花信贷管理工作是一个亟待解决的问题。一、当前棉花信贷管理面临的主要问题1.棉花存量信贷资产风险加大。一是企业坏账。由于各方面的原因,企业之间形成了大量应收款占用贷款,拖欠单位有的已面临改制、破产、转让、重组,债务不能落实,应收账款已成为企业的坏账。近年来,企业效益普遍不好,坏账未能核销和处理,这部分债权风险便转化为农发行的信贷风险。二是借改革之机逃废银行债务。目前,棉花企业面临困难不少,一些     

依法完善担保机制 有效保全信贷资产

有效的担保机制是农村信用社强化信贷管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险的一项强有力的内控制度，是有效保全信贷资产的重要措施。《中华人民共和国担保法》及其司法解释和《贷款通则》，是农村信用社贷款担保机制建立的主要法律依据，对保障信用社债权的实现、信贷资产的安全、有效提高信贷资产质量、防范或降低信贷风险，起到了重要的作用。近几年来，由于受社会信用下降和信用社内控制度不健全等种种因素影响，过去建立的贷款担保机制的作用发挥得不够，使信用社信贷资产质量低下，风险逐步加大。其主要表现：一是对企业发放的贷款的…     

建立信贷进入退出机制实现信贷结构战略调整

问题的提出 　　当前困扰农行经营与发展最突出的问题是信贷资产质量不高，而资产质量不高的根本性原因是全行信贷结构布局的不合理，这种不合理的信贷结构突出表现在以下几个方面： 　　1、行业、客户结构低层次，业务结构布局缺乏先进性。现有信贷存量行业结构中，缺少一批具有较长生命力的朝阳行业，基础性产业、行业及高新技术少，相反贷款存量中，在行业竞争过度、产品过剩、受宏观调控和市场冲击大的纺织、轻工、建材、供销社等四个行业中的贷款占用极高。以浙江分行为例 (下同，数据不含宁波 )， 1999年末达 227． 35亿元，占到全省…     

浅析农村信用社信贷资产管理

信贷资产是农村信用社的资产主体，加强信贷管理是信用社的工作重点，但由于主客观因素的影响，随着信贷规模的不断扩大，贷款存量的风险度越来越高，信贷资产存量越来越差，因此，研究如何强化信贷管理，降低贷款风险，提高信贷资产质量，是当前农村信用社改革与发展过程中一个非常关键的问题。     

细究贷款五级分类

农信社贷风险管理从四级分类到五级分的转变,是提高自身信贷资产质量和风险控制的内在要求。但推行贷款分类过程中发现的许多问题仍令人深思,这也充分说明只有从提高信贷资产质量和风险控制等方面做好文章,切实实现信贷管理模式从“形似”到“神似”转变,才能把农信社真正打造成产权明晰、经营有特色的现代金融企业。     

优化信贷客户群势在必行

当前，县（市）农行和农村信用社，都面临如何降低资产风险、提高资产质量、搞好扭亏增盈、提高经营效益的问题，重点是对目前不良的信贷结构如何进行有效调整。在当前金融体制改革不断深入，市场竞争不断加剧的情况下，调整信贷结构的关键是如何优化开户的贷款客户群。只有贷款客户群优化了，才能确保信贷资产运转安全与经营效益，才能真正赢得扩大市场份额，增强竞争实力的效果。本就如何以调整信贷客户群为重点，促进信贷结构调整，谈一点浅见。     

从根本上控制贷款增量风险

从根本上控制贷款增量风险何明欢张丽如何防止和化解信贷资产风险,提高信贷资产质量,是银行健康发展至关重要的大事。当前,银行的不良贷款是困扰银行经营效益提高的大敌。为减少不良贷款,提高贷款质量,必须把好贷款的源头,从根本上控制贷款增量风险。一、正确制定贷...     

浅议信贷资产监测考核制度

一、信贷资产监测考核制度的作用 以综合提高贷款质量管理为手段的信贷资产监测考核,我认为主要有以下几方面的作用: (一)信贷资产监测考核制度,可以为调整信贷结构提供参考数据,为清收非正常占用贷款指点迷津 根据监测行业(或行业)贷款规模和贷款在不同企业实际运行状况的数据而汇总形成的监测考核报表,实际上就是一张银行的贷款“质量、品种、效益”表。该表直接描绘了贷款资产的分布结构和占用形态结构的静态与动态变化情况,使我们对贷款的分布和质量有了一     

农发行信贷风险的防范和化解

(一)保全农发行信贷资产存量是当务之急随着粮食流通体制改革的深化,粮食企业改组、改制和人员下岗分流的步伐将进一步加快,一些企业存在最后“捞一把”的思想,有的采取各种方式方法逃废和悬空农发行的贷款债务;有的弱化对库存实物的管理;有的甚至产生挤占挪用收购资金的倾向。因此,对农发行而言,在深化粮改的过程中,信贷管理的重点就是切实做好信贷资产存量的保全和风险化解工     

棉改与棉花信贷管理

面对棉花流通体制的重大改革,怎样保全农业政策性信贷资产,建立什么样的信贷管理体制,保证棉花收购资金持续稳定地封闭运行,已经成为各级农发行不可回避的问题,也是当前亟待研究解决的重大课题。1998年年底,国务院作出了《关于深化棉花流通体制改革的决定》,棉花流通体制的改革,在客观上要求农发行必须建立与之相适应的棉花收购资金供应管理新体制,并提供了有利条件。首先,摸清了家底,使农发行准确掌握了1998棉花年度以前信贷资产存量的形态、结构,为加强资产存量管理摸清了底数。其次,国务院责成有关部门对供销社棉花企业因从事政策性业务而形成的亏损挂账进行核实,并制订逐步消化的措施,为农发行经营减轻了包袱,有利于收     

谈谈企业贷款风险临界点问题

贷款管理,即金融机构信贷资产管理。在我国社会主义市场经济条件下,我国商业银行及其它金融机构信贷资产作为核心资产,其质量总体来说日趋低下,这其中有国民经济变革造成许多企业经营困难等客观原因,但不可否认,作为银行等金融机构的信贷部门在贷款对象的选择、考察、判断上,不能进行较全面准确的贷款风险分析,存在主观上的失误,造成了信贷资产的风险,不能产生社会效益和银行自身效益。     

信贷资产质量是行社的生命

在专业银行向国有商业银行转化过程中,在金融界最为关注的莫过于信贷资产质量低这个问题。由于诸多因素的影响,致使有相当一部分行社贷款已沦为呆滞、呆帐。使整个信贷资金周转速度明显减慢,归行率下降,利息收回率低,行社支持经济发展的功能日益弱化,资金的风险程度在继续加大。信贷资产质量低的现实已严重的困扰着行社的经营。在此现状下,行社应当视信贷资产质量为生命,努力优化增量、盘活存量,使信贷资产质量有一个明显提高。     

强化非信贷资产风险管理

银监会成立以后,进一步加强了商业银行资产的全面风险管理,将非信贷资产风险管理作为银行全面风险管理的重要组成部分。但就目前的农信社而言,全面风险管理还不普及,部门分散管理资产风险也才起步,对非信贷资产的风险管理较为薄弱,存在"上热下冷"或"外热内冷"现象。要克服目前这种状态,需要提高非信贷资产风险的识别、计量水平与拨备能力,构筑包括对非信贷资产在内的全面风险管理。     

清防结合化风险

1994年以来，山西省五台县联社牢固树立依法经营的主导思想，一手抓优化增量，防止新的信贷风险，一手抓活化存量，尽可能地化解原有贷款的风险，不仅使信贷资产形成了风险管理的自我约束体系，建立了一系列贷款风险防范机制，而且不良资产占用率大幅度下降。三年来，累计清收"不良"贷款1400万元，累计发放贷款6．5亿元，实现了新增贷款无逾期。无催收、无风险，到期回收率达到98％以上。完善操作管理，强化行为约束一是严格程序管理。首先从贷款发放源头约束。上到联社主任下到一般信贷人员，规定贷款审批实行分类制、分额度两级批复和联社…     

信贷资产风险管理稽核的重点与方法

信贷资产风险管理稽核的重点与方法周学军为了确保信贷风险管理办法的有效实施，提高信贷资产质量。我行专门抽调力量会同绍兴县支行稽核部门，对该行实行信贷资产风险管理情况进行稽核试点。通过试点，我认为，搞好对一个县（所）信贷资产风险管理的稽核重点应当抓住“三...     

分块管理：降低不良贷款的有效途径

农村信用社由于长期以来受种种因素影响，不良贷款占比较高，一些地方的农村信用社由于信贷质量较差，又得不到及时有效的改善和解决，严重影响辖区金融的稳定和农村信用社的正常发展。降低农村信用社不良贷款占比，化解农村信用社不良资产风险，成为当前农村信用社迫切需要解决的问题。实行信贷资产分块管理办法，能够通过信用社自身努力，真实有效地解决这一问题。一、分块管理的方案设计（一）贷款划分信贷资产实行分块管理，就是把各乡镇农村信用社的贷款切分为四块：１、正常贷款，包括已发放能收回的贷款和新增贷款；２、完全死滞贷款…     

农发行虞城县支行强化信贷风险管理

农发行河南省虞城县支行为防范粮棉市场放开后可能出现的种种主贷风险,在认真做好库存粮棉仓单管理的同时,全方位落实信贷风险防范措施.在粮棉市场化环境下探索提升收购资金封闭管理和风险管理水平,取得了良好的效果。一是对粮棉企业有效资产全面办理资产抵押手续。虞城县支行从去年棉花收购开始,就全部推行担保贷款方式,力争抢在企