欠发达地区农村信用社贷款利率定价的难点及对策

随着利率市场化进程的加快,人民币贷款利率基本实现了"放开上限,管住下限"的管理目标,欠发达地区农村信用社如何有效地合理实施贷款利率定价值得关注.本文通过调查了解欠发达地区农村信用社贷款利率定价的现状,分析存在的一些问题,探讨农村信用社贷款利率定价机制.     

我国货币政策对新疆工业贷款影响研究

通过选取一年期基准存款利率、存款准备金率、一年期基准贷款利率和再贴现率四个变量,运用1981到2010年的数据,采取VEC模型,研究了我国货币政策对新疆工业贷款的影响.研究结果表明：我国一年期基准存款利率对新疆工业贷款是正向的影响,存款准备金率、一年期基准贷款利率、再贴现率对新疆工业贷款是负向的影响.     

对利率市场化条件下贷款定价问题的探讨

利率市场化是市场经济的必然要求.本文对贷款定价的基本原则、贷款定价的主要模型以及影响贷款定价的因素等方面进行研究,同时对目前我国银行贷款定价的应用提出一些建议.     

对利率市场化条件下贷款定价问题的探讨

利率市场化是经济的必然要求。本文对贷款定价的基本原则，贷款定价的主要模型以及影响贷款定价的因素等方面进行研究，同时对目前我国银行贷款定价的应用提出一些建议。     

利率市场化下商业银行贷款定价模型简介

中国人民银行决定2015存款利率年放宽至基准利率1.3倍;取消金融机构贷款利率0.7倍的下限的政策,基本形成了"贷款利率完全放开,存款规定上限"的局面。市场利率化完全放开可以预见,商业银行自主定价的区间将会进一步扩大。但是我国目前商业银行贷款定价模型研究起步较晚,在竞争加剧的背景下,如何科学合理的进行贷款定价是商业银行面临的重点问题。     

住房抵押贷款利率风险管理研究

在利率即将实现完全市场化的背景下，住房抵押贷款所面对的利率风险主要表现在重新定价风险、内含期权风险、基准风险、收益率曲线风险等方面。在分析其影响和具体表现后，从利率风险管理的四个方面对住房抵押贷款利率风险的识别、测量、处理和评估四个阶段，提出建立住房抵押贷款利率风险识别体系、建立住房抵押贷款利率风险衡量模型、强化住房抵押贷款利率风险控制和建立住房抵押贷款利率风险评价模型等相应举措。     

对塔城地区农村信用社贷款利率定价现状的思考

一、塔城地区农村信用社贷款利率定价情况及效应 以辖区乌苏市农村信用联社贷款利率定价为例.该联社对贷款利率定价采取三个档次,即自然人与法人入股的社员和非社员各为一个档次,自然人分入股为70%,非入股80%上浮幅度,法人为入股60%,非入股70%上浮幅度.据了解,考虑到县域经济发展程度及当地农牧民的收入水平,联社根据人民银行总行所颁布的利率决定贷款利率定价上浮区间,基本分为70-100%以内,其中以80-100%为多.     

利率政策在贫困地区传导的有效性分析

近年来国家连续降低存贷款利率，以促进经济增长，启动居民消费，但在贫困地区利率政策的传导受到多重因素影响。本文主要分析了国家利率体系的主要组成部分，即准备金存款利率、金融机构贷款利率和居民存款利率的有效传导方面，认为由于调整准备金存款利率促使商业银行调整贷款投放力度还较弱，贷款利率变动对促进贷款需求和产业结构调整的弹性较低，储蓄存款利率变动对贫困地区居民消费、投资的影响较弱．决定了我国利率政策在贫困地区还不能得到有效传导。鉴此，本文提出了对策建议。     

对我国住房抵押贷款期前清偿的研究

2004年10月29日,中国人民银行决定存贷款利率实行上浮,中长期利率上调幅度大于短期。在住房抵押贷款中,大部是中长期贷款。由于利率上浮,在下一年度的1月1日抵押贷款借款人会由于利率改变而增加了其利息成本,从而会导致一部分借款人产生提前归还贷款的要求。在发生期前清偿时,商业银行需要核算给其带来的影响。     

贷款定价限制放开对中小企业融资的影响及政策建议

目前,我国金融机构人民币贷款利率已经基本过渡到上限放开、下限管理的阶段.放开贷款定价限制使银行贷款的收益与风险预期能有效挂钩,使贷款利率更好地覆盖风险溢价,从而鼓励商业银行等金融机构更多地为中小企业提供金融服务.但是放开贷款定价限制并不能从根本上解决中小企业融资难问题.现有的对中小企业贷款利率上浮安排,由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险问题的存在,影响了资源的优化配置.能承担极高的融资成本和费用的中小企业极为有限,大量的中小企业仍被排斥在正规金融体系之外.本文提出了推行关系型借贷、发展地方性民营中小商业银行、改善金融生态等解决中小企业融资难的政策建议.     

贷款结构与我国货币政策的利率传导效应

采用1997年至2007年的季度数据,利用SVAR方法全面分析了利率变动对不同种类银行信贷的影响,研究结果显示,利率变动对不同种类的贷款存在效果和时滞的差异性,其中,短期工商业贷款和中长期企事业贷款对加息的反应不明显,消费贷款对利率的变动敏感。     

对吐鲁番地区贷款利率扩大浮动区间执行情况的调查

本文通过对2004年1月1日贷款利率浮动政策调整后吐鲁番地区金融机构利率水平的调查,对新的贷款利率浮动政策的实际执行效果和影响效果的因素进行了分析,从利率政策调整市场敏感度的角度,提出了具有可操作性的、符合基层实际的利率改革政策建议.     

我国可变利率住房抵押贷款的利率风险管理

住房抵押贷款正在我国迅猛发展。即使是采用可变利率贷款模式，住房抵押贷款仍存在严重的利率风险。本文分析了可变利率住房抵押贷款利率风险产生的原因，探讨了可变利率住房抵押贷款利率风险的莉算与度量，研究管理可变利率住房抵押贷款利率风险的几种思路和方法，指出有效的套期保值、合理收取的提前还贷违约金和建立利率风险损失准备金是管理利率风险的有效方法。     

确定商业银行贷款利率的期权方法探讨

在市场机制下，商业银行向企业发放贷款时，决策的重点是确定一个合理的贷款利率。理论上不同的企业，由于其风险程度不同，应该相应设定不同的贷款利率。以分析公司普通股所具有的看涨期权特性为出发点，以B1ack-Scholes看涨期权定价模型为基础，根据不同企业资本结构和资产回报风险的差剐，可构造出一个商业银行基本贷款利率模型。     

基于压力测试的我国商业银行信用风险实证研究

由美国次贷危机引发了许多金融机构的倒闭,如何去控制金融机构的信用风险是当前最值得研究的问题.压力测试是一种可以考察极端事件对金融机构的影响方法.本文主要通过压力测试的两种技术性手段--敏感分析和情景分析分别来研究我国商业银行的信用风险问题.对单笔贷款进行敏感性分析后发现贷款现值的变化幅度大.运用logit方程转化贷款违约率作为评估银行系统信用风险的指标,通过回归发现利率指标(一年期的贷款利率和存款利率)以及通货膨胀率(PPI)对银行体系贷款的影响较强.在此基础上构建了宏观经济极端情境,发现一年期贷款利率和通货膨胀率的变化引发贷款违约率的巨增变动.     

农村信用社利率定价中存在的问题及建议

一、贷款利率定价现状 (一)贷款利率定价情况.农村信用社贷款利率定价都是由联社按照贷款人和贷款期限长短进行简单分类,制定统一的利率价格由基层社执行.     

中国学生贷款利率管制政策的实施效应与对策

中国学生贷款的利率上限管制压低了贷款利率,虽可以减轻学生还贷负担,但也会引起贷款供给不足等问题。研究表明,用间接补贴去弥补利率管制的不足,容易引起补贴资金浪费,降低贷款运行效率,而放开利率管制,并将间接补贴转化为直接补贴,才是保障贷款供给与减轻学生还贷负担的两全之策。中国学生贷款的利率市场化进程可分为利率上限微调、取消利率管制、利率市场化三个阶段实施。     

商洛市农村信用社贷款定价存在的问题及对策

商洛市辖六县一区农村信用社贷款利率的定价管理方式采取的是各县、区农村信用联社集中管理,统一定价,各基层社遵照执行.贷款利率定价权在各县、区农村信用联社,贷款利率管理部门是各县区农村信用联社的业务拓展部,各联社未单独设置贷款利率管理部门,工作人员无专职,均为兼职.市辖六县一区农村信用社都制定了贷款利率管理办法,并能较好地执行贷款利率管理办法.     

利率市场化对广西中小银行影响的实证分析

随着我国金融市场的不断完善和发展,利率市场化是必然的发展趋势。本文选择广西12家地方法人金融机构农户贷款数据和财务数据,建立面板模型分析利率市场化对广西农户贷款和金融机构经营行为的影响,估计结果显示:广西实际存款利率与农户贷款、金融机构资本充足率有正向显著性影响;广西存贷利差对金融资产负债率有正向显著性影响,对存贷比有负向显著性影响。最后从金融机构和监管机构两个角度提出了相关政策建议。     

贷款利率市场化与中小企业融资——基于中小企业信贷规模对利率敏感性的实证分析

贷款利率市场化对中小企业融资的影响,国内学者观点不一。文章通过对中小企业发展与经济增长拟合系数较高的十个地区的面板数据进行实证研究。研究结果表明:中小企业信贷规模对贷款利率变化不敏感,因此政策贷款利率市场化改革对中小企业融资的影响有限。提高竞争性是提高敏感系数的有效途径之一,必须改善中小企业信贷产品卖方市场的竞争结构,培育买方市场的中小企业主体。