基于成长链金融理论的模型设计分析

成长链金融是以自然人为研究对象,以提供终生性金融为服务理念,实行终生授信等全方位、全流程的金融服务行为总称.它在生命周期理论、消费效用理论、金融抑制理论及货币需求理论四大经济金融理论基础上,打破了传统的个人金融服务理念和思维,对传统消费金融的客户边界进行了最充分的延伸和拓展,通过个人金融产品和服务的创新对个人全生命周期的效用进行帕累托改进和优化.在理论梳理基础上,通过对成长链金融的数理模型进行设计推导,得出成长链金融发展的创新性,为成长链金融的理论研究和科学实践奠定良好基础.     

成长链金融产品创新研究

传统金融业务目前存在被人为分离、各阶段关联性被隔断等问题。在经济新常态背景下,传统的金融业务发展进入瓶颈期,金融业走到转型升级的关口,成长链金融则是基于生命周期理论,将自然人分为成长、就业、成熟及退休四个阶段,针对各阶段间金融需求、消费特征及信用水平的差异化与潜在关联性,为个人提供全生命周期的金融产品及服务,并具有金融服务定制性、客户终生性、金融工具整合性以及信用评价动态性等特点,能够推动个人金融业务的创新发展。为实现成长链金融产品创新发展,必须坚持以客户为中心的理念、不断优化产品创新流程、加强专业化人才队伍建设、完善风控体系、积极落实“互联网+”战略、提高产品竞争力和品牌价值。     

成长链金融产品创新研究

经济新常态背景下,金融业走到转型升级的关口,传统的金融业务发展进入瓶颈期,而且,传统金融业务目前存在被人为分离、各阶段关联性被隔断等问题.成长链金融则是基于生命周期理论,将自然人分为成长、就业、成熟及退休四个阶段,针对各阶段金融需求、消费特征及信用水平的差异与潜在关联性,为个人提供全生命周期的金融产品及服务,并具有金融服务定制性、客户终生性、金融工具整合性以及信用评价动态性等特点,能够推动个人金融业务的创新发展.当前,国家正大力推进供给侧改革,鼓励金融产品创新,不断满足人们全方位的金融需求,互联网金融的崛起又为产品创新提供了具体思路.为实现成长链金融产品创新发展,必须坚持以客户为中心的理念、不断优化产品创新流程、加强专业化人才队伍建设、完善风控体系、积极落实“互联网+”战略、提高产品竞争力和品牌价值.     

基于法学视角浅析金融消费者概念

在分析各国对金融消费者概念界定的基础上,认为金融消费者是购买或使用金融机构提供的金融商品、以非投资为目的、当前或曾经享受过金融机构提供的金融服务的自然人。     

金融服务的创新——物流金融

物流是基础,资金流是保障。把物流服务与金融服务相结合进行服务模式的创新,是当前金融机构、物流公司等在市场竞争中求发展的重要途径。物流金融是物流服务和金融服务相结合的产物。物流金融也是供应链的金融服务的创新产品,它为我们提供了一个新的思路和实施方法,具有一定的理论意义和现实意义。     

互联网金融提高“三农”金融活力研究

创新型互联网金融服务的应用,在打破农村传统金融的困境,有效降低"三农"信贷服务门槛,打通金融服务"三农"各个环节等问题上能够发挥重要的积极作用,为农业产业链提供全过程多方位的服务。本文通过对农村经济发展和金融服务的现状分析,剖析了传统农村金融服务在乡村发展中存在的问题,提出了通过各级政府、金融机构和互联网金融公司深度合作,运用数字科技增强监管效果等措施来改进农村应用互联网金融服务水平,提高乡村金融活力,以互联网金融助力"三农"发展。     

市场经济国家的住房金融

住房金融是指为住房生产和消费而进行的资金筹集、融通、借贷和结算等一系列信用活动的总称，是银行及其它金融机构为发展住房生产和消费而开展的信用活动和提供的金融服务。其主要内容是筹集住房资金、发放住房贷款及资产与负债之间的风险管理。可分为住房生产融资和住房消费融资两类，所谓住房生产融资是银行及其它金融机构为住房开发机构提供资金和相关的信用服务。住房消费融资则是银行及其它金融机构为住房消费者提供资金和相关的信用服务，即一般所谓的个人购房抵押贷款。市场经济国家主要偏重于住房消费金融，甚至把个人购房抵押贷款等同于住房金融。     

农村金融联结的实践发展及展望

农村金融联结作为应对农村金融抑制的新思路,其理论和实践尚处于探索阶段。通过系统的梳理,我们认为农村金融联结在以下方面表现出新发展:理论上农村金融联结源于正规金融和非正规金融关系的讨论,其实质是垂直联结;实践中联结的服务具有综合化、非信贷金融服务特征;联结主体多元化,扩展为主动或被动、能够获得正规金融机构认同的、拥有局部知识的农村各类非正规或正规的机构或个人。更重要的是,实践的发展提出需要重新界定农村金融联结的目标:贫困还是农村金融服务边界扩展?对农村金融联结新发展的再认识,对中国的理论和实践探索具有重要价值。     

山西省小微金融机构发展普惠金融情况的探索与思考

发展普惠金融是我国金融发展理念和发展方式上的重大创新。本文以山西省为例,以农村信用联社(含农村商业银行、农村合作银行)、小额贷款公司、村镇银行等三类小微金融机构支农支小问题为切入点,调查了解当前全省小微金融机构发展普惠金融服务的基本情况,分析当前影响和制约普惠金融发展的主要因素,总结了对我国小微金融机构发展普惠金融具有一定借鉴意义的经验做法,结合当前山西经济发展实际,提出进一步推进小微金融机构提高普惠金融服务水平的政策建议。     

制度安排与信任差异:弱势群体金融服务问题研究

弱势群体金融服务是金融机构对弱势群体在信贷、结算、汇兑、金融咨询、个人理财等方面提供的业务服务,由于种种原因,目前弱势群体金融服务需求难以满足。要解决好弱势群体金融服务问题,就要解决两个问题:一是谁为弱势群体服务;二是为什么现有金融机构歧视弱势群体。本文通过对临汾市弱势群体金融服务的现状分析,提出了改进弱势群体金融服务的政策建议。     

对乡镇金融服务的路径分析

我国乡镇金融服务具有显著的社区银行特点,从乡镇一级来把握弱势金融体系的构建更为直观。乡镇金融支农弱化,人均金融网点的资源占有率低、乡镇、金融服务资源稀缺。乡镇经济发展程度与乡镇金融服务效率呈正相关关系,提高乡镇金融对乡镇经济发展的服务及时性、到位性、贴心性极为紧迫。加大乡镇金融产品设计、推广力度;创新业务流程、缩短管理链条,对乡镇的授信应着重于规范操作和风险度管理,重点发展小额信贷、抵押贷款、质押贷款、个人创业贷款等业务,将乡镇经济实际与金融业务管理相结合,制定符合乡镇企业特点的信用等级新标准。     

区块链在商业银行中的应用及其展望北大核心CSSCISSCI

区块链具有简化流程、降低成本和存储优化等属性,与之相吻合,商业银行在资金结算、信用中介、运营维护、系统构建上与区块链存在天然交集,国内外不少银行已尝试将银行业务与区块链有机整合。国外商业银行应用区块链主要集中于境内支付结算、跨境金融服务、电子数字货币、夯实金融基础设施等领域,国内银行在布局区块链上呈现明显的异质性,囊括资金划拨、资产托管和公私授信等。展望未来,区块链技术在商业银行的应用将向数据存储、存证安全、授信创新和资产管理等分支延伸。     

供应链金融深度发展探究——打造基于线上嵌入式金融服务的“隐形银行”

供应链金融主要是通过对供应链上的资金流、信息流、物流和商流等相关信息的整合,与核心企业联合,共同推动满足其链属上下游企业的融资需求,实现多方共赢。当前供应链金融已经发展成一种较成熟的业务模式,在落实普惠金融政策、支持中小微企业发展等方面做出了较大贡献。但供应链金融在挖掘链属中小微企业实时需求、线上定制化金融服务以及信息化管理等方面仍然存在欠缺,不能及时获取链属中小微企业实时动态业务需求,阻碍了供应链金融深度发展。分析供应链金融发展现状、潜在市场及相关问题,从打造线上嵌入式金融服务的角度入手,进一步探究供应链金融深度发展的路径和措施,有利于为链属中小微企业提供更为优质的全产业链金融服务,以实现“看得见的企业发展,看不见的金融服务”最终愿景。     

对互联网金融在农村发展情况的探究

在2017年的中央一号文件中明确提出鼓励金融机构积极利用互联网技术,为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。本文将对于互联网金融在农村的发展的状况进行探究分析。     

国内外商业银行个人金融产品的比较研究

20世纪90年代，随着金融自由化及金融管制的放松，银行与非银行金融机构的界限越来越模糊，产品交叉及渗透越来越多，个人银行业务的发展空间得到极大拓展。在此背景下，西方银行凭借电子技术和网络技术的发展，逐步改变了单纯设立网点来从事个人银行业务的高成本运作方式，为个人客户提供了更加快捷、丰富、方便和安全的金融产品和服务。当前，我国的个人金融业务还处在起步阶段，个人金融产品和服务的供给层次并不丰富、平衡，本文在对国内外商业银行提供的个人金融产品进行比较的基础上，提出相应发展措施，以期为我国商业银行个人金融业务的发展提供决策依据。     

对金融有效支持支柱产业发展的探讨——以苏州市纺织产业为例

自《纺织工业调整和振兴规划》出台以来,苏州市商业银行通过增加授信额度、严格环保授信"一票否决制"和服务创新等途径,对当地支柱产业——纺织工业的调整与发展给予了积极有效支持,实现了银企良性互动。但是,为了实现苏州市纺织产业发展规划的目标,金融机构还需提升专业研究能力,建立纺织产业信贷预警体系;深化信贷和中间业务创新,提升产品市场推广能力;丰富金融组织体系,健全金融服务功能;完善银政企行业协会对接机制,实现四方沟通制度化。     

互联网金融发展趋势及影响分析

互联网金融是互联网技术与传统金融行业相结合的一种新型金融服务模式。它发展十分迅速,当前正在以多种形式对传统金融机构和金融市场产生冲击和影响。互联网1金融未来将引领传统金融行业向更加高效化、人性化和便捷化的方向发展。传统金融机构也将不得不逐渐转变观念、调整战略、提高科技水平去把握互联网金融带来的新契机。     

关于构建数字科技金融发展生态的策略研究——基于小微科创企业发展的视角

小微企业是我国实体经济的重要组成部分，也是科技创新的主体。小微科创企业的发展环境近年来虽有改善但仍面临资金投入不足、抗风险能力较弱等多种困难。升级现行科技金融服务模式，打造数字科技金融发展新生态是解决小微科创企业融资环境的必由之路。通过以区块链技术打造数字科技金融生态基础架构，以大数据技术提升科技金融服务小微科创的授信能力，以物联网技术增强科技金融风险控制系统，以元宇宙技术拓展科技金融全面管理新路径，以人工智能技术提升科技金融服务运行速率，以平台化管理提升服务科技金融的能力，不断提升小微科创企业金融服务能力，推动实体经济质量总体水平的提升。     

金融科技驱动银行转型——基于江苏辖内银行的典型调查

金融科技(Fintech)的概念自提出以来,已被公认为未来全球金融发展的重要方向。金融稳定委员会(FSB)将金融科技定义为"技术带来的金融创新,能创造新的商业模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或者金融服务的提供产生重大影响"。由此可见,金融科技本质是金融机构、金融科技公司、互联网公司等利用新兴信息科技改造和创新金融产品和服务模式,提升金融服务的效率和水平。当下,金融科技的核心技术主要包含四个方面(ABCD),即人工智能(AI)、区块链(Blockchain)。     

金融综合化经营趋势下系统性与区域性金融风险的监管协调研究

在市场竞争和多元化金融服务需求的推动下,银行、证券、保险及各种金融市场新兴主体快速发展,通过多种方式的融合创新不断突破原有市场边界,不断推动我国金融综合化经营的发展。面对金融综合化经营的冲击,分业监管的格局已经难以适应当前金融风险监管的需要,加强金融监管协调对于系统性与区域性金融风险防范具有重要的意义。在分析金融综合化经营可能引发系统性与区域性金融风险的机制、总结我国金融综合化经营的发展现状的基础上,本文讨论了当前分业监管制度在系统性与区域性金融风险监管中存在的不足,案例分析美国、德国、英国和法国等发达经济体的金融监管协调经验,为我国金融综合化经营趋势下的金融监管协调提供政策建议。