对小微企业不良贷款率容忍度的思考

正"适当提高对小型微型企业不良贷款率的容忍度",是有效缓解小微企业融资难的重要举措。近日,笔者对河北省唐山、廊坊、衡水、邢台等四个地市(以下简称"四地市")进行了深入调研,走访了各类银行业机构86家,调查了相关信贷人员235人,剖析了小微企业贷款68.25亿元,就提高小微企业不良贷款率容忍度对银行业的影响进行了评析,对合理的容忍限度进行了测算,并提出了操作层面的建议。     

金融支持县域小微企业发展的对策建议

（一）通过监管政策鼓励金融机构加大对小微企业的投入央行对小微企业的信贷规模要予以单列：监管部门要单独管理和单项考评,确保小微企业贷款增速高于贷款平均增速。在小微企业产品创新、内部评级、风险容忍度、风险资产转换系数等方面,能够给予银行更多的政策倾斜;     

国内财经北大核心

银监会发2015小微企业金融服务工作指导意见银监会3月6日发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》,将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的＂两个不低于＂调整为＂三个不低于＂,从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。即：在有效提高贷款增量的基础上,     

小微企业不良贷款分析及化解信贷风险措施研究

小微企业贷款近年来增速较快,但不良贷款率远高于其他企业,本文从外部经济环境影响、企业自身局限性、银行经营管理等多个方面系统分析了小微企业不良贷款形成因素,并对化解小微企业信贷风险的措施进行了深入研究,提出了相应对策.     

小微企业不良贷款分析及化解信贷风险措施研究

小微企业贷款近年来增速较快,但不良贷款率远高于其他企业,本文从外部经济环境影响、企业自身局限性、银行经营管理等多个方面系统分析了小微企业不良贷款形成因素,并对化解小微企业信贷风险的措施进行了深入研究,提出了相应对策。     

农行为云南小微企业“输血”逾370亿元

<正>截至6月末,农行云南省分行小微企业贷款客户12699户,小微企业贷款余额373.44亿元,小微企业贷款增速高于全行各项贷款增速14.76个百分点,小微企业贷款客户数、贷款余额、贷款增速均位居云南省四大行首位。据悉,该行将按照"做实、做优、做出亮点"的思路,继续做好全省小微企业金融综合服务,全力完成"三个不低于"的小微信贷发     

贷款倾斜解“草根”企业资金之渴

对于"小微"这些"草根企业"而言,刚刚过去的7月可谓是幸福的。先是国务院的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提出,整合金融资源支持小微企业发展,力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速,贷款增量不低于上年同期水平。银监会又在部署下半年银行监     

资讯

9月5日,银监会网站发布《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》。《指导意见》明确要求,各银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下,单列年度小微企业信贷计划,充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用,将盘活的资金主要用于小微企业贷款,力争实现“两个不低于”目标,即小微企业贷款增速不低干各项贷款平均增速,增量不低于上年同期。     

小微金融背后的大IT

近年来,我国小微企业贷款发展迅猛。数据显示,2011年全年小微企业贷款余额达15万亿元。其中,小企业贷款10.8万亿元,连续三年实现了增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期的"两个不低于"目标。人民银行、银监会一直将小微企业金融服务作为一项重点工作来推进。2011年,针对小微企业融资的突出问题,银监会出台了"银十条"及其补充通知,提出了具体的差异化监管和激励政策,激发银行业服务小微企业的内在动力。同时,国家有关部委、地方各级政府和社会各界都对小微企业金融服务给予了大力的支持。     

小微企业金融服务有新政

为落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》,银监会于近日发布了《中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》(银监发〔2013〕37号,下称《指导意见》)。《指导意见》共提出了15条具体措施,是银监会贯彻落实国务院政策精神、持续推进小微企业金融服务工作的又一重要举措。主要内容包括:──强调确保实现"两个不低于"目标。《指导意见》明确要求银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下,力争实现"两个不低于"目标,即小微企业贷款的增速不低于各项贷款的平均增速、增量不低于上年同期。     

数字

2019年末我国商业银行不良贷款率1.86%。2020年2月17日,银保监会发布数据显示,2019年四季度末,我国商业银行不良贷款余额241万亿元,较上季末增加463亿元;商业银行不良贷款率1.86%,与上季末持平。服务实体经济方面,2019年四季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额36.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元,较年初增速246%。     

中国银行

<正>云南省中行倾力支持中小企业发展截至2013年末,中行云南省分行为云南省1000多户新模式中小企业提供近80亿元的授信额度,累计授信金额近90亿元,为全省中小企业发展注入了强劲动力。长期以来,中国银行云南省分行坚持银监会支持小微企业发展的各项要求,加大对小微企业信贷支持的资源配置力度,改善信贷结构,确保新模式支持中小企业业务保持"两个不低于",即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,增量不低于上年同期的目标。通过建立     

中国银行

云南省中行倾力支持中小企业发展;云南省中行远期结售汇业务获突破首月交易量突破1亿美元 截至2013年末,中行云南省分行为云南省1000多户新模式中小企业提供近80亿元的授信额度,累计授信金额近90亿元,为全省中小企业发展注入了强劲动力。长期以来,中闶银行云南省分行坚持银监会支持小微企业发展的各项要求,加大对小微企业信贷支持的资源配拨力度,改善信贷结构,确保新模式支持中小企业业务保持“两个不低于”,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,     

网上银行小微企业融资业务探讨

近年来,银行业监管部门陆续出台了多项政策加强小微企业金融服务,从市场准入、非现场监管等方面提出了差异化政策,积极推动银行业加大小微企业信贷支持力度,从机构准入、资本补充、资本占用、不良贷款容忍度和贷款收费等方面提出了具体的要求和激励政策。在新的经济金融形势下,如何有效地贯彻国家金融政策,加强对小微企业金融的研究和探索,不断提升金融创新能力;如何采取有效措施,为小微企业提供有力的信贷支持与良好的金融服务,促进小微企业健康成长,值得我们深入思考和研究。     

小微企业不良贷款规模的影响因素分析

本文基于商业银行在2011—2013年间的相关小微贷款数据,从宏观和微观两个视角分析了影响小微企业不良贷款规模的因素。研究结论表明：居民消费价格指数、国民生产总值增长率、小微贷款的规模等都对小微企业不良贷款规模产生显著影响。该结论为我国商业银行完善小微贷款风险控制机制提供了借鉴。     

小微企业和“三农”金融债券发展现状与思考

近三年以来,长沙符合相关条件的金融机构陆续发行了专项用于小微企业、“三农”贷款的金融债券(下文简称专项金融债). 一、专项金融债券现状 这几年来,地方法人机构发展速度较快,资本压力相对较大,而根据监管机构的规定,按政策规定获准发行专项金融债的金融机构该债项所对应的小微企业贷款、涉农贷款,在计算存贷比时允许在分子项中扣除,不纳入银行存贷比考核.而且发放500万元以下小微企业贷款按零售贷款计算风险权重,对小微企业贷款不良率的容忍度还将适当提高,因而具有节约资本的作用,对金融机构而言具有较大吸引力.     

业界大事

小微企业贷款增速回升1月23日,中国人民银。2014年末,小微企业贷1行发布的《2014年金融机构贷款投向统计报告》显示,小微企业贷款增速回款余额占企业贷款余额的30.4%,占比比上年末高1个百分点。全年小微企业贷款增加2.13万亿元,同比多增1284亿元,增量占企业贷款增量的41.9%,比上年占比水平低1.6个百分点。     

对赤峰市小微企业融资情况的调查

一、小微企业融资调查情况（一）金融机构对小微企业信贷投入呈现良性上升态势。2013年末,全市金融机构小微企业贷款余额160.46亿元,同比增长26.95%,高出各项贷款同比增速7.39个百分点;小微企业贷款余额占各项贷款的比例为18.64%,同比提高0.88个百分点。2013年新增小微企业贷款34.07亿元,上年同期新增贷款28.31亿元。     

解决小微企业融资问题的监管纠结

正7月23日,为了保持经济增长和就业稳定,确保小微企业的成长,国务院常务会议提出了缓解小微企业融资成本高的十条措施。紧接着,中国银监会就出台了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(36号文)来落实。这个文件的最大看点就是对于符合条件的小微企业流动资金贷款的续贷可以归为正常贷款,以着重解决小微企业的倒贷所带来的高融资成本问题。可以肯定这一政策对于降低小微企业的融资成本是有积极作     

国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议 多措并举提高小微企业金融服务水平

一是确保实现小微企业贷款增速和增量"两个不低于"的目标。二是加快丰富和创新小微企业金融服务方式。三是着力强化对小微企业的增信服务和信息服务。四是积极发展小型金融机构。五是大力拓展小微企业直接融资渠道。六是切实降低小微企业融资成本。七是加大对小微企业金融服务的政策支持力度。八是全面营造良好的金融发展环境。