市场竞争对农村商业银行经营绩效的影响——以浙江32家农商行为例

农村商业银行及其前身农村信用社一直是农村金融市场的主要供给者,其经营绩效会随市场竞争程度加剧的变化而受到影响。本文从产业组织和农村金融的视角,以浙江省为例,运用银行网点地理密度BGD和银行网点人口密度BPD这两个指标度量农商行的市场竞争程度,并运用2010～2015年的数据,利用面板校正标准误差(PCSE)方法和广义最小二乘法(FGLS)回归模型来研究农村金融市场竞争度对农商行经营绩效的影响。研究发现:样本农商行的经营绩效与网点地理密度和网点人口密度均呈负相关;且样本农商行的经营绩效与银行资产规模呈一定程度上的负相关,而与员工人数呈一定程度上的正相关。     

农村金融供给、主发起行跨区经营与村镇银行网点数量——基于中国865家村镇银行数据的实证分析

本文针对村镇银行网点的重要性和中国各村镇银行网点设置数量的差异,从农村金融供给和主发起行跨区经营相结合的视角,构建解释村镇银行网点数量决定机制的概念框架,并基于概念框架的逻辑推论,形成研究假说,进而利用村镇银行发展定位和经营范围由政策统一确立,网点类型单一的独特样本条件,运用865家村镇银行的数据,对研究假说进行了实证检验。结果表明:村镇银行网点数量与所在地区农村金融供给水平呈负向关系,与主发起行跨区经营决策及其经营能力呈正向关系。本文据此进一步提出了政策建议。     

农商行上市“破冰”意味几何

上市会在很大程度上优化农商行的经营管理和治理结构,也会对未来的农村金融改革路径产生积极影响2016年1月13日,江苏无锡农商行首发申请获证监会发审会无条件通过。随后,江苏江阴农商行、常熟农商行也顺利过会。与2010年在H股上市的重庆农商银行不同,这批非直辖市农商行将成为首批在境内主板上市的农商行。农商行A股上市即将实现零的突破,不仅会为上市的农商行创造更好的发展条件,也会对未来的农村金融改革路径产生积极的影响。     

中国农村金融机构效率研究——基于上市农商行与村镇银行对比视角

本文以A股上市农商行与新三板挂牌村镇银行为研究对象,对其效率的影响因素进行研究。利用数据包络分析方法(DEA)测度其效率,利用面板Tobit(XTTobit)模型对各影响因素的影响机制进行实证分析。研究表明,2014—2016年新三板村镇银行总体管理水平良好,除常熟农商行与无锡农商行外,其余农商行效率受到管理水平影响;这3年村镇银行与农商行规模报酬普遍降低;政府的支持对农村金融机构效率提高的影响显著;资产质量综合技术效率及纯技术效率正相关;观察期内,创新能力对效率影响不显著。最后,本研究提出以下建议:农村金融机构自身要有选择的进行创新,应提升风控水平优化资产质量;另外,农村金融机构存在支农的政策导向,政府应加大扶持力度,同时持续监管防范风险。     

村镇银行经营绩效影响因素研究——基于山东省的调研数据

村镇银行等新型农村金融机构在较大程度上肩负着新一轮农村金融改革成败与否的政策使命,但发展过程中依然面临较多问题,其市场定位、发展理念、治理结构、经营绩效与影响因素等命题亟待有效破解。本文基于山东省部分村镇银行的调研数据,在对村镇银行发展态势进行分析的基础上,构建了经营绩效评价模型并对影响绩效的因素进行研究发现,村镇银行经营绩效与农户贷款行为相冲突;适当提升资产负债率有助于村镇银行改善经营绩效;人才素质是影响村镇银行发展的重要因素;县域经济发展水平较低(高)的地区,村镇银行综合经营绩效反而相对较好(差)。     

城区银行:构建业务拓展大平台

<正>吉安农商银行确立"打造服务吉安市和城区的主力银行机构"的战略定位,打造设区市党政对接、大客户服务对接、辖内行社财富服务对接"三大平台",业务经营成功实现"三大突破"吉安农商银行地处吉安市中心城区,机构网点遍布吉州、青原两个行政辖区的各个乡镇。随着金融市场的放开,吉安市中心城区不仅有四大国有商业银行,还有九江银行、赣州银行和珠江村镇银行及小额贷款公司等竞争机构。要想在激烈的市场竞争中赢得一席之地,吉安农商银行必须做出一个准确的发展定位。     

县域农村金融市场结构与农村信用社绩效关系检验——基于GMM动态面板模型

本文借鉴产业组织理论的分析范式,以江苏省37家农村信用社2000～2009年的数据为样本,运用GMM动态面板模型对农村金融市场开放条件下县域农村金融市场结构与农村信用社经营绩效的关系进行了检验。研究结果表明:在降低市场准入限制的条件下,不同经济发展水平县域农村金融市场结构的变化是有差异的;样本农村信用社的经营效率对其绩效具有显著的正向影响,农村金融市场结构与农村信用社绩效无关。上述结论支持了有效结构假说,即经营效率促进了农村信用社经营绩效的提高,进而引起农村信用社市场份额和农村金融市场集中度的变化。开放农村金融市场使得农村金融市场结构从政策主导下的外生变量逐步转变为由市场因素所决定的内生变量。     

“管道银行”落户临淄农商行

<正>今年以来,临淄农商行不断加快网点转型步伐,进入"以客户为中心"的网点转型新时代,逐步实现由交易型银行网点向零售型银行网点转型。该行营业部率先进行网点改造,在营业室内设置不同功能的分区。同时为进一步实现单一功能分区服务综合化,避免客户"二次排队"现象的发生,最大限度降低客户办理业务时间,提高流程效率,临淄农商行在     

涉农贷款拖累了农村金融机构经营绩效吗

本文以发达地区A省72家农村金融机构为样本,首次使用考虑非期望产出的网络EBM模型并测算2007—2016年农村金融机构经营绩效。研究发现农村金融机构经营绩效处于相对较高水平,且农村商业银行优于农村信用社;进一步Tobit和分位数回归结果显示,整体上涉农贷款拖累了农村金融机构经营绩效,但对于农村信用社和经营绩效高的农村金融机构,这种拖累作用并不明显;细分涉农贷款,农户贷款与农企贷款对经营绩效的影响不同,前者仍是负作用,但后者未产生显著影响。研究同时发现,农村商业银行的涉农贷款和农户贷款均对经营绩效有显著的负作用,但农村信用社的农企贷款对经营绩效有显著的正向作用。     

春天行动≠任务下达

在银行网点遍地开花的时代,"春天行动"理所当然成为各行争相下发任务的代名词。笔者认为农商行应做到以下三点,让"春天行动"不等同于"任务下达"。变"冲时点"为长效发展。农商行应摒弃单纯追逐利润、攀比扩大资产规模的经营理念,优化内部考核机制,完善经营评价体系,从管理质量上提高内生动力。如,牢固抓好资金组织,向单位效益看齐;稳步推进网     

浅析互联网金融发展对农村金融机构及市场的影响

农村金融市场出现较大的变化,网络借贷等新融资方式改变了市场原有的竞争情况。基于互联网金融的作用进行分析,包括社会福利效应及机构绩效水平,分析其对市场竞争的影响。研究发现,互联网金融的发展会影响农村金融机构的绩效水平,两者呈负相关关系。假若市场竞争程度加深,则会减弱互联网金融对农村金融机构的不利影响。因此,农村各类金融机构在互联网金融的影响下,应该采取有效的措施,制定强有力的战略目标以提高自身的竞争力,减小冲击带来的不利影响。     

风雨十年再出发

当前,农村金融面临的挑战更加严峻,农商行唯有坚定信念,坚持改革,比照"优质银行"标准,推进差异化发展,提升综合实力,才能在竞争中立于不败之地,真正建成具有先进水平的现代金融企业从2003年启动农信社改革试点开始,十年来,重庆农村商业银行(以下简称重庆农商行)紧随中国农村金融改革步伐,不断深化改革,加快发展,取得了阶段性成果,积累了一定的经验。我有幸参与了这段历史变革,亲身见     

事业部制改革：现代农村银行的腾飞之路——滨海农商行事业部制改革历程纪实

头顶着＂先行先试＂的政策光环,滨海农商行在改革道路上走出的每一步都被业界寄予厚望;作为新一轮农村金融改革的先锋旗手,滨海农商行的每一次大胆探索,都被很多人看作是我国农村中小金融机构在改革发展道路上寻求突破的创新试验。某种意义上,滨海农商行的创新试验被赋予了更多的样本意义。     

对我国农村金融组织的SCP范式研究

本文运用产业组织理论的SCP分析范式对我国农村金融组织的市场结构、市场行为和市场绩效进行了研究.结果显示,我国农村金融组织的市场结构为寡头垄断和竞争并存,垄断程度下降,竞争趋于激烈;其市场行为在很大程度上缺乏自主性;产权相对明晰的农村商业银行和农村合作银行有更高的绩效,农业银行的绩效受区域经济的影响较大,农村信用社的绩效提升并不明显.     

互联网金融发展、市场竞争与农村金融机构绩效

近年来,网络借贷等互联网金融主体纷纷进军农村金融市场,由此形成了全新的市场竞争格局。本文基于2013—2015年108家农村金融机构的数据,分析了互联网金融对农村金融机构财务绩效和社会绩效的影响,以及市场竞争对影响过程的作用。研究发现:互联网金融的发展水平越高,农村金融机构的财务绩效越差,而市场竞争水平的上升将弱化互联网金融发展水平对机构财务绩效的影响;互联网金融的发展水平越高,农村金融机构的社会绩效越差。而市场竞争水平的上升将会强化互联网金融发展水平对机构社会绩效的影响。可见,随着互联网金融在农村的发展,其对农村金融机构的绩效会产生一定的影响,各类农村金融机构应制定合适的发展战略以应对互联网金融的冲击。     

关于农村信用社发展模式的思考——从产业组织经济学角度进行分析

本文运用 SCP分析范式对农村信用社发展现状及改革模式的研究表明 ,农村信用社在农村金融市场的高寡占地位并未产生较好的经济绩效 ,且集中度与利润率负相关 ;完全竞争的市场结构及单一价格竞争行为也无助于农村商业银行经济绩效的提高 ,因而农村合作银行应通过发挥组织合力增强绩效。     

天津东丽村镇银行开业

8月3日,由山东寿光农村商业银行（以下简称农商行）投资控股设立的天津东丽村镇银行挂牌开业,寿光农商行由此成为山东农信系统第一家实现跨区域经营的行社。东丽村镇银行注册资金1亿元,寿光农商行为主发起人,与广东银达担保、广州杰萃投资，     

“四维一体”提升网点绩效

兴化农商行从分类管理、特色支行、精准营销和优化服务"四维一体"入手,大力推进网点转型针对基层营业网点同质化严重、规模网点服务能力不足、办贷效率偏低、普惠型信贷服务不到位、社区银行建设步伐落后、农村支付服务环境不佳等问题,江苏兴化农商行从分类管理、特色支行、精准营销和优化服务"四维一体"入手,大力推行网点转型,取得了良好成效。分类管理:完善网点经营模式兴化农商行对支行网点实行分类管理,设置四种模式:对于规模偏小、经济欠发达地区的     

制度创新：跨越的基石——天津滨海农村商业银行管理实践点评

天津滨海农村商业银行（以下简称滨海农商行）是全国农村中小金融机构的一面旗帜,其改革具有一定的标杆意义。滨海农商行成立初期利用滨海新区金融创新＂先行先试＂的政策优势,大胆尝试,在全国率先推出了股权溢价发行,有效解决了农信社不良贷款包袱化解问题;近年来,滨海农商行积极推行跨区域经营,在新疆开设三家异地支行,为农村商业银行实施＂走出去＂战略提供经验借鉴。近年来,滨海农商行在提高法人治理能力和科学决策能力方面作出了不懈的努力,为正处于改革深化阶段的农村中小金融该机构,提供了一个可参考的改革样本。     

寻找农商行发展的方向

近年来,随着资本监管趋严、盈利空间收窄、资产质量下降,资本约束将成为农商行业务发展的瓶颈,而上市将成为农商行在经济新常态下的战略选择。首先,农商行资本积累能力下降,无法靠内源性增资补充资本。在农村金融改革深入推进、利率市场化进程加快、存款保险制度实施、金融脱媒加剧的背景下,农商行业务增速放缓、信用风险暴露、存贷利差收窄、经营成本上升、盈利能力下降、内源性资本补充能力减弱。其次,经营模式决定了农商行的"高能耗"。县域法人地位决定了农商行的经营管理费用较高,服务对象