民间借贷与中小企业融资困难探析

中小企业在国民经济发展中具有十分重要的作用,但融资难一直困扰着中小企业的发展。我们现行的金融体制又无法满足所有中小企业的融资需求,所以,很多中小企业只有通过民间借贷来解决资金困境。民间借贷还存在不易管理、抗风险能力弱等缺陷,因此,研究民间借贷与中小企业融资困难问题具有十分重要的意义。本文主要从中小企业融资困难的现状及原因入手,分析民间借贷对中小企业融资的影响,并提出引导民间借贷正规发展的对策。     

我国民间金融借贷法律体系

民间借贷的涵义 广义的民间借贷泛指不通过官方正式金融机构的一切民间金融活动,是各种民间金融的总称。通常包括一般居民间的借贷、社会集资,以及合会、钱庄、典当、担保机构等合法融资形式的融资活动。狭义的民间借贷指的是以私人间的借贷为主,同时包括个人向企业或其他资金互助组织的借贷活动。现实生活中通常指的是狭义的民间借贷。     

民间借贷利率与流动性无直接相关

民间借贷规模增加、利率上涨,与社会流动性大小无直接关联,主要原因是中小企业资金需求的刚性与民间资本投资渠道多样性存在矛盾温州的民间借贷由来已久,伴随着不同的经济发展阶段,呈现出明显不同的活动特征。长期以来,温州民间融资活动比较活跃,成为正规金融的重要补充。近期温州民间融资出现两个新特点:一是民     

民间借贷的原因及对策探讨

民间借贷,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。是处在国家宏观调控和金融监管之外的一种借贷融资方式。民间借贷由来已久并在社会经济发展中处于重要地位,对我国中小企业提供了主要资金支持。但民间信贷的飞速发展也随之产生了一系列问题,本文就民间信贷产生的原因和民间借贷危机的相应对策进行深入探讨和分析。民间信贷在我国已有3000年的历史,钱庄、当铺以及私人借贷一直都在经济发展中发挥着不容忽视的作用。与正规借贷相比,民间的中小企业贷款活动却异常活跃。尽管国家对诸如私人钱庄、农村合作基金等民间的非法的灰色金融机构进行清理整顿,但这些非法金融机构却顽固地生存着。制度的不完善也使得民间信贷出现种种问题,集资诈骗、非法信贷比比皆是。     

民间借贷与虚假诉讼刍议

民间借贷在我国当前投融资体系中较为活跃,也为民间融资发挥了重要作用。但涉民间借贷纠纷的虚假诉讼问题伴随而来,应当将虚假诉讼问题纳入《侵权责任法》的调整范围,对该种违法行为予以规制。     

民间借贷规范化问题研究——以京津冀区域为例

本文通过对京津冀民间借贷行为研究,分析农户民间借入资金规模的影响因素、民间借贷的行为特征。民间借贷并不是非理性的、低效的一种融资方式,而是对正规金融机构的有益补充,在正规金融融资条件不便利的情况下,民间借贷能够为借贷双方提供必要的资金融通渠道。应在法律上合理明确地定位民间借贷;加强金融监管以倡导金融市场的有序竞争;建立科学监测体系,跟踪民间借贷形势变化;加快利率市场化改革力度,推进利率市场化进程;正本清源,加大对非法融资的打击力度;加快金融制度创新,改善民间借贷的生存空间。     

互联网背景下民间融资的规范化发展

近年来,民间融资问题一直是金融领域乃至全社会的重点关注问题。互联网与民间融资的结合导致交易主体、交易价格机制和交易工具的变化,对互联网背景下民间融资的监管既不适用对正规金融机构的监管制度,也不适用对传统民间借贷的监管制度,应从性质上对传统民间借贷和互联网金融进行划分,不同性质采取不同的规制和监管方法,严格规制和监管属于正规金融业务的范畴,引导和鼓励纯粹民间金融的发展。     

共生视角下民间融资阳光化发展——以温州为例

融资难一直是制约我国中小企业生存和发展的主要障碍,也是我国金融改革要解决的重要问题。民间融资阳光化发展,需要通过必要的平台建设,将民间融资的地下行为转为公开的市场活动,建成一个高透明、广覆盖、可持续、风险可控和适度竞争的公开市场。构建民间借贷阳光化运营和管理制度,对我国金融改革和金融发展具有"里程碑式"的现实意义。其对策是:建立民间融资管理条例,制定民间融资市场管理办法;构建民间融资登记公共服务网络和备案制度;加强对民营金融市场和金融中介的有效管理。     

中小企业民间借贷融资方式研究

中小企业是经济发展的活跃力量,却面临着从银行借款融资难的问题。受借贷政策的约束以及盈利目标的驱动,越来越多的企业寻求民间借贷融资方式。但是民间借贷融资方式普遍存在着借贷手续不规范、资金流向过于集中、容易产生借贷纠纷等问题。因此,从政府、法律和市场机制三个方面提出建立多层次多主体监管体系,完善民间借贷法律法规,加强民间借贷利率管理以及构建民间借贷机构市场准入制度等规范民间借贷的措施,以期为中小企业借贷权益保护以及资本市场有效运行提供理论依据。     

民间借贷规范化发展探讨

民间借贷在社会上有很多称谓,高利贷、利滚利等。从字面意思就可以看出社会各界对于民间借贷的认可度很低,但实际上民间借贷与银行贷款在本质上没有区别只不过放贷主体不同,规范性和安全性得不到保证。且我国社会经济的快速发展使得在很多行业的贷款融资需求一增再增,传统的融资渠道难以满足现有需求。因此,应该重视民间借贷的多元化、正规化发展,争取早日形成一定规模,填补金融市场发展中的融资渠道空缺。     

民间借贷规制的深入研究及分析

民间借贷是一种自发的民间融资活动,是民间资本的重要投资渠道,以其及时、简便、灵活等优点,对银行信用起着拾遗补缺的作用,对我国金融系统的完善和发展具备重要的意义。但是长期以来民间借贷在我国并没有取得合法的地位,缺乏法律监管的民间借贷在国内呈无序的发展状态,在给我国金融系统和社会带来巨大的利益的同时,也给我国金融市场和社会发展带来诸多不稳定的因素。本文主要现行以现行的法律法规中关于民间借贷的具体制度为基点,在此基础之上,通过对现今学者的研究成果进行归纳、总结及合理借鉴,探讨我国民间借贷法律规制的可能的方案。     

对民间借贷现状及化解中小企业借贷难的分析——基于江苏省海安县的调研

在国民经济发展的过程中,中小企业一直起着拉动内需、扩大就业、支撑大企业和地方发展的独特作用。但由于诸多原因,中小企业融资难的问题十分突出,民间借贷则成为这类企业融资的重要渠道之一。本文以江苏省南通市海安县为例,通过大量数据分析该县民间借贷现状,并提出化解中小企业借贷难的方法。     

浅析我国中小企业融资存在的问题及对策

在中国经济保持高速增长的今天,中国的中小企业,尤其是民营即个私中小企业出现了一种快速增长的势头。而中小企业发展所需的资本支持有很重要一部分是来源于融资,所以融资难,一直困扰着中小企业。为此,各级政府及部门做过不少"解困"尝试,其中之一就是开放民间借贷,为中小企业解决资金问题。本文分析了中小企业与民间借贷的发展现状,阐述了中小企业融资存在的问题及发展民间借贷的可行性,并为其提供了一些政策性建议。     

贵州六盘水市居民民间融资现状及对策

民间借贷是民间融资的传统方式,其健康运行在一定程度上能促进当地经济的发展。文章以贵州省六盘水市为研究对象,以调研问卷的方式了解六盘水市民间借贷的情况,分析民间借贷中存在的问题,认为完善民间融资法律法规、民间借贷的调查与监测制度及金融组织体系,拓展金融服务领域、加强对信用中介机构的监督管理具有重要意义。     

民间借贷问题初探

为规范民间融资行为,极力遏制不安全因素萌芽,引导民间融资的公开化、阳光化,营造良好且健康的民间资本运作环境,从民间借贷的资金规模、机构数量、操作模式、风险因素等方面对民间借贷问题进行初探。     

论我国民间借贷纠纷当中当事人实际借款金额的认定

民间借贷在我国已有很长一段历史,早在春秋战国时期的《周礼》中便有相关记载,更是当今社会融资的重要手段之一。严格来说,民间借贷并非法律概念,对"民间借贷"这一概念范围的理解,司法部门与行政监管部门也并不一致。2015年8月出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对民间借贷给出了一个定义,即自然人、法人、其他组织之间及相互之间进行的以资金融通为目的的行为。随着我国经济的不断发展,民间借贷市场异常活跃,信贷规模不断在扩大,由此产生的民间借贷也越来越多,但由于法律意识的缺失、碍于借贷双方亲疏关系等,当事人持有的往往只有一张借据、收据或欠条。民间借贷纠纷案件中,当事人的实际借款本金金额问题一直是司法实务中的聚焦点,也是人民法院认定事实的难点。据了解,自然人、法人和其他组织在民间借贷行为中,提前扣除利息的情形时有发生,且当事人为规避法律规定,手段日益隐蔽化、多样化。本文中,笔者总结了民间借贷案件的主要特点,梳理了借贷案件中本金数额难以认定的原因,结合典型案例分析法院处理原则,拟对该类案件的审理提出些许针对性建议。     

从民间借贷问题浅析温州地区中小企业融资难之现状

民间借贷是正规金融融资的有益和必要补充,但近期因温州私营业主的欠债失踪潮而饱受争议。本文从温州地区民间借贷问题入手分析了民间借贷问题产生的原因,进而探究了该地区中小企业融资困难的原因并最终提出了相应的解决对策。     

基于财务视角下中小企业民间借贷融资的风险管理研究

中小企业在国民经济中占有重要的地位,中小企业的发展需要资金,可融资难是中小企业面临的主要问题,中小企业当急需资金时,大部分采用民间借贷的方式获得。而2011年以来,温州、鄂尔多斯多个地区民间借贷案件频发,且涉及人数多、金额大,民间借贷债务危机爆发。中小企业通过民间借贷获得资金的风险加大,企业应该认真从企业财务层面分析民间借贷的融资风险,寻找规避民间借贷的风险途径。基于民间借贷与中小企业风险现状,分析中小企业风险成因,并提出增强所有者的风险意识、采取先进的管理模式、加强财务决策中的风险控制、建立财务预警系统的规避中小企业民间借贷融资风险对策。     

民间信贷对小微企业融资的必要性

民间借贷日趋活跃,这种高风险企业且极不安全的融资方式得以存在。一方面是民间信贷可以快速解决小微企业的融资问题,而另一方面,其高风险高利率的本身和单一的资金链体系对于资金链上的个体来说相当危险。本文简要分析了民间信贷存在的必要性。     

河南民间借贷市场的债权人保护研究

民间借贷由公民间的民事行为发展到公民与企业间、企业与企业间的商行为后,中小企业及商户融资速度更快,途径更多,同时也滋生了诸多问题。如投资担保公司进入民间借贷市场缺乏足额保证金,相关民间融资机构的理财利息超出国家规定,大量民间融资机构缺乏专业管理引发风险导致的社会公众闲散理财资金的损失及市场动荡。只有加强民间借贷市场上的债权保护才能建立社会信用体系,使民间融资市场更加健康畅通。