中国、印度两国银行监管制度比较及启示

中印发展方式和发展模式相同,在银行监管制度方面存在很多类似之处,并且彼此监管制度存在诸多可借鉴之处。本文将两者的银行监管制度进行了对比。通过这种对比,提出相应的改善我国银行监管的政策建议：（1）完善监管内容,健全内控制度;（2）进一步改革监管方式;（3）建立并完善存款保险制度。     

论监管职权在存款保险制度中的发展

全面、准确和及时地掌握投保银行的经营风险,是存款保险制度有效运作的前提条件。随着金融深化,有一定监管职权的存款保险制度正日益成为银行业危机救助的核心制度安排。同时它的运作也将有助于实现银行审慎监管的目标,是对银行监管体制的必要补充和完善。存款保险制度所运用的监管职权与银行监管机构的职权是有一定区别的,在建立相关制度的情况下,不会造成银行监管的重复和监管资源的浪费。因此,我国应建立具有一定检查职权的存款保险机构,强化对银行业风险的监管。     

网络银行的风险监管

网络银行的迅速发展不仅改变了银行与客户之间的联系方式,也改变了银行的服务方式、营销方式和经营方式,给银行业的监管带来了挑战。探讨现行网络银行监管制度的不足,完善金融网络银行风险监管制度是一个迫切需要解决的问题。     

香港银行监管制度的特点及其借鉴

香港实行三级银行制，现有136家持牌银行、42家有限制牌照银行及40家接受存款公司。作为市场经济制度框架下的银行监管体制也有其独到之处，银行监管机构是香港金融管理局(简称金管局)，其银行监管的特点主要有以下几点：     

制度安排、金融创新与银行监管有效性

金融制度安排、金融创新与银行监管存在着辩证关系。监管体制差异、监管内容的不同以及监管执行力的差别等,都会导致金融创新与金融监管绩效之间的不同组合。在中国经济转轨和市场全面开放的双重背景下,只有完善现有的银行监管制度,才能既保持金融稳定运行,又能推动金融创新健康发展。     

完善我国网络银行监管法律制度

网络银行的出现对传统银行业产生了深刻的影响,对其实施必要监管非常重要。本文分析了我国网络银行监管法律制度中存在的不足,从监管体系的构建、市场准入条件的完备、银行内部监控制度的强化等方面阐述了完善我国网络银行监管法律制度的具体措施。     

适应宏观审慎监管要求 建立银行微观运行机制

银行业对危机反思现时的重要成果之一,就是宏观审慎监管的原则得到监管层的高度重视,并开始落实为对监管制度和监管政策的完善与变革。而且,银行监管理念的变化不可避免地将对银行转变经营模式产生直接和深刻的影响,从这个角度看,     

发达国家的金融监管制度

西方发达国家的经济发展是建立在高度发达的金融业基础之上的,而发达的金融业则有赖于健全和完善的金融监管制度。作者在本文中,对西方发达国家银行监管制度的现状,如银行监管的主体选择、监管制度的主要类型、国际性的银行监督组织等进行了介绍,并对这些国家银行监管的目的、原则、法定权限和事后抢救手段进行了归纳。作者认为,学习和借鉴西方发达国家在金融监管方面的成功经验,将有助于我国加快金融监管制度改革的步伐,从而进一步加强金融监管,促进社会主义市场经济的建立与发展。     

商业银行事后监管法律制度二题

事后监管属于商业银行的外部法律监管，它和预防性监管、事中监管一起，构成商业银行外部法律监管的全部内容，预防性监管是指商业银行设立前后，为保证其经营安全性、流动性，而对其设立条组织、业务范围、资本要求等进行规定和管理辐中监管主体对商业银行的整个营运过程依法进行监管；事后监管则是指商业银行的退出和危险管理机制，各国银行监管的一又一重要环节是事后监管，为保护公众利益、维护公众信心和银行体系的安全、稳健、监管当局必须建立一套有效的银行危机处理制度，作为监管体系的特殊组成部分，以便将银行破产倒闭的可能性降低到最低程度，这些措施通常是：（1）最后贷款人手段。中央银行对有问题的银行提供紧急流动性援助或借款安排，维持该银行继续工农业，常表现为中央银行的再贷款。一般来讲，最后贷款人手段只适用于解决银行出现的暂时流动性困难，而不对那些陷于破产清算境地的银行。（2）并购，当有的银行陷入财务危机濒临破产时，中央银行估算破产代价大大超过社会随的限度，就采取措施，安排有关银行对其进行收购和合并，承担其债务，使其平稳渡过难关，以减少对社会的震荡，（3）接管。对那些经营管理严重失误或有违法违规行为，已经或可能发生信用危机的银行，银行监管当局可对之接管，以保护存款人利益，最大可能恢复该银行的经营能力，（4）存款保险制度，存款保险机构当投保银行经营破产不能支付存款时，代为支付法定数额的保险金，以保护存款人利益，稳定金融体系，在此，着重讨论存款保险制度和我国银行的退出机制。     

我国存款保险制度出台综合效应评估及政策建议

近年来,随着经济金融领域改革的持续深入,我国存款保险制度建设步伐也不断加快。存款保险被誉为当前金融领域一项具有实质性突破的改革内容,牵涉到金融体系、监管制度、银行和存款人等方方面面。本文主要从宏观和微观两个层面分析了制度出台将产生的综合效应,提出利大于弊的结论,并从加强应对机制建设、及时采取应对措施的角度出发,在组织实施、宣传引导、应急管理、监管协调和制度完善方面提出相关的政策建议,以期为确保制度顺利推出、发挥制度实际效果和维护金融体系稳定提供相关借鉴。     

对提高银行监管效率若干问题的思考

关于银行监管制度建设问题 银监会成立后，制定颁布了一大批银行监管急需的规章和规范性文件，初步形成了银行业监管的法律框架体系。但由于监管制度本身属于稀缺资源，因此我们的监管制度供给显得相对不足，滞后于银行业发展和监管需要，在一定程度压缩了银行监管效率上升的空间。     

试析我国银行监管存在的问题及其解决措施

银行在当代社会经济发展中的核心地位和功能作用,决定了银行监管的重要性和必要性;当前我国银行面临的国际国内环境,则决定了加强和改进银行监管的现实紧迫性。本文基于银行监管的相关知识和基础理论,立足于我国银行监管的探索实践,从探讨银行监管的概念、目标、重要性、特殊性、主要内容等基本问题入手,分析了当前我国银行监管中存在的管理理念比价落后、缺乏有效监管协调机制、银行市场退出机制不够灵活、法律制度不够健全等问题,并坚持理论与实践相结合,从多角度、多学科领域,就银行监管的监管成本分析、制度体系完善、部门协调沟通、退出机制、方法创新等方面对解决当前银行监管中存在的问题、促进银行稳定健康发展提供了一些举措建议,对提升我国银行监管的科学性、有效性,促进我国银行业的健康发展和社会经济的有序运行具有积极的参考意义和借鉴价值。     

网络银行的风险监管

网络银行的迅速发展不仅改变了银行与客户之间的联系方式,而且也改变了银行的服务方式、营销方式和经营方式,给银行业的监管带来了挑战。探讨现行网络银行监管制度的不足,完善金融网络银行风险监管制度是一个迫切需要解决的问题。     

银行监管中的会计信息控制体系其改革

真实、合理、准确的会计信息对于银行监管至关重要，在巴塞尔银行监管委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》中，对银行机构作出的信息要求是：“银行监管者应确保银行统一的会计准则和做法，保持完备的会计记录，从而使监管者能真实、公正地了解银行的财务状况和赢利水平”。可见，“综合的、完善的会计准则”是实施有效银行监管的先决条件之一。本文首先分析与银行监管相关的会计信息状况及其原因，然后考察会计信息控制体系不完善对银行监管的影响，最后试图从会计信息的角度探讨加强当前银行监管的有效途径，主要包括银行业会计信息的直实性和完善银行财会制度两个方面。     

对现行结售汇制度的思考

现行结售汇制度在结售汇业务的监管、结售汇周转头寸的管理、外汇局的整体配合、银行自需性结售汇业务、国际收支统计和结售汇统计方式等方面面临着挑战，改进现行结售汇制度应成为今后工作的重点；明确结售汇管理对象、健全结售汇管理体系、加强银行结售汇周转头寸管理、完善银行自需性结售汇业务的监管机制、合并银行结售汇统计与国际收支统计体系。     

关于我国银行监管法律建设的思考

银行监管法律制度建设对防范和化解金融风险具有重要的作用。我国银行监管法律制度虽已初步成形，但与WTO关于金融监管规则相比存在着严重的不足；还存在立法空白、层次低、操作性差、重叠和矛盾多、与WTO规则不接轨等疏漏，应尽快进一步完善。     

银行监管综合效能提高途径研究

目前,如何提高我国银行监管综合效能既是理论问题,也是一个非常现实的问题。本文从七个方面探索提高银行监管综合效能的途径:提高监管当局的执法水平、完善监管法律法规体系、完善商业银行公司治理结构、商业银行高级管理人员树立依法合规经营理念、提高商业银行经营管理的透明度、发挥同业自律的作用及建立存款保险制度。     

浅析我国银行业风险监管及其对策

我国银行业风险监管的核心在于制度建设。对我国银行业风险监管需要从以下几个方面考虑，第一，加强银行内部控制制度的建设与完善；第二，按照《巴塞尔协议》实行充足的资本金制度；第三，实现银行业监管与国际接轨。     

社会约束:构建激励相容银行监管体制的有效途径——基于对新加坡、阿根廷、香港经验的借鉴

近年来,我国银行业的发展相当迅速,但银行内部风险控制制度仍然欠缺,政府监管虽防止了大规模的银行危机,也有其局限性,因此,应完善和加强社会约束机制在我国银行监管中的作用,既提高银行外部监管的有效性,又促进银行业的发展。文章从弥补政府监管局限性的角度分析了社会约束在构建激励相容银行监管体制中的必要性,借鉴新加坡、阿根廷、香港在社会约束建设方面的经验,对我国社会约束建设提出了相应建议。     

我国存款保险制度的机构模式选择

基于规制经济学激励理论,本文从制度比较视角探讨了存款保险制度以附属机构模式和独立机构模式运行的不同制度绩效。在独立机构模式下的存款保险制度,激励机制更为清晰,有助于降低监管机构救助与处置成本的冲突。随着制度环境和制度条件的成熟、问题银行处理经验的积累、技术型专业化监管人力资源的增强,应当适时将我国存款保险制度转换为独立机构模式的存款保险制度。本文从存款保险制度机构模式选择的视角,对我国存款保险制度的完善和改进提出政策建议。