从消除信息不对称的角度谈授信尽职调查的重要作用

目前我行在新一轮的授信体制改革中引入了尽职调查机制，尽职调查机制消除了旧机制中存在的审、贷部门之间信息不对称的缺陷，进一步完善报“审贷分离”制度，不仅有利于强化对授信业务的风险控制，同时也有利于在控制风险的前提下最大限度地提高审批效率。     

建立和完善商业银行授信风险管理机制

建立和完善商业银行授信风险管理机制是防范和控制授信业务风险的关键，主要包括：建立全球化的统一授信机制，从国家、行业等方面把握客户授信整体风险；完善授信风险预警机制，建立完整的信息网络系统，改进分析方法；完善授信决策机制，实行尽职调查、问责审批及后评价；完善信贷授权机制，结合实际灵活调整授权范围、权限等。     

完善商业银行授信风险控制体系

完善商业银行授信风险控制体系应当考虑四个环节，即决策机制、运作机制、管理机制和制约机制。 1．建立授信决策机制。(1)实行审贷分离，按照授信资产运动规律和授信操作程序，控制资产投向、投量，将授信岗位、职责和程序组成一个岗位责任明确具体、运作程序规范严格的相互制衡系统，在操作上可以组建风险管理部和授信业务部，分别负责授信风险管理和授信业务开拓。(2)成立尽职调查机构，从……     

客户授信工作风险点探讨

按我行现行信贷管理要求，客户办理信贷业务必须“先授信、后用信”。授信工作是我行发放贷款的基础性工作，是我行发放贷款的重要依据之一。在审计工作中，针对客户授信工作，发现了一些风险苗头。按照客户类型，可分为以下几种。     

在线授信审批提升中行竞争力

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体市议、有权问责市批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务市批系统",经过试点行运     

不断健全和完善尽职调查和风险评审机制

2000年刘明康行长提出了建立良好公司治理机制的总思路，贯穿建立良好公司治理机制所涵盖的六方面内宾 中心思想就是稳健经营、持续发展和风险控制，风险管理部在刘行长的亲自指导下，在全行进行了第三次授信体制改革，这一改革不仅是建立科学决别是参加了2000年9月上海研讨会和本次培训班的学习，我对尽职调查和风险评审机制的认识逐步清晰。     

“三位一体”授信决策机制下如何做好业务发展

“三位一体”授信决策机制是中国银行授信决策机制经历了“计划管理”、“审贷分离”、“统一授信”后，在风险管理体制上进行的第三次重大改革。此重大改革是为在机制上杜绝“反程序、倒程序”操作建立起“独立尽职调查、民主风险评审、严格决策纪律”制约下的问责审批制。     

学习《商业银行授信工作尽职指引》的几点体会

中国银监会最近出台了《商业银行授信工作尽职指引》(以下简称“指引”)，进一步规范了商业银行的授信工作运作机制，对授信岗位职责和风险点作了一些明确的要求。结合农行现行的信贷管理基本制度和业务操作流程，谈谈本人学习“指引”的体会。     

关于尽职调查和风险评审机制的几点思考

在过去几年中，我行的授信决策机制经过了多次改革，96年审贷分离后，对于授信业务的审查，主要是在业务部门和下级行提供数据和情况的基础上，由风险管理部门通过对材料的审查来分析授信业务的可行性、合规性和合法性，并遵照各类业务的审查程序，对授信业务进行逐级审批，这种审查模式对风险控制起到一定的作用，但随着风险管理内涵和外延的深化和扩展，以及各项业务的快速发展，这种视角单一的模式已逐渐显露出局限性，2000年四季度，根据总行授信决策机制改革的要求，各分行都结合自身特点，制定了风险管理委员会条例和尽职调查小组工作实施方案，组建了风险管理委员会和尽职调查小组，将所有的授信业务都纳入“业务部门初审、风险管理部门尽职调查”的双线制衡机制，这种机制不但体现了风险管理关口前移，而且更重要的在于它从第二视角看问题，把尽职调查意见和业务部门初审意见放在同一平面上供专家评审，并为决策人决策提供依据，是审贷分离的进一步深化，比以往的审批模式更具客观性。     

浅议对客户统一授信的风险控制

自1997年以来中国银行逐步推行对客户的统一授信及信用评级。在解决多头授信、分散授信，控制授信风险、规范业务操作程序及机制、明确授信各部门的职能及权责、正确评价客户信用风险、维护我行债权安全等诸多方面收到了明显效果。尽管如此，在实际操作中由于一些部门片面理解统一授信管理中对客户信用风险的评价、管理理念，在实际授信管理及操作中存在漏洞，也导致了授信风险的加大。下面就实际操作中存在的风险和防范方法谈点个人的看法。     

中国银行在线授信业务审批系统

为了提高授信审批效率、规范授信审批流程、监控授权执行情况,并为授信审批后评价提供真实、完整、准确的数据支持,根据中国银行"尽职调查和集体审议、有权问责审批、后评价"三位一体的授信决策机制,总行组织开发了"中国银行在线授信业务审批系统",经过试点行运行和验收后从2002年11月份开始陆续在全国范围内推广.     

要闻回顾

10月8日中国银监会发布《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》,要求商业银行制定体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点的授信政策,实行差别化授信管理,规定了商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工作人员必须履行的最基本的尽职要求。10月9日中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险行业协会、中国国债协会、中国期货业协会、中国信托业协会和中国财务公司协会在北京共同签署合作备忘录,宣布建立全国金融行业协会联席会议制度。10月15日由中国保监会组织编制的《中国保险业发…     

对建立完善的商业银行风险防范机制的思考

1．以科学的授信决策机制来防范风险。一是建立完善的授信审查机制。根据商业银行运行机制规范信贷行为，建立科学的、规范的授信审批体制，积极发挥集体审议、专家尽职调查作用，增加决策的公正性与科学性，     

商业银行个性化授信方案设计初探

文章通过对商业银行个性化授信方案的设计，研究分析了商业银行授信评价和决策形成的微观机制，进而映射到整体信贷市场的风险和效率等方面：采取的方法：一是典型分析与宏观分析相结合；二是现状分析与趋势分析相结合；三是理论探讨与业务实践相结合。研究的结论是：通过个性化的动态授信模型筛选机制，有针对性地设计差异化的业务拓展和风险控制规则，以此获得竞争性的放款机会，在更高的层次上和更大范围内，提升风险和回报的管理能力。     

商业银行授信管理实务：第十一讲 授信调查（下）

行业分析师是商业银行在充满变数、风险的授信市场上的导航员。一家银行的授信管理要做得有专业水平，减少坏帐，就必须遵循专业原则，把授信建立在系统、精确的行业分析基础上，慎重进入特定的行业，而不是什么行业都介入；准确控制“行业介入度”，而不是无节制地对某个行业授信；选择行业内的特定企业，而不是不加选择地授信，国外商业银行授信管理的一个成功经验就是根据自身拥有的专业人才资源和资金来决定是否进入某个行业，在进入某个行业后进行比例控制和相应的企业选择。它们的授信在“设计”、“抉择”环节就控制了风险。     

完善不良贷款问责制

近年来,我国银行业案件频发,大案要案时有出现,带来巨大的经济损失和声誉风险。笔者认为,银行业案件频发的一个重要原因是不良贷款问责制尚不完善,削弱了银行的公司治理水平。完善不良贷款问责制具有重要意义根据《商业银行授信工作尽职指引》相关要求,“商业银行应建立授信工作尽职问责制,明确规定各个授信部门、岗位的职责,对违法、违规造成的授信风险进行责任认定,并按规定对有关责任人进行处理”。     

商业银行授信管理实务 第十讲 授信调查分析（上）

一、授信调查的原则与监管授信调查是个案操作的第一步 ,是基础性工作。科学周密的调查之后才会产生低风险的授信个案 ,确保了所有个案调查的科学周密 ,才会形成全局的高品质授信资产。科学周密的授信调查必须遵循如下原则 :1.多人原则。由多人同时或分别对同一授信对象进行调查 ,即是多人原则。多人原则的核心就是把人为因素对调查的科学性、周密性的影响降到一个可以接受的水平 ,以尽可能避免“漏查”、“误判”和“情感负面影响”。单个人的授信调查存在的负面影响包括 :(1)个人认知能力的局限。心理学的研究表明 ,即使所有的现象完整地…     

运用大数据分析提升授信审批决策水平的思考

在经济新常态下,越来越多的企业进入结构调整和转型的新周期,给商业银行授信审批决策提出更高要求,而大数据时代的到来,为精准授信审批决策提供了有力支持.本文从大数据分析优势入手,通过大数据挖掘技术,进一步验证授信企业主背景及经营管理的真实性,提升授信企业风险的甄别能力,并对建立大数据完善授信审批决策机制提出相关建议.     

有效识别集团客户关联企业加强授信风险管理

集团客户组织结构复杂．信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难．其授信风险不言而喻。随着一些集团企业．如新疆德隆、蓝田、银广夏、上海周正毅关联企业．深圳彭海怀兄弟关联企业等相继出现风险问题,商业银行对集团客户授信业务的监督和管理日益加强。加强对集团关联企业贷款风险管理,不仅是商业银行控制集团客户授信风险的保障,也是对授信工作尽职的要求。     

公司授信业务远程作业与风险应对

当前形势下,商业银行抗击新冠肺炎疫情与抓经营两条线需同时发力,两不误两促进。公司授信业务强化远程作业是抗击疫情的一种有力手段,但公司授信业务除开户、预留印鉴、面签、办理担保手续等重点环节外,尽职调查通常被认为是核心的现场作业流程,必不可少。而在疫情期间,受隔离和防控要求影响,“不见面”“零接触”成为通用要求。此种情况下,如何开展业务?人民银行等五部委《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》提出要提高疫情期间金融服务效率,简化业务流程。