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商业银行资本金问题一直中国银行业颇讳疾忌医的问题之一。一方面,国内大银行的资本充足率常常让人觉得无可非议;另一方面,银行间交叉持有次级债以为对方资本充足率保驾护航亦是业内的“大势昕趋”。上个月,银监会终于打破沉默,开始对这种不够体现资本水平的资本充足率行令制止。可是半月的时间,终觉得对社会在经济不够腾飞的时刻影响过大,暂缓执行。时间可以拖,可是商业银行补充资本金的方式却必须有新路可寻了。本文旨在分析商业银行资本充足率的现状及问题,探寻补充资本金的新的可行路径。 相似文献
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资本金是商业银行稳健经营的物质基础。新巴塞尔协议对资本充足率提出了更高的要求。我国商业银行资本充足率与国际水平相比明显偏低,这将影响商业银行的竞争力和长期发展。本文认为尽快补充商业银行资本金,是改善银行经营管理、推动商业银行股份制改造的必要条件,并提出相应的对策。 相似文献
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从全球范围看,资本充足率要求已成为业内衡量银行综合经营能力和风险抵御能力的最重要指标之一,巴塞尔新资本协议的出台进一步强化了资本监管在全球金融市场的核心地位。为尽快实现与国际监管规则的接轨,中国银监会颁布了《商业银行资本充足率管理办法》。本文通过《办法》与巴塞尔新资本协议的比较,分析中国资本监管的发展趋势。 相似文献
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在金融业开放不断加快、银行监管标准逐步国际化的大背景下,商业银行资本充足率日益成为一个迫切需要解决的问题。结合具体国情,我国国有商业银行应从两个方面提高资本充足率:一是立足自身努力提高资本充足率,如提高盈利水平、引入境内外战略投资者和民营资本补充资本金、发行次级定期债务、尝试发行混合资本工具等;二是争取国家必要的政策支持,如争取减税返税、剥离不良资产等。 相似文献
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自20世纪90年代以来,我国陆续建立了12家全国性的股份制商业银行,它们以其灵活的经营机制优势,经过十多年的快速发展,已经成为中国金融市场十分活跃的力量.然而,随着我国加入WTO银行业对外开放的进一步扩大和金融体制改革步伐的加快,届时商业银行之间的竞争将日益激烈,特别是随着2004年巴塞尔新资本协议和我国<商业银行资本充足率管理办法>的颁布,我国逐步完善了以资本充足率为核心的银行监管制度框架,强化了商业银行的资本硬约束,如何通过强化资本约束,提高资本使用效率,加快经营模式和增长方式的转变,成为我国股份制商业银行面临的一个重要课题. 相似文献
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一、国有独资商业银行产权结构的现状 当前,影响我国金融机构发展的因素诸多,但是关键的问题只有两个,而且是相辅相成的。一个是增加资本金,银行业务要扩大,资本金不增加,达不到巴塞尔协议规定的资本充足率标准,就没法扩展业务,产生的风险就无法承受;另一个是促进法人治理结构的完善, 相似文献
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中国银行业的重大难题之一:补充资本金 总被引:3,自引:0,他引:3
根据银监会的要求,2007年以后,中国商业银行的资本充足率要达到8%以上,这意味着银行业每年需要补充2000多亿的资本金,这对资本市场的融资能力提出了更高的要求。但面对巨大的银行融资压力,股票市场不断下跌,融资功能不断萎缩。国际资本市场对缓解国内银行的补充资本金的压力有一定的作用,但还有不少制约。银行业与资本市场之间形成了难以解开的“死结”。一、中国银行业的资本金难题中国银监会成立以后,全面借鉴了巴塞尔新资本协议监管框架,2004年3月1日颁布实施了新的《商业银行资本充足率管理办法》,在资本监管方面加快了与国际接轨的步伐… 相似文献
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《新巴塞尔协议》下对我国商业银行的资本充足率问题研究 总被引:1,自引:0,他引:1
1988年颁布的巴塞尔协议是针对十国集团银行实行资本充足率监管的公约,随着时间的推移这项举措被全球银行业所普遍接受,成为全球银行业共同遵守的准则。
2004年经多方征集修改建议的新巴塞尔协议完稿,新协议为全球银行业提供了更为科学的资本充足率框架,旨在通过建立最低资本要求,强化银行业风险管理能力。在我国的金融改革实践中,银行业对外开放势在必行,所以我国银行监管当局也非常重视巴塞尔协议资本要求。巴塞尔协议对银行资本的计量和规定,正好为我们银行业金融改革提供了一种可以参照的国际标准。而研究资本充足率及其监管对商业银行来说具有很强的现实意义。 相似文献
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优化资本结构对于发展中的我国银行业有着至关重要的作用。通过确立合理的银行资本数量和结构,商业银行可以在满足监管要求的同时,兼顾市场规则和投资者的股权回报要求。从而达到我国商业银行建立现代金融企业,在国际化竞争中稳继发展的目标。本文从银行资本结构理论出发,结合我国商业银行的发展目标、竞争环境以及资本结构特点,从银行价值最大化和风险承担两个角度进行分析,并考虑到混合型资本工具的成本控制效应,切合实际的提出我国商业银行资本结构优化的目标区间。该区间包括合理的资本充足率目标和资本结构多元化目标。 相似文献
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以2004年3月中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》为代表,中国银行业开始步入规范意义上的资本充足监管阶段。在这个过程中,一方面需要针对我国银行业的传统运营机制进行调整,使其适应资本管理的需要;另一方面,也需要在未来发展中制定适合我国银行提高资本充足率的现实路径,这其中包括对于资本补充机制的建立,以及银行风险管理方式的调整等等。 相似文献
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《商业银行资本充足率管理办法》(以下简称“《办法》”)规定,商业银行最迟要在2007年7月1日前达到8茗的最底资本要求,否则银监会将视资本不足的程度采取限制资产增长、限制分红、限制甚至停办低风险业务以外一切业务、限制甚至停止审批增设机构等措施。可以说,商业银行面临着极大的资本补充压力。 相似文献
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信贷管理是商业银行经营管理的核心内容,包括信贷规模管理和信贷合同管理两个方面,加强信贷规模管理和信贷合同管理是商业银行精细化管理的重要组成部分。在当前中央银行加强对商业银行规模控制以及实施新的《商业银行资本管理办法》的背景下,采用VAR方法和情景分析法实证分析了规模约束下和资本充足率约束下的信贷管理问题。结果发现:第一,规模约束直接影响商业银行的信贷规模,其中存款准备金率比存贷款利率对贷款规模影响显著,但存在4个月的时滞;第二,资本充足率约束直接影响到商业银行的信贷合同签订比例,按照新的资本管理办法,已签未贷合同需要增加资本金以覆盖其风险。 相似文献
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本文利用世界银行金融监管数据库及44个国家243家银行的数据,对新巴赛尔协议的三大监管支柱——市场约束、监管审查与资本金约束的交互作用对银行风险行为的影响进行了实证分析。研究表明,政府监管与市场约束、资本充足率监管对银行的风险控制效果相互加强,即互补,而资本金监管与市场信息披露、外部审计等监管方式则存在替代关系。研究证实了宏观政府监管力度与微观层面对于银行的市场约束和资本金监管等措施起到互补作用,而基于单个金融机构的微观监管方式之间则存在一定的相互替代关系。 相似文献
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对于商业银行来说,充足的资本和合理的资本结构既是维护公众对银行信心的基本需要,也是银行自身承受各种损失和风险的“缓冲器”,其最重要的反映指标就是资本充足率。但对于中国的商业银行来说,资本充足率过低一直是个老难的问题,也是中国银行业亟待解决的核心问题之一,本文分析了我国商业银行资本充足率管理中存在的问题并提出了解决思路。 相似文献
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我国商业银行在资本充足率管理的探索和实践中,因资本约束与资本积累严重失衡而遭遇瓶颈,突破瓶颈,需要以体制改革为契机,转变经营模式,平衡资本约束和发展,逐步走向国际竞争。 相似文献
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一、引言
资本充足率是银行资本金与加权风险资产的比率,是衡量银行经营安全性和稳健性的重要指标,是维持银行稳健发展的重要保障.随着改革开放和国家对中国商业银行的股份制改革,中国的商业银行资本充足率水平得到大幅度提升.我国自2004年3月开始执行《商业银行资本充足率管理办法》,以适应2007年资本充足率达标的要求.但随着商业银行资本规模不断扩大,金融风险也随之增大,为抵御风险而设的资本金却没有明显的同步增加,资本现状与业务发展呈明显的背离状况,资本充足率不足并且结构不合理. 相似文献
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巴塞尔协议是普遍接受的银行风险管理的协议、监理标准与指导原则,银监会按照巴塞尔协议的原则对银行进行监管。回顾我国商业银行的发展历程,我国商业银行资本充足率和资本结构在不断改善,但存在融资渠道过于依赖外部资金注入的问题。商业银行应加强自身盈利能力和风险管理能力来提高资本充足率。 相似文献