浅谈商业银行操作风险的成因及防范措施

风险贯穿于银行经营的全过程，及时发现风险隐患并消除风险是商业银行管理的重中之重。我国商业银行改革虽然取得了一定成绩，但还存在着很多风险，如信用风险、操作风险等还需要进一步研究，找出科学的管理防范方法。从风险管理的趋势看，操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险，操作风险控制已成为商业银行关注的重点之一，有效防范操作风险自然成为经营管理中的重要课题。     

信用卡业务操作风险的管理与控制

日前，中国银监会下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，对商业银行加强操作风险防范提出13条指导意见，使操作风险与信用风险．市场风险并列成为银行面临的三大风险。本根据“13条”的要求，结合巴塞尔协议规范，就我国商业银行信用卡业务操作风险及控制进行探索，希望提供有益建议。     

防范商业银行操作风险的几点建议

随着海内外银行业对所面临风险的认识更加清晰以及银行风险管理制度的逐步健全，我们看到．操作风险已被广泛认为是仅次于信用风险、市场风险之后商业银行面临的第三大主要风险。巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架，这既是近年来国际金融界日益注重操作风险管理的制度体现、同时也是从全面风险管理和保持银行阵系稳定的角度对操作风险管理提出的新要求。今年年初以来，国内银行大要案件频频曝光，并呈现出同类案件屡次发生的特点，中国银行业面临操作风险的严重程度已颇为令人担忧。对于正处下股份制改革关键时刻的中国银行业来说，应当将防范操作风险当作风险管理的重要内容，针对主要薄弱环节，及时健全操作风险防范机制。     

金融衍生产品交易三大风险

由于国内商业银行尚不具备对金融衍生产品定价的能力．所以与国际大银行承担的风险最主要是市场风险相比，国内银行面临的主要风险是信用风险、操作风险及法律风险。     

建立农行信贷风险管理体系的研究

新巴塞尔协议将银行风险概括为信用风险、市场风险、操作风险三大类.目前,中国银行业最大的风险是不良贷款,不良资产所导致的信用风险占70%-80%;由股票、汇率、利率市场的交易行为引起的市场风险只占5%-10%左右;剩下的10-15%为操作风险.农行作为世界百强商业银行,信贷风险管理仍是当前乃至今后相当长时期内的重点和难点.如何兼顾我国国情、农行行情,有选择地借鉴、接轨巴塞尔新协议,建立起严格科学的信贷风险防范体系,有效地控制经营风险,是当前迫切需要深入研究的重大课题.     

我国商业银行信用风险保障政策的效果分析

在我国目前的金融体系下，由于资本市场起步较晚，以商业银行贷款为主的间接融资方式占主导地位。这就决定了我国的金融风险主要表现为信用风险，而抵押或担保贷款是我国商业银行防范及转移信用风险的重要保障政策。由于执行中的不规范，抵押或担保贷款虽然在贷款中起到一定的防范和转移风险的功效，但受各种因素的影响，其风险保障政策的效果不尽人意。起到分散风险和规避风险的作用。因此对我国商业银行信用风险保障政策做一分析是十分必要的。     

我国商业银行操作风险管理策略分析

银行操作风险在我国是仅次于信用风险的金融风险,随着我国商业银行的改革,频繁暴露出各种操作风险,严重影响银行的稳健经营。本文从新巴塞尔协议对操作风险的界定和具体形式出发,通过对我国商业银行实际情况的分析,揭示出我国商业银行目前在操作风险管理和控制方面存在的问题,并提出防范与控制商业银行操作风险的具体对策。     

银行信息化与风控的关系

银行面临的主要风险可简单归纳为政策及法规风险、信用风险、操作风险和市场风险等。对于现代信用风险、操作风险和市场风险，由于银行交易数据量大、交易本身复杂以及市场交易的即时性要求，所以需要运用信息化手段对风险进行识别、量化和管理，风险管理信息系统的建设对提高银行风险管理能力无疑是重要且必需的。     

银行操作风险成因及对策研究

国际和国内银行业操作风险事件频发,给商业银行带来了巨大的损失。对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说,防范操作风险是一个十分重要而紧迫的课题,我们必须进一步提高对防范操作风险的认识,加快构建防范操作风险的长效管理机制,从根本上遏制和有效控制操作风险的发生。 与市场风险管理和信用风险管理不同,操作风险是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误以及外部事件造成的风险,通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现或许因其成因简单和以小概率事件发生,这项商业银行“开门即来”的最古老的风险,往往被监管当局或商业银行自身所忽视。随着银行机构越来越庞大,产品越来越多样化和复杂化,银行业务对以计算机为代表的IT技术的高度依赖,以及金融业和金融市场全球化的趋势,使得一些操作风险易导致银行很大的甚至是极其严重的后果,这也是银行高度重视操作风险的直接原因之一。     

当前金融风险的新特征及应对措施北大核心

随着资产证券化等金融创新的发展,一般认为金融机构特别是商业银行在经营中面临的主要风险有信用风险、市场风险和操作风险三大类,这也是巴塞尔银行委员会对银行风险的基本分类,无论是最初的巴塞尔资本协议还是最新的巴塞尔资本协议Ⅲ都将信用风险视为商业银行面临的最主要风险,计算风险资产时也是主要围绕信用风险。     

信用衍生工具:国有商业银行规避风险的手段

20世纪90年代以来，信用风险已成为银行业所面临的各种风险中最主要的风险，它关系到银行的生死存亡，是银行机构及其监管部门最关心的问题。信用风险管理不善是导致商业银行破产的主要原因。近年来，信用风险转移机制和信用风险防范方法得到了极大的发展，其中，信用衍生工具已成为信用风     

基层银行业金融机构操作风险管理中不容忽视的三个问题

银监会发布的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》首次将操作风险与信用风险、市场风险并列为银行面临的三大风险,大大提高了我国商业银行对操作风险的重视程度。但在实际工作当中,部分国有商业银行在操作风险管理问题上存在许多不容忽视的问题。     

EDF模型在银行信用风险管理中的应用

商业银行作为金融市场的主要金融中介,其运营过程承担了各种各样的风险,包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、清算风险、法律风险和信誉风险等。研究表明,信用风险是商业银行最古老也是最重要的风险。麦肯锡公司对国际银行业实际风险资本配置的研究数据表明,信用风险占据了银行总体风险的60.0%,而操作风险和市场风险则仅各占20.0%。因此,信用风险管理是现代商业银行风险管理研究的一个重要课题。     

基层网点如何构建防范操作风险的长效机制

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险。长期以来,信用风险、市场风险一直是银行风险管理的主角,但近年来全球银行操作风险案件频发,如：美国所罗门兄弟公司因账务处理错误形成6000万美元的损失,日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致11亿美元的损失,又如,国内中行的“高山卷款10亿潜逃案”、建行的“吉林金融诈骗案”等,操作风险控制已逐渐受到银行界的高度重视。操作风险具有覆盖范围广、成险概率高、人为因素大等特征,这一风险时刻伴随着商业银行经营过程的始终,关系到商业银行的生存和发展。银行的业务“操作”主要是由基层营业网点来完成,所以,加强对基层营业网点操作风险控制的研究更具有现实意义。     

浅议基层行操作风险的产生与防范

商业银行的主要风险可分为三大类,包括信用风险、市场风险和操作性风险。在银行业所有风险中,操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的程度。因此,防范操作风险是当今中国银行业风险管理的重中之重,是当下乃至今后一个时期需要我们高度重视,并着手狠抓的项重要任务。本文拟从基层行的角度来对银行业操作性风险的产生和如何防范作一简要分析。     

银行业务流程再造与操作风险控制

近年来，国际国内银行操作风险事件频发，给商业银行带来了巨大的损失。与市场风险管理和信用风险管理不同，操作风险是由于内部程序、人员、系统的不完善或失误以及外部事件造成的风险，通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，往往被商业银行自身所忽视。随着银行机构越来越大，产品越来越多样化和复杂化，以及金融业和金融市场全球化的趋势，银行业务对计算机为代表的IT技术的高度依赖，使得一些操作风险极易导致严重后果，这也是银行高度重视操作风险的原因之一。     

小失误引发大风险——对话操作风险管控

4月14日,河北省邯郸市发生震惊全国的金库盗窃案。由此大案所引发了国内银行业对操作风险防范的一系列思考。现代风险管理理论认为,银行业面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险。与市场风险、信用风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。20世纪80年代以来,全球金融机构因操作风险已经损失了2000多亿美元。巴塞尔委员会在2002年举行过一次全球操作性风险调查,被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件,平均每家银行发生操作风险事件528起。操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,建立和完善操作风险管理体系已经成为现代商业银行急需解决的重大课题。为推进我国银行业对操作风险的理论研究与实践研究,本刊将围绕操作风险这一话题,邀请国内资深学者、银行业高管,从理论框架、监管策略、技术防范和风险模型研究的多维角度,共同探讨我国操作风险体系的建立。     

我国商业银行操作风险的现状与防控

在不少金融机构中,操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险.但是,从我国银行业情况来看,对操作风险的认识和管理还停留在比较肤浅的层次,监管当局关注的焦点一直定位在信用风险领域,监管资源过分倾斜于银行不良资产的处置,以至于银行操作风险近些年呈持续上升趋势.因此,关注操作风险已成为我国商业银行不可回避的话题,操作风险是当前银行业风险管理的重中之重.本文从我国商业银行的操作风险现状进行分析并就所出现的问题提出相关防范措施以提高商业银行的风险管理能力.     

构筑国际结算“四维”防控体系

国际结算业务的复杂性,要求银行应从信用风险、操作风险、市场风险以及汇率风险这四个方面来有效落实风险防控。国际结算业务是商业银行重要的涉外业务之一。由于涉及的结算对象多、业务流程复杂,该类业务的风险较高,其风险种类和表现方式也多种多样。而随着国内市场的进一步开放和外资银行的大量入驻,国际结算业务的竞争也越来越激烈。因此,建立和健全国际结算业务的风险防控体系,从信用风险、操作风险、市场风险以及汇率风险这四个方面来防范风险,对于国内商业银行在复杂多变的国际贸易环境中顺利开展业务,     

商业银行操作风险计量的损失分布法研究

操作风险可以说是商业银行面临的最古老的风险,但目前商业银行对市场风险和信用风险的重视程度远远超过了操作风险,事实上操作风险管理可能是治理结构不善的银行最应关注和最有可能取得成效的领域。而操作风险的计量则是操作风险管理的基础,只有准确地对操作风险进行计量才有可能实施有效的风险管理。