银行信息化与风控的关系

银行面临的主要风险可简单归纳为政策及法规风险、信用风险、操作风险和市场风险等。对于现代信用风险、操作风险和市场风险，由于银行交易数据量大、交易本身复杂以及市场交易的即时性要求，所以需要运用信息化手段对风险进行识别、量化和管理，风险管理信息系统的建设对提高银行风险管理能力无疑是重要且必需的。     

基层银行业金融机构操作风险管理中不容忽视的三个问题

银监会发布的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》首次将操作风险与信用风险、市场风险并列为银行面临的三大风险，大大提高了我国商业银行对操作风险的重视程度。但在实际工作当中，部分国有商业银行在操作风险管理问题上存在许多不容忽视的问题。     

中小银行建立长效机制刻不容缓

信用风险是金融市场最古老的一类风险。尽管商业银行近年来面临的市场风险和操作风险越来越突出，但对以贷款为主要资产的商业银行来说，信用风险目前仍是主要风险。研究表明，以银行实际的风险资本配置为参考，信用风险占银行总体风险暴露的60％，而市场风险和操作风险仅各占20％，对中国中小银行而言，信用风险占比可能会更高。因此，防范和控制信用风险在商业银行风险管理中应处于关键地位，建立商业银行防范信用风险的长效机制势在必行。     

新巴塞尔协议与我国商业银行风险管理

一、新巴塞尔协议对银行业风险管理的影响（一）银行是高风险的行业，必须从全面风险管理的角度确定资本1988年资本协议的内容主要是针对信用风险的。随着商业银行业务创新的迅速发展，仅从信用风险的角度考虑资本覆盖问题已远远不足，如利率风险、汇率风险等市场风险及操作风险使银行的风险范畴已经远远地超出了信用风险。     

论近失管理在银行操作风险管理中的运用

人们通常将信用风险、市场风险、操作风险管理并列为银行三大风险管理领域。与信用风险管理和市场风险管理相比，操作风险管理还处于起步阶段。目前，还未形成统一的、国际认可的定义。但是，随着操作风险的影响不断增大，国际银行界逐步将巴塞尔银行委员会的定义作为标准化的定义：操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或运作失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。银行实务中有以下几种表现形式：(1)内部欺诈：由于     

浅议基层行操作风险的产生与防范

商业银行的主要风险可分为三大类,包括信用风险、市场风险和操作性风险。在银行业所有风险中,操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的程度。因此,防范操作风险是当今中国银行业风险管理的重中之重,是当下乃至今后一个时期需要我们高度重视,并着手狠抓的项重要任务。本文拟从基层行的角度来对银行业操作性风险的产生和如何防范作一简要分析。     

小失误引发大风险——对话操作风险管控

4月14日，河北省邯郸市发生震惊全国的金库盗窃案。由此大案所引发了国内银行业对操作风险防范的一系列思考。现代风险管理理论认为，银行业面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险。     

操作风险管理:全面风险管理的重要组成部分--评《商业银行操作风险》一书

通常,商业银行面临的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险。对于不同风险的定义、计量、分析、监测和防范,业界已经做了大量的探索。近年来,发生的操作风险损失事件,越来越引起人们的关注。在推行全面风险管理的进程中,操作风险管理已成为一个迫切需要解决的问题     

合规文化建设初探

合规风险管理，与业务管理、财务管理并称为当代企业管理的三大支柱，同样，合规风险现已成为与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等需要重点防范的风险之一。建立、健全合规风险机制，已成为银行业的共识。     

经营透明化与银行名誉风险管理

中国银行业经营透明化既是改革的要求，也是银行自身成本-收益比作用的结果，还是银行外部监管者提高监管能力的要求。然而信息屏蔽收益的递减并非意味透明化收益的自然递增，事实上，透明化也加大了银行的名誉风险。名誉风险有社会性、内生性、间接性和综合性等特征，对其进行科学管理能为银行带来巨大的商业利益。为此，中国银行业应加强名誉风险的基础管理，科学制订名誉规划，建立管理责任制度。同时，要强化名誉风险意识，扩大名誉风险管理视野，提高名誉风险管理人员素质，实行专业化管理。就现实而言，中国银行业名誉风险管理亟待解决商标管理、改革面临的矛盾、透明化进程及文化建设等四方面问题。     

努力实现风险管理机制运作的新成效

按照建设银行总行新的战略管理规划，“构建具有国际水平，覆盖信用风险、市场风险和操作风险的系统化的风险管理体系和长效机制，建立垂直管理的风险管理体制和内部审计体制，全面提升风险管理能力和控制能力”是建设银行风险管理改革的方向和重点。如何更好地贯彻落实总行风险管理战略，进一步完善内控和风险防范体系，加强风险管理机制和业务发展的契合度，实现“不发一案、不误一人”的风险管理目标，需要各级经营者深入思考。本文将联系实际，侧重分析基层行负责人在经营中面临的新情况、新风险，在此基础上提出具体应对措施。     

基层网点如何构建防范操作风险的长效机制

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险。长期以来,信用风险、市场风险一直是银行风险管理的主角,但近年来全球银行操作风险案件频发,如：美国所罗门兄弟公司因账务处理错误形成6000万美元的损失,日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致11亿美元的损失,又如,国内中行的“高山卷款10亿潜逃案”、建行的“吉林金融诈骗案”等,操作风险控制已逐渐受到银行界的高度重视。操作风险具有覆盖范围广、成险概率高、人为因素大等特征,这一风险时刻伴随着商业银行经营过程的始终,关系到商业银行的生存和发展。银行的业务“操作”主要是由基层营业网点来完成,所以,加强对基层营业网点操作风险控制的研究更具有现实意义。     

小失误引发大风险——对话操作风险管控

4月14日,河北省邯郸市发生震惊全国的金库盗窃案。由此大案所引发了国内银行业对操作风险防范的一系列思考。现代风险管理理论认为,银行业面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险。与市场风险、信用风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。20世纪80年代以来,全球金融机构因操作风险已经损失了2000多亿美元。巴塞尔委员会在2002年举行过一次全球操作性风险调查,被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件,平均每家银行发生操作风险事件528起。操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,建立和完善操作风险管理体系已经成为现代商业银行急需解决的重大课题。为推进我国银行业对操作风险的理论研究与实践研究,本刊将围绕操作风险这一话题,邀请国内资深学者、银行业高管,从理论框架、监管策略、技术防范和风险模型研究的多维角度,共同探讨我国操作风险体系的建立。     

商业银行基层机构操作风险管理框架思考

按照巴塞尔银行业委员会的估计,在银行业所有风险中,操作风险造成的损失已经发展到仅次于信用风险。近年来国内外操作风险事件频发也应证了这一点。对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说,提高操作风险管理水平是一个十分重要而紧迫的课题。操作风险管理是对操作风险进行识别、评估、检测、报告、应对的过程,作为银行基层机构,集防范操作风险的三道防线于一身,要使这一过程在实际工作中贯彻实施,并取得效果并不简单。本文从操作风险的概念入手,结合银行基层机构操作风险管理现状,对完善操作风险管理机制,提高操作风险管理水平,提出一些思考以供探讨。     

商业银行基层机构操作风险管理框架思考

按照巴塞尔银行业委员会的估计,在银行业所有风险中,操作风险造成的损失已经发展到仅次于信用风险。近年来国内外操作风险事件频发也应证了这一点。对于处在经济转型之中和正在加速推进改革开放的中国银行业来说,提高操作风险管理水平是一个十分重要而紧迫的课题。操作风险管理是对操作风险进行识别、评估、检测、报告、应对的过程,作为银行基层机构,集防范操作风险的三道防线于一身,要使这一过程在实际工作中贯彻实施,并取得效果并不简单。本文从操作风险的概念入手,结合银行基层机构操作风险管理现状,对完善操作风险管理机制,提高操作风险管理水平,提出一些思考以供探讨。     

商业银行操作风险:衡量与管理

银行业是一个经营风险的行业．能否有效地对各种风险进行科学的管理和防范直接关系到银行的发展。目前．金融机构所面临的风险大体可以概括为市场风险、信用风险以及操作风险。市场风险是指由于特定的市场风险因素变化而引起的净收入或投资组合价值的波动。信用风险是指由于机构外部的合作伙伴、借款人、供货商违约引起的净收入或者净资产的波动。市场风险和信用风险在很早就引起了金融机构的重视．到目前为止都已经有了较为成熟的风险管理技术。目前．不论是金融监管部门．还是金融从业机构，都前所未有地加大了对操作风险的管理和控制的力度．     

新巴塞尔协议操作风险的损失分布法框架

中国银行业缺乏严格的操作风险管理是造成银行体系积累巨额不良资产的重要原因。如何对操作风险进行量化管理已日益紧迫。本文侧重讨论新巴塞尔操作风险的损失分布法(LDA)框架，并对其目前所面临的挑战进行简要总结。     

国内商业银行操作风险管理研究

操作风险与信用风险、市场风险共同构成商业银行的三大风险。但在我国,操作风险管理的理论和实践远远落后于信用风险管理和市场风险管理。本文旨在结合中国银行业实际,实证分析中国银行业的操作风险特征和不足,并提供加强操作风险管理的外部监管、组织架构、监控体系、量化管理、文化理念等一揽子加强操作风险管理的思路。     

商业银行 操作风险管理存在的问题和对策

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险。长期以来,信用风险、市场风险一直是银行风险管理的主角,但近年来全球银行业涉及操作风险的案件频发,从巴林银行的破产到法国兴业银行的重大亏损,操作风险由于其自身所特有的隐蔽性和强大的破坏力逐渐受到广泛关注和高度重视。     

浅谈城市商业银行全面风险体系构建

一、全面风险管理与内部控制(一)全面风险管理的内涵与层次。商业银行的风险可以分为信用风险、操作风险和市场风险。1.信用风险是商业银行面临的主要风险。传统信用风险度量技术包括专家评定制度、信用评分方法、信用评级和贷款风险度测算。目前我国商业银行主要采取上述方法中的一种或多种组合。鉴于这些方法在实践中表现出的某