周昆平：遵循银行创新趋势，培育银行创新环境

商业银行的创新主要在于三个方面,一是经营模式创新,目前中国的资本市场已经发生了翻天覆地的变化,这对商业银行形成了巨大的压力。在这种环境下商业银行必须进行经营模式的创新,变单一经营为多种经营、变粗放式经营为精细化经营、变分散式营运为集中式营运,最大限度地发挥集成效应。     

企业社会责任嵌入商业银行经营模式创新研究 ——践行党的宗旨探索金融改革

全心全意为人民服务的党的根本宗旨决定了以人民为中心、将企业社会责任嵌入商业银行经营,是实现可持续经营的根本路径,也是未来商业银行改革创新的趋势.但已有研究对企业社会责任是如何嵌入以及怎样影响商业银行经营模式创新等问题关注甚少.通过对R银行经营模式发展的纵向分析发现,企业社会责任嵌入商业银行经营是一个从外围议题逐渐向核心议题、从传统慈善观到共享价值创造的新理念的演进过程,是一个与社会交换互动的持续性过程.践行以人民为中心的发展思想,商业银行经营模式创新能够激发社会责任的觉醒和发展,能为其嵌入提供必要前提条件;竞争危机是触发因素;社会责任的嵌入能够提高商业银行经营模式的稳健性和可持续性,是整合重塑经营模式的有效途径.同时,基于全心全意为人民服务的根本宗旨和以人民为中心的发展思想,发现并揭示了企业社会责任嵌入商业银行经营模式创新的持续性过程,回答了两者间相互循环、相互促进的复杂嵌入机理,为新时代商业银行经营发展提供了新的思路和借鉴范式,为更多商业银行通过社会责任的嵌入实现可持续的经营模式创新提供借鉴.     

自动柜员机营运模式下的风险防范

近年来，国产自动柜员机（ATM）生产厂商新兴一种以营运模式进入商业银行自助设备市场的经营手段。营运模式解决了商业银行在固定资产投资、软件开发、硬件维护等方面的困难，成为了相当一部分商业银行乐于尝试的扩大自助设备服务的新生事物。与此同时，营运模式也为商业银行的自助设备运营带来了新的风险点，商业银行必须在技术上、制度上采取有效的安全措施，防范ATM营运模式下的风险。     

新一代银行柜面营运模式初探

随着我国金融行业的迅速发展,银行间竞争日趋激烈,如何降低运营成本、提高服务效率和水平,成为各家商业银行提高核心竞争力需重点考虑和解决的问题.近年来,各商业银行纷纷通过对网点业务流程再造实现降低成本,提高高效快捷服务.网点业务流程再造,包括从系统建设上优化柜面营运处理流程,从总行层面建立集中处理中心,实现规模化、集约化、专业化的新一代营运模式.这种新一代的营运模式,打破了传统的交易记账处理方式,不仅高效快捷,而且通过规模化的生产,有效降低了营运成本,节省了大量人力资源,同时较好地控制了柜面操作风险.     

基于客户体验管理的智慧银行应用创新研究

随着信息技术进入跨越式发展时期,以云计算为代表的支撑技术创新和以SoLoMo为代表的应用模式创新,给商业银行的经营发展带来了机遇和挑战。对此,商业银行应主动实施内生改革,充分运用先进科技成果和银行经营管理经验,有效配置资源,实施流程再造,敏锐洞察和引领客户的需求,积极推动自身由传统银行向智慧银行的转换、升级。     

分业经营下我国商业银行业务创新现状思考

自从中国加入WTO以来,中国金融业的经营体制有了全新的变革,我国的商业银行的经济体制也随之逐渐由单一分业经营转变为分业经营与混业经营共存。2004年12月全国人大修订的《商业银行法》为商业银行乃至中国金融业的混业经营打开了全新的局面。商业银行的分业经营模式不断变化着,为跟上全球经济发展的步伐,我国商业银行必须要转变观念,提高核心竞争力。本文从我国商业银行经营模式现状、分业经营模式与混业经营模式的比较,阐述了对于我国分业经营下我国商业银行业务创新现状的思考。     

分业经营下我国商业银行业务创新现状思考

自从中国加入WTO以来,中国金融业的经营体制有了全新的变革,我国的商业银行的经济体制也随之逐渐由单一分业经营转变为分业经营与混业经营共存。2004年12月全国人大修订的《商业银行法》为商业银行乃至中国金融业的混业经营打开了全新的局面。商业银行的分业经营模式不断变化着,为跟上全球经济发展的步伐,我国商业银行必须要转变观念,提高核心竞争力。本文从我国商业银行经营模式现状、分业经营模式与混业经营模式的比较,阐述了对于我国分业经营下我国商业银行业务创新现状的思考。     

创新塑造银行竞争力

机制创新、技术创新、业务创新、产品创新促使华夏银行国际化改造取得明显成效。作为一家已经成功引入境外战略投资者、国际化改造取得明显成效、营运平台建设跨上新台阶的上市银行,华夏银行面对新的经营环境,大力推动金融创新,在市场中以创新求发展,在创新发展中不断增强竞争能力,努力实现又好又快发展。     

数字化时代银行小微金融服务创新研究

以大数据、云计算、人工智能为代表的金融科技的赋能为商业银行小微金融服务创新提供了新的机遇和挑战。首先分析数字化时代小微金融发展新态势,指出良好的政策环境为小微金融带来广阔的发展空间,小微金融需求呈现个性化、多样化,小微金融服务渠道呈现多元化。随后,阐述商业银行小微金融服务的现状和存在的不足。最后,提出数字化时代商业银行小微金融服务创新的五大策略:服务理念创新、服务模式创新、产品与渠道创新、体制机制创新及客户管理创新。     

银行控股模式下银行与金融租赁公司的战略协同

商业银行经营金融租赁业务是国际通行模式,在银行控股模式下银行与金融租赁公司的协同效应显著增强.金融租赁公司自身业务创新发展,以及加强与银行及其子公司的整合和协调是实现战略协同的关键.商业银行应该对控股金融租赁子公司加强一级法人治理结构建设和严格业绩管理,推动金融租赁公司专业化经营,实现银租协同发展,提升银行综合服务水平和整体竞争力.     

银行经营理念创新和营销策略研究

我国商业银行营销活动经历了从无到有、营销方式由简到繁的发展过程.借鉴发达国家银行经营的经验,我国商业银行应按现代市场发展的客观要求,转变经营理念,由产品为中心转向以客户为中心,实施持续关系营销法.     

中国商业银行市场营销环境变迁及营销运行机理创新

我国商业银行经营环境和条件正在发生深刻的变迁--市场经济体制的建立使国内商业银行市场营销竞争日趋激烈,银行业全方位开放使商业银行市场营销竞争环境更加复杂,科技进步和电子技术使银行面临全新的交易形式和货币形式,市场全球化和企业小型化使商业银行面临的交易结构发生巨变等.营销环境在变,与之对应的中国商业银行市场营销运行机理也应进行创新,为此,必须变革传统的营销理念、建立起新型的市场营销运行模式与运行机制,方能立于不败之地.     

业务创新与传统银行柜台的弱化

我国商业银行当前的业务交易模式普遍以传统的柜台服务为主，用昂贵的劳动力成本去完成大量低收益的业务，劳动生产率低下，且给业务量的增长划上了封顶线。面对入世后巨大的挑战，如果不进一步加快金融工具和交易模式的创新步伐，大幅降低经营成本，提高劳动生产率，实现利润最大化，我国商业银行在入世后的新一轮竞争中将会处于非常被动的局面。     

银行可持续发展:寻求金融创新与风险管理的适度平衡

在宏观经济面临的不确定性越来越大、宏观调控政策日趋频繁的复杂环境下,商业银行要想持续、稳健发展就必须加大金融创新的力度.但金融创新在为银行拓展新的经营空间、创造利润的同时也引致了新的风险.本文论述了商业银行金融创新的发展方向并对金融创新的风险点进行了识别和分析,认为当前的银行业改革必须在金融创新与风险管理之间寻求适度的平衡,这在金融全面开放的后WTO时代,对于推动银行业实施战略转型从而实现可持续发展具有重要的意义.     

新一代银行柜面营运模式初探

随着我国金融行业的迅速发展,银行间竞争日趋激烈,如何降低运营成本、提高服务效率和水平,成为各家商业银行提高核心竞争力需重点考虑和解决的问题。近年来,各商业银行纷纷通过对网点业务流程再造实现降低成本,提高高效快捷服务。网点业务流程再造,包括从系统建设上优化柜面营运处理流程,从总行层面建立集中处理中心,实现规模化、集约化、专业化的新一代营运模式。这种新一代的营运模式,打破了传统的交易记账处理方式,不仅高效快捷,而且通过规模化的生产,有效降低了营运成本,节省了大量人力资源,同时较好地控制了柜面操作风险。     

打造互联网银行创造新商业模式

互联网的爆发式增长,已经对传统行业造成了冲击,催生出了新的商业模式.根据互联网的三大效应分析,互联网时代的商业银行面临发展的十字路口.商业银行要改变当前的思维盲区,树立互联网银行新思维——认识到互联网银行的时代特征、商业机会、运作方式,探索互联网银行的商业运营模式.商业银行应当从平台体系建设、服务体系建设、基础设施建设、营运能力建设几个方面探索迈向互联网银行的转型发展之路.     

在线银行商业模式创新思考

近年来，各商业银行价值创造能力快速提高，综合竞争力提升明显，与国际一流商业银行的差距不断缩小。同时，国内银行业面临利率市场化、产品服务趋同、金鼬脱媒趋势加剧、同质化竞争激烈的发展挑战，传统商业银行经营模式落后于社会经济变革的步伐，未来行业竞争优势不足。     

我国银行保险发展模式的现实选择

银行保险是金融混业的重要内容之一,也是全球范围内具有代表性的金融创新.银行保险的迅速产生和发展,不但体现了金融需求的转变、技术进步革新,更显示出银行混业经营发展的世界金融发展方向.我国商业银行业务经营向混业经营模式转型已是大势所趋,适时选择合理的业务发展模式、加快完善银行法律制度显得尤为重要     

网上银行与传统银行协同创新的途径

网上银行作为金融创新与科技创新相结合的产物,相对传统银行而言,具有高效、便捷、成本较低等突出优势,正逐渐改变商业银行的思维理念、运行模式和经营规则。在商业银行网络化发展的过程中,传统银行是否还有存在的价值,能够发挥怎样的作用是一个值得思考的课题。本文通过对纯网上银行和复合网上银行的综合比较分析,研究网上银行和传统银行各自的核心功能和主要优势,探讨复合网上银行实现网上和网下竞争要素有效协同并进行创新的途径。     

小议银行差别服务

美国花旗银行等外资银行抢滩中国金融市场后出台的一系列服务措施,如从设置低矮的柜台为客户提供星级服务到对小额储户实行收费制度等等,着实给中资银行带来了一些服务观念上的冲击,无形增加了竞争的压力.为改善服务质量,目前一些商业银行推出按客户存取款大小分区办理、提供差别服务等,但这又使一些小额储户有一种被"歧视"的感觉,从感情上难以接受银行的"嫌贫爱富".吃惯了平均主义服务大餐的储户,难免对银行出台的差别服务措施有些看法."物竞天择,适者生存",在金融竞争空前激烈、商业银行经营已从买方市场转变为卖方市场的形势下,国有商业银行必须变经营观念,适应形势发展,创新服务品种,才能在空前激烈的金融业竞争中处于不败之地.