怎样看待当前农村诸种非银行信用

<正> 一、关于农村民间借贷农村民间借贷是一种广泛存在于民间的、自发的、无组织的信用调剂,它主要是指劳动农户间的互助互济信用活动。近年来,我国农村民间借贷有较大规模的发展,这首先是由于农村承包责任制建立后,两个“转化”加速的结果。建国以来,由于农村机制一直是生产集中、信用集中、消费分散,这样,一方面民间借贷处于非法或者说在法律保护之外的地位;另一方面由于农户所需操办     

我国的民间借贷

民间借贷又称"民问信用"或"个人信用",是在我国相当活跃的一种信贷形式.近几年来,随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响,民间借贷市场呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点,对金融业的影响日渐加深,已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视.我国民间信贷活跃的原因有历史传统、资金供求失衡、信贷政策等方面.在看到民间贷款可以缓解农村以及小企业借款紧张问题的同时,我们认识到民问借贷有一定风险,需要政府进行有力的调控,而不是单纯地禁止它.     

充分发挥银行信贷在搞活经济中的积极作用

社会主义银行信贷,是国家授权国家银行作为促进经济建设的一项重要工具,是国家用来管理经济的手段之一。这是由于在我国社会主义现阶段,社会主义经济仍然是商品经济形式和价值规模起着作用所决定的。因此,作为价值运动特殊形式的信贷,不仅有着存在的必然性和必要性,而且在支持生产发展,扩大商品流通,繁荣社会主义经济都起着积极作用。社会主义信贷不同于资本主义信贷的显著特征,就是马克思、恩格斯在《共产党宣言》中所指出的“通过拥有国家资本和独享垄断权的国家银行,把信贷集中在国家手里。”从我国三十年来的实践证明,只有国家银行集中掌握和管理信贷,才能充分发挥社会主义信贷对     

解决民间借贷问题的探讨——应着重政策疏导与业务规范并举

随着2011年国家银行体系信贷不断收紧,我国民间借贷风生水起。由于在银根紧缩的背景下,中小企业或个人有迫切的投资需要,但随着银行收紧信贷额度、高频率的货币工具使用、通胀持续攀升等各种因素交织叠加,作为易受冲击对象的中小企业为获取更多资金融通,除向商业银行等金融机构融资外不得不更多地寻觅快捷、手续简便的民间资金,甚至愿意...     

非正式社会结构下民间信用演进与生命周期

在非正式制度为主导的农村非正式社会结构中,基于特殊信任主义的民间信用,其博弈主体由于交易域和社会交换域的关联博弈和基于声誉的私人契约执行机制,使得民间信用契约具有自我执行的内在机制.随着农村非正式社会结构的制度转型,使得特殊信任主义向一般信任主义演变,并促使中国民间信用制度沿着其生命周期轨迹发生适应性变迁.     

我国农村民间信贷成因及治理对策

从资金供给者角度分析表明，农村民间信贷泛滥的根源在于现行农村金融制度发育滞后和调控方法不当。同时表明，积极推进国有商业银行的企业化和利率形成机制的市场化进程，对民间信贷中值得肯定和保留的部分加以总结，有利于农业及农村非国有经济实现融资渠道多元化，基于这种判断，提出规范和治理农村民间信贷的四方面对策。     

民间信贷合法化对中小企业融资的影响

长期以来,民间信贷作为我国信用体系中的一种非正规信用形式,因为一直没有合法身份而不得不处于地下活动状态.推进我国民间信贷合法化,对于完善我国金融体系,拓宽中小企业融资渠道,降低中小企业融资门槛和融资成本、减少经营风险有着重要意义.在引导民间信贷合法化过程中,必须注意把握三个原则,一是消极自由原则；二是区别对待原则；三是循序渐进原则.     

信用衍生品对货币政策信用传导渠道影响的实证分析

信用衍生品市场的快速发展对信贷市场和债券市场的规模都会产生影响,从而对货币政策的信用传导渠道造成影响.本文利用美国金融市场数据,通过对复合利率、信用衍生品市场规模和信贷债券市场规模三个变量建立线性回归和VAR模型进行实证分析,发现信用衍生品市场的发展确实对信贷和债券市场有着显著的影响,弱化了货币政策信用传导渠道.而反过来,信贷和债券市场对信用衍生品市场的影响并不显著,即它们之间的影响具有非对称性.     

信用与农村资产流动

本文以数据畏示了农村正规信贷不足的实际,在分析正规信贷不足的原因时,批驳了交易费用论和财产缺乏论,认为农村正规信贷不足的根本还在于农村自然信用与城市金融机构商业信用的错位,引起错位的原因是经济发展形态、法律对农民财产的过度保护和农村深层的乡土情缘束缚.通过理论分析和对中国实践的观察,主张从正规制度包括农村专业合作组织信用扩展和信用意识教育两方面着手对接上述两种信用.     

从民间信贷透视基准利率的低行

我国实施紧缩的货币政策以来,众多中小企业向银行融资难度增加,不得不转向民间信贷市场,使得民间信贷的规模和利率飙升。按照我国现行的法律规定,民间信贷的利率不得高于银行贷款利率的4倍。现今央行规定的贷款基准年利率为5.85%,但在中小企业较多的苏浙和广东地区,无抵押的民间贷款年利率已高至60%,可见民间信贷的膨胀早已超出了可控范围。     

我国农村金融供需失衡及调节

在计划经济时代和改革开放之初,由于国家的城市战略计划,造成了农村经济发展的滞后,农村金融需求高度不足,信贷指标的分解、少数的农村存款和民间借贷足以满足农村金融需求。随着人民生活水平的提高,农村金融需求由消费性向生产性转变,规模种植、专业养殖、个体经营和乡镇企业的发展都需要大量的资金。维持农村金融低水平的供需平衡已经不存在,而农村金融体制的转变还跟不上需求的变化,因此有必要调整农村金融的供给,重新维持农村金融的供需平衡。     

担保公司投融资策略之我见

随着我国经济的发展,商业性信用担保公司也取得了快速的发展.但是,由于严重流动性过剩、流动性泛滥传导而形成新型通胀.特别是针对目前依然高启的房价,央行不断出台的提高准备金率、加息和上调汇率浮动空间三项政策,加大国内的金融市场调控,其目的之一是控制信贷过快增长,因此,商业性担保公司的发展面临着更大的挑战.本文的目的是探讨新形势下,商业性担保公司的投融资策略     

广东农村民间借贷调查及民间信用发展的启示

广东农村民间借贷现象比较普遍,民间借贷活动既有地方特色,又具有一定普遍性,本文在对广东各地农村进行实地调查的基础上,对农村民间借贷进行了初步统计描述和分析.结果显示,民间借贷是正规金融机构支持农村发展之外的重要补充力量,为维持农村生产生活的正常进行、促进农村经济发展提供了重要的资金支持.由于受到现实制度约束,民间借贷在农村经济发展中的作用有待进一步完善.本文在对其进行深入调查分析的基础上,探索推进我国农村民间信用发展的政策建议.     

担保公司投融资策略之我见

随着我国经济的发展，商业性信用担保公司也取得了快速的发展。但是，由于严重流动性过剩、流动性泛滥传导而形成新型通胀。特别是针对目前依然高启的房价，央行不断出台的提高准备金率、加息和上调汇率浮动空间三项政策，加大国内的金融市场调控，其目的之一是控制信贷过快增长，因此，商业性担保公司的发展面临着更大的挑战。本文的目的是探讨新形势下，商业性担保公司的投融资策略。     

论民间金融及其规范化发展

近年来,我国民间金融活动十分活跃。民间金融规模逐渐扩大,有效地补充了正规金融体系留下的信贷市场空白,对农村经济增长的积极作用不容怀疑。但是,民间金融的重要性在政府的政策法规下始终没有得到主流金融的认可,其经营行为仍处于“地下“、“非法“状态。如何引导和规范民间资金,缓解融资难问题正日益受到关注。     

民间借贷:谨防上当受骗

近年来 ,随着经济和交易活动的快速发展 ,民间借贷成为不少普通百姓的筹资渠道 ,但不可忽视的是 ,由于一些群众法制观念淡薄 ,自我保护意识较差 ,在民间借贷活动中很容易受骗上当 ,常常是借出的钱难以及时收回 ,甚至血本无归 ,从而蒙受巨大的经济损失。民间高利借贷行为在一定范围内、一定程度上扰乱了金融秩序 ,不利于农村、城镇信用环境的好转、也影响了农村社会稳定 ,值得我们警醒。一、六大因素催生民间高利贷1 .生产需要。农村、城镇地区民众发展生产 ,特别是从事二、三产业的积极性越来越高 ,生产规模发展快 ,资金需求量大 ,通过向金…     

中国农村民间信用缓解贫困的有效性分析

中国农村贫困面广,资金外流使农村反贫困形势更加严峻。农村民间信用内生于农村经济的发展需要,是农村经济主体的主要融资渠道,对农村经济发展和缓解农村贫困具有积极作用。文章通过静态灰关联和前移动态关联矩阵的比较分析,对上述现象进行实证研究,结果表明,民间信用可以有效缓解中国农户的贫困状况。文章认为,通过完善和规范民间融资市场,民间信用在发挥对中国农村缓解贫困的作用、促进农村经济结构的合理优化等方面是可以有所作为的。     

用农村金融手段拉动农村消费信贷市场的思考

农村消费信贷就是农村金融以货币形态或契约的形式向农民消费者提供的用于购买商品或劳务的贷款和信用 ,它是刺激农村消费市场的一种行之有效的信用工具。当前国家已采取了一系列有力措施引导和扩大消费需求 ,从 1 998年以来 ,中央决定加快发展消费信贷 ,人民银行总行陆续出台了一系列促进消费信贷政策 ,如个人住房信贷、汽车消费信贷、子女教育信贷等等 ;1 999年 3月 ,发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,提出把消费信贷作为新的增长点 ,要求各商业银行积极改善金融服务 ,开办各种消费信贷 ,大力开拓国内市场。同样消费信贷在农村存在…     

利率市场化:农信社如何利用利率“杠杆”进行风险控制

农信社利用市场利率“杠杆”加强对农村信贷结构的调节 ;对贷款规模的调节 ;对存款备付能力的调节 ;对贷款投向投量的调节 ;对贷款信用程度的调节 ,从而强化风险控制 ,推进其稳健经营发展。     

我国农村二元金融农贷功能差异分析与政策建议——基于信息经济学视角的分析

二元金融长期存在于我国农村金融市场，并对农村资金供给产生不同的作用。但随着农村经济的快速发展，民间非正规金融组织对农村资金供给的功能已经超过正规金融机构，这显然偏离了政府宏观经济政策的意图。从信息经济学的视角，利用“委托-代理”均衡和“逆向选择”与“道德风险”等方法对这种现象进行了深入的对比分析，提出应逐步放宽对农村正规金融机构的利率约束，充分发挥市场机制作用；科学管理和规范民间非正规金融组织，构建多层次信贷主体；大力整治农村金融信用环境，进一步提高信贷主体的信息处理能力等建议。