商业银行如何破解小微企业贷款难问题

一直以来,阻碍我国小微企业发展的一个重要问题便是融资难,我国政府部门近年来逐渐出台了很多支持政策激励各大商业银行发展小微企业贷款,帮助小微企业破解融资难问题,一些商业银行响应国家号召,积极推出相关的金融产品为广大小微企业客户服务,取得了较好的效果,但在这一过程中仍旧有一些问题需要我们重视和解决。现分析了商业银行对小微企业金融服务存在的问题并提出了破解小微企业贷款难的对策。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

关系型贷款与中小微型企业融资——基于CASH IN A HAT博弈分析

中小微企业融资难的原因有市场与自身两个方面。通过博弈论中的帽子模型着重分析了"关系型贷款"(相对于其他形式贷款而言)能更好服务于中小微企业融资的原因,指出"关系型贷款"在实际运用过程中存在的问题,并就"关系型贷款"在我国中小微企业融资中的推行提出相关政策建议。     

甘肃省小微企业融资情况探析——基于供需视角

我国普惠口径小微企业贷款余额已达8万亿元,远超欧美等发达国家,同时小微企业仍然面临比较突出的融资难融资贵问题。这表明,一方面我国与欧美在融资结构、金融体系的特点和金融市场资源配置等方面存在差异。另一方面,我国在小微企业融资中存在不均衡、不充分的矛盾。为深入了解当前本省小微企业融资情况,本文对小微企业融资情况开展了相关调查,提出了针对性的政策建议。     

金融机构利率定价机制对小微企业融资的影响及对策

近年来,社会各界聚焦小微企业"融资难、融资贵"问题,河池市各金融机构认真贯彻小微企业减负政策,不断优化产品结构和流程,以支持小微企业融资及发展。但是,受商业银行利率定价机制和经营要求、小微企业融资资信水平和市场风险以及小微企业对商业银行的综合业务回报率低等因素影响,商业银行对小微企业的贷款利率难降,解决小微企业融资贵问题需要从企业自身和商业银行进行双向攻克。     

以互联网贷款为抓手破解小微融资难题

近年来国内支持小微企业融资的相关政策频出,但小微"融资难、融资贵"问题依然没有得到很好的解决。而日益兴起的商业银行互联网贷款则利用大数据技术等金融科技手段,为解决传统小微信贷业务中存在的痛点问题提供了新思路。民生银行作为银行业"小微金融"概念的提出者,也在互联网小微贷款领域率先探索,在小微3.0新模式下,争做线上小微金融领跑者。     

关于小微企业货款业务现状和审计要点的思考

近年来,随着小微企业在全国企业数量以及国民生产总值中的占比逐渐增加,国家也相应地推出系列优惠政策促进小微企业健康有序发展。但是由于经济危机和内部管理机制不健全等原因,小微企业贷款业务存在着一些不可忽视的风险。本文尝试从目前现状来揭示农行小微企业信贷业务存在的风险,并提出此类贷款业务的审计要点。     

对小微企业贷款“个人化”的风险控制问题探析--以吉林省吉林市为例

小微企业作为我国国民经济和社会发展的重要力量，在保持国民经济平稳快速发展方面发挥了重要作用。但一直以来，小微企业普遍存在贷款难问题。为解决小微企业贷款难的瓶颈障碍，部分小微企业采取通过“个人化”贷款方式获取融资的模式。本文以小微企业贷款“个人化”的主要特征和出现的背景为切入点，剖析小微企业“个人化”贷款产生的风险问题，进而提出风险控制的政策建议。     

小微金融背后的大IT

近年来,我国小微企业贷款发展迅猛。数据显示,2011年全年小微企业贷款余额达15万亿元。其中,小企业贷款10.8万亿元,连续三年实现了增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期的"两个不低于"目标。人民银行、银监会一直将小微企业金融服务作为一项重点工作来推进。2011年,针对小微企业融资的突出问题,银监会出台了"银十条"及其补充通知,提出了具体的差异化监管和激励政策,激发银行业服务小微企业的内在动力。同时,国家有关部委、地方各级政府和社会各界都对小微企业金融服务给予了大力的支持。     

小微企业贷款的困难和措施分析

小微企业是推动我国国民经济发展的重要力量,在我国经济发展中扮演着重要角色。但是小微企业由于贷款难很难获得长远发展。我国是发展中国家,由于经济、文化和政治等因素的影响,小微企业贷款不仅有优势,也有劣势。因此,需要社会各界的共同努力,解决小微贷款中的困难,推动小微贷款事业的发展。本文将对小微企业贷款的困难和措施进行分析。     

小微企业金融服务存在的问题与对策研究

<正>小微企业是我国国民经济的重要组成部分,也是陇南实体经济的主体。近年来,陇南银行业狠抓国家政策实施,在加大小微企业信贷支持、提高小微企业金融服务水平方面取得了明显成效,但是由于区域小微企业规模小、力量差、经营压力大等内外因素制约,小微企业融资困难等问题还很突出,小微企业金融服务尚需进一步加强。一、小微企业金融服务存在的问题和困难(一)小微企业基础薄弱一是小微企业有效担保不足。小微企业多是家族式民营企业,     

浅谈商业银行小微企业贷款业务

目前小微企业已经成为市场中最活跃的经济体,是我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来存在着融资难的问题,尽管许多商业银行已经意识到小微企业的巨大潜力,开始大力开展小微金融服务,但仍存在很多可以优化的地方。文章从小微企业贷款的现状出发。分析企业在融资过程中面临的问题,针对性地提出一些发展模式。     

基于模糊层次分析法的支持小微企业金融政策的综合评价

近年来,我国小微企业得到了迅猛发展,为中国经济持续健康快速发展起到关键作用,在国民经济中逐渐占据了不可忽视的地位,但其发展过程中也不可避免地受到各种因素困扰,融资难问题尤为突出,小微企业陷入"融不到、用不起"资金的两难之中,亟须相关金融政策的支持。本文基于模糊层次分析法,通过构建小微企业金融政策综合评价体系,对贷款、税收、政策性拨款、创业金融四方面金融政策的作用效果进行评价,并为进一步促进小微企业发展提出相关建议。     

民营小微企业融资难问题探讨

民营小微企业有规模小、缺少信用历史、抵押物不足、信息不透明等固有弱点,致使金融机构在服务小微企业时存在信用难评估、贷款难发放的情况。央行多次出台降低民营小微企业融资利率等支持政策,商业银行也在以下三个方面做了相应调整:一是利用自身信贷投放大数据体系,建立覆盖更广的民营中小微企业服务体系;二是设立更加倾向于民营小微企业贷款的激励机制;三是在风险控制和尽职调查方面给予更多倾向性调整。尽管如此,我国小微企业融资难、融资贵问题仍然严峻。     

刍议我国小微企业金融服务的考核评价简

自2008年金融危机爆发以来,为缓解小微企业融资困境,国务院以及相关各部委从金融支持、财政税收、创新发展、市场开拓、公共服务等方面相继出台了一系列支持政策和措施,使得我国小微企业发展的外部环境特别是金融环境得到了逐步的改善,小微企业整体金融服务水平有了一定提升。但是,由于我国现有金融体系对小微企业实质性支持受限较多,小微企业金融服务满足率、覆盖率仍然不足。根据人民银行的统计数字显示,截至2013年9月末,在我国主要金融机构及小型农村金融机构中、外资人民币小微企业贷款余额占各项贷款比例仅18%。与小微企业对国内生产总值的经济贡献度60%相比,小微企业金融服务水平亟待进一步提升。     

民生银行小微企业贷款业务存在问题及发展策略研究

融资难、贷款难以及结算难等问题是困扰小微企业的现实问题.为了有效地解决小微企业的融资问题,我国商业银行积极结合小微企业发展现状,推出小微企业金融产品,取得了良好的成效.本文,选择民生银行作为研究对象,简要概述了小微企业贷款的内涵及主要特点,指出了民生银行小微企业贷款业务存在问题,重点从准确定位服务群体,健全激励约束制度;建设专业化的队伍;建立高效地审批机制,提升贷款业务效率等三个方面探讨了民生银行小微企业贷款业务的发展策略.     

定向降准、贷款可得性与小微企业商业信用——基于断点回归的经验证据

小微企业在我国经济发展中起到了重要作用,但由于长期面临融资约束问题,使其不得不诉诸非正式制度(如商业信用)来缓解融资困难。党的十九届五中全会明确提出,支持小微企业成长为创新重要发源地,完善促进小微企业发展的政策体系。其中,实施“精准滴灌”式的货币政策,对小微企业成长尤为重要,是金融服务实体经济的必然要求。我国央行的定向降准政策激励银行向小微企业提供贷款,有利于疏通小微企业通过正式制度(如银行贷款)进行融资的渠道。本文基于定向降准这一自然实验,采用断点回归设计,评估贷款可得性对小微企业商业信用的影响。研究发现:第一,正式制度对于非正式制度存在明显的替代效应,即小微企业贷款可得性上升以后,对商业信用的需求显著下降。第二,不同的模型设定与稳健性检验,均得到一致的结论。第三,贷款可得性提高对小微企业商业信用的影响因企业异质性而有所差异。本文研究为银行贷款与商业信用之间的替代关系提供了来自中国小微企业的证据,有助于理解定向降准政策对小微企业融资决策的影响,为扶持小微企业发展的政策制定提供参考。     

青海省小微企业贷款利率定价机制调查

本文通过对青海省小微企业贷款利率定价现状的调查,从当前小微企业贷款利率定价机制、定价技术等入手,就青海省小微企业贷款利率定价面临的问题,提出了政策建议。     

供给侧结构性改革与银行业小微企业贷款发展——基于博弈分析的视角

本文结合我国宏观经济的发展现状,分析了供给侧结构性改革的宏观经济理论支撑,并比较分析了我国供给侧改革政策与美国里根政府改革的异同。研究表明,在我国宏观经济亟需进行供给侧改革,提升经济产出质量,更好对接经济主体的需求。在此基础上,本文利用博弈论,分析了政策引导银行发展小微企业贷款面临的困境,并发现银行利用大数据解决信息不对称问题后可以促进实现小微企业贷款的新平衡。最后,本文提出通过构建大数据技术和完善征信机制的方法,降低小微企业贷款信息不对称,以使银行摆脱小微企业贷款面临的困难。