虚拟货币洗钱风险及其控制研究

虚拟货币交易快捷方便、匿名性的特点被犯罪分子利用成为洗钱新手段.虚拟货币洗钱问题引起FATF及各国金融监管部门的高度关注.我国禁止虚拟货币境内发行和交易,但境内主体仍通过互联网参与境外虚拟货币交易,而现行反洗钱运行体系对虚拟货币洗钱风险的有效控制仍有待提升.应借鉴国际经验,加强顶层设计,尽快完善虚拟货币反洗钱制度,将虚拟货币纳入反洗钱监管;明确有关机构的反洗钱职责,督促其认真履行反洗钱义务,有效控制虚拟货币的洗钱风险.     

虚拟货币洗钱问题研究:固有风险、类型分析与监管应对

虚拟货币洗钱问题日益突出,引起了国内外监管机构的高度关注.但目前对该问题的研究较少,对虚拟货币洗钱手法也没有进行类型化总结.本文分析了虚拟货币洗钱固有风险的来源与特征,并对利用虚拟货币洗钱的方法进行了类型化总结.虚拟货币固有风险主要源于区块链的去中心化安排和点对点交易方式.其固有风险的特点包括:匿名性可以隐藏交易主体身份,点对点交易可以规避监管,非面对面交易增加交易监测难度,交易无国界导致其容易游离于各国主权监管之外,交易方式多样便于隐秘资金链条.我国利用虚拟货币洗钱的手段简单直接,并未刻意使用过于复杂的隐瞒、掩饰技术;而国际上常用的洗钱方法相对复杂和专业,包括暗网洗钱、混币洗钱、利用监管洼地洗钱、分层洗钱、金钱骡子洗钱五种.按照2019年金融行动特别工作组制定的国际反洗钱标准,一国或地区可以自主选择禁止或允许虚拟货币,如果禁止则必须有效打击,如果允许则必须有效监管.在政策层面,我国应当密切关注有关洗钱方法的变化,进一步打击非法交易所,以切断交易渠道;同时注意利用国际反洗钱合作机制获得国外合法交易所的反洗钱信息,以增强打击跨境虚拟货币洗钱的有效性.     

互联网金融潜在洗钱风险相关问题探讨

文章梳理了互联网金融潜在洗钱行为模式有第三方支付平台洗钱、网络借贷平台洗钱、互联网金融产品洗钱、虚拟货币洗钱四种,分析了客户身份识别和交易信息监测方面存在的洗钱风险点,并结合发达国家互联网金融反洗钱监管的经验做法,提出了加快立法监管、深入开展客户身份识别、加强系统建设等互联网金融反洗钱政策建议.     

虚拟货币反洗钱问题研究

随着信息技术的发展,虚拟货币等新型数字化支付工具不断涌现。我国对虚拟货币的研究、监管相对滞后,使其容易被犯罪分子利用进行洗钱活动,如何有效防范虚拟货币洗钱风险是理论界和监管层面临的难题。通过研究了虚拟货币反洗钱监管的理论与现实基础,分析虚拟货币面临的洗钱风险;在借鉴国外理论和实践的基础上,对我国规范、完善虚拟货币监管和防范洗钱风险做了深入的探索研究。     

虚拟货币支付领域反洗钱监管的国际实践与借鉴

虚拟货币的快速发展伴生了大量的虚拟货币支付产品和服务,如钱包提供商、虚拟货币支付处理、比特币ATM等,但这些支付产品和服务也潜存了洗钱和恐怖融资风险。本文基于国际上对虚拟货币反洗钱的监管实践,并重点分析研究FATF对虚拟货币支付产品和服务的反洗钱工作指引,为我国虚拟货币反洗钱监管提供借鉴。     

我国打击虚拟货币跨境洗钱的难点与对策

虚拟货币具有匿名性、交易便捷性、跨国流动性等特征,容易成为犯罪分子青睐的跨境洗钱工具。我国严厉整治境内虚拟货币交易行为,但也面临着虚拟货币跨境洗钱风险。从各国虚拟货币监管政策、跨境案件管辖权、调查和取证等方面分析看打击虚拟货币跨境洗钱活动过程中存在种种困难,需要我国完善打击虚拟货币跨境洗钱犯罪协作机制,积极参与反洗钱国际合作,加强与其他国家之间的协调。     

虚拟货币洗钱风险探析及监管对策——基于FATF监管指引视角

近年来,虚拟货币(virtual money)已成为犯罪、恐怖组织资金流转和其他逃税项目的新工具,不法分子时常借助虚拟货币,便捷地转移和存储非法资金.本文基于国际反洗钱专门机构——金融行动特别工作组(FATF)监管指引视角,参考和借鉴美欧等国家虚拟货币监管经验,结合我国实际对虚拟货币发展现状、存在的洗钱风险等进行了研究分析,并提出一些监管对策,供决策部门参考.     

货币服务商洗钱风险分类与管理研究

洗钱风险分类与管理是货币服务商反洗钱工作的重要内容。本文从国家地域风险、客户风险、产品风险等方面对货币服务商洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易、对代理的尽职调查与监测、教育培训等方面对货币服务商洗钱风险管理予以政策分析。     

货币服务商洗钱风险分类与管理研究

洗钱风险分类与管理是货币服务商反洗钱工作的重要内容。本文从国家地域风险、客户风险、产品风险等方面对货币服务商洗钱风险作了理论上的分类,并从内部控制、客户尽职调查、监测可疑交易、对代理的尽职调查与监测、教育培训等方面对货币服务商洗钱风险管理予以政策分析。     

虚拟货币洗钱问题的监管研究

近年来,随着区块链技术应运场景的不断扩展,据此开发的各种虚拟货币层出不穷,令人眼花缭乱。因其交易的匿名性、跨界性、虚拟性以及不可追溯性,为犯罪分子带来了可乘之机。他们通过虚拟货币进行洗钱、贩毒、逃税、诈骗等违法活动,对社会和经济发展造成极大危害。为此,本文从分析虚拟货币洗钱风险入手,通过重点分析虚拟货币交易特点、风险表现形式以及我国的监管实际,在比较国际虚拟货币洗钱监管实践的基础上,提出目前我国应对虚拟货币洗钱的监管对策。     

网络虚拟货币反洗钱监管问题研究——以网游虚拟货币为例

近年来,随着互联网技术的飞速发展,网络游戏作为朝阳产业迸发了勃勃生机,但由于相关法规的滞后及非官方黑市交易的存在,以网络游戏虚拟货币为代表的网络虚拟货币已部分具备货币特征,成为一种准货币。而洗钱活动天然具有向管制较低领域迁移的特性,以网络虚拟货币为媒介进行洗钱成为一个新的动向。本文在厘清网络虚拟货币的定位的基础上,结合其交易特征,就网络虚拟货币的反洗钱问题给出一些政策建议。     

虚拟货币的反洗钱监管

近年来,以比特币为代表的虚拟货币炒作活动频繁,特别是2020年下半年以来,受比特币产量减半、流动性挖矿、美联储货币超发引发对美元贬值担忧等因素叠加的影响,一些机构借机重仓和炒作虚拟货币,使得虚拟货币价格在2021年急速增长,金融风险高度集聚. 虚拟货币的便捷、隐匿、可兑换、不可操控等特点,很容易被不法分子利用作为转移资产的渠道,成为洗钱的工具,虚拟货币领域潜在的风险日益加剧,对金融监管尤其是反洗钱监管的全面性、有效性提出了挑战.     

典当业潜在的洗钱风险与对策研究——以海南省为例

近年来,随着我国反洗钱监管制度的不断完善和监管力度的不断加大,洗钱活动正逐步向典当业等特定非金融行业渗透。为全面了解典当业潜在的洗钱风险状况,本文以海南省为例,对典当业潜在的洗钱风险进行了分析以及对典当业反洗钱工作现状及存在的问题进行了探讨,并在此基础上提出了典当业开展反洗钱工作的思路和途径。     

强化风险管控提升反洗钱水平

反洗钱是一项重要的国家职能,也是国际社会的共同责任和义务,在遏制和打击洗钱及相关犯罪、维护社会安全稳定方面具有特殊的战略地位。商业银行作为经营货币的金融机构,始终是反洗钱的“主战场”,天然地处在反洗钱和反恐怖融资工作的前线,防范洗钱风险、维护金融秩序是义不容辞的责任与义务。     

国家面临的洗钱风险评估:方法设计与风险计量

国家面临的洗钱风险评估对提高一个国家反洗钱资源配置效率和反洗钱有效性具有重要意义,但国内外这方面的研究文献却极为匮乏。本文在梳理现有研究的基础上从三个方面进行研究以求突破:一是以《FATF新40条建议》以及IMF、世界银行的洗钱风险评估方法为基础,以预防和打击洗钱行为为主线,构建一个用威胁和漏洞来描述的洗钱风险评估基本框架,并分解为非法所得清洗威胁、金融监测漏洞、调查漏洞、起诉漏洞和判决漏洞。二是结合FATF的有效性评估指标和本文建立的评估框架,对欧洲安全合作组织探索的反洗钱数据统计指标进行分析归类,创新建立洗钱风险评估指标体系,提出"威胁乘以漏洞"的国家洗钱风险评估计算公式。三是以中国官方披露数据为基础,实证分析制约我国反洗钱工作成效的瓶颈问题,并提出提升反洗钱有效性的政策建议,以期为评估国家洗钱风险、提高反洗钱效果、防范洗钱行为提供重要参考。     

虚拟货币相关问题研究

随着网络增值服务的增长,网络虚拟货币作为新的一种网络交易媒介,日益普及,成为网民便捷的支付工具,但网络虚拟货币给网民提供便利生活的同时也带来挑战,睹博洗钱等不法行为愈演愈烈,影响网络虚拟货币的正常交易秩序,大大增加了监管的难度.本文分析了虚拟货币可能带来的风险,提出加强监管网络虚拟货币的建议,以规范和引导网络虚拟货币的...     

证券领域洗钱风险研究

从国际国内洗钱犯罪趋势来看,证券领域由于自身具有的交易复杂、流动性高、资本利得税率低等特点,能够为犯罪分子的洗钱活动提供较好的掩护而逃避执法机关的打击,因此受到洗钱犯罪分子的青睐,也成为我国洗钱犯罪新的重点领域。本文通过对证券领域洗钱特点的研究,分析了证券业面临的洗钱风险、反洗钱的困难和存在问题,探究了证券业反洗钱的措施,以加强对证券领域的洗钱风险的防范。     

自由贸易区洗钱风险与反洗钱对策研究

自由贸易区优惠措施与便利措施在便利交易的同时也给其带来了洗钱风险，加强自由贸易区反洗钱监管已经成为国际共识。本文在研究自由贸易区洗钱风险的基础上，剖析了自由贸易区洗钱的上游犯罪与洗钱手法，总结了自由贸易区反洗钱的国际经验，并提出了我国自由贸易区反洗钱的政策建议。     

加强网络虚拟货币反洗钱工作的思考

虚拟货币自从网络世界诞生以来,一直受到各国金融界关注,如何打击对“虚拟货币”的洗钱行为已成为当前反洗钱工作的一个重要任务。     

保单贴现业务中的洗钱风险及其防范

伴随全球经济一体化和金融创新的不断发展,保单贴现业务也将在国内迅速发展,但其中暗含的洗钱风险需要对其做前瞻性研究。主要分析保单贴现洗钱的具体方式、行为动机和主要特征,然后提出保单贴现洗钱风险防范的初步建议,包括优化反洗钱的宏观战略和采取针对性的反洗钱措施。其中,对实施"风险为本"的反洗钱策略、拓展对洗钱概念的法律定义、拟定保单贴现洗钱的可疑交易行为指南等举措作了较详细论证。