应避免对等额本息还款法的误解

1998年以来，笔者所在地的工、建、中三家国有商业银行发放的中长期个人住房贷款都采用“等额本息还款法”，并有其共同之处；迄今为止，基层行会计前台没有等额本息还款法的自动计算功能，经办人只能使用手工计算还款额，为了会计前台计帐方便和快速判断还款次数，对每户计算出来的每月还款额，采用每月等额还贷款本金，剩下金额还贷款利息的办法。     

比较:等额本息还款法和等额本金还款法

随着人们消费观念的改变，越来越多的人通过银行贷款来购置住房。目前银行提供的个人住房贷款方法主要是等额本息还款法和等额本金还款法。随着这两种还款方法在购房中越来越广泛的运用，对不同的购房者来讲究竟哪种还款方法更合适？     

个人住房按揭贷款还款方式的比较选择

<正>按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。目前我国各商业银行开展的住房按揭贷款一般为购房总额的70%或80%,期限为1至30年。目前商业银行常见的还款方式主要有等额本金还款法、等额本息还款法。本文主要针对这两种还款方式进行讨论。     

商业银行住房贷款还款方式的创新

目前,我国商业银行住房按揭贷款的还款方式按规定只能采用等额本息法和等额本金法两种方式。比较两种还款方式,等额本金还款法要比等额本息还款法所支付的利息少。这两种还款方式基本上都要求还款本息在还款期内均匀分布,好处是银行可以确定未来的现金流,却没有给借款人更多的可以根据自身收入分布状况选择还款方式的余地。     

对住房公积金贷款还款方式的探讨

近来．社会上对个人住房贷款的还款方式议论颇多，不少人对银行目前大多采用的等额本息还款法提出质疑，认为是银行剥夺了借款人对多种还款方式的知情权．甚至有人将等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方法作了比较．认为银行多数采用等额本息还款法就是为了多得利息。对这种看法我们不敢苟同。这里，我们就西安市住房公积金贷     

等额本息还款的几种计算方法

等额本息还款方法在我们日常生活中应用广泛,住房、汽车等用途的贷款等多数采用等额本息还款法,但是它又难以理解。本文通过两种方式推导等额本息还款公式和基于公式的计算方法实例,试图让大家理解并熟悉等额本息还款法。     

数列思想在住房抵押贷款教学中的运用

住房抵押贷款常见的还款方式为等额本金法和等额本息法,针对部分教材在介绍这一内容时存在的某些问题,本文认为,两种还款方式中隐含的有趣的数列规律能够帮助学生更好地理解其中的异同与本质。文章同时还指出了两种还款方式中利息的简便计算方法。     

论长期借款还本付息方式的科学选择

本文针对《企业内部控制应用指引第6号——资金活动》中有关还款安排的要求,深入系统分析"等额还款法"和"等额本金还款法"与现金流、资本成本、净现值和企业价值的关系,认为企业应在科学判断利率走势的基础上,并结合投资项目的收益和风险情况,选择适当的还款方式。为资金借贷双方的还款安排决策提供科学依据,建议借款方在预期利率上升时,选择利率固定的资金来源,采用"等额还款法";在预期利率下降时,应选择利率浮动的资金来源,采用"等额本金还款法"。对于贷款方,在预期利率上升时,应选择浮动利率,采用"等额本金还款法";在预期利率下降时,则应选择固定利率,采用"等额还款法"。     

六种还款方式帮你细算房贷账

面对越来越复杂的房贷还款方式,选择哪种方式最节约,哪种方式最适合自身需要,这就需要对目前市场上的7种基本房贷还款方式做个比较。2005年9月底,上海的房贷市场似乎一夜之间丰富多彩起来。中国建设银行和中国交通银行推广“等额递增”和“等额递减”两种新还贷方式;浦东发展银行宣传“季度还”房贷还款方式;招商银行更是打出提供至少6种房贷还款方式的大旗。等额本息还款这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。举例来说,假设需要向银行贷款20万元,还款年限为15年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息贷款,每个月大约还1707元。初始的两三年,l707元中大约80%以上是归还银行的利息部分。采用这种还款方式,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单,每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。但是,它也有缺陷,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍...     

浅析贷款的还款方式

本文将对贷款的三种主要还款方式，即等额本息还款法、等本不等息递减还款法（等额本金还款法）、等本等息等额还款法进行简单分析，通过公式推导，建立一般算术模型，并得出三种方法各自的利弊、适用人群，以解决普遍意义上的贷款问题。     

浅析贷款的还款方式

本文将对贷款的三种主要还款方式,即等额本息还款法、等本不等息递减还款法(等额本金还款法)、等本等息等额还款法进行简单分析,通过公式推导,建立一般算术模型,并得出三种方法各自的利弊、适用人群,以解决普遍意义上的贷款问题。     

按揭贷款等额本息与等额本金还款方式的比较研究:一二三模型

提出等额本息与等额本金还款方式哪个更划算的快速比较方法:"一二三模型"。通过这个模型,可展示两种还款方式的本质内涵,能快速地明白两种还款方式适合不同的借款人背景。     

按揭贷款等额本息与等额本金还款方式的比较研究：一二三模型

提出等额本息与等额本金还款方式哪个更划算的快速比较方法：“一二三模型”。通过这个模型，可展示两种还款方式的本质内涵，能快速地明白两种还款方式适合不同的借款人背景。     

还贷，选择递减法可以少花钱

案例 周女士看中了位于广州市东风东路一个楼盘，便与开发商签订了买卖合同。不久，她与某银行黄埔支行签订了《个人住房担保贷款合同》，以她新买的房子向该银行申请抵押贷款45．4万元，约定还款期限为10年，采用等额本息还款法（简称等额法）按月归还银行贷款。1998年年底，银行将45．4万元购房款划到了开发商的账户上。周女士住上了新房子，并开始按月还款。     

基于资金时间价值解析个人住房贷款中常见问题

本文阐述了资金时间价值的概念、单利和复利的计算;普通年金的现值和终值计算;住房贷款中常用的等额本金和等额本息还款方式分析;对于住房贷款中关于贷款利息、本金及提前还款等经常遇到的问题进行了深入浅出的分析,然后给出简单、容易掌握的结论。     

个人按揭住房贷款业务的问题研究

我行在上级领导大力关心支持下,个人按揭贷款业务发展迅速,去年发放个人按揭贷款1019万元,取得了一定的成绩,在工作中也积累了一些经验。由于按揭贷款是一项新兴业务,在实际操作中,难免会遇到一些问题和需要补充完善的地方,针对业务操作中发生的一些问题,笔者提出以下看法与同行探讨。一、客户提前还款,如何计息问题在个人按揭贷款业务中,通常采用等额本息偿还法和等本不等息递减还款法,目前,各行大都采用等额本息偿还法,即将总本金和应付利息平均分摊到各个月份,银行每月以等额本息收取。理论上这种计息方法简单,操作方便,但在实际操作中却…     

基于借款人保护视角的住房按揭贷款业务分析

文章在揭示住房按揭贷款的内涵与本质的基础上,总结出现阶段我国住房按揭贷款业务中借款人面临的主要问题有:开发商虚假承诺为业主办理按揭贷款、商业银行实施强制保险问题、商业贷款与公积金贷款问题、等额本金还款法与等额本息还款法的利息负担等。针对这些问题产生的原因以及影响,文章从保护借款人的角度分别提出相应的对策建议,包括:保费应与贷款余额同步减少,购房者应事前了解商业银行拒贷原因,购房者应结合自身的投资能力选择还款方式,人民银行应进一步明确对提前还贷违约金的规定等。     

等额本息还款法简易求法及其本质

等额本息还贷法是目前我国房贷市场上最主要的还贷方式,但是目前国内学术界对于等额本息的相关计算公式的推理复杂而难以得到实用.文章用两种简易的方法推导等额本息还款法中的相关公式,找到了易于在实践中为借贷双方所接受的实践方法,在此基础上揭示出等额本息贷款的本质,并为房贷者提供了有效的减少利息支出的策略.     

房地产金融网络系统的设计与开发

房地产金融业务主要包括公积金业务和个人委托贷款业务。公积金业务是一项政策性很强的业务,它有一套独立的业务处理系统,单位与个人帐户中既有定期存款又有活期存款,开户、缴存、支取、销户全按特有的方式处理。个人委托贷款业务是公积金存款的合法运用,它也有一套独立的业务处理系统,还款方式既有等额本息还款法也有等额本金还款法,开户、放款、结息、还款、调整利率、调整还款常数、提前部分还款、提前全部还款都按特有的方式处理。住房公积金金融业务与个人委托贷款业务一般由住房基金管理机构委托受托银行办理,有其地方性管理特点。住…     

住房消费信贷还贷方式选择分析

在计息利率和贷款本金相等的情况下．面对等额还款法、等本金还款法以及由此衍生出的等比累进还款法、等比累退还款法等不同的还款方式时，住房消费信贷借款人的选择不同，其月还款额、贷款余额和总还款额会存在差异。借款人不应该一味的以“是否节省利息”为标准，而应该综合考虑现阶段收入和支出、预期收入和支出等因素。只有找到与自身经济情况相契合的还贷方式，才能最大程度的减少因选择还贷方式不当而造成的违约风险，从而减少整个金融系统的风险。