建立信贷市场初探

<正>市场机制对资源的配置过程首先表现为货币资金的运动过程。因此,在我国发展经济所需货币资金主要靠银行提供的情况下,其贷款的投向与投量是否合理就致关重要。那么,在市场经济运行中,怎样才能充分发挥银行的信贷杠杆作用,笔者认为:重要的途径之一就是建立信贷市场,实现信贷业务的市场化。 构建信贷市场需要探索一定的模式与途径。从我国经济、金融改革的现状及发展趋势来看,可以从以下几个方面入手: 1.信贷资金引向市场。这就是说专业银行的信贷资金,除必要的政策性贷款业务以外,其余都要推向资金市场,使经营性贷款业务     

商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施

个人消费信贷是金融创新的产物,是商业银行开办的用于个人消费的贷款。近年来,随着我国经济改革的深入,我国城镇居民消费热情不断升温,个人消费信贷业务已经成为商业银行贷款业务的重要组成部分,然而因为种种原因,商业银行个人信贷业务在市场经济飞速发展的时代面临着越来越多的问题,本文将对商业银行个人信贷业务面临的风险进行分析,并对风险的防范方法提出相应的对策。     

关于个人住房贷款风险与防范的分析

围绕个人住房贷款三大风险,即借款风险、开发商风险和银行经营管理风险,分析其成因.主要包括:(1)国家经济导向和地区经济环境直接影响住房业的发展水平;(2)中国目前经济状况下很难掌握借款人的信用状况;(3)房地产市场运行不规范加剧银行的市场风险;(4)市场经济不成熟,二级市场不活跃,导致银行面临风险;(5)金融体制改革落后导致银行自身管理风险,鉴于此,提出六项风险防范措施:1)银行应理性开展房地产信贷业务;2)加强对房地产信贷业务的监管;3)强化管理,从源头控制风险;4)全面建立个人信用系统;5)引入保险机制,保证贷款安全;6)建立健全房地产信贷的法律法规体系并加大处罚力度.     

国内买方信贷操作实务研究

国内买方信贷的操作与传统的信贷品种相比有其特殊性,但仍然必须坚持信贷资金投放安全性、流动性、盈利性三性原则,搞好贷款三查,以求较好的贷款综合效益。在此特对国内买方信贷业务的操作实务作如下探讨。 第一节 国内买方信贷的几种主要     

试论金融支持经济发展中存在的问题及对策

近年来 ,人民银行各分支行为充分发挥货币政策对经济增长的支持作用 ,相继提出了一系列引导和促进各金融机构积极增加信贷投放、改进金融服务、支持地方经济发展的实施意见 ,但由于经济、金融运行中存在着一些具体问题 ,实施起来还有一定难度 ,应引起有关部门的重视。一、经济、金融运行中存在的问题1、项目把关不严 ,造成贷款沉淀 ,银行不能再投入新贷款。近年来 ,银行对一些项目把关不准 ,支持了一部分国家环保限制的焦化企业等 ,这些企业在国家环保执行年中 ,纷纷被勒令关停 ,造成贷款沉淀 ,从而影响了银行信贷资金周转 ,直接影响了银行…     

微型金融机构信贷问题与对策研究

微型金融机构主要客户是财务不健全、缺少抵押与担保、信息严重不对称的小微企业与个人,如何有效管理信用风险、控制信贷审核成本是微型金融机构信贷业务亟待解决的问题。通过分析微型金融机构信贷业务面临的问题,利用贷款承诺与关系贷款理论,对微型金融机构信贷业务中存在的问题提出对策建议。     

商业银行信贷业务风险管理研究

信贷业务的风险管理是银行最常规、最重要的管理,信贷风险管理是银行永恒的话题.信贷业务风险管理不是某一种具体的风险管理方法或技术,而是基于风险管理一体化基础,采用一致的标准测量并加总这些风险.从严把贷款准入关入手,对担保物管理、授信执行管理、贷款资金监管、贷款到期收回各个环节进行严格控制,并建立银行内部信贷业务风险监督机制,从而确保信贷资金进入实体经济,保障社会经济良性发展.     

经济波动时期的信贷风险与控制

在商业银行信贷业务中,如何防范和化解来自贷款对象（借款人）、社会和银行内部管理等各种各样的风险,是商业银行经营管理中必须解决的问题。尤其在目前经济波动时期,商业银行信贷资金投入加大,信贷资产面临高风险,是金融领域的突出问题,银行业的经营风险也因此增大。同时,这种风险也为金融危机的发生留下隐患,并将会影响中国经济的长期稳定。因此,对商业银行信贷风险的防范管理,要坚持稳健审慎经营的原则,以达到既安全又盈利的目的。     

对健全政策性贷款风险防范预警机制的几点设想

农业发展银行作为从事政策性信贷业务的金融企业 ,必然会出现资产风险。如何规避贷款风险 ,将贷款风险降低到最低程度 ,使政策性贷款保持其安全性和封闭运行 ,发挥其应有的职能 ,是当前政策性信贷工作的当务之急 ,建立贷款风险的防范预警机制 ,对贷款形成风险的全过程进行跟踪、监测和调控 ,可以达到防范和化解贷款风险的目的 ,本文就此问题提出如下设想。一、建立内控机制 ,把好第一道防线内因是事物变化的根据 ,外因是事物变化的条件 ,外因通过内因而起作用。内控就是银行防范风险的内因 ,防范风险的关键是建立内控机制。要建立内控机制 ,…     

提高贫困山区金融信贷资产质量的对策

提高贫困山区金融信贷资产质量的对策袁强刚一、边远贫困山区金融机构应打破传统观念,真正走向市场由于多年来在传统的计划经济体制指导下,银行的信贷管理受到当地政府的行政干预严重,不考虑贷款是否合理,是否有风险,一味地争贷款规模,而忽视信贷资金质量,造成信贷...     

对兑镇信用社3000万元信贷资金无沉淀的调查

<正>近年来,随着经济体制改革的不断深化,信用社为农村经济,特别是乡镇企业提供了大量的信贷资金,有力地推动了农村商品经济持续、稳定、协调地发展,同时信用社的自身效益和社会效益明显提高。但是信用社在贷款的发放过程中,由于种种原因,导致部分贷款形成沉淀,严重制约了信贷资金的良性循环,直接影响了信用社的经营效益。在新形势下,如何做好信有社的信贷工作,促进“两呆”贷款下降,提高贷款效益,最近我对孝义市兑镇信用社信贷经营状况进行了调查。感到该社结合当地实际,不断调整贷款结构,完善管理办法,实现了3000万信贷资金无沉淀、无损失的工作经验很值得借鉴。     

城市信用社贷款管理中的问题及建议

城市信用社按照金融体制改革的要求，积极实行资产负债比例管理，改进贷款方式，完善信贷制度，提高信贷资金效益，取得了一定的成效，有力地支持了地方经济的发展。但由于种种原因在贷款管理中还存在着一些问题，主要表现为：一、贷款管理内控机制不健全城市信用社是伴随...     

农村信贷资金沉淀的内因与对策

目前农村信用社信贷资金的不断沉淀,既增加了自身经营活动的风险,又加剧了农村信贷资金的供求矛盾,阻碍着农村经济的持续稳定发展。造成信贷资金沉淀的原因固然是多方面的,但笔者认为:导致信贷资金沉淀的根本原因是掌握信贷权的基层信用社信贷员基本素质差。本文就此谈些粗浅的看法和意见。 一、信贷员素质低是造成贷款沉淀的主要原因 近年来,随着农村商品经济的迅猛发展,农村信用社的信贷力量日益扩大,一方面经营货     

农行开展执法监察的途径选择

农行开展执法监察的途径选择●范恒文王伟涵刘岩鉴于农业银行特别是欠发达地区的基层县支行存在着信贷质量低、风险高；违规经营的暴露，对资产安全构成威协；经营效益不佳，自我化解风险能力弱化的问题，农业银行执法监察工作的突破口应放在：一是防范和化解资产风险；二...     

住宅金融待变

中国人民银行6月13日公布的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,要求加强房地产信贷业务管理,对房地产开发企业贷款、个人住房贷款以及土地储备贷款做出了新的规定。 一石激起千层浪。一些房地产商说此举无异于“釜底抽薪”,房地产业的发展没有金融的支持是不可行的,但市场中的供需双方若完全依赖于单一银行渠道的支持,全部风险都将成为银行的风险。我们认为,目前国内房地产市场仅仅依靠政策性金融支持或者商业银行信贷都不能解决房地产商和广大购房者的资金瓶颈。最根本的方法还是开放房地产金融市场,让市场拥有更多的融资方式和融资工具,变孤军作战为全民参与。     

收购资金封闭运行中存在的问题及对策探讨

农业发展银行是国家支持粮食企业组织粮棉油购销业务的特殊金融企业,具有很强的政策性,其信贷结构单一,贷款投向高度集中于粮棉油购销企业,信用放款比重大,致使粮油收购信贷资金处在极高的风险区域上运行,存在着比商业银行更高的行业特定风险和转移风险。一、农发行信贷资产风险的表现形式1、历史性风险。农发行成立时,其资产业务主要由农业银行化转而来,而农发行在代理农发行业务期间,身兼自营与代理业务双重重任,在利益驱使下必然会出现把代理业务作为其转移信贷资产风险的对象,致使农发行在成立时不良贷款就居高不下。据调查,川北某县199…     

房地产信贷与房地产价格变化:效应与风险

我国房地产开发信贷对房地产价格无Granger因果关系,影响房地产价格变化的主要是个人按揭贷款。房地产价格是金融机构建筑业贷款变化率的Granger原因,表明房地产价格的上升可能会吸纳过多的信贷资金从而造成流动性潜在风险或资源配置机制的扭曲,对过度的房地产价格变化进行政策调控是必要的。     

浅析商业银行个人消费信贷面临的问题与对策

一、个人消费信贷概述 个人消费信贷业务主要是指商业银行将资金贷给个人或家庭使用和消费，在约定时间内收回并按一定的利率计取利息的资产业务。我国个人消费信贷业务发展至今，业务范围不断扩大并呈现出产品越来越多样化的趋势。按贷款资金用途分，消费信贷可以分为住房贷款、汽车消费贷款、装修贷款、耐用消费品贷款、助学贷款等。     

农村信贷资金沉淀的原因与对策

<正>目前农村信用社信贷资金的不断沉淀,既增加了自身经营活动的风险,又加剧了农村信贷资金的供求矛盾,阻碍着农村经济的持续稳定发展。造成信贷资金沉淀的原因固然是多方面的,但笔者认为:导致信贷资金沉淀的根本原因是掌握信贷权的基层信用社信贷员基本素质差。本文就此谈些粗浅的看法和意见。 一、信贷员素质低是造成贷款沉淀的主要原因 1、缺乏正确的政治思想。现在农村信用社推进主任责任制,实行承包经营责任制,各项具体任务逐级得到了落实,思想政治工作虽然也在责任制中,但     

关于发展个人助业贷款的思考

近年来,作为新产生的个人贷款品种,个人助业贷款得到了飞速发展,但当前个人助业贷款业务中,存在一些值得关注和思考的问题:一是贷款对象范围过大;二是贷款额度上限设置过高,当前"大额化"倾向日益明显,偏离了个人助业贷款作为零售业务的经营方向;三是对所经营实体已有对公贷款的借款人,允许再申请个人助业贷款的规定,不利于实际操作和贷款管理;四是与小企业信贷业务"同质化"问题日趋明显。为促进个人助业贷款健康发展,本文提出以下建议:一是在贷款对象范围方面明确与小企业信贷业务的界线;二是强化"小额化"定位,贷款额度与客户的经营规模和我行的风险控制要求相适应;三是积极调整个人助业贷款的市场定位和发展方向。