关于构建我国个人信用制度的思考

当前我国建立个人信用制度十分必要，但刚刚起步，问题很多。我国个人信用市场欠发达，经济生活的信用化程度不高，缺乏有效的失信惩戒机制，缺乏法律环境和政策背景，尤其是个人信用制度的缺失是制约我国个人信用制度建设的不利因素。那么，要构建我国个人信用制度，须积极推进个人信用产品的研究开发和使用；建立失信监督和惩罚机制；建立完善严密的个人信用法律环境；积极探寻符合我国国情的个人征信模式。     

健全我国个人征信制度的现实探讨

我国征信制度不完善成为制约消费信贷发展的极大障碍,主要表现在:个人信用信息封锁、个人信用评估指标体系不完善、个人信用中介机构运作不规范等。比较和借鉴发达国家个人征信制度的模式特点和有益经验,提出我国应选择以政府和央行为主导、以会员制为核心、以股份有限公司为主体的个人征信制度模式,以及加快个人信用数据库建设、促进个人信用中介机构发展、健全征信法律等现实策略。     

谈我国个人征信制的完善

针对个人信用制在我国存在着征信数据的开放仍受到封锁、个人资信评估及信息披露缺乏统一的标准、联合征信制缺乏完善的法律法规及配套措施、资信中介机构的商业运作模式缺陷等问题，应通过发挥政府在建设个人信用制度中的重要作用、促进个人征信机构的数据库建设、加快个人信用法制建设、完善个人征信系统的配套制度建设及培育信用产品的市场需求及提高供给质量来完善我国个人信用制度。     

健全征信体系 促进我国廉租房制度建设

目前我国廉租房制度的实施存在效率低等问题，主要原因是征信体系不健全、信息不对称程度高、缺乏完善的个人信用信息管理系统、失信成本小、缺乏有资质的征信中介去承担廉租房住户资格认定等。因此，应加快征信立法，建立完善的个人信用信息管理系统和个人信用资信评价机构，大力推动不同层次的征信中介的发展，以促进廉租房的制度建设。     

谈我国个人征信制的完善

针对个人信用制在我国存在着征信数据的开放仍受到封锁、个人资信评估及信息披露缺乏统一的标准、联合征信制缺乏完善的法律法规及配套措施、资信中介机构的商业运作模式缺陷等问题,应通过发挥政府在建设个人信用制度中的重要作用、促进个人征信机构的数据库建设、加快个人信用法制建设、完善个人征信系统的配套制度建设及培育信用产品的市场需求及提高供给质量来完善我国个人信用制度.     

个人信用征信中隐私权保护存在的问题及完善建议

目前,我国个人信用征信中隐私权保护存在着征信立法滞后、信用信息征集使用和提供不规范、信用信息市场监管机制不健全、权利救济制度缺乏等问题。今后,应明确个人隐私权保护的立法原则,修改现有法律,进行新的立法,建立多层次、全方位的个人隐私权的保障救济机制,逐步完善我国个人信用征信中的隐私权保护制度。     

法律保障下的个人诚信建立问题研究

通过对我国相关法律法规进行梳理,从行业规范、素质教育、司法判决、征信市场等方面对个人诚信建立问题进行分析,提出完善征信业配套制度、个人信用信息标准法制化、个人诚信规范、强化法律约束与教育功能、失信违法违规行为信息公开机制、征信市场法制管理等解决对策。     

完善我国个人信用征信的立法思考

健全的法律制度是征信业规范发展的基础和保障,而个人信用征信立法滞后已成为制约我国征信业健康发展的主要因素。当前,我国个人信用征信活动主要依据部门规章和地方政府规章,而且征信活动涉及的重要问题缺乏法律规范,诸如征信机构设置缺乏规范、信息收集法律依据不足、主体权利缺乏法律保护等。因此,应抓紧制定《个人信息保护法》,尽快出台《征信管理条例》。     

基于金融隐私权保护的个人信用征信立法研究

个人信用征信与金融隐私权存在客体重合、动态关联,因此相互冲突.美国、欧盟的个人信用征信立法虽然在立法价值取向、立法例及具体制度设计上存在差异,但是均以平衡个人信用征信和金融隐私权为基础建立了较为完备的法律体系.我国个人信用征信立法例可采取美国模式,征信模式可采取欧盟模式;在具体制度设计上,应充分借鉴二者经验,并结合我国国情,构建涵盖信息提供、信息收集和信息使用的具体规范.     

加快征信体系建设 推进金融服务创新

近年来,中国人民银行建立了以企业信用信息和个人信用信息数据库为主要依托的信贷征信管理平台,为金融机构防范信用风险提供了良好的信息服务,有力地推动了整个社会信用体系的建设。但是,征信系统建设中还存在法律法规缺失、信息资源不能共享、征信产品比较单一、数据质量不高等问题。今后,应加快征信法制建设,建立社会失信惩罚机制,提高征信队伍整体素质,以推进金融服务创新。     

我国农户征信建设研究综述

农户征信建设是防范农村金融风险，实现农村信用环境改善的基础。从农户征信的内涵，农户信息的采集、加工和使用，农户征信的现有模式等方面入手，对农户征信建设的相关文献进行综述，指明我国农户征信建设现实和研究中的不足和未来研究方向，并提出结合我国农户的特殊属性对农户征信理论进行构建研究的想法。     

探索新农村征信服务体系的构建

根据当前我国农村征信服务体系建设的现状,分析我国农村信用体系建设面临的困境,认为应建立全国统一的农户信用信息基础数据库,加快农村征信服务体系建设相关法规制度的出台,提高农户信用信息基础数据库的应用成效,以构建我国新农村征信服务体系。     

《征信业管理条例》视角下农户信用信息权益保护问题探讨

《征信业管理条例》对征信业信息主体依法享有的权利进行了规范,但对作为社会信用体系重要构成部分——农村信用体系建设中农户信息主体权益保护问题未做出明示。在分析当前农村信用体系建设现状及特点的基础上,探寻农户信息主体权益保护方面存在的问题,并提出相关意见和建议,旨在引起各方对农户信息主体权益保护问题的关注,通过完善制度性保障的手段推动农村信用体系建设健康持续发展。     

农村信用体系建设探析——以固原市为例

从固原地区的农村信用体系建设来看,农户信用档案初步建立,农村信用环境进一步改善,农民收入大大提高,农村经济得到有效发展。但是,社会整体信用法制不健全,信用体系建设与管理难度较大,农业信用担保和保险体系缺位,也制约了农村信用体系的建设。今后,应强化信用法制建设,做到征信管理工作有法可依;建立全面协作、管理科学、操作规范的信用信息管理机制;全方位地构建农村信用体系框架。     

基于福利理论探讨农户信用信息共享的实现条件——来自湖北的情况

农村征信制度的建立、健全与完善事关国家社会信用体系建设的大局,而完善的农户信用信息共享机制是农村征信制度建立的基础。信息共享过程最核心的部分就是共享激励的问题,而共享主体福利水平的提高可以看作是共享实现的条件之一。通过采用多目标规划模型、效用函数等理论证明：共享后各主体的福利确实得到了改进,信用信息资源实现了最优配置。针对湖北省省情,应通过尽快建立和完善相关的法律法规,建立政府部门间的信息共享和协调机制,坚持公共运营与市场化两条腿走路,加快制定征信行业技术标准,改善农户的福利水平,实现农户信用信息的共享。     

农户信用信息评价指标的设计及优化

农户信用信息评价指标体系是农村信用体系建设的核心内容。为优化金融生态环境,推动农村经济的发展,从优化农户信用信息指标入手,以模糊层次分析法为主要分析工具,结合天水市某农户的实践案例进行分析,结果表明信用村农户的信用评价结果明显优于非信用村农户。因此,应加强农村征信知识的培训和宣传,切实履行信息告知义务,继续完善农户信用评价指标体系建设,加大对信用评价工作的政策支持,优化农村信用评价工作。     

农户征信制度发挥效用的条件

利用演化博弈模型对我国现行征信模式下的征信制度效用进行预测,得出：对失信农户过度的市场惩戒是现行农户征信制度绩效低下和农户贷款交易不足的主要原因;对正负信息全面征信为最优农户征信制度安排;在农村信贷市场,法律惩戒较市场惩戒更优。要充分发挥农户征信制度效用,需满足如下条件：继续强化法律惩戒手段,进一步加大诚信激励力度,尽快提高信用信息质量和信息共享的程度与范围。     

基于声誉理论的农村信用体系建设问题研究

农村信用体系建设工作在我国开展以来,已取得较大进展.借鉴声誉理论发挥作用机制的交易重复性、信息传递有效性、可置信威胁3个条件来探讨我国农村信用体系的建设情况,结合现阶段建设过程中存在的不足,提出今后农村信用体系建设相应的政策建议.     

推进农村信用体系建设的制度选择

目前,我国农村信用体系建设进度缓慢、覆盖率低、发展不均衡,存在信息采集困难、评价不规范、产品交流不畅等问题,使信用在农村资源配置中的积极作用难以发挥.应明确信息采集主体、多方联动,完善农户信用信息采集机制,建立标准的农户信用信息评价和运行机制,规范农户信用信息奖惩机制,以便通过法律制度的科学设计与安排,找寻农村信用体系建设可持续发展的有效路径.     

我国征信体系建设理论及现实分析

征信体系建设可以减少信息不对称,降低信用风险,净化社会信用环境。近年来,我国征信体系建设取得了一些成就,但征信业的发展才刚刚起步,还存在极大的提升空间。针对现阶段我国征信业发展过程中存在的法规建设滞后、信息垄断严重、征信机构公信力不高等问题,提出我国征信法规体系建设、征信机构的专业化建设以及征信的管理体系建设等政策建议。