基层行提高信贷资产质量对策分析

银行信贷资产质量的高低,直接关系到银行自身竞争力和经济效益的提高,是银行业永恒的话题.笔者以为必须通过以下措施,不断提高信贷资产质量. 一是加强企业贷款用途跟踪管理.借款方严格银行借款合同约定的用途使用贷款,是确保银行信贷资产安全性、流动性、效益性的基础,只有及时跟踪借款方贷款资金去向,才能及时发现贷款资金是否违规流入高风险领域或被挪用到归还银行贷款本息、交纳银行承兑汇票保证金、支付银行承兑汇票到期票款等,并及时采取相应的措施,以确保银行信贷资产的安全,防止信贷不良资产的发生.     

完善国有商业银行非信贷资产管理初探

长期以来，我国商业银行利润的主要来源是信贷类资产（贷款利息收入占利润的9成以上），造成了银行管理人员“只要管好信贷类资产就是管好了银行”这一观念误区。随着商业银行管理水平的日益提高，银行内外部管理机构逐渐认识到银行资产不仅仅是信贷类资产，还包括非信贷类资产，如何对银行非信贷资产实施有效管理，提到了银行内控管理的议事日程。[编者按]     

略论农业银行信贷资产质量管理

信贷资产质量管理是银行对贷款的全过程实施有效的调控和监督的一种科学管理手段和方法。实行信贷资产质量管理的目的是使信贷资产在不受损失的情况下在信贷领域里正常运转、安全回流,并实现自身和社会的最大经济效益。本文认为要加强质量管理,必须健全和完善与之相适应的各项管理制度。     

浅谈搞好信贷资产管理

一、完善信贷资产监测考核内容推行信贷资产监测考核制度,是农业银行在信贷资产管理上的一大进步,是实现信贷资金管理程序化、规范化、制度化的重要手段。在执行现行信贷资产监测考核办法中,笔者认为,有必要完善和充实一些内容,主要是:1、健全贷款登记簿制度。按照“双线反映,相互监督”的原则,应设立一簿一卡:《贷款登记簿》记载和反映各类信贷资产及其占用形态的增减变化。对过去发放的贷薄逐笔清理后,按照现在占用形态记载反映,并按规定随时调整变化了的贷款占用形态。同时设立《贷款科目控制卡》,在《贷款登记簿》汇总数字的基础上,分别按贷款科目记入控制卡,以反映     

我国房地产信贷现状探讨

我国房地产开发投资、房地产销售所需要的资金大部分都来自银行。房地产开发资金来源除自筹资金之外,最大来源是国内银行贷款和房地产预售款,而预售款中有很大一部分是个人按揭贷款,无疑又来源于银行。银行也有相当比例的贷款发放到房地产行业。这样,银行信贷资产的质量在很大程度上受房地产信贷资产质量的影响。房地产业的风险绝大部分都转嫁到了银行。加强对这部分风险的分析与管理,对控制我国商业银行的资产不良率,提高其资产质量有重要意义。     

值得关注的信贷资产转让业务

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新。它是指银行与其他金融机构(如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等)之间,根据协议约定相互转让在其经营范围内自主、合规发放的尚未到期信贷资产的融资业务。信贷资产转让业务分为回购型信贷资产转让业务     

商业银行房地产信贷的风险防范

随着改革开放的深入进行,我国房地产市场的发展日益蓬勃,近年来呈现出产销两旺的形势.房地产贷款是商业银行贷款发放的主要投向之一,在房地产贷款普遍占银行总贷款15%-20%的情况下,作为商业银行尤其应该对今后若干年房地产市场的走势进行分析,并在此基础上全面把握房地产信贷的风险,将信贷资产的风险降到最小.     

强化信贷资产管理之我见

银行的资产业务是指银行将自有资金和吸收的存款进行贷款、投资等去获得收益的业务活动。贷款资产是银行的主要资产,一般占总资产的60—70％以上,对银行本身来说,在实行企业化经营的情况下,信贷资产业务是银行赖以生存的支柱,同时也发挥了信贷杠杆促进国民经济协调、稳定发展的作用。信贷资产管理的好坏,关系到银行的自我生存和发展,对整个社会经济也将产生重要的影响。国务院决定1991年为“质量、品种、效益年”。银行部门如何利用信贷杠杆影响企业的经营活动,为“质量、品种、效益年”活动的开展作出贡献?最根本的是要强化信贷资产管理,正确掌握信贷资金投向,优化信贷结构,以促进企业经济效益的提高,促进国民经济持续、稳定、协调发展。     

建立四项机制 强化信贷资产管理

建立四项机制强化信贷资产管理卢涌章提高信贷资产质量是当前基层银行的一个比较突出的问题，有些银行逾期贷款、风险贷款已占全部贷款的３０％左右。信贷资产质量劣化的原因是多方面的，既有企业方面的因素，也有银行内部信贷管理方面的因素，还有社会环境问题。从企业方...     

略论信贷资产集约经营的难点及对策

随着国家专业银行向商业银行的转变,银行经营方式也将逐步由粗放型经营向集约型经营转变。在此,笔者拟结合钟祥实际对信贷资产集约经营的难点及对策进行探讨,以期抛砖引玉。一、难点1、思想观念转变难。思想是行动的指南,有什么样的思想,必然产生什么样的信贷行为。传统的计划经济管理体制下,银行是政府的附属物,承担着相当程度的行政管理职能,集中表现为贷款计划实行指标管理和规模控制而基层信贷执行者往往受制于地方政府机关,很少讲究资金效益,发放违背自身意愿的"奉命贷款"     

试论国有商业银行信贷资产增量管理

信贷资产质量不高，经济效益低下，是当前国有商业银行在经营中所面临的两个突出问题。其中，信贷资产中不良信贷资产所占比例过高是这一问题的根本所在。依照传统的观点，银行的不良信贷资产是指银行不能按期收回本金和利息的信贷资产，它包括逾期贷款、呆帐贷款和呆滞贷款三部分。据有关部门初步统计，全国国有商业银行的不良信贷资产约占贷款总额的24％左右；银行信贷资产中，能正常周转使用的资金只占全部资产的30％左右。这一状况除了影响国有商业银行的经济效益之外，也说明整个社会中资源配置的不尽合理。因此，加强国有商业银行的信…     

银行不良信贷资产的成因及对策

银行不良信贷资产的成因及对策杨大光不良信贷资产，是指那些逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。从目前我国银行，尤其是几家国有专业银行看，不良信贷资产占银行信贷资产的比例过大，导致银行信贷资产质量严重下降，巨额的不良信贷资产，不仅是专业银行向商业银行转化的沉重...     

预期信贷资产风险防范初探

预期信贷资产风险防范初探叶志宏信资产风险分为预期信贷资产风险和事实信贷资产风险两大类。预期信贷风险是指在贷款发放和收回前，对影响贷款正常归流的各种因素进行分析。事实风险是指贷款已形成不能正常回归所形成的风险。本文拟就加强预期信贷资产风险防范和控制、建...     

对设置信贷专职机构强化贷后管理的探讨与建议

贷后管理是信贷管理的一项基础工作，是指从贷款发放至回收的贷款管理，是负责对贷款用途的监督，掌握贷款客户的动态信息，补充完善贷款档案资料，落实还款来源，保全信贷资产，确保贷款本息回收的全过程。贷后管理作为银行信贷管理的末端环节，对防范风险、提高信贷资产质量作用重大。长期以来，银行为控制信贷风险建立起了严格的“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的三查制度，但是在实际工作中贷后管理却成了信贷管理“链条”中最薄弱的环节。笔者认为商业银行可以考虑通过设置专职机构来强化贷后管理。     

信贷工厂

一、“信贷工厂”含义 “信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。具体而言,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。在信贷工厂模式下,信贷审批发放首先要做到标准化;在贷款过程中,客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工;最后,为了监控风险采用产业链调查方法,从不同角度对借贷企业进行交叉印证。     

采取有效措施 提高信贷资产质量

采取有效措施提高信贷资产质量方谦创，林国称提高信贷资产质量是当前农业银行面临的一个突出问题，有的逾期贷款、催收贷款及两呆贷款占全部贷款的３０％左右。其原因是多方面的：从农行内部看，一是信贷人员素质低，表现在思想素质差，有的发放人情贷款、关系贷款，以贷...     

浅析商业银行信贷资产转让

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新,是商业银行金融创新的一个亮点。它是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间,根据协议约定转让在其经营范围内、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。其中,金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务;金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。     

信贷结构优化的实践与思考

优化信贷资产结构是银行的核心课题。从一种过程看，优化信贷资产结构，就是营销新的贷款、退出低效贷款市场和清收不良贷款。在实践中，这三个环节都有成功的做法，也有值得研究解决的问题。     

提高信贷资产质量之我见

农业银行要向商业银行转轨,信贷资产质量不高已成为突出的制约因素。农行信贷资产质量低劣,不仅影响信贷资金使用效益,而且加剧了资金的供求矛盾和正常营运。因此切实加强信贷管理,提高信贷资产质量,降低贷款风险,已成为当前亟待研究解决的课题。一、农行信贷资产质量低劣之成因（一）外部原因。1、行政干预过多。一些地方政府为了发展本地经济,盲目上新项目,贪大求全、搞重复建设,指令银行违心发放无效益贷款,潜伏着风险隐患。2、贷款企业经济效益差。近年来,部分企业由于受到多种因素的影响,经济效益低,亏损额增大。有的企业…     

浅议商业银行非信贷类资产的风险管理和监管

目前我国银行业的非信贷资产作为银行资产的重要组成部分,潜在的风险不容忽视。本文通过研究认为,银行业应以非信贷资产的资产价值的安全程度为核心,参照贷款质量的风险分类标准对其风险进行识别、衡量、监测和管理。银行监管部门应督促其对非信贷资产加强内部控制和管理,进一步提高银行整体资产质量和风险管理水平。