政策关键词

四部门联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》2019年12月20日,中国人民银行、银保监会、证监会和外汇局联合制定并发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》,自2020年1月25日起施行。《通知》对现行相关法律、法规、规章及规范性文件中关于金融营销宣传行为规定进行了系统性梳理,对防范化解重大金融风险攻坚战任务分工关于金融营销宣传行为监管相关要求作出具体部署,并对银行业、证券业、保险业等金融细分行业营销宣传行为一般性特点研究总结后提炼出统一性规范要求。     

大数据金融算法的法律规制

在大数据时代,算法已经成为大数据金融发展的核心底层技术.在享受大数据金融算法优化和重构传统金融业的商业模式、驱动新兴科技金融产品和业务创新的同时,亦必须面对其可能带来的算法黑箱、算法歧视、价格操纵、隐私泄露、算法鲁莽等负面效应.为此,大数据金融算法必须接受法律的规制,需在适度监管理念的指引下,完善大数据金融算法法律体系,重构大数据金融私法关系,建立大数据金融自律机制,并强化大数据金融行政监管机制,通过"多元共治"促进大数据金融算法规范运用.     

监管科技:概念重塑、适用逻辑与规范路径

金融科技不仅承继了传统金融风险,更是在法律层面对监管者提出了新的挑战.以审慎监管、功能监管、行为监管为核心的传统监管模式逐渐式微,无法适应科技跃迁背景下的金融市场现状.因此,有必要重视以数据为驱动的监管科技的作用.具体规范路径方面,首先,应强化穿透性监管理念;其次,完善相关监管法律的顶层设计;最后,构建以区块链、大数据、人工智能以及云计算等为技术底层架构的监管科技体系.     

监管沙箱对我国金融科技监管的启示

<正>近年来,以大数据、云计算、区块链等为代表的前沿科技与金融日益融合,各类金融科技创新层出不穷。为兼顾金融创新与风险防范平衡发展,英国金融行为监管局(FCA)于2016年率先提出"监管沙箱"理念,并引起了新加坡、澳大利亚、中国香港等国家和地区的关注和效仿。一、英国监管沙箱的主要运作机制英国金融行为监管局认为,在确保消费者权益、严防风险外溢的前提下,FCA可适当放宽监管规定,为金融创新机构设定简化的审批程序。机构在     

基于数据应用的供应链金融模式研究

在"互联网+"时代,基于信息流转和应用的供应链金融正在成为下一个重要金融风口.现代供应链金融的数据应用主要有产业链数据应用、电商平台数据应用、区块链电子债权数据应用三种主要模式,各种模式的数据应用维度、风险控制能力、盈利模式、发展趋势等方面都表现出不同特点.各种模式的线上供应链金融发展都普遍存在风险集中化、风险扩散快速化、法律法规滞后、监管困难等问题.同时,结合线上供应链金融发展的新业态和新趋势,提出完善供应链金融法规制度和政策措施、加强监管供应链数据流动共享、加强对供应链核心企业支付行为监管等方面的政策建议.     

英国金融广告监管机制研究

目前,随着金融经济不断发展,金融行业市场主体借助广告夸大收益、误导消费者的行为频频出现,严重侵害金融消费者合法权益。本文试图借鉴英国金融广告监管经验,对英国金融广告监管规则,FCA以及ASA职责分工与合作进行了梳理,旨在为我国金融广告监管提供经验借鉴。     

大数据背景下的商业银行个人金融业务营销策略

21世纪是信息社会,意味着大数据时代的来临,大数据的发展影响商业银行等金融机构的发展,为其带来发展机遇的同时也带来一些挑战.基于此,为了更好的发展商业银行,做好大数据形势下银行个人业务营销工作,本文主要就大数据背景下的商业银行个人金融业务营销策略进行深入分析和研究.首先阐述大数据理论内涵,而后阐述了商业银行个人业务面临的挑战,包括网络客户群体不稳定、金融产品的开发受阻、营销模式的渠道过于单一等.最后结合实际发展不足,给予商业银行个人金融营销发展建议.     

精准营销+风控，大数据“画”出银行业务新场景

大数据驱动的精准营销和风险管理已经越来越多地渗透到商业银行的各项业务环节之中。依托大数据云平台和分析师队伍建设,中国工商银行建立了在客户特征和行为分析基础上的业务管理模式。随着我国经济由高速增长转向高质量发展,市场对金融资源配置的决定性作用日趋加强,金融改革开放日益加深,放弃"等客上门、开门迎客"的银行经营模式早已成为商业银行的共识。     

金融数据出境行为的合法性认定研究

金融业机构在境内经营管理过程中沉淀了海量数据,这些金融数据的跨境传播在满足商业、监管等需求的同时,对个人权益、国家安全、公共利益造成了威胁.当前亟须超越原有规则文件的管制思维,在深入分析行为构成要件的基础上,厘清金融数据出境行为"合法"与"违法"界限,向社会主体提供规范性指引,从而实现数据流动与数据安全的恰当平衡.建议...     

金融业不当行为风险致因与监管策略研究——基于文献综述与问卷调查实证

不当行为风险是金融业面临的一种新型风险,它源于组织机构及员工个体的不端行为,具有典型的负外部性;有效识别金融机构不当行为风险致因及其规律,是金融监管部门实施行为监管的重要前提。首先,基于文献综述,界定和梳理金融业不当行为风险的内涵边界、特征以及各类致因;其次,基于金融生态系统理论,构建起金融生态体系变量要素并分析其作用关系;再次,设计并向金融从业人员发放调查问卷,获取了514份有效问卷数据,对问卷及结果数据进行交叉分析和信度、效度检验,并运用频次分析、交叉分析等统计方法,发现和挖掘不当行为风险关键致因及其规律;最后提出不当行为风险监管策略建议,归纳出相关研究结论和展望。研究可为金融监管部门实施不当行为风险监管提供重要参考。     

金融科技背景下我国绿色金融发展路径研究

科技创新驱动绿色金融发展是促进企业绿色转型和发展的重要保障,将助力我国实现"双碳"目标.文章探讨了绿色金融发展的现状和面临的挑战,旨在将绿色金融和科技创新进行深度融合,针对绿色金融存在的现实问题和监管不足,利用区块链、大数据、云计算和人工智能等技术,构建绿色金融发展框架,提高监管效率,并探究"监管沙盒"机制在平衡金融监...     

必要的合力——面向金融科技的监管科技

<正>金融科技发展带来金融模式创新的同时,也形成对监管的挑战,而借助监管科技应对新的风险则是未来监管发展的路径。金融科技发展是近年金融生态体系变革的重要特征,其利用大数据、人工智能和区块链等更迭多项传统业态,不仅有效迎合需求,也极大拓展了金融市场本身。中国人民银行于2019年8月印发《金融科技发展规划(2019-2021年)》,强调要"增强金融风险技防能力,正确处理安全与发展的关系",同时"强化金融科技监管,建立健全监管基本规则体系"。     

被大数据颠覆的金融风险评估

<正>大数据已经深刻改变了金融风险评估的格局，但也带来了包括数据质量、模型风险和监管缺失等一系列挑战和问题，需要构建多维度、多学科和多层次的综合应对策略。随着大数据技术的迅猛发展和广泛应用，金融行业逐渐进入了一个崭新的时代。这一转变不仅极大地丰富了金融产品与服务，也为金融风险评估提供了更为全面和精准的数据支持。然而，大数据环境下的金融风险评估也暴露出一系列尚未解决的问题，如数据质量不一、模型适用性受限以及监管机制不健全等。     

大金融背景下保险欺诈的新特征和风险防范路径

随着以互联网、大数据为核心的新科技的出现,在大金融背景下,保险欺诈呈现出新的特征.本文从保险欺诈的欺诈行为、实施者的主观过错、欺诈行为与保险赔偿之间具有因果关系这三个构成要件入手,详细分析了在金融活动相互融合以及互联网、大数据等科技手段广泛运用的当今时代下保险欺诈的三个新特征,并从健全保险欺诈法律法规体系、建立健全跨行业的反保险欺诈协作机制、建立整个保险行业的反欺诈数据一体化管理体系和夯实保险机构的反保险欺诈管理能力四个方面提出具体的保险欺诈防范路径.     

金融企业如何控制反垄断法律风险?

反垄断法为金融企业合并、滥用市场支配地位、共谋等行为处处设置了"警戒线"。控制这种特殊但可能致命的法律风险,金融企业必须建立反垄断合规制度,从培训、定期审计入手,规范自身行为;行业协会要做好自律、协调、服务、辅助监管等工作;必须明确分配竞争执法机构与行业监管机构的执法权,以避免发生监管不足、监管过度、监管不当等现象。     

新常态下邮政代理金融转型发展的若干思考

本文在我国金融环境发生了深刻变化,经济转型、利率市场化、互联网金融、监管部门提高监管要求成为新常态的背景下,阐述了邮政代理金融应积极主动适应新常态,根据自身特性,确立差异化零售银行发展战略定位,推动市场、客户差异化定位和发展;提出了创新发展理念的方向,即由传统的“经营产品”向“经营客户”转型,由“价格竞争”向“服务竞争”转型;提出了加快推动营销转型,在营销模式和产品上实现大的创新等措施与对策.通过这样一系列转型与创新,切实提升代理金融的市场竞争能力,使代理金融在金融浪潮中平稳前行.     

商业银行"三农"智慧营销的思考与建议

近年来,得益于数字乡村战略的不断推进,我国农业农村大数据建设已初见成效,信息化技术正全面融入农村生产生活各个方面,"三农"客户数字化特征愈发明显,智慧营销已具备基础.本文在对智慧营销环境和商业银行实践进行分析的基础上,从数据、产品、模型、推广、监管五大核心要点,提出商业银行构建"三农"智慧营销体系的基本架构,并逐一阐述...     

互联网金融监管的必要性与核心原则北大核心CSSCISSCI

本文讨论了互联网金融监管的必要性与核心原则。我们认为,对互联网金融,不能因为发展不成熟就采取自由放任的监管理念,应该以监管促发展,在一定的底线思维和监管红线下,鼓励互联网金融创新。对于互联网金融,金融风险和外部性等概念仍然适用,侵犯金融消费者权益的问题仍然存在。因此,审慎监管、行为监管、金融消费者保护等主要监管方式也都适用。鉴于部分互联网金融活动的混业特征,针对互联网金融的监管协调也必不可少。     

制度变迁、多元化行为与经营绩效——基于中国银行业的实证研究

按照“制度—行为—绩效”范式构建商业银行多元化分析框架,采用中国上市银行2003～2013年的面板数据,就制度变迁、多元化行为与商业银行经营绩效之间的关系进行实证研究.研究发现:以利率市场化为主要特征的金融制度变迁影响了商业银行的多元化经营行为,利率市场化改革促使商业银行向多元化发展转型;在制度变迁的背景下,利率市场化与多元化的交互作用对商业银行经营绩效的提升起到了一定作用,制度变迁通过影响商业银行的多元化行为,从而影响商业银行的经营绩效.对此,金融监管部门在推动宏观金融调控从以数量为主向以价格为主转变的过程中,应注重宏观审慎监管与微观审慎监管的协调推进,对金融机构实施分类监管,允许商业银行适度开展多元化经营,而商业银行也应根据资本水平和业务实际,审慎选择多元化发展路径.     

慈善捐赠、广告营销与企业绩效—— 考虑行业竞争因素

基于消费者视角,利用2007~2012年我国沪深两市 A 股上市公司的数据,实证检验了在考虑行业竞争的条件下,慈善捐赠行为对广告营销活动与企业销售增长之间关系的影响机制。研究发现,广告营销投入、慈善捐赠水平和行业竞争程度之间的三项交互作用显著。这一结论表明,对于那些在激烈竞争行业环境中运营的企业来说,慈善捐赠水平高而非低时,广告营销投入对企业销售增长的正向影响更强,因此,与处于弱竞争行业的企业相比,处于强竞争行业的企业更应充分利用好慈善捐赠在改善传统营销方式市场效果方面的杠杆作用。