建设银行网络金融反欺诈运营实践与探索

随着信息技术和移动互联网的快速发展,网络诈骗形势越发复杂严峻,欺诈团伙作案手段不断演变升级。为有效打击网络金融欺诈,建设银行深入贯彻落实增强“三个能力”建设要求,积极践行数字化转型战略,组建专业化风控运营团队,通过加大生物特征识别、大数据、知识图谱、机器学习等新一代技术在金融风控领域的应用力度,加速建设以网络金融智能“风控大脑”为核心的大数据智能风控平台,构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系,增强数据驱动,加快运营整合,形成“风控策略—风险控制—欺诈侦测—核查处置—运营迭代”全流程闭环的反欺诈运营模式,推动反欺诈运营高质量发展。     

上海反保险欺诈工作创新举措及成效

近年来,在上海银保监局的指导下,上海市保险同业公会不断丰富反欺诈工作合作体系,积极创新反欺诈手段,有力地推进了反欺诈各项工作顺利开展,有效地维护了保险行业和保险消费者的合法权益,营造良好的市场竞争环境。一、运用大数据助力反欺诈工作(一)行业协会与保险公司积极行动上海市保险同业公会反欺诈中心(以下简称"反欺诈中心")根据上海银保监局办公室《关于印发〈运用大数据开展反保险欺诈工作方案〉的通知》的要求。     

我国互联网保险发展与监管研究

近年来,我国互联网保险发展迅速,大致经历了起步、探索、创新、发展四个阶段,在发展潜力、业务增长、参与主体、产品创新、网销渠道、市场监管等六个方面呈现出明显特征,并且在产品创新、保险精算、营销体制改革、反保险欺诈等领域给保险业带来了新变革。针对当前互联网保险发展中面临的信息披露不充分、产品创新不规范、风险管控水平不高、保险服务能力和大数据应用能力不强、监管制度建设滞后等风险和问题,本文提出要健全完善互联网保险监管,具体明确互联网保险的监管定位、功能定位、产品服务定位和安全定位,引导和促进我国互联网保险规范健康发展。     

AI赋能数字金融反欺诈——?平安银行的探索与实践

在互联网金融诈骗产业化、规模化,且广泛使用大数据、人工智能等前沿技术的背景下,以人工智能等为代表的先进技术为金融机构提高反欺诈能力提供了新的方向.平安银行借助大数据、云计算、人工智能、知识图谱、IP定位等科技手段搭建了GUARD对公反欺诈体系,通过有监督训练随机森林、XGBoost、SVM及神经网络(ANN)等机器学习模型,不断学习数据模式,在完成变量选择的同时择优输出针对欺诈风险的概率预测.     

车险欺诈与反欺诈问题研究及监管建议

车险领域历来是保险欺诈的"重灾区",车险欺诈案件数量占保险涉刑案件的70％～80％,严重侵害保险消费者合法权益,破坏正常的车险市场秩序,影响道路交通安全和公民人身、财产安全,是行业监管部门、公安司法机关防范打击的重点犯罪类型.近年来车险欺诈案件频发、手段多样,且日趋职业化、团伙化、专业化,对行业车险反欺诈以及监管工作提出了新的挑战.本文基于近年来反欺诈监管工作实践,以北京地区5家大中型保险公司的理赔及反欺诈工作数据为基础,分析了当前车险欺诈案件的新趋势和新特点,进而从保险公司经营管理、行业信息共享、外部环境、法律法规等多个方面剖析问题成因,并针对性地提出了以大数据为核心构建多方协作联动防控体系的监管工作建议.     

应用大数据技术 加强金融交易反欺诈

为应对金融电子化发展形势下金融交易欺诈带来的全新挑战,近年来工商银行以"一线放开、二线管住"为目标,凭借大数据技术,经过不断地探索和实践,全面升级了金融交易反欺诈体系。本文以工商银行如何通过大数据技术来完善金融交易反欺诈体系为例,介绍大数据技术在金融交易反欺诈领域的探索与实践。     

基于大数据的线上融资产品实时反欺诈研究

近年来,随着金融科技的蓬勃发展,各大商业银行相继推出各类线上融资产品,一方面,极大地推动了普惠金融业务的开展;另一方面,网络黑产也利用身份冒用及互联网应用、网络安全配置、系统等方面的漏洞,在线上融资、支付等环节进行欺诈的案件层出不穷。本文针对当前线上融资产品反欺诈的难点,提出了一种基于客户标签和客户画像的集成学习建模解决方案,同时结合流计算技术,实现实时数据的采集、处理、存储及监测和阻断等功能,打造集数据、算法、监测等功能的反欺诈平台框架。实验表明,该框架能够更精确地刻画异常交易行为特征,对于金融科技背景下的银行线上融资产品的事中风险防控体系的建设具有借鉴意义。     

Bagging集成方法在保险欺诈识别中的应用研究

保险欺诈不仅危及保险公司的正常经营,增加投保人的负担,甚至有可能影响到国家的金融稳定。随着大数据时代的到来,保险反欺诈亟需引入革命性技术。Bagging集成方法以其可调节模型结构、易于部署、参数空间可控、支持并行运算等特点成为保险公司进行保险反欺诈一个好的选择。Bagging方法主要包括Bagging算法、Random Subspace算法、Random Patches算法,它们又能与不同基学习器结合构成新的分支算法及算法特例。本文基于这些算法对保险欺诈问题进行了实证检验,分析了各算法及与基学习器的适用性问题,以及基学习器个数对算法表现的影响。分析发现:针对保险欺诈识别问题,在Bagging、Random Subspace、Random Patches三者之中,Random Patches算法的表现最好,Bagging的运行时间最短;不同算法适用的基学习器不同,但总体来说最适合Bagging集成方法的是决策树;基于决策树的方法都一致选择是否委托律师代理作为最重要的特征;基学习器个数对不同Bagging算法表现的影响并不一致。     

互联网金融背景下商业银行创新发展的认识与思考

随着移动互联与大数据等互联网技术创新的广泛应用,互联网金融日益受到社会广泛关注。本文从互联网时代人们行为特征与需求变化入手,分析了互联网金融的主要特征,研究并厘清了对互联网金融的相关认识与看法,进而对互联网金融形势下商业银行创新发展思路提出了相关政策性建议。     

保险欺诈防范方法之一：关键指标法

据美国反保险欺诈联盟估计，每年仅美国的车险欺诈就有800亿美元之巨，平均每个美国公民326.47美元。车险、工伤险和健康险被并列为三个最容易遭受欺诈的险种，按照业内多数人经验估计，我国车险赔付至少有三分之一与欺诈有关，另外健康险中的欺诈也占有相当的比例，保险欺诈已经成为威胁我国保险业健康发展的毒瘤。从本期开始，本刊设立反欺诈专栏，对国际上成熟的保险欺诈防范方法予以介绍，以飨读者。     

适应外汇管理理念与方式变革的举措探析

党的十八大以来,外汇管理的理念和方式发生了革命性变革,有效促进了贸易和投资便利化。但是在变革中,外汇指定银行的一些行为不利于外汇管理的开展,需要地方外汇管理部门和外汇指定银行共同应对予以解决。     

谈企业人力资源管理职能的变革

企业在面对经济全球化，满足利益相关群体和高绩效工作系统的挑战时，人力资源管理部门要进行一次职能的变革：它不再限于事务性工作的行政管理职能，而是要肩负起为企业赢取竞争优势而保障一支高素质的人力资源队伍的使命。人力资源管理部门应该参与企业的战略规划，要充当保持和发展企业凝聚力的使，而且必须应用先进技术和业务外包改善工作绩效。     

试论税务机关代位权的实现

税收代位权制度是税法对民法债权保全制度的移用,税务机关实现代位权不仅要符合合同法以及相关司法解释的规定,更要结合税收债权的特点,充分考虑税收债权的优先权和税收征收行为的行政性特点,确定其实现的条件、期限、方式和途径。     

启动民间投资推进城镇化建设

城镇化建设是改变我国城乡二元经济结构、缩小城乡差别、解决农村剩余劳动力问题的必然要求。推进城镇化建设的资金投入，不可能主要依靠财政或其他外部来源，而只能以民间投资为主体。从信息经济学角度分析，启动民间投资推进城镇化建设的关键是要保证信息的成功传递，在宏观和中观层面应加大政策的宣传和引导力度，在微观层面应积极发展中介服务机构。     

抗战时期法币贬值对根据地社会经济的影响

法币贬值是20世纪40年代中国经济史上的重大事件,其影响不仅限于物价上扬和人们生活水平的降低,由此带来的连锁反应对当时社会财富的分配、阶级结构的调整等所产生的作用在一定意义上甚至比根据地货币政策更为直接彻底。因此,在考察根据地社会形态变迁的过程中,应把法币贬值这一重大经济事件纳入其中。同时,法币贬值使边币大量发行,根据地经济进入了独立自主、自力更生的新阶段。     

论征收草场使用费

为了更好地保护和利用草原,应该遵循自然资源有偿使用的原则,科学地评定草场等级,征收草场使用费,专门用于草原的环境保护和生态建设。     

论我国股票市场制度创新的模型选择

中国股票市场在成长过程中的强外生性及其中国股票市场制度变迁所面临的整体经济的转轨性，决定了中国股票市场的制度变迁必须采取政府供给主导型的强性制度变迁。在制度变迁的模型选择上，政府引导、市场跟进的制度变迁模式是最优模型之一。     

币值稳定与人民币国际化

现行国际货币体系存在根本性失衡,无法充分完成国际贸易和投资的功能,导致全球失衡和一系列的金融和经济危机,这是人民币国际化的大背景。人民币的升值预期可以提高人民币在国际上的接受程度,但是人民币长期稳定的国际化依赖于自身币值的稳定。在贸易结算和国际直接投资中推广使用人民币的试验,可以为人民币国际化积累经验,但是不能替代促进币值稳定的基础性改革,也不能代替寻找稳定汇率和通货膨胀的政策机制。总之,人民币国际化与否,应基于具体的利弊分析,而不是顺应所谓的全球化趋势。币值稳定对于人民币真正成为国际货币的重要性不应低估。