信用卡的新舞台:消费信贷与小微信贷市场

目前,在我国信贷市场上,个人和小微企业是两大备受关注的群体。由于消费信贷和小微信贷需求量大,收益可观,未来将是商业银行、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司、第三方支付企业等市场服务主体争夺的重点业务之一。信用卡分期业务可以满足多数持卡人的需求,是消费信贷的简化升级,近几年已     

“期权化”催生金融腐败

金融腐败“期权化”是指金融系统内个别领导干部尤其是商业银行(包括信用社等其他金融机构)高管人员违规为企业(公司)发放贷款、逃废债务提供方便、谋取好处，在位时与企业(公司)签订“君子协议”，期许在退休或辞职后再到企业“打工”，通过拿高薪来获取企业(公司)老板回报(有的则干脆要信贷单位在其退休、辞职后按贷款的一定比例给予高额回报)的一种腐败现象，就好像市场上的期权交易。据报载，仅     

土地确权引爆千亿市场猜想

我们认为，土地确权带来的自身和后续的市场空间将达2500亿元左右，从受益顺序上看：土地确权无疑是第一步，IT公司和测绘类公司受益；其次是在土地流转平台建设期，IT硬件和软件公司受益；土地流转起来后，土地金融、土壤大数据领域将爆发，小额信贷公司、征信公司、农业大数据公司、化工类、生物技术类公司将受益。     

民间金融：“疏”与“堵”的抉择

在温州，民间金融形成了一个庞大的市场，民间资金的总量甚至超过了银行系统的信贷总量。据金融部门估计，2001年温州民间金融的资金大约是银行系统资金的两倍。调查表明，经济越活跃的地方，民间金融的资金流量越大，在一些经济比较发达的小城镇，一些规模较大的企业甚至有数百万的社会借贷；同时，越是在经济不发达的乡镇，民间金融所占的比例越高，一些边远落后的乡镇，民间金融甚至达到整个资金占有量的70％以上。     

“十五”区域金融资源配置潍坊案例分析

金融资源来源于经济增长,其合理配置又维持和促进经济增长。对潍坊市“十五”期间金融资源配置情况个案分析显示,金融在信用总量增长和结构优化的同时,经济金融化水平低、区域金融资源配置失衡、信贷资源配置期限结构失衡、信贷资源配置大企业和中小企业剪刀差、工农剪刀差、金融供给单一化与需求差异化错位、异地信贷资源竞争挤出效应和稳定性等深层次结构矛盾凸显,“十一五”期间应通过进一步协调强化不同资金功能定位、突出资源配置产业选择、构建完善区域金融体系、建设金融生态环境、疏导民间投资,促进优化金融资源配置。     

信用资本、互联网金融和集约投保——大数据背景下小微企业信贷体系研究

“信用资本”是消除小微企业信贷市场上逆向选择和道德风险的关键因素,“互联网金融模式”是小微企业降低融资成本的重要途径,集约投保是互联网金融企业风险控制的有效保障.本文将这三个要素集成于互联网平台上,构建大数据背景下的小微企业“三要素”信贷体系,能够有效地破解小微企业融资难、融资成本高、融资风险大的融资悖论,达到一个小微企业、互联网金融企业、保险企业以及政府部门“良性循环”的共赢局面.     

我国小额贷款公司进入壁垒实证分析

一、小额贷款公司概述小额信贷是指向低收入人群和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务,其基本特征是额度较小、服务于贫困人口、无担保、无抵押。一般来讲,小额信贷可以由商业银行、农村信用合作社等正规金融机构提供,也可以由专门的小额信贷机构提供。本文主要介绍专门提供小额信贷的小额贷款公司的进入金融业的壁垒问题。随着我国经济的迅速发展,尤其是2004年以后,再努力推进农村金融改革并着力培育适当竞争的农村金融市场的背景下,中央政府多次要求发展贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷(微型金融)组织。为落实中央精神并构建向农村地区适度倾斜的金融监管框架,引导广泛存在的民间金融逐步走上     

银行业市场结构、金融发展与中小企业融资

本文以2010年至2016年中小企业板上市企业数据为样本,实证研究我国银行业市场结构以及金融环境对中小企业信贷融资的影响。结果表明,集中的银行业市场更能缓解中小企业的融资约束状况。并且区域性小银行能够通过金融发展促进中小企业融资,而大银行、全国性股份银行则会通过金融发展抑制中小企业信贷融资。本文的启示在于,由区域性小银行所主导的集中的信贷市场可以通过良好的金融环境有效解决中小企业信贷约束问题。     

基于以电商平台为核心的互联网金融研究

以电子商务平台为核心的电商金融是互联网金融的核心模式之一,对扩大消费内需、解决中小微企业融资、支持实体经济发展具有重要作用。文章先对电商金融的背景及意义进行简要论述,在此基础上对电商金融的组成要素和基本模式进行探讨,研究显示:电商金融生态圈由电子商务平台、互联网大数据、资金需求方、资金供给方四个基本要素组成;电商金融生态圈已形成消费者信贷和中小微企业信贷两者模式;随着电商平台和第三方支付的进一步融合升级,中国资本市场的改革进一步深化,电商金融生态圈中将会出现小微金融机构信贷模式。     

金融科技、最优银行业市场结构与小微企业信贷供给

小微企业融资问题一直备受各界关注,金融科技的发展或许会带来新变化,但相关研究尚不充分。本文构建包含贷款技术和银行业市场结构的理论模型,提出金融科技、银行业市场结构与小微企业信贷供给的关系假说。在此基础上,手工收集百度搜索指数数据,建立与银行小微企业信贷业务相关的各省金融科技发展水平指数,并利用2011-2018年省级面板数据进行相应的实证检验。研究结果表明:针对整个银行业体系,金融科技有助于促进银行小微企业信贷供给;银行业市场结构与小微企业信贷供给之间呈现“倒U”型关系,即推动银行增加小微企业信贷供给时,存在最优银行业市场结构;与此同时,金融科技发展水平将影响银行业最优市场结构,金融科技发展水平越高,促进小微企业信贷供给的最优银行业竞争程度越高。本文的研究结论能够进一步丰富小微企业信贷理论,补充中国经验证据,为促进银行小微企业信贷供给提供重要启示。     

“光大”的小微梦

“小微金融”于国民经济之重要，恰如毛细血管之于生命健康的重要。不久前，全国金融工作会议再次强调了优化信贷结构，加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。2012年，中国光大银行将聚全行之力布局“小微金融”业务，矢志打造一个综合性的金融服务平台，为小微客户提供充足、优质的造血机能，成就金融企业与小微企业客户的共同成长。     

小额贷款公司可持续发展问题研究

小额贷款公司的发展方向是通过主体商业化、业务金融化、经营规范化的方式,以村镇银行或贷款(财务)公司的形式,最终发展成为正规的金融机构,这也是许多小额贷款公司成立时最为看重的一点。小额贷款公司作为一种新型农村金融组织,是我国金融体制改革的一次重要尝试,已成为信贷市场的组成部分和有益补充力量,是当前民间资本进入金融领域的一条重要途径和通道,对于缓解"三农"和小微企业融资困境     

互联网金融助解“长尾”小微企业融资难问题研究

本文基于安德森提出的“长尾”理论,对互联网金融解决小微企业融资的可行性进行了分析。小微企业是金融需求的“长尾”,互联网技术可以促进“长尾”小微企业的需求甄别,而对于小微企业融资需求市场来说,互联网金融具有外部经济、规模经济和范围经济三重效应。在传统金融市场中,存在 “超常态”的信贷配给,小微企业往往被排斥在正规金融体系之外,金融供给曲线呈现“臂弯”状态,互联网金融的加入,从一定程度上改变了“臂弯”曲线的位置,弥补了适量的供给缺口,减轻了信贷配给程度,促进了金融资源的合理配置,这也为解决小微企业融资困境提供了新的视角。基于此,本文还提出了下一步互联网金融发展过程中应关注的问题及相关建议。     

浅谈欠发达地区金融生态环境建设中的主要问题

一、金融信贷资源配置不合理。一方面，金融资源配置偏重于大型企业。尤其是国有大中型企业。而信贷集中的结果是一荣俱荣，一损俱损。“德隆系”问题的暴发。使得塔城辖区的中国银行和建设银行的不良资产率不降反升。近几年，随着国有商业银行审贷权的上收及放贷问责制的实施。辖区金融机构基本上变成了存款银行。“惜贷”、“惧贷”现象尤为突出，造成许多有市场、有潜力的中小企业因为得不到信贷支持而夭折。     

封面故事：用科技金融撬动“中国硅谷”——访汉口银行董事长陈新民

“科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。”如果说一项项科技创新，可以催生一个产业，那么一项项金融创新，则可以壮大一个产业，甚至引领技术及金融变革。 在九省通衢的大武汉，享有“科技梦工厂”美誉的东湖高新区耕种着全国最前沿的科技金融“试验田”。在这股科技欣荣的浪潮中，汉口银行以勇气和创新率先试水科技金融，颠覆传统的信贷模式，聚合多方资源，开创了信贷工厂式的全方位、一站式金融服务，扶持了一大批新兴科技企业，也得到国务院副总理马凯及中国人民银行行长周小川、银监会主席尚福林、湖北省副省长曹广晶等重量级人物的肯定与鼓励。     

险资获准投资多种产品 “金融超市”迎来“通吃”买家

这些年渐渐财大气粗的保险公司,就会成为金融市场上林林总总金融产品的大买家。根据保监会的新政策,今后,险资可投资金融市场上的理财产品、资金信托集合、信贷资产证券化产品、股指期货和金融衍生品10月22日保监会出台的关于保险资金投资运用的四项新规定中,《关于保险资金投资有关金融产品的通知》,成为市场瞩目的一大看点。     

经济运行进入“新常态”，开启发展新篇章

“新常态”下，要建立起我国金融系统的市场化运行机制和生态环境，促进金融市场的价格发现和完善公司治理两大功能的有效发挥，提高市场配置金融资源的效率。     

江西:“三度时空”抗“疫霾”

"一声集结号,金融踏征途"。为助力新冠肺炎疫情防控,人民银行南昌中心支行吹响信贷"战疫"集结号,引导推动金融机构全面保障疫情防控物资生产企业和社会民生领域信贷需求,将革命老区红色基因汇聚成万众一心、众志成城的金融伟力。     

第三方支付企业试水附加金融业务

近期,而对竞争激烈的支付业务,第三方支付企业也在寻求出路,多家第三方支付公司纷纷试水附加金融业务,比如快钱、汇付天下等也已在为其企业客户提供小额信贷和留存资金的附加增值等金融相关服务这些企业主要的思想是利用大数据和信息平台提供信贷服务。     

发展农村金融：“有利”与“不利”因素

10月27日，在中和农信主办的微聚2014第五期“小金融大作为——中国农村合作金融的发展与未来”论坛上，中国农业大学金融系主任何广文教授表示，金融业特别是信贷产业最基本的是要实现信息充分、信息对称，只有在相互信任的基础之上，才可以放弃传统商业银行所要求的抵押。而农村合作金融刚好就利用了这些要素，解决了信息不对称的问题，这是合作金融成功的最基本的要求。他说。