济宁市股权质押贷款案例分析

抵押担保难一直是中小企业融资的重要制约因素,股权质押贷款把企业静态的股权变成动态的可用资金,在金融危机大背景下为企业开辟出新的融资渠道.本文以股权质押贷款业务在济宁市的实践为例,对股权质押贷款的操作性和存在风险进行分析,认为股权质押贷款为企业拓宽融资渠道和银行信贷业务的发展提供了巨大空间,是破解中小企业抵押担保难的有效方法.     

金融担保机构信用风险的生成机理研究

在企业申请担保贷款投资项目中,大多数中小企业（特别是科技型中小企业）缺乏可抵押标的,这导致了中小企业信贷交易中担保风险的生成。企业申请担保贷款投资项目的平均成功概率与企业提供的担保标的的价值成正相关关系;企业提供抵押是有效抑制或消除担保机构与中小企业之间信息不对称及由此而引发的逆向选择和道德风险问题的关键和必要条件。另外,在信息不对称的情况下,信用担保行业的系统性风险越小,意味着信用担保实践的平均成功率越高,这将诱发经理人道德风险的发生。     

注意十种不正确的贷款保证方式

《担保法》规定:担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金.现阶段农业银行在贷款发放过程中以保证方式使用较多,这是因为:抵押贷款程序较多、费用较高、企业不乐意办;质押担保以小额定期存单为主,多使用个人贷款以及部分企业办理银行承兑时使用;留置及定金担保由于不便操作,农业银行很少使用.大部分企业流动资金贷款和中长期固定资产贷款以保证担保为主.但在整个担保贷款方式中保证担保风险系数最大.在检查中发现有以下几种不正确的保证形式,相应增大了银行贷款的风险度,希望引起广大信贷人员注意.     

培植中小企业有效信贷需求：基于需求角度

目前中小企业贷款供给严重不足的基本原因是银行与企业信息不对称以及抵押担保的缺失。传统的解决方式侧重于资金供给方-银行,要求其增加供给。与以往不同,山东省乐陵市从信贷需求方-中小企业入手,通过金融人才顾问团和担保联盟改善中小企业信贷需求条件,变“无效信贷需求”为“有效信贷需求”,为解决中小企业贷款难问题提供了一种新的思路。     

当前银行担保贷款存在的问题与对策建议

当前银行的担保贷款主要分抵押货款、质押贷款、保证贷款,其中抵押贷款是以担保期间不转移占有权的物作保证,多用于不动产;质押贷款则是以担保期间转移占用权的物来担保,仅适用于动产;而保证贷款则是以第三人的信用为担保,俗称“人保”。这三种贷款担保方式无疑对保证银行信贷资金的安全起到重要的作用,但是,由于当前市场机制尚未完善,法制还不健全,银行在实施贷款担保中还存在许多问题,本文拟就此作一探讨。一、担保贷款存在的问题（一）抵押贷款存的问题：１、团抵押品未办登记而导致抵押合同失效。根据我国《担保法》的规定,…     

中小商业银行与中小企业间的金融合作

一、中小企业可选择的融资途径及其融资瓶颈 1.商业银行等金融机构的抵押贷款及信用担保 商业银行对中小企业的放款通常有两种方式:抵押贷款和信用担保.抵押贷款方式要求企业在申请借款时以净资产向银行进行抵押,抵押率通常为房地产的70%、机器设备的50%、动产的25%、设备的10%为上限.     

“三农”金融产品系列介绍 农行县域中小企业动产质押融资

<正>产品定义县域中小企业动产质押融资是指农业银行向县域中小企业法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金业务,包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。动产质押,是指借款人将其合法所有的动产移交农业银行经营机构或者农业银行委托的仓储公司、物流公司、资产监管人等中介机构占有,作为借款人向农业银行申请办理信贷业务的担保。     

商业银行信贷风险缓释机制研究——基于抵押贷款和担保贷款的比较视角

本文从抵押贷款与担保贷款的比较视角,分析了两种贷款模式在风险缓释机制上的差异,并运用山东省某城市商业银行中小微企业客户的信贷数据信息进行实证分析,结果显示:与抵押贷款相比,担保贷款中的逆向选择问题更为严重,在银行可观测到借款人的信用风险条件下,借款人的信用风险越高,银行越倾向于采用担保贷款或追加担保数量来缓释风险;实际上的担保链条并非企业自发形成的信用合作,而多是"政府之手"或银行介入等外部力量搭线"拉郎配"的结果,导致担保合约安排偏离最优状态;而长期稳定的银企关系可以实现信息不对称的消减,降低担保要求,是当前打破中小企业担保怪圈的一个可行路径。     

融资担保模式创新与中小企业融资问题研究

本文通过对山东省聊城市企业融资担保模式的案例研究,分析当前中小企业融资中普遍运用的保证、抵押和质押方式存在的风险隐患,深入剖析中小企业融资特点,探讨了行业担保模式、桥隧模式和"信贷+保险"模式等中小企业的新型融资担保模式。     

中小企业商标权质押贷款的有效性问题研究

近年来商业银行开展的中小企业商标专用权质押贷款业务一直陷于停滞.本文以山东省首例中小企业商标权质押贷款案例为基础,依据信息经济学和风险管理理论,结合贷款担保的本质和功能,探析中小企业商标权质押难以被银行接受的实质,以期对银行下一步创新中小企业担保产品有所借鉴.     

完善我国动产担保登记制度 缓解中小企业融资难题

动产融资担保是指企业通过将其动产（如原材料、库存产品等）抵押或者质押从银行获得贷款的融资方式。充分利用动产融资担保,有助于缓解中小企业融资难题。然而,动产担保权公示效果差,担保交易成本高,同时动产抵押贷款的违约率相当高,成为了动产担保无法获得长足发展的一个重要理由。本文主要通过调查我国动产担保登记制度的现状,吸收借鉴国际动产融资登记制度的先进经验,探索完善我国动产融资登记制度的途径和举措,为经济发展提供一个风险低、信用度高的宽松交易环境。     

完善我国动产担保登记制度缓解中小企业融资难题

动产融资担保是指企业通过将其动产(如原材料、库存产品等)抵押或者质押从银行获得贷款的融资方式.充分利用动产融资担保,有助于缓解中小企业融资难题.然而,动产担保权公示效果差,担保交易成本高,同时动产抵押贷款的违约率相当高,成为了动产担保无法获得长足发展的一个重要理由.本文主要通过调查我国动产担保登记制度的现状,吸收借鉴国际动产融资登记制度的先进经验,探索完善我国动产融资登记制度的途径和举措,为经济发展提供一个风险低、信用度高的宽松交易环境.     

应收账款质押实务

应收账款在中小企业的企业资产中占据较大比重,在其他可供担保的财产较少的情况下,应收账款质押制度的设立有利于打破中小企业融资难的困境。作为保证债权人债权安全的有效手段,担保在商业活动,尤其是融资活动中扮演着重要的角色。我国的担保法规定了抵押、质押、保证等多种担保方式,并确定多种财产可设立抵押、质押或其他担保。《中华人民共和国物权法》(下称"《物权法》")的颁布实施,为新型的担保方式——应收账款质押,提供了法律依据。     

从混合担保贷款业务现状反思“抵质押方式优先”统计原则

贷款从担保方式上分为信用贷款、抵押贷款、质押贷款(抵押贷款、质押贷款合称"抵质押贷款")和保证贷款,人民银行金融统计中规定了多种担保方式同时存在时,"抵质押方式优先"统计的原则。但在现实情况中,一笔贷款同时存在抵质押、保证等多种担保方式,且抵质押物价值低于贷款金额的情况较为普遍,如何准确认定混合担保贷款业务,科学划分贷款担保方式是金融统计中的一项重要工作。笔者从怀化辖内10家市级银行机构抽取205笔对公混合担保贷     

县域中小企业贷款约束的影响因素分析——基于江苏吴江和常熟的调查

本文运用对江苏吴江和常熟县域中小企业的实地问卷调查数据,实证分析了中小企业贷款约束的影响因素。调查发现,中小企业难以获得金融机构贷款的外部制约因素主要是国家的信贷政策和难以获得第三方担保;实证分析表明,中小企业资信、盈利能力、负债水平和可用于抵押的固定资产多少是影响企业贷款获得能力的主要因素,企业规模和年龄也有影响,而企业组织形式和直接融资成本对贷款获得影响不明显。     

从国开行的统贷模式探讨中小企业融资难题

中国中小企业的组织形式、企业规模等因素,决定了股票和债券市场不可能成为其有效的融资渠道。没有足够的可抵押资产及相应的担保更无法获得银行贷款。国家开发银行开创性的创造出了一个开放性的融资体系。这个融资体系包括一个向中小企业提供贷款的平台和一个为贷款提供担保的平台。这种开放式融资体系中的贷款模式有效的破解了中小企业融资市场中的规模难题、软信息难题及担保难题,为商业银行提供了有效借鉴。     

规范中小企业贷款抵押收费

规范中小企业贷款抵押收费的必要性中小企业融资难一直是社会关注的焦点,除了企业自身和银行方面的原因外,融资综合成本居高不下,政策扶持不到位也是不可忽视的重要因素。目前中小企业融资仍主要以担保类贷款为主,特别是不动产抵押贷款尤为普遍。在实践中,中小企业办理贷款抵押业务存在环节过多,收费过高、过滥等问题,已成为普遍现象,且中西部地区表现尤为突出。     

金融支持资源城市转型升级困境及路径选择——以大庆市为例

通过对大庆企业贷款担保方式的总结和梳理,深入分析制约金融支持经济转型升级困境的原因,结合资源型城市经济特点,查找创新中小企业贷款担保品种的优势,并提出重点创新动产质押、知识产权质押、企业联保、应收账款质押等贷款品种,从创新贷款担保方式方面探索缓解中小企业融资难的途径。     

商标专用权质押贷款契入茶产业发展的分析

茶叶中小企业融资难,一直是茶产业发展的一大障碍。谋求银行信贷资金支持,除信用、担保贷款外,必须要有自身资产进行抵押、质押。茶叶商标专用权是茶叶企业的自有知识产权,是企业可以运用的无形资产。本文通过分析案例茶叶商标质押贷款,探索分析茶叶质押贷款的路径,并从中分析出茶叶商标贷款的问题和风险,并提出了一些针对性的对策建议。     

中小企业“动产融资”难题

近年来,我国中小企业获得了蓬勃发展,可是,在资金融通上,尽管中小企业的融资渠道逐步拓宽,但与中小企业发展中旺盛的资金需求相比,还是难以满足现实需要。银行由于为了降低信贷风险,往往要求企业提供担保。但是,众多中小企业没有足够的不动产以向银行申请抵押贷款,而银行又不愿意接受动产作为担保物。因此,我国中小企业融资的困难几乎随处可见,融资难已经成为严重制约中小企业进一步发展的“瓶颈”。