试论商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接

社会基本医疗保险的覆盖面有限,面对快速增加的医疗费用,社保基本医疗保险已经使许多人感到保障不足.发展商业健康保险,并把商业健康保险与社会医疗保险结合起来,不仅有利于满足广大群众的医疗需求,而且有利于发展经济、稳定社会,商业健康保险与社会医疗保险的有效衔接,是提高国民生活水平的有利保障.     

医保新规倒逼行业自诊 保险三大顽疾浮出水面

去年11月17日国务院下达了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》,要求大力发展与基本医疗保险有机衔接的商业健康保险,全面推进并规范商业保险机构承办城乡居民大病保险,鼓励商业保险机构参与经办各类医疗保险业务与服务。业内资深人士认为,商业健康保险按照市场竞争规则参与医疗基本保险,将有利于解决医保基金管办不分、医疗费用支出造成财政压力加大、滥用医保     

社会医疗保险、自我保护与商业健康保险

基于消费者保险需求理论,采用中国家庭金融调查（CHFS）数据,分析了社会医疗保险、自我保护与商业健康保险之间的关系。结果表明：社会医疗保险抑制了商业健康保险的发展,显著减少了自我保护支出;自我保护促进了商业健康保险的发展。鉴于此,政府应制定合理的封顶线及报销比例以提供适度的基本医疗保险保障水平,商业保险公司应提供差异化的健康保险以补充社会医疗保险,政府及保险公司应鼓励自我保护投资以促进商业健康保险发展。     

商业健康保险与基本医疗保险的衔接路径和对策——基于协作性公共管理的视角北大核心

仅仅依靠政府供给的基本医疗保险存在着保障深度有限、报销比例受限等自限性,无法满足人民群众日益增长的健康需求。商业健康保险与基本医疗保险服务目标契合、本质属性契合、服务手段契合,因而商业健康保险能够有效补足基本医疗保险的短板与不足,为居民提供更多的保险选择和更深层次的风险保障。商业健康保险与基本医疗保险的衔接主要面临着制度衔接、信息数据对接等问题亟待解决,商业健康保险也存在着产品创新有待加强、结构有待优化,覆盖人群少、核赔时隐性限制条款多等局限性。为此,有必要引入协作性公共管理理念,推动商业健康保险与基本医疗保险的协同发展。要加大财税政策的支持力度,采取对购买团体健康保险给予税收减免、对个人购买健康保险给予适当补助等政策措施,刺激居民对商业健康保险的需求;要建立大数据信息平台,推进商业健康保险、医院和基本医疗保费结算平台的一体化建设;要提高商业健康保险的创新效能和服务质效,强化专项医疗保险产品的针对性,增加慢性疾病保险产品种类,开发和推广面向特殊群体的健康保险产品,丰富长期护理保险产品,推广失能收入保险。     

商业健康保险的国际比较及启示

一、商业健康保险的模式及国际比较 与社会医疗保险一般分为社会医疗救助、国家卫生服务保障、社会医疗保险、市场医疗保险、储蓄医疗保障制度等五种模式不同,国际上根据商业健康保险在医疗保障体系中发挥的作用不同,将其分为首要型、替代型、补充型和增补型等四种模式。     

团体健康险直付理赔服务模式初探

团体健康保险与基本医疗保险是相互补充不可替代的两种保障形式,基本医疗保险重点保障被保险人的基础医疗需求,团体健康保险主要覆盖基本医疗保险不能覆盖的健康服务领域。     

论加快我国商业健康保险发展的要素条件

新一届中央政府执政以来,确定加快发展商业健康保险,助力医改、提高群众医疗保障水平。尤其今年8月,国务院在半个月内两推健康险：8月13日,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称＂新国十条＂）中提出,发展多样化健康保险服务,鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品,并与基本医疗保险相衔接;8月27日,国务院常务会议再次强调,并明确全面推进商业保险机构承办居民大病保险,支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务、丰富商业健康保险产品、完善补充医疗保险税优政策、发展商业健康保险公司及支持保险机构新办医疗、社区养老、体检机构等具体政策支持。这无疑是保险业发展的重大利好,也是惠及全民健康保障的政策红利。     

社会医疗保险对商业健康保险发展的影响研究——基于长三角地区的分析

近年来,我国逐步形成了基本医疗保险为第一支柱、商业健康保险为第二支柱的医疗保障体系。但是,我国商业健康保险的规模与社会医疗保障之间存在着明显的差距。本文利用2006—2017年长三角地区省际面板季度数据,采用GVAR模型分析长三角地区社会医疗保险发展对商业健康保险发展产生怎样的影响。研究结果表明,从长期来看,上海地区社会医疗保险发展会对长三角四个地区的商业健康保险产生挤出效应。因此,国家应适当控制社会医疗保险发展,从而减少对商业健康保险发展的抑制,促使整个医疗保障体系更加完全。     

新医改背景下商业医疗保险公司的角色探讨

随着医疗保险改革得深入,社会医疗保险已经为国民提供了最为基本的保险保障,商业医疗保险公司想要在新体系中获得发展,赢得市场,必须重新进行角色定位,确定新的战略战术。     

新医改背景下商业医疗保险公司的角色探讨

随着医疗保险改革得深入,社会医疗保险已经为国民提供了最为基本的保险保障,商业医疗保险公司想要在新体系中获得发展,赢得市场,必须重新进行角色定位,确定新的战略战术。     

多层次医疗保障体系评估——基于复合维度的发展指数测算北大核心CSSCI

本文根据基本医疗保险、大病保险、医疗救助、商业健康保险实际覆盖的医疗费用,测算了不同地区对重特大疾病的整体保障程度和多层次医疗保障体系的实际构成情况;立足于保障性,分别构建了针对不同保障层次的评价指标体系,并在此基础上测算了省级层面的基本医疗保险发展指数、大病保险发展指数、医疗救助发展指数和商业健康保险发展指数;基于多层次医疗保障体系建设的复合维度,借助以上两步的测算结果,通过构建省级层面的多层次医疗保障发展指数,对不同地区多层次医疗保障体系的发展差异进行了定量评估,揭示了我国多层次医疗保障体系的综合保障程度和地域分布特征。测算结果显示,2020年多层次医疗保障体系的总保障程度为68.06%,其中,基本医保、大病保险、医疗救助、商业健康保险的保障程度分别为57.39%、1.50%、0.99%、8.18%,医疗费用的个人自付程度为31.94%。评估结果显示,2020年“多层次医疗保障发展指数”最高的5个地区分别为北京、上海、青海、西藏、宁夏,“多层次医疗保障发展指数”最低的5个地区分别为湖南、山东、湖北、陕西、河南。     

中国社会医疗保险扩张会促进商业健康保险发展吗?北大核心CSSCISSCI

由于不同国家的卫生筹资体系存在显著差异,所以社会医疗保险与商业健康保险之间的关系在学术界一直存有较大争议。本文利用我国30个省级行政单位2004-2014年的数据,发现在不同社会医疗保险发展程度的地区,社会医疗保险与商业健康保险之间的关系存在显著差异,具体表现在:(1)在社会医疗保险发展程度较高的地区,两者之间存在倒U型关系。(2)在社会医疗保险发展程度中等的地区,社会医疗保险发展促进了商业健康保险的发展,两者之间存在着互补关系。(3)在社会医疗保险发展程度较低的地区,社会医疗保险与商业健康保险之间的关系并不明显。基于以上结论,本文认为合理控制社会医疗保险规模对于发挥我国商业健康保险的补充作用具有一定意义。     

浙江健康保险发展的探讨

健康保险是以人的身体为对象,以被保险人在保险期限内因患疾病、生育所致医疗费用的支出和工作能力的丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险.是保证被保险人在疾病、生育所致伤害时所需费用或损失获得补偿的一种保险.健康保险足人身保险中起步最晚的一个险种,但是发展却极为迅速.按性质不同可以分为社会医疗保险与商业健康保险.在浙江,社会医疗保险由早期的"公费医疗"发展成为主要由城镇职工基本医疗保险与新农村合作医疗组成的体系,体现了"广覆盖"的目标:首家专业商业健康保险公司-人保健康险公司在2006年才进入浙江市场,商业健康保险发展至今,仍存在业务规模和覆盖人群少,专业化程度不高,专业人才缺少等情况,浙江省商业健康险还处于初级阶段.     

我国基本医疗保险与商业健康保险的发展关系研究——基于空间杜宾模型的分析

随着近些年基本医疗保险与商业健康保险的不断改革发展,二者之间的关系一直是学术界存有争议的话题。本文采用空间杜宾模型的分析方法对二者之间的关系进行实证分析。研究结果显示:仅从全国范围来看,基本医疗保险对商业健康保险的发展有明显的促进作用。但是基本医疗保险的空间相关性使得基本医疗险对商业健康保险原本的促进作用被显著替代,并显示出对商业健康保险的阻碍作用。各相邻地区之间商业健康保险的竞争发展存在明显的正向空间溢出效应,即各地区商业健康保险之间呈现相互促进、共同发展的趋势。因此,在抓住机遇推进我国商业健康保险发展的同时,应注重各地区之间商业健康保险发展的平衡问题,防止各地区发展失衡的进一步加剧。     

商业健康保险在医疗保障体系中的角色探讨

商业健康保险绝不仅仅是社会基本医疗保险有限的、简单的补充,而应该成为我国医疗保障体系中必不可少的重要组成部分。在这样的制度定位下,本文分别探讨了商业健康保险主要承担的三种角色,即补充保障的主要提供者、基本保障的主要竞争者、医疗保险机构与卫生服务提供者关系的探索者。     

发展健康险先要解决的四个难题

中国保监会副主席吴小平说 ,健康保险的发展大有可为 ,但不可能一蹴而就 ,切实解决当前健康保险发展的突出问题 ,是健康保险持续、快速、健康发展的当务之急。这些问题突出表现在四个方面 :一是经营主体不明确 ,市场秩序亟待规范。目前 ,国家政策对商业健康保险和社会医疗保险的界限划分不清 ,经营主体不明确。如在保障责任范围上 ,对于封顶线上业务究竟由商业保险还是由社会医疗保险经营 ,一直没有明确。二是相关政策支持不够 ,经营发展存在困难。目前 ,国家在税收方面已经给予了商业健康保险一些优惠政策 ,但不论是团体还是个人 ,购买医疗…     

发展商业健康保险为完善社会主义市场经济体制服务

刚刚闭幕的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》,充分肯定了保险在完善社会主义市场经济体制中的作用。《决定》指出,要健全社会医疗救助和多层次的医疗保险体系,积极发展商业医疗保险。我们要按照十六届三中全会精神要求,积极发挥保险业的社会管理功能,推动商业健康保险的专业化经营,加强与有关部门的交流合作,加快发展商业健康保险,为完善社会主义市场经济体制服务。商业健康保险是我国医疗保障体系的重要组成部分,与广大人民群众的生活和利益密切相关。党中央、国务院对商业健康保险的发展十分…     

商业健康保险与社会医疗保险系统耦合协调发展研究

商业健康保险与社会医疗保险是构成社会医疗保障体系的两个相互补充、相互制约、相互促进的子系统,二者存在着耦合与协调发展的趋势。从系统耦合理论角度看,我国商业健康保险与社会医疗保险在其发展过程中虽然存在着耦合的要求和趋势,但由于系统耦合相悖因素的阻碍,目前我国商业健康保险与社会医疗保险仍处于二者初级协调发展的商业健康保险滞后型阶段。为此,我们应该从组织创新、制度创新、产品和服务创新等方面采取有效措施,推进商业健康保险与社会医疗保险实现更高层次上的融合和协调发展。     

“全民医保”背景下的中国商业健康保险定位与发展：澳大利亚经验的启示

本文通过对澳大利亚医疗保障体系的深入分析,结合我国借鉴澳大利亚发展商业健康保险经验的现实基础,指出在我国"全民医保"背景下,作为医疗保障制度重要组成部分的商业健康保险应当在和谐社会建设中发挥应有作用,并在这一定位基础上提出建立差异化的医疗服务层次,促进社会医疗保险与商业健康保险协调发展、国家适当提供政策扶持以及充分发挥商业健康保险在农村健康保险市场的作用等促进商业健康保险发展的政策思路。     

大病保险业务的风险与机遇

大病保险是从城镇居民医保基金和新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。与纯粹的基本医疗保险和商业健康保险不同,大病保险利益主体多,社会影响大,风险影响因素更为复杂。商业保险机构承办大病保险业务的风险一、大病保险的政策风险大病保险的政策风险主要来自于宏观层面。