农村信贷的思考——联保贷款的缺陷与创新

农户联保贷款是近年来农村信用社摸索并正大力支持的一种新型的支农贷款方式。它的推行在一定程度上缓解了农民贷款难的问题,对农村经济结构的战略调整和经济金融的发展发挥了积极的作用。但在具体的实践过程中,其“实施难”的问题日益显现,其自身存在的缺陷也不断显露。为此,本文分析了制约农户联保贷款实施的因素以外,从农户、信用社自身等角度提出了对策建议,并提出了交叉联保的创新机制;同时,对新机制实施的必要性、可行性和实施过程中应注意的问题作了进一步研究。     

住房反向抵押贷款研究综述

随着我国人口老龄化程度的不断加深,养老问题日益突出,而实施住房反向抵押贷款是一种有效地解决养老压力的方案.本文重点从住房反向抵押贷款的风险管理、产品定价和推广模式等方面对国内外的研究成果进行梳理,以促进该金融产品在国内的研究和推广.     

基于Logistic回归模型的网络联保贷款影响因素分析

网络联保贷款就是基于团体贷款背景下的一种融资创新方式,它将网络信息平台和贷款担保模式相结合,利用信息共享和信息流通,有效缓解了中小企业的融资困境。本文从网络联保贷款在我国目前的发展现状入手,从信息共享、成本节约及社会惩罚三个方面,分析网络联保贷款成功运行的机制,并针对已申请网络联保贷款企业设计相关问卷调查,通过所获取的数据,利用logistic回归模型分析影响网络联保贷款的相关因素,发现社会惩罚、组内互助等因素能够降低网络联保贷款的违约率,并就此提出相关参考建议。     

中小企业融资新模式:网络联保贷款

融资难一直是困扰我国中小企业发展的难题,网络信用贷款模式创造性地为没有抵押和担保的中小企业融资开辟了一条新路。文章对网络联保贷款的发展背景和发展现状进行了介绍,并对该模式运作机理进行了论述,认为基于解决中小企业融资问题的紧迫性,政府和金融机构有必要进一步推动网络联保贷款模式的发展。     

中小企业融资新模式:网络联保贷款

融资难一直是困扰我国中小企业发展的难题,网络信用贷款模式创造性地为没有抵押和担保的中小企业融资开辟了一条新路.文章对网络联保贷款的发展背景和发展现状进行了介绍,并对该模式运作机理进行了论述,认为基于解决中小企业融资问题的紧迫性,政府和金融机构有必要进一步推动网络联保贷款模式的发展.     

浙江：推“四个鼓励”措施提升小企业金融服务

浙江银监局日前为应对温州民间借贷危机．推出“四鼓励”措施，以提升小企业金融服务质效，妥善化解风险。一是鼓励增设小企业贷款专营机构，为小企业提供专业化、针对性服务。二是鼓励多投小企业贷款，将小微企业作为重点支持对象。三是鼓励小企业金融产品创新．针对浙江小企业的特点和需求，在小企业服务模式、方式、产品、风控等方面进行积极创新，量体裁衣，提供多样化、针对性的创新产品。四是鼓励帮扶暂时出现困难的可转型企业。以上措施为围绕风险民营企业组织协调应急预案．引导债权银行积极配合地方政府妥善化解风险，支持有条件的企业重组．妥善做好企业互保及其资金链风险防控化解，防止风险扩散和蔓延。     

宜宾市农村信用社

宜宾市农村信用社立足农村，面向农业，牢记服务“三农”宗旨，大力筹措资金，增加支农资金的供给，积极推广农户小额信用贷款和联保贷款，缓解农民贷款难问题，为发展农村经济、增加农民收入发挥了作用，成为农民、农业和农村经济发展的重要支持力量。我市农村信用社将进一步拓展服务领域，科学合理地确定贷款投向，     

联保贷款联保小组规模研究

鉴于联保小组规模对联保贷款的重要性,合理确定联保小组规模成为理论界与实践部门需要解决的迫切问题。本文通过构建合理的数学模型,结合农村金融实践数据,对联保小组规模与联保贷款还款率、信贷机构信息发现能力、系统风险诱发概率之间的影响机制进行理论研究与实证模拟。研究发现:联保小组规模与联保贷款还款率、信贷机构信息发现能力及系统风险诱发概率均具有正向指数关系;联保小组规模应以4-6人(户)为宜。     

商业银行支持农村扶贫开发模式初探

本文通过对商业银行在农村扶贫开发中的可行性和制约因素分析,从创新贷款模式、创新管理模式、创新特色金融产品、创新金融扶贫服务渠道等几方面总结了商业银行支持农村扶贫开发新模式。     

文化产业发展的金融支持研究

文化产业的创新性、不确定性、范围经济性以及轻资产等行业特点决定了文化产业发展寻求金融支持的模式不同于传统制造业.债权融资市场和股权市场各自结合文化产业的特点产生了金融产品支持文化产业发展的模式.PE/VC融资、知识产权质押、金融衍生品创新等不断推陈出新的金融手段为文化产业发展提供支持.     

关于我国农村普惠金融发展过程面临的问题研究

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。在我国,农村人口是当前普惠金融的重点服务对象之一。然而,农村金融生态环境恶劣导致推广普惠金融面临着高风险、高成本的问题。单纯依靠价格机制不足以解决这些难点,还有可能导致道德风险、逆向选择的发生。因此,建立合理的可置信威胁机制至关重要。本文认为可通过贷款联保机制和贷款抵押机制相结合的方式降低金融机构在发展普惠金融过程中面临的信用风险。     

汇丰村镇银行贷款模式的探讨及借鉴

汇丰村镇银行在农村信贷投放上采用公司+农户/中间商供应链融资模式贷款、合作社社员联保贷款、无抵押小额贷款等措施,相比我国农村金融机构有明显的经营机制优势。借鉴汇丰村镇银行贷款模式,我国农村金融机构贷款模式需在六个方面加以改进:改革贷款管理制度;创新贷款产品;扩大贷款抵押品的范围;构建完善的农业保险体系;建立高层管理和基层互动的风险控制模式;积极构建良好的农村社会信用环境。     

中小企业联保贷款分析

近些年来,中国经济的快速发展离不开中小企业的巨大贡献,但是由于中小企业的固有特点及缺陷使得他们面临贷款难的困境,难以扩大发展。"联保贷款"这一新型融资方式的应用一定程度上有效缓解了中小企业贷款难的问题,但2012年爆发的上海钢贸事件又暴露出了它的弊端。本文主要分析了中小企业同行业联保贷款这一方式的优越性、通过分析上海钢贸市场中小企业同行业联保贷款失败的原因以及提出了中小企业同行业联保贷款中有效避免违约风险的方法。     

亟需破解民企“互保困局”

"铁索连舟、如履平地",本是互保、联保制度设计的初衷,然而,近期浙江民营企业却频频发生由互保、联保引发的银行抽贷、压贷事件。——"铁索连舟"却遭"火烧连营""没有现金流,再大的企业都得死。银行贷款不放,我只能把库存的棉纱每吨降价2000元卖出去,都是互保给害的呀。"见到周国泉时,这个57岁的民营企业家眼睛布满血丝,一脸倦容。     

市场动态

南京将全力构建中小企业信用担保体系南京市将全力构建中小企业信用担保体系,为全市中小企业的发展创造良好的投融资环境。根据该市出台的文件,南京市政府将加大对担保机构的支持,除强化运作好现有政府出资的担保机构外,鼓励和扶持社会各类组织和个人创办担保机构,扩大为中小企业发展提供融资担保的规模,并引导企业联保、互保,加速构建担保风险分担机制。南京市计委有关负责人介绍说,根据测算,市政府每年投入2000万担保资金,可以引导20亿元的中小企业担保贷款,满足2000家中小企业的担保要求。"深圳全方位加快中小企业发展据介绍,深圳证券交…     

中小企业联保贷款分析

近些年来，中国经济的快速发展离不开中小企业的巨大贡献，但是由于中小企业的固有特点及缺陷使得他们面临贷款难的困境，难以扩大发展。“联保贷款”这一新型融资方式的应用一定程度上有效缓解了中小企业贷款难的问题，但2012年爆发的上海钢贸事件又暴露出了它的弊端。本文主要分析了中小企业同行业联保贷款这一方式的优越性、通过分析上海钢贸市场中小企业同行业联保贷款失败的原因以及提出了中小企业同行业联保贷款中有效避免违约风险的方法。     

融资担保业务的调查与思考

融资担保是指担保人为被担保人向资金需求者提供偿还本金与利息的保证。受益人与被担保人可以是同一当事人。从担保主体和服务对象,大致可以分为融资公司担保、企业互保联保、农户互保联保。本文通过西部地区某市进行调查,指出融资担保中存在的问题,提出改进融资担保的政策建议,对于缓解中小微企业融资难、促进经济发展,具有重要的现实意义。     

小微企业融资支持平台与监管体系建设

小微企业融资难的核心问题是金融市场的信息不对称.建设小微企业的融资支持平台应该建立包括政策银行、合作银行和商业银行的多元化的银行体系,包括质押贷款、债券融资和股权融资等多样化的融资工具,包括互保和联保、商会和协会担保、商业性担保和政策性担保的多层次担保网络.建立小微企业的融资支持平台和建立小微企业的融资监管体系是相辅相成、密不可分的两项工作.融资监管体系的建设则需要吸纳多方参与,利用多方渠道来收集和发布企业信息,并形成能够对小微企业进行软性引导和调控的有效途径.     

论诚信互助资金池与非法集资的界定

随着金融改革综合试点的不断扩增,各类新型金融模式逐渐出现在我们的视线当中.政府从拓宽融资渠道、促进小金融机构改革与发展、促进民间借贷等方面为中小企业发展壮大“保驾护航”,鼓励有条件的区(市)县设立诚信互助资金池、贷款应急互助基金,用于中小企业“互联,互保”、融资担保集合增信、资金应急周转.但由于我国金融制度仍然处于不断完善的阶段,非法集资案件层出不穷,很多人对于诚信互助资金池仍存在一定的芥蒂与质疑,鉴于此,通过对“诚信互助资金池”概念进行明晰,以期将诚信互助资金池与非法集资进行明确界定.     

河南省产业集群金融支持分析

金融支持对产业集群的发展和升级至关重要,而产业集群自身也有明显的融资优势。河南省产业集群在发展过程中,由于各种因素的制约,并没有充分发挥集群融资的优势,金融支持明显不足,这严重影响了河南省产业集群的优化和升级,阻碍了区域经济的发展。河南省各级政府应该在各项配套政策的支持下,通过发展互助担保型贷款、融资租赁、集合型债券和票据、风险投资基金等各项融资模式,构造全方位的产业集群金融支持体系。