政府外部治理、存款保险与银行风险承担

为保证社会公众利益，规范银行业经营，我国于2015年建立了存款保险制度。在存款保险制度之外，政府部门通过公共环境治理、政府干预及政企关系，也发挥着对银行经营的外部治理作用。本文选取2011～2021年我国93家商业银行的公开数据，通过中介效应模型分析了政府外部治理与存款保险制度对银行风险承担的作用机制，并对存款保险制度下政府外部治理如何影响银行风险承担展开进一步探讨。研究发现，政府通过提升公共治理环境，有效缓解了存款保险制度对银行风险承担的负面效应，而政府干预及政企关系等政府直接行为，虽然同样能够缓解存款保险制度的负面效应但作用效果有限。同时，在存款保险制度下，政府外部治理的正面效应可以有效提升银行的风险承担能力，而负面效应对银行风险承担的影响并不显著。本文研究有助于厘清存款保险制度下，政府外部治理与银行风险承担之间的关系，并为地方政府的金融稳定工作提供具有理论支撑和经验依据的政策参考。     

存款保险制度实施中商业银行市场退出机制的国际经验、存在问题及建议

我国存款保险制度的实施为商业银行市场退出奠定了基础,完善的商业银行市场退出机制有利于问题银行风险出清,进而维护银行系统稳定和有序竞争.存款保险制度在处置银行风险中具有稳定预期、防止挤兑、保护利益相关者权益等正向作用,但也存在市场约束弱化、道德风险等问题.目前,绝大多数国家已经实施了存款保险制度,积累了不少可参考借鉴的经验.结合当前我国经济发展和金融市场化实际,需要进一步完善存款保险制度,更加注重审慎监管与存款保险早纠机制的有机结合,完善存款保险制度的市场化风险处置平台作用,健全商业银行风险退出处置法律框架.     

存款保险制度研究

<正>一直以来,我国实行的是隐性存款保险制度,这种政府的隐含担保对保护居民存款利益、维护社会稳定发挥了重要作用,但其弊端也日渐显现。随着我国商业银行改革工作的进展及利率市场化改革的推进,建立显性的存款保险制度迫在眉睫。央行近两年来也多次公开表示,目前我国建立存款保险制度的主客观条件基本具备,离正式推出只有一步之遥。存款保险制度建立后,将对维护我国金融体系的稳定起到积极作用,不仅如此,它对于保护存款人利益、提高银行效率、促进银行业公平竞争以及缓解通货膨胀压力等都能有所帮助。不过,存款保险制度并非万能,不仅在我国现有的金融体系下,银行"大而不倒"的问题将仍然存在,而且一旦处理不当,可能导致存款"搬家"现象,甚至引发道德风险,对金融市场形成冲击。为避免由此带来的不利影响,在建立存     

对在我国建立存款保险制度的思考

一、在我国建立存款保险制度的必要性（一）银行业经营的风险性要求建立存款保险制度。当前我国银行业面临的风险主要表现力资产质量较差，资本金严重不足，账外经营、违规经营活动屡有发生，经济效益欠佳。同时，由于银行经营管理水平不高，自我留利充实资本金能力差，严重影响银行业今后的发展和稳健运营。这些风险都影响到银行的支付能力和存款的安全性。     

存款保险对中国银行业存款结构的影响

本文通过考察美国和日本的经验,认为存款保险制度是否会引发存款"搬家"很大程度上取决于外部制度环境设计。加入"业务密度"和"存款保险预期"两个概念的实证分析显示,在当前中国存款者的银行选择决策模式下,单纯建立存款保险制度虽然会有利于各类商业银行的存款数量提高,却不利于城市商业银行和股份制商业银行的存款份额提高,进而不利于实现银行业公平竞争。因此,在积极进行存款保险制度自身建设和完善的过程中,不应忽视对配套制度的建设,如建立过渡银行制度,加强商业银行信息披露要求,定期发布商业银行风险情况解读报告等。     

存款保险制度能否抑制银行个体风险承担?

基于2008—2019年我国30家上市银行的财务数据,研究了存款保险制度实施对银行风险承担行为的影响。对选取的经济变量进行单位根检验发现,变量均为平稳变量。利用固定效应模型进行实证回归分析,结果表明:总体上看,存款保险制度的推出增加了银行的风险承担行为;在将银行进行分类后,存款保险制度的实施对大型商业银行的风险承担影响不大,但显著提升了股份制商业银行和城市商业银行的风险承担行为;在银行个体异质性方面,存贷比和净资产收益率越高的银行存款保险制度对其风险承担行为的促进作用越强,资本充足率则相反。     

基于城市商业银行视角的存款保险制度影响研究

城市商业银行作为我国银行业金融机构中重要的组成部分,在我国存款保险制度实施的大环境下面临着巨大的发展机遇与挑战。本文通过对存款保险制度下我国城市商业银行的发展现状以及存款保险制度对我国商业银行的影响进行研究,从调整负债结构、推动战略转型和加强内部控制三个方面给我国城市商业银行提出切实可行的应对措施。     

构建中国存款保险体系的若干思考

银行业是一个国家国民经济体系的重要组成部分,在一个国家的经济生活中发挥着重要的作用。但由于其资产负债业务的特点,银行业出现流动性问题甚至发生倒闭,都是不可避免的事情。为此,许多国家都建立了存款保险制度,以此来增强公众对银行业的信心,维护金融稳定。各国的实践证明:存款保险制度在保护存款人利益,有效处置有问题金融机构,维护金融经济乃至社会的稳定方面发挥了巨大作用,已成为金融安全网的重要组成部分。设立存款保险制度最大的障碍和阻力来自道德风险。道德风险渗透在存款保险制度的许多技术性环节甚至制度本身,如果制度设计不科学、不合理,会加重道德风险的遗患,甚至抵消存款保险制度的作用。这是任何一个正在准备或已经建立了存款保险制度的国家必须正视的问题。在我国,近几年,建立存款保险制度的呼声越来越高:中小商业银行的发展需要公众对其建立信心;国有独资商业银行要真正走向市场,必须建立社会化的存款保险体系;中央银行在对有问题银行实施市场退出中也要有法可依。中国人民银行在1997年年底便开始着手对存款保险的研究,但要真正建立独立的存款保险体系,还有许多问题要解决,还有许多工作要做。     

美国存款保险制度的几点启示

美国金融危机,又一次给全球商业银行防范自身风险提出新要求。存款保险制度作为商业银行经营的“护身符”,对于保护储蓄者的基本权益,保证银行体系的稳定,是十分必要的。本文在总结美国存款保险制度建立经验的基础上,提出了我国建立存款保险制度的相关建议。     

从金融体制改革视角看银行存款保险制度的构建

存款保险制度用以防范银行金融机构风险,我国经济发展迅速,建立符合时代要求的存款保险制度对促进银行业金融机构健康发展、维护金融安全和稳定和深化金融体制改革具有重要意义。本文通过分析构建银行存款保险制度背景,指出现行存款保险制度弊端,结合我国金融体制实情给出针对性构建思路。     

基于城市商业银行视角的存款保险制度影响研究

城市商业银行作为我国银行业金融机构中重要的组成部分,在我国存款保险制度实施的大环境下面临着巨大的发展机遇与挑战.本文通过对存款保险制度下我国城市商业银行的发展现状以及存款保险制度对我国商业银行的影响进行研究,从调整负债结构、推动战略转型和加强内部控制三个方面给我国城市商业银行提出切实可行的应对措施.     

试论我国建立存款保险制度的可行性

银行是经营货币商品的特殊行业,其存在的基础是具有较强的流动性的公众存款,由于高负债经营和借短贷长的行业特点,银行业具有内在的不稳定性。为了解决这个问题,很多国家采用了存款保险制度来规避银行业的风险,本文主要对我国建立存款保险制度的可行性进行了探讨,并提出了相关对策建议。     

建立我国存款保险制度研究

存款保险制度是国家为保护存款安全和监督商业银行经营管理而建立起来的一种保险制度.它有利于保护存款人的利益,提高存款人对银行的信任度;能够维护金融稳定,避免存款挤提和系统性金融风险的发生;利于公平竞争,促进社会和谐发展;可加强对银行的风险管理,提高资产质量.但建立我国存款保险制度仍面临一定困难.应重点加强宏观管理,坚持立法先行;要明确存款保险的范围,存款保险的投保方式,存款保险的资金来源等.     

论监管职权在存款保险制度中的发展

全面、准确和及时地掌握投保银行的经营风险,是存款保险制度有效运作的前提条件。随着金融深化,有一定监管职权的存款保险制度正日益成为银行业危机救助的核心制度安排。同时它的运作也将有助于实现银行审慎监管的目标,是对银行监管体制的必要补充和完善。存款保险制度所运用的监管职权与银行监管机构的职权是有一定区别的,在建立相关制度的情况下,不会造成银行监管的重复和监管资源的浪费。因此,我国应建立具有一定检查职权的存款保险机构,强化对银行业风险的监管。     

浅析创建适合我国国情的银行存款保险制度

本文前瞻性地探讨了中国银行业监管体制改革过程中,存款保险制度设立的可行性及必要性。存款保险制度是为维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全而设立的制度,由金融体制中所设立的专门存款保险机构来执行。它规定本国或外国银行的分支机构,按其吸收的特定存款的一定比率向专门保险机构交纳保险金。当金融机构出现信用危机时,由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款,以维护正常的金融秩序,促进金融业稳定发展。鉴于中国的银行要走向市场,参于国际竞争,设立存款保险制度成为中国银行业监管体制科学改革的一个重要措施。     

试解读《存款保险条例（征求意见稿）》

2014年11月底,中国人民银行发布《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”）,标志着酝酿多年的我国存款保险制度的实施已经进入倒计时阶段。作为征求意见稿所规定的“投保机构”中存款占比最大的一类“吸收存款的银行业金融机构”,商业银行是存款保险制度直接规范的主要对象。在我国存款保险制度逐步推行的过程中,各方对存款保险制度的设计及其在稳定银行金融体系和构建国家金融安全网方面的影响和作用,都进行了广泛而深入的评估。因此,对于央行此次发布的征求意见稿中的一些主要条款,业界也有一定的预期,预计商业银行对存款保险制度出台的响应总体将较为平稳。不过,考虑到征求意见稿在行政立法中的分量,讨论征求意见稿的一些重要规定对商业银行的影响仍然有益于形成更为清晰的市场预期。目前来看,主要影响将集中在存款重新分布现象、道德风险水平和风险费率的信号传递功能等三大方面。     

存款保险制背景下我国中小银行发展境遇分析——以武汉市为例

2015年5月我国政府正式推出了银行存款保险制度。随着存款保险制度在我国的实施,这一制度对商业银行的经营与管理提出了更高的要求,深刻改变了商业银行经营理念和业务发展,尤其对中小银行更是严峻挑战。本文通过对我国存款保险制度核心条款的解读,简介了我国存款保险制度的主要内容,并以此为背景,就武汉市为例,分析了中小银行面临的机遇与挑战,同时针对挑战,为中小银行提供了应对策略与办法。     

国外银行存款保险制度的道德风险问题研究

存款保险制度的道德风险问题是指商业银行在存款保险制度的保护下有动机承担过度风险、追求超额利润、从而可能导致银行业危机的问题,是存款保险制度的核心理论问题,也是存款保险制度能否持续的关键问题,更是一国政府如何对商业银行进行监管的重大问题。对国外银行存款保险制度的道德风险的相关文献进行综述和分析的基础上,认为传统的存款保险制度存在严重的道德风险,其制度运行成本高昂,需要对存款保险制度进行改革和加强对商业银行的监管。建议我国建立存款保险制度需要考虑避免道德风险问题。     

基于存款保险制度的利弊分析及思考

存款保险制度作为金融风险防范的重要环节,早已被西方发达国家加以运用,自我国实施存款保险制度以来,国家金融保障体系得到进一步完善。存款保险制度的施行从国家层面来讲有助于金融改革政策的推行,同时在金融机构经营模式调整方面起到一定的引导作用;对社会公众来说,该制度有效保护了存款者的利益,同时增强了公众对银行的信心。基于存款保险制度的实施情况,本文对存款保险制度的优势及弊端进行剖析,并在此基础上结合国内现状进行更深层次的思考。     

存款保险制度破冰

中国人民银行副行长潘功胜1月23日表示,我国存款保险条例向社会公开征求意见工作已圆满完成,制度出台前的各项准备工作已经就绪,在按照规定履行相关审批程序之后,存款保险制度可能会付诸实施。存款保险,是指银行交纳保费形成存款保险基金,当个别银行经营出现问题时,使用存款保险基金对存款人进行偿付。政府过去对银行业一直推行隐性存款保险制度,对银行的安全全部兜底,如今为何要进行改变?即将推行