存款保险制度的建立将进一步完善我国金融安全网

2014年11月30日,国务院法制办公室发布《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称（（征求意见稿》）,将在征求意见的基础上,正式推出存款保险制度。这标志着酝酿20多年的存款保险制度即将建立。所谓存款保险,是指存款银行交纳保费形成存款保险基金,当个别银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。     

存款保险制度来了

自1993年至今,存款保险制度酝酿了21年终于有了实质性进展。2014年11月30日,国务院正式发布了《存款保险条例（征求意见稿）》,此举意味着我国存款保险制度有望破冰出台。存款保险制度征求意见稿的发布受到了广泛关注,多位金融研究人士均指出,这是完善我国金融安全网、避免银行业系统性风险的重要举措。但也有分析指出,短期内造成银行业利润空间受到挤压,存款人忙于将大额存款“分拆”、“搬家”的现象难以避免。     

央行详解存款保险最高偿付限额：50万元可保护99.63%存款人

在长达21年酝酿之后,我国将正式推出存款保险制度。11月30日下午,《存款保险条例（征求意见稿）》公开发布。中国人民银行在关于《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）的说明中强调,目前,我国银行业经营状况良好,总体运行稳健。建立存款保险制度,有利于更好地保护存款人的利益,维护金融市场和公众对我国银行体系的信心,推动形成市场化的风险防范和化解机制,建立维护金融稳定的长效机制,促进我国金融体系健康发展。     

存款保险驾临 不用担心银行倒闭了

按照征求意见稿的规定,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在低于50万元的,可以全额赔付;超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。近期金融界的最热闹的事情,当数存款保险制度的即将出台。这个酝酿了21年的存款保险制度．终于在11月30日有了大跨步,中国人民银行与当日在其官网发布了《存款保险条例（征求意见稿）》。此消息一经发布,瞬间在各银行炸开了锅,央行为什么耍出台该制度？这意味着什么？对国人的“钱袋子”又将产生什么样的影响。     

银行储户谈存保

存款保险制度的建立,既是金融市场化改革的重要成果,也将改变现有存款类金融业务的格局,同时让存款的所有者——储户面临新的市场环境。在此制度实施后,储户应如何面对存款不再＂绝对保险＂甚至银行破产可能的局面？本刊记者在央行《存款保险条例（征求意见稿）》发布后,对银行业内人士和储户做了采访。银行声音：对储户的宣传很要紧一位商业银行人士对本刊记者表示,目前储户最需要改变的是观念。在一些年纪大的储户的理解中,     

政策调控引导下银行业存款发展趋势的调查与思考——以保山市为例

<正>2014年9月,银监会、财政部、人民银行联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,明确商业银行月末存款偏离度不得超过3%,并提出八条禁令,防止银行违规吸收和虚假增加存款,以缓解月末、季末存款的大幅波动,降低企业融资成本。11月,人民银行发布《存款保险条例(征求意见稿)》,将在向金融机构征求意见后,正式推出存款保险制度。这一系列关于存款改革措施的出台,将会对银行存款业务、居民储蓄以及银行经营等领域产生     

存款保险制度对我国债券市场的影响

2014年11月30日,中国人民银行公布了《存款保险条例》 (征求意见稿),标志着我国金融体制改革正在提速.存款保险制度是利率市场化的重要组成部分,也是必经之路.它将有助于居民转变资产配置行为,加速银行优胜劣汰,降低恐慌性挤兑发生概率,降低金融系统性风险.同时存款保险制度的推出将影响市场资金成本和市场利率变化预期,也将对我国债市产生影响.     

郭施亮：存款保险制度“来袭”

自1993年提出建立存款保险制度以来,我国对存款保险制度做了诸多准备。时隔21年,存款保险制度征求意见稿正式发布,此举意味着我国即将迎来存款保险制度。不过,在其推出之际,也会引发一些储户的担忧,有人认为是国家刻意摆脱救助包袱的一次重大尝试。但是,面对存款保险制度的＂来袭＂,笔者认为,这是我国经济发展与转型中的一次重大改革,同时也会对相关领域带来不可估量的影响。第一,存款保险制度有助于推动利率市场化,为民营银行、互联网金融等领域的发展创造出巨大的空间。在利率市场化深入推进的大环境下,将会逐步打破传统金融机构的垄断局面,并改变以往社会融资成本过高的现象。与此同时,     

存款保险制度：市场的稳压器

在我国金融市场化改革攻坚克难的时刻,11月30日,人民银行发布了《存款保险条例（征求意见稿）》,提出了建立存款保险制度及其覆盖范围和偿付机制等具体规则。存款保险制度作为一项国际流行的制度安排,最终得以在中国建立,有利于我国化解金融风险,奠定民营银行自主经营的基础,完善金融机构的退出机制,并在长远上提高我国金融行业的竞争力。存款保险制度为什么有这样的能耐？它到底有多＂保险＂,对银行业的发展又意味着什么？     

政策调控引导下银行业存款发展趋势的调查与思考--以保山市为例

2014年9月,银监会、财政部、人民银行联合发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,明确商业银行月末存款偏离度不得超过3%,并提出八条禁令,防止银行违规吸收和虚假增加存款,以缓解月末、季末存款的大幅波动,降低企业融资成本。11月,人民银行发布《存款保险条例（征求意见稿）》,将在向金融机构征求意见后,正式推出存款保险制度。这一系列关于存款改革措施的出台,将会对银行存款业务、居民储蓄以及银行经营等领域产生较大影响。与此同时,近几年来,面对复杂多变的国际政治经济环境和国内经济运行的新情况新变化,我国继续实施稳健的货币政策,针对经济运行面临一定下行压力,人民银行不断创新宏观调控思路和方式,用调结构的方式适时适度预调微调,注意保持流动性适度充裕和货币市场利率平稳运行。在新的政策宏观调控思路指引下,金融机构真执行各项调控政策,切实加强自身流动性资金管理,保持合理的融资规模。     

Almanac of anticipations: The age of affluence—of anticipation—of anxiety—of automation—of discontinuity—of longing—of overkill—of space exploration

With this survey of developments in the futures field since 1945, I.F. Clarke completes his present series for Futures. He makes two major points: that forecasting techniques have become essential tools in the management of change; and that nuclear weapons and ecological problems have added a moral dimension to the study of the future. In the next issue of Futures he will start a new series on the range of future-thinking in the USA, from the expectations of the first settlers to the Star Wars programme.     

基金公司经营融资融券业务的问题审视

融资融券业务正式运营已经开展,为证券市场带来了革命性的改革,作为证券市场的一大主体,基金公司面对融资融券也迎来了新的发展方向和挑战,本文从融资融券业务的运行机制入手,分析了基金公司融资融券的新契机,并对其即将面临的问题进行审视和剖析,进而提出策略建议.     

对基层人民银行科技工作的几点建议

银监会分设后,人民银行将专司货币政策、金融稳定、金融服务三大职能。作为人民银行的分支机构,基层人民银行的工作重心也将从金融监管调整到这三大职能上来。人民银行的科技部门,就要积极运用科技手段,为人民银行履行新的职能发挥“服务、支持、促进、发展”的作用。一、围绕三大职能搭建五大平台经过“六五打基础、七五作准备、八五大发展”几个阶段后,人民银行相继实现了核算电算化、清算网络化和办公信息化。特别是近一两年来,陆续开通了大额支付系统、信贷登记咨询系统、会计四集中系统、金融信息服务网站等系统,人民银行信息化水平又…     

社会主义所有制形式的改革、完善与共产党执政能力的提高

在中国,所有制形式的调整、改革与完善,先进生产力的发展,党的执政能力建设,是社会主义建设过程中密切结合在一起的三个不同层面的发展关系.应在相互促进和共同提高中促进社会的和谐发展,保证社会主义现代化建设战略目标的顺利实现.     

The Usefulness of Measures of Consistency of Discretionary Components of Accruals in the Detection of Earnings Management

Abstract:  Prior research has shown the prevalence of measurement error in models used to estimate aggregate discretionary accruals. In these models, the incremental information content of the various components of accruals is ignored. Limited prior research and data gathered from firms under Securities and Exchange Commission (SEC) litigation indicate that managers use either one or more than one component of accruals simultaneously, in a consistent way to manipulate bottom-line earnings in a given direction. I propose two measures that capture the consistency between the discretionary components of accruals and test their significance in earnings management (EM) detection in firms that have artificially added accrual manipulation and firms that were targeted by the SEC for accrual manipulation. There is evidence that this information is incrementally useful in detecting EM. This finding paves the way for improvements in the discretionary accruals measure by including consistency information from the components of aggregate accruals.     

Properties of time-series estimates of degree of leverage measures

Empirical studies suggest that time-series regression estimates of the degrees of operating and financial leverage have a tendency to produce measures less than one. According to ex ante theory, these measures should be greater than one for firms operating above the breakeven point. There have also been suggestions that the biases in these estimates may be attributable to an underlying increase in unit sales. This work presents evidence that these counter-intuitive measures are produced by changes in the firm's operating parameters (unit price, variable cost, fixed cost and interest payments). It further suggests that attempts to control for the underlying change in unit sales substantially increase the volatility of predicted estimates.     

浅议金融机构的举证责任

金融纠纷案件是当事人以存单或进账单、对账单、存款合同、保险单、票据、证券等凭证为主要证据向人民法院提出诉讼的案件,对于不同种类金融纠纷的当事人的举证责任,我国现行的金融法律、法规及司法解释有不同的规定。由于金融机构的特殊法律地位,发生金融纠纷时存在有关当事人将最后偿付风险转移给金融机构承担的主观故意,在客观上会使金融机构难以提供相应的证据来对抗不法债权人的诉讼请求,而导致金融机构败诉。为此,对金融诉讼案件中金融机构的举证责任加以研究具有重要的实践意义。     

Summary of Results of Survey of Seminar Attendees

Abstract

The Society of Actuaries undertook a three-phase research project on mortality improvement in the three NAFTA countries: Canada, Mexico, and the U.S. Phase 1 consisted of a literature review of papers on projecting mortality levels in the future and a study of the trend in mortality improvement during this century. Phase 2 consisted of a discussion of different facets of modeling mortality rates at a seminar attended by 79 experts (actuaries, demographers, economists, and medical researchers) representing different countries. The last session of the seminar consisted of the completion of a survey by the attendees to obtain input for Phase 3, which would analyze the impact of mortality improvement on the social security system of each country. This paper summarizes the results of the survey.

The survey results illustrate the difficulty in forecasting mortality levels, because the effects of many factors that could have significant impact on mortality rates are unknown. This suggests the need for dynamic forecasting, which allows for the possibility of random shocks. A majority of the survey respondents believe that stochastic forecasting models, despite their complexity, have significant potential to add value. Respondents also believe that both historical data and cause-specific mortality forecasts are useful as input and also in validating forecasts of the aggregate levels of mortality. The challenge is to develop more sophisticated forecasting models to produce results that are relatively easy to interpret and to communicate these results to the desired audiences, including the public and policymakers.

The survey results suggest that the aggregate effect of lifestyle changes, medical advances, diseases, catastrophe, and physical environmental changes is an increase in life span. However, there is much uncertainty about the future. Respondents expect that beyond the year 2020 the mean annual rate of reduction in mortality for males age 65 and over will average about 0.58% for Canada, 0.76% for Mexico, and 0.67% for the U.S. The results for the female age 65 and over population are 0.64%, 0.83%, and 0.70%, respectively. The age 65 and over population is expected to see larger percentage reductions in mortality than the 0–14 and 15–64 populations. The reductions in male and female mortality will be ultimately the same, and the mortality levels in the three countries will ultimately converge, although differences may persist for decades.     

银行软件项目外包管理分析

一、引言随着国民经济的不断发展,银行业务与外部企业的联系越来越密切。银行正逐步成为现代经济活动的中心,作为数据处理核心的银行业务应用也越来越大型化、越来越复杂化,因此许多银行也把软件项目逐步由原来的自主开发转变为与公司合作的方式,或直接外包开发的方式,银行本身的技术人员也逐步由开发转向项目管理。二、项目外包的分类银行项目的外包有以下几种情况:①部分子系统外包,有时由于银行的软件项目太大,单靠银行自身的开发力量基本无法在预定的时间内完成项目,只好把相对独立的部分外包;②直接购买软件公司的成熟产品,有些金融软…     

银行管理信息平台建设发展的思考

一、目前国内银行IT发展现状及面临的问题 银行数据集中工作的完成,标志着银行的业务由电子化建设阶段转入信息化建设阶段.一方面银行数据的集中提供了丰富全面的基础数据,面对日益庞大的数据源,如何将数字转化为对银行有用的信息,并从中发现知识,为银行的经营决策提供支持,是摆在银行IT人员面前的一个亟待解决的问题.另一方面用户对银行信息的需求日益增长,如果银行没有一套完整、实用的信息管理系统,将对业务发展非常不利.南京爱立信公司倒戈花旗银行事件曾经轰动一时,其中一个重要原因就是中国本地银行不能满足爱立信全球总部对南京爱立信公司的要求:每周财务上报和每天贷款限额管理.这一事件为中国商业银行的未来发展敲响了警钟,如果不加快管理信息系统的开发,迅速提升业务管理水平,类似的事件还会接连不断地发生,并最终导致国内商业银行在同国外商业银行的竞争中全面溃败.