论车险费率市场化改革对我国财险业的影响及对策

车险费率市场化的改革对我国财产保险市场、财产保险公司、保险监管部门、车险代理人、车险消费者势必产生的很大影响.为确保财产保险市场健康发展,车险费率市场化改革应分阶段稳步推进、规范车险市场运作、转变观念、加快专业人才的引进和培养、建立车险精算体系和险种创新机制、加强对代理人的协调与管理、建立车险奖惩机制及强化内部管理.     

车险费率市场化改革的十个重大判断

2003年起国内将全面实行车险条款费率管理制度改革。在改革中要斡重处理好十大问题：手续费的高低应主要由市场来决定;拓宽车险销售渠道和加强直销以改变代理人主导市场局面;促进条款改革和车险产品的多元化，使产品及服务竞争和费率竞争并驾齐驱；加强车险料算制度建设，材算技术的支持是保汪车险费率市场化顺利进行的技术基础；车险市场监管应重在偿付能力，建立风险预警监管体系，防止发生系统性风险；完善市场退出机制以避免保险公司退出市场引起的震荡；以体制改革培育保险市场微观基础，保险公司应重建控制权结构，真正改善其公司治理结构，从而使其走向理性化经营轨道；发挥保险行业协会指导费率的作用;重视车险的投资业务，树立现金流承保的新经管理念;车险行业自律要反映市场的意愿，自律协议的达成必须使各市场主体利益博弃达到相对均衔；要加强费率风险管理，建立保险公司微观自律，保险行业协会中现协调及保监合宏观监管的三维费率风险管理框架。     

商业车险定价机制探究

车险一直是我国财险市场重要的组成部分.而车险的重中之重在于其定价机制的确定.2003年我国以“一车一费率”为原则进行车险费率的改革,大力推动费率市场化的进程.2003年改革重点在于将费率交由市场参与者决定,放弃统一厘定的费率模式.这是费率市场化的一场大胆的尝试,为车险市场打开了全新的一面.然而此次改革以2006年保监会收回费率自主化权利告终,不仅仅由于我国费率市场化正处于初级阶段,也正是我国对于费率市场化并没有完全做好准备.2016年,我国再一次实行车险改革,在此次改革中,重点强调了“随人”“随车”因素,尽管在2003年的改革中也有提出车险定价要考虑“人”、“车”的影响,但并未对其进行细致的探究.此次改革,我国重点围绕着“人”、“车”开展个性化价格定制渠道,并吸取2003年改革失败的教训,逐步放开费率的管制,尽可能的在实现个性化价格的同时,逐步推进费率市场化的进程.本文对两次改革的前后变化进行了分析,并对费率改革中存在的问题进行了剖析,并提出合理化的建议.     

车险费率制度市场化改革:意义·问题·建议

本文力图客观地评价我国车险费率市场化改革的积极意义,分析这一过程中存在的主要矛盾和问题及其消极影响,并在此基础上提出解决矛盾和问题的路径.本文认为,我国目前还不具备车险费率市场化改革一步到位的条件.因此,我国车险费率的全面市场化改革应该渐进地,分阶段地进行.对于我国车险费率市场化改革中出现的矛盾与问题,只能在这一思路的指导下寻求解决的途径.     

我国车辆险费率的决定因素及其测算模型

我国车险费率市场化改革已经实施，但费率市场化并非是单纯的费率浮动，更不是一味地费率下调，而应该是在充分考虑各风险因素情况下科学测算，基于此，我们在对影响车险费率的各风险因素进行定性分析的基础上，建立定量费率测算模型，并提出几点具体的实施建议。     

四川车险市场化改革透视

车险市场化改革的实质是保险公司条款费率制定权的回归，使保险公司真正具有自主经营权和决策权。从四川车险市场的情况看，车险市场化改革的初步目标已经实现，改革的效应逐渐显现。同时，车险改革过程中也出现了一些新情况和新问题。因此，必须正视这些问题，并提出对策建议，以促进车险业务的持续稳健发展。     

车险费率市场化与保险企业的应对策略

长期以来，我国车险费率制度存在着体系单一，要素不合理，缺乏经营性的特点，与我国车险市场日益激烈的竞争形势不相适应，不利于保险公司经营观念的转变和核心竞争力的提升。因此，车险实现费率市场化将是大势所趋。作为市场竞争主体的保险公司，应该从技术、服务等方面提高自身实力，以增强对车险费率市场化的适应力和竞争力。     

基于 Tweedie 类分布的广义可加模型在车险费率厘定中的应用

分析广义线性模型和广义可加模型的理论基础和特点,从Tweedie类分布的独特视角归纳保险索赔额数据的分布规律。基于此建立了GLM—Tweedie和GAM—Tweedie索赔额拟合模型,以一组汽车保险损失数据为样本进行车险费率厘定和索赔额拟合的实证分析,识别“车、人、地”不同因素对费率不同的影响程度,助推我国车险费率厘定市场化改革精算技术的提升。     

中国保险费率市场化路径研究

放松保险费率管制,实行费率市场化是世界保险发达国家和地区保险实践的必经之路。我国从2001年开始进行车险费率市场化的探索,保险费率市场化改革发展至今,主观因素与客观条件日趋成熟。根据当前我国保险市场发展的现实,放松费率管制应是一个逐步的、渐进的过程。金融约束理论对实现保险费率市场化的路径选择提供了很好的指导意义,在此过程中,建立一套完整的监管体系,提高保险公司的自身发展,完善与费率市场化相配套的法律法规是十分必要的。     

对车险自律同盟的质疑

车险费率市场化是保险业发展的必然要求。车险费率的过度竞争导致了自律同盟的产生。在短期内，自律同盟对市场秩序的维护会起到积极作用；但行业自律的持续存在与功能发挥需要一定的条件。所以在长期内，保险公司应借助于产品创新、营销创新、完善服务等来提高自身竞争力，促进车险市场的健康发展。     

车险费率市场化后保险公司的市场策略分析

2003年1月1日车险费率市场化以来，车险市场表现出以下一些倾向：车险市场空前活跃；保费的高低成为被保险人选择车险产品的第一要素；车险经营的效益呈现下降的趋势，等等。在此情况下，保险公司应不断推出新的车险产品，作好对各类车险参与群体和各车险险种的分类分析，树立公司经营的特色和品牌优势，在车险服务上做文章，来保持自身的竞争优势。     

车险改革:问题、现象与理论分析

20 0 3年开始实行的机动车辆保险条款费率市场化改革 ,是中国保险业改革的一项重大举措。本文从考核体系、费率竞争、代理手续费支付及保险可获得性等方面对车险改革中出现的新问题 ,运用经济学原理 ,分析其内在的机理和原因 ,以期寻找有效的解决办法。     

有关车险市场手续费问题的思考

随着保险市场的不断发展,高涨的手续费现象比较普遍,尤其在车险市场表现得更为突出.目前,我国车险业务中的产品销售主要依靠车商、专业代理机构等渠道,保险公司支付给这些中介机构的手续费成为影响保费收入的主要因素.高额车险手续费的支付不但破坏了车险市场的正常竞争秩序,危及财险公司的偿付能力,还会损害整个保险行业的声誉和形象,影响车险的可持续发展.本文首先通过具体数据描述当前我国车险市场手续费支出的现状,提出这种现象引发的问题,然后分析该问题产生的原因,最后从代理手续费差异化、保险产品费率市场化、完善基层保险公司财务管理模式、提高违规成本这几个方面提出综合治理建议.     

我国车险市场承保周期的实证研究——费率管制与市场准入限制的影响

对车险承保周期的研究,传统上是从"价"的角度着手,以单位价格(保费/赔付额)和承保利润率为指标,来考察承保周期的波动特征。然而,我国车险市场中存在两个特殊的局限条件:费率管制和市场准入限制。费率管制的存在,使保费收入不能反映车险业务的真实情况,从而以保费为基础的传统研究指标也不能用于对我国车险市场的研究。基于此,文章转换分析的角度,从"量"入手,以赔付额来描述车险市场的承保周期。文章发现,我国车险市场存在承保周期,周期平均长度为5.33年,并且市场准入限制是影响车险承保周期的重要原因。     

美国个人车险评分系统及其启示

美国是全球个人机动车辆保险最大的市场，为了开发出个性化的车险产品，科学地厘定车险费率，美国的个人车险承保人采用了一种新型的承保风险控制方法——保险评分系统。我国车险制度改革正需要采用全新的技术为客户进行风险分类，以科学地设计出车险产品。因此美国的保险评分系统对我国的车险业就具有积极的借鉴意义。     

我国车险市场承保周期的实证研究——费率管制与市场准入限制的影响

对车险承保周期的研究,传统上是从“价”的角度着手,以单位价格(保费/赔付额)和承保利润率为指标,来考察承保周期的波动特征.然而,我国车险市场中存在两个特殊的局限条件:费率管制和市场准入限制.费率管制的存在,使保费收入不能反映车险业务的真实情况,从而以保费为基础的传统研究指标也不能用于对我国车险市场的研究.基于此,文章转换分析的角度,从“量”入手,以赔付额来描述车险市场的承保周期.文章发现,我国车险市场存在承保周期,周期平均长度为5.33年,并且市场准入限制是影响车险承保周期的重要原因.     

财产保险行业发展问题与应对策略分析

自从1980年国家恢复财产保险业务以来,在中国经济高速发展的40年中,中国的保险市场逐渐发展和壮大,保险监管体系逐渐建立和完善,财产保险行业作为中国保险市场的重要组成部分,获得了长足的发展。进入2020年以来,随着车险综合改革的全面铺开,叠加新冠疫情爆发的影响,财产保险行业发展进程中的深层次矛盾不断显现。文章通过对财产...     

车险改革的信息成本分析

从2003年1月1日开始，机动车辆保险从原来的“大一统”的车险条款费率变成了各公司根据不同人群、不同车辆专门制定的不同条件和价格的保单，车险产品转向多样化和个性化。原来预期车险市场由原来的条款雷同下的“价格战”变为为客户提供个性化服务。但是改革两个月以来，出现结果和预期不一致，在明显差异化的市场重打“价格战”。究其原因，在于信息成本太高所致。本文拟对出现市场的信息成本作出分析，并揭示政策含义。     

2005年总目次

第1期发达国家食品安全监管体制及其对我国的启示……………………李怀跨国公司转移定价税制演变中外比较及我国策略选…择何玉润,…王俊杰基于经济全球化背景下的结构主义发展经济学……………………刘伟丽车险费率制度市场化改革:意义·问题·建议……………………赵苑达浅析     

机动车辆保险费率改革势在必行

在计划经济体制下,车险条款费率由国家保险监管部门统一制定,而保险市场主体也只有中国人民保险公司一家.在没有市场竞争的环境下,车险条款费率一直是大一统的垄断性费率.这种做法在保险市场不发达,消费者保险意识不强的情况下,对保护被保险人的利益、维护正常的市场秩序曾经起到了重要作用.但是,随着我国改革开放的不断深入,保险业取得了长足发展,保险市场主体不断增多,保险市场竞争也日益激烈,现在仍然沿袭这种做法显然是不合时宜的.机动车辆保险费率改革势在必行.