授信多样化:轻松化解“量”与“风险”的矛盾——从铁矿石进口信用证授信想出的金点子

业务案例国际业务市场的拓展,往往靠授信推动。可各家银行经常会面临这样的两难选择:如果想降低授信风险,就会面临企业因授信额度不足,而另觅他枝的窘况;而如果提高授信额度,又会面临授信风险失控的危险。有何奇思妙想能解决这个难题?下文也许会给您一个满意的答案……     

关于信用卡授信管理的探讨

信用卡授信管理是指发卡银行通过制定授信政策、征信审核、额度调整等综合、动态管理客户信用卡授信额度的过程，它贯穿于客户用卡生命周期的各个阶段。如果核定的授信额度过高，超出低质客户还款能力，扩大风险暴露，将给发卡行带来损失；而对于优质客户来说，授信额度远远超出其消费水平、额度使用率低，将导致发卡行资本被无效、低效占用，收益水平下降。反之，如果授信额度过低，远低于客户的心理预期或同业授信水平，则可能降低客户的用卡意愿，导致客户流失。合适、动态的授信管理是银行实现风险、收益和资本平衡的重要手段，从而实现银行利润最大化。本文就信用卡授信管理的有关问题进行探讨。     

授信管理不规范对银行承兑汇票业务的影响与防范

统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。但部分商业银行在对客户实施公开统一授信过程中管理不严、监督不力，特别是对一些大客户或集团客户的授信管理仍然没有到位，客户授信管理和风险控制面临着巨大挑战，尤其对银行承兑汇票业务影响颇为明显。     

境外投资企业融资搜索“引擎”

全球授信额度。为了开拓创新银行金融产品、推动跨国经营的优质中资企业集团国际化战略的实施、增强优质中资企业集团的国际竞争力，中资银行海内外分支机构整体联动，为中资企业集团的全球业务拓展提供了创新的金融产品——全球授信额度，即中资银行总行安排其海内外分支机构为企业集团及其境内外子(分)公司提供一揽子海内外融资授信(包括贷款、信用证、保函、押汇、贴现等各种授信业务品种)。全球授信额度将企业集团授信额度的使用范围扩展到了国外，实现了企业集团融资的全球化。     

统一授信制度：信贷风险的“控制器”

统一授信制度是一项有效防范信贷风险的基本制度和方法,是避免银行信贷风险集中的有效手段,在风险管理中起着重要的作用。一、统一授信的内容统一授信是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上,确定能够和愿意承担的风险总量,即最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度。统一授信制度主要体现在四个方面的统一：一是授信主体的统一。商业银行必须确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,各部门既不能分别对客户进行授信,也不得对客户就不同信贷品种分别进行授信。二是授信形式的…     

巧借东风融资 风险不容忽视——申请人使用第三方授信额度的融资风险分析

在供应链融资中银行亦不断创新以求更好地提供融资解决方案，申请人使用第三方授信额度开展贸易融资业务就是其中之一。该融资方案的运作方式是申请人使用其下游企业的的授信额度，而不是使用自有授信额度开展贸易融资业务。创新融资方式虽然打破了授信开证额度僵局，银行、企业双双获利，但其风险不容忽视。     

关于创建中小企业“1+N”授信模式的研究

由于普遍缺乏系统性、标准化的中小企业授信模式支持,目前我国商业银行的中小企业授信业务及相关业务的推进速度、风险控制成效均受到一定的束缚或制约.本文就此提出了以各种授信集群为平台,借助集群核心介质的风险分担能力,在核心介质与集群内中小企业之间科学地规划与分布风险控制点,进而实现安全、快速、批量处理个案业务的系统性、标准化的中小企业授信模式,并相应给出了"或有授信额度"这一概念及其测算的具体方法和原理.     

统一授信与防范商业银行融资风险

统一授信制度对商业银行控制和防范融资风险起到了积极作用。本文对统一授信做了较详细的界定,并就统一授信方法和授信额度给予了说明。     

统一授信:控制银行信贷风险的现实选择

银行信贷资产质量低下、信贷风险高是我国当前金融经济运行中面临的主要问题。实施统一授信是控制信贷风险的重要手段。实施统一授信必须坚持：授信主体统一，授信职能部门统一，授信对象评价标准统一，授信品种管理统一，客户实有授信与或有负债统一，授信额度与授信担保条件统一，总量控制与动态监控统一。     

浅析客户最高综合授信额度的核定

客户统一授信管理是农业银行的一项基本信贷制度，具备控制风险、调整信贷结构、提高竞争高端客户的功能，它既是信贷管理工作中的一项基础性工作，也是一项较为重要的工作。而合理地核定客户的最高综合授信额度，是客户授信管理工作中的核心，在当前的授信及授权管理制度下，显得尤为重要。     

统一授信与防范商业银行融资风险

统一授信制度对商业银行控制和防范融资风险起到了积极作用.本文对统一授信做了较详细的界定,并就统一授信方法和授信额度给予了说明.     

试论构建国有商业银行授信风险控制体系

授信是银行向法人或自然人提供贷款、担保、押汇、开立信用证或办理贴现的行为，银行在办理授信业务中，因受各种不确定因素的影响，致使无法按期收回本息，给银行带来资金损失的可能性，被称作授信风险，国有商业银行授信风险主要来自两个方面；一是外部风险，即由于银行的客户情况、国家政策，经营环境等效上部因素发生的变化而导致的风险；二是内部风险，即由于银行内部经营管理不完善而造成的风险，授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一，它不仅会给银行自身造成损失，而且也会对国家宏观经济运行和金融安全造成极大危害，因此，探索并建立包括统一授信、审贷分离、授权管理、资产保全、监督制约等为内容的，形成授信决策、授信运作、授信管理、授信制约等一套较完备的授信风险控制体系，应成为国有商业银行当务之急。     

商业银行集团客户风险管理中存在的问题及政策建议

近年来，商业银行越来越重视集团客户的风险管理，在制度建设、审查标准、信息系统建设等方面都有了长足的进步，对集团客户多头授信、过度授信、不适当授信额度分配以及关联交易等风险的管理也取得了一定成效。但从近期对福建省辖内国有商业银行集团客户授信风险检查中发现，国有商业银行对集团客户授信风险管理仍存在不少问题和困难，应引起商业银行和银行监管部门的高度重视。     

集团客户授信风险评估的经济学理论研究

集团授信业务能带来增量收益,也隐含着一系列特殊资产损失风险发生的可能。从银行的经营原则来讲,发展集团客户授信业务、保持授信一定的集中度并无不妥,关键是权衡收益与风险,控制授信额度,加强和规范客户风险管理。     

银行额度授信管理中额度串用的实现方法

额度授信是指商业银行通过综合评价客户资信状况、授信风险和信用需求等因素,在信用风险限额的基础上核定授信额度,并通过对授信额度的分配使用、监控管理来集中、统一控制客户信用风险的管理行为。由于商业银行提供的信贷产品的多样性和客户需求的不确定性,对于客户核定的授信额度通常包含一个或多个产品额度分类,每个分类项下包含多个不同的信贷产品,     

中小企业授信额度确定方法探究

商业银行把支持中小企业发展,培育银行基本客户群作为授信业务工作的重点之一。在实际操作中,确定授信额度的基本依据非常重要,既可以防止企业挪用授信导致风险,又可以支持中小企业正常经营,按时偿还到期授信。     

论集团客户授信风险控制

近几年来,我国银行对集团客户授信频繁出现大额不良资产,如对德隆集团、三九集团和四川托普集团的授信等等。对架构简单、主营业务种类不多的集团公司授信的风险控制,除需对集团客户统一核定授信额度以实现总量控制外,大体与单一客户授信的风险控制方法基本相同。故本文主要讨论的,是架构复杂和业务种类较多的集团公司,其授信风险的特点及防范。     

论集团客户授信的风险及控制

随着集团客户数量的增多和经营规模的扩大,巨额的集团客户授信额度屡屡出现。对一家银行来说,高度集中的单一集团客户授信有很大的潜在风险。本文主要分析集团客户的法律主体风险、关联交易风险、银行多头授信风险及贷后监管等方面的风险,并从建立完善的集团客户授信风险控制体系、做好集团客户授信前的尽职调查、设立完善的集团客户授信风险控制方案、采用银团贷款分担授信风险、政府完善信息公开透明的相关制度等五个方面提出控制集团客户授信风险的措施。     

商业银行个人客户授信评估的思考简

近年来，为有效防范和控制个人信用风险，促进个人贷款和信用卡业务的健康快速发展，如何在有效提升内部风险控制能力的基础上，为客户提供安全快捷的融资服务，已成为商业银行提升客户服务竞争力的关键。如何利用自身丰富的客户数据资源，为客户量身定制精确的授信额度，统一控制个人客户在银行的个人贷款、信用卡等各类融资风险，进而建立个人客户综合授信评估体系，已成为商业银行面临的首要问题。     

构建国有商业银行授信风险控制体系

授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一。银行在办理贷款、贴现、担保、押汇、开立信用证等授信业务时,因受各种不确定因素影响,可能无法按期收回本息而形成资金损失,就会形成授信风险。国有商业银行授信风险主要来自两个方面:一是外部风险,即由于国家政策、经营