“存款偏离度”效果待考

从理论上看,监管“存款偏离度”,会令“冲存款”的难度加大,但在存贷比刚性约束下,反而可能导致融资更难获得。长期以来,银行“存款冲时点”已经战为银行业内的一个“潜规则”,对货币政策形成了实质性的干扰。国家相关职能部门为此联合发义,要求加强商业银行存款稳定性管理,规定银行月末存款偏离度不得超过3％,约束月末存款“冲时点”行为,完善绩效考评体系。     

提高河北银行业存贷比对策研究

在对河北银行业存贷比进行纵横分析的基础上,指出了其存贷比较低的原因,提出了对策建议。从纵向看,2008年以前河北存贷比逐年降低,2009年开始强劲回升;从横向看,河北存贷比长期低于全国平均水平,2008年以前差距还在拉大;从结构看,地方银行和股份制银行存贷比高于大型银行;从可比性看,有关存贷比的4项不可比因素(剥离不良贷款、统借统还贷款、异地贷款、银行承兑汇票)确实存在,但不影响河北存贷比的纵横比较。河北银行业存贷比不高的主要原因是经济发展水平较低,信用环境不优,银行机构较少,激励约束不够,存款分流不多。提高河北存贷比的7项对策是:用发展引贷款,靠机构增贷款,以存款换贷款,出政策奖贷款,助清收扩贷款,造舆论促贷款,促创业分存款。     

存款保险制度能否抑制银行个体风险承担?

基于2008—2019年我国30家上市银行的财务数据,研究了存款保险制度实施对银行风险承担行为的影响。对选取的经济变量进行单位根检验发现,变量均为平稳变量。利用固定效应模型进行实证回归分析,结果表明:总体上看,存款保险制度的推出增加了银行的风险承担行为;在将银行进行分类后,存款保险制度的实施对大型商业银行的风险承担影响不大,但显著提升了股份制商业银行和城市商业银行的风险承担行为;在银行个体异质性方面,存贷比和净资产收益率越高的银行存款保险制度对其风险承担行为的促进作用越强,资本充足率则相反。     

商业银行违规吸储现状之研究及对策分析

各商业银行为了应付存贷比考核,银行员工为了应对绩效考核以及监管力度的不够,导致出现了严重破坏金融秩序的违规吸储现象。对此,各银行应合理分配任务,改变考核方式,以优质服务吸引存款,监管当局也应进行宣传教育并加大处罚力度,彻底封查违规吸储的现象。     

存贷比监管改革与银行风险承担——来自中国商业银行的准自然实验北大核心

2015年存贷比不得超过75％的监管规定取消后,中国商业银行存贷比持续攀升现象引发了存贷比监管改革如何影响银行风险的思考.本文选取2013-2018年124家中国商业银行的微观面板数据,结合连续型DID和中介效应模型进行研究,结果表明:第一,存贷比监管改革降低了银行风险承担,说明此项改革与"防范系统性风险"目标一致;第二,存款竞争和影子银行业务的风险转移以及资产收益的风险吸收是三个重要的传导渠道;第三,异质性分析发现存贷比监管改革主要降低了资产规模不小于2000亿元的非国有银行风险承担;第四,银行信贷风险管理能力具有显著的调节作用,当银行信贷风险管理能力较差时,存贷比监管改革对银行风险承担施加了负向影响,表明存贷比监管改革有进一步优化的空间.本文为不断完善我国银行业监管改革提供了一定参考.     

优化商业银行存贷比指标的十种途径

当前监管环境下,商业银行如何依托各类业务创新优化自身的存贷比指标已成为各家银行关注的重点.本文在对存贷比监管指标的演进历程、部分上市银行存贷比现状分析的基础上,结合当前各家银行主要业务动向,分别从存款、贷款和投行业务三个角度梳理归纳出同业存贷比优化的三个方面十种优化途径,并针对商业银行提出对策建议.     

存贷款比指标研究

从去年开始,由于流动性趋紧,银行间存款竞争异常激烈,部分银行存贷比已经突破75%的监管红线,有人开始担心存贷比监管将制约银行的放贷能力。2012年1月,银行存款下降,新增贷款低于预期,市场上对取消存贷比监管指标的呼声又起。为此,本文重点研究了存贷比指标的存在背景,总结了该指标在我国流动性监管体系中存在的原因及其发展情况,指出了存贷比指标所引发的问题并对该指标的合理性进行分析并提出相关建议。     

对农村合作金融机构存贷比例公式的几点思考

存贷比例即贷款总额／存款总额,是银行控制流动性风险的一项重要指标。在一般情况下,从银行盈利的角度讲,存贷比越高越好,但从银行抗风险的角度讲,存贷比例不宜过高。因为存贷比过高,流动性资金就不足,会导致银行的支付危机,也会损害存款人的利益。     

当前县域金融与经济的不对称性及其改革思路——福州地区县域金融发展情况调查

商业银行贷款与客户存款之间形成一定的存贷比例,过小的存贷比或过大的存差往往说明了银行未能充分有效地发挥客户存款的当地融资功能。据历年福州金融机构统计资料显示,从1997年以来,全辖金融存贷款始终体现为存差,且存贷比有逐渐下降势头,其中四家国有商业银行县级行存差情况     

对提高经济欠发达县域银行存贷比的思考——以江西省永新县为例

银行存贷比偏低,是经济欠发达县域较为普遍存在的现象。本文以江西省银行存贷比最低的永新县为调查样本,分析原因,就如何提高经济欠发达县域银行存贷比提出政策建议。     

一九八三年第一季度金融统计资料

国家信贷收支情况单位:亿元一季度末 毛页I’’’一’一写’‘一”一’一’一’一L一:’l‘’~一)’第一漂遥、’‘…伙目{余额第余项各‘项存打: 企业存款 财政存袱 基本建设存款 机关团体存款 城毛我储蓄存款 农村存款国际金融机构往来流通中货币银行自有资余当年结益其他2,242。22 697。97 2OG.34 278.23 343。20 479。44 23了,02 弓2 .41 433。27 554。97 11。69 23。16资全来源合计3,3 17。72各项贷款 工业生产企业贷款 工业供销企业及物资部门贷款 商业贷款 中短期设备贷款 城镇集体及个体工商贷款 预购定金贷款 国营农业贷款 农村…     

一九八七年第三季度金融统计资料

国家值贷收支情况_单位:亿元单位:亿元第三季度末第三季度末 1·余倾各项存”’…6 273一 企业存款}2 981·。。 财政存款{‘48·11 机关团体存款.}436.08 城镇储蓄存款!‘’26.04._农村存款}‘81 .75对国际胡机构负演}’“.33湘中货币}‘’69.92银行自有资金1 940.02 }金顿各项存款合计 集体农业存敬 乡镇企业存款 农户储蓄存款 其他存款各项贷款合计 集体农业贷款 乡镇企业贷款 农户贷款1 136。0773。01 93.85946.2?22.94895.2864。70390。95439。63其’他488.36 资金来源合计 各项贷款 工业生产企业贷欲 工业供梢企业及物资部门贷欲, 商…     

一九八七年第一季度金融统计资料

国家信贷收支情况应村信用合作社存欲、贷款情况单位:亿元单位:亿元第一季度末第一季度末 {余额蔺币下一一可不不一 企业存款}2 66。’”” 财政存款{373.74 机规体存款}396.12 城麟朴款}‘6甲‘ 农村存款___}‘86.32对国际金融机构负债}‘24.0Q流通中货币{’‘42.64银行“有资“…”40.。’其”…351.3” 资金来源合计}“‘26.49肴项贷款___’}’“5.11 工业生产企业贷款____}‘665那 工业供触业及抓卸贷欲}‘53‘87 商业贷款}2日6‘’‘2 建筑企业骼{‘_383.20 固足资产货乳___}‘。11尚 城镇集体及个体工、砂歌{‘42.41 农业,款…“2”…     

存贷比不再是监管指标

存贷比，也称“贷存比”，是指贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。该规定是1994年中国人民银行对部分股份制银行推行资产负债比例管理试点时提出的。1995年，该指标作为商业银行资产负债比例管理的四大指标之一写入了《商业银行法》。2003年，《商业银行法》因中国银监会的设立而修订，但有关存贷比的法律条文则被完整保留下来。此后，银监会以“存贷比不得超过75%”作为监管指标，执行至今。     

行业纵深

据消息人士透露，12月24日，央行在一个会议上表示，非银行金融机构同业存款与同业借款纳入存贷比，但是存款准备金率初步定为零，上述机构不包括财务公司。其实市场对存贷比调整早有心理预期。11月19日的国务院常务会议就提出，为进一步有针对性地缓解融资成本高问题，要增加存贷比指标弹性。     

把脉经济欠发达地区信贷营销乏力现象

截至2003年10月末，地处经济欠发达地区的国有商业银行某市分行存款规模达62亿元，贷款28亿元，存贷比为45％，新增存款8，2亿元，新增贷款4．8亿元。其辖属一支行存款余额为11亿元，贷款规模3．4亿元，存贷比为30％。事实上，类似这家银行存款业务增速大于信贷增速，存贷款比例不相称，甚至信贷业务萎缩的现象，在经济欠发达地区相当普遍。即使是在全国信贷投放增长迅猛的情况下，这些地方的信贷投放也很难被拉动。     

银行与货币

本文从银行经营货币这一特殊商品的特性出发,用全新的角度阐述了银行存款与贷款的运行机理,给出了银行不但经营货币,而且还创造货币的结论;同时在一个理想的银行体系模型下,对银行的货币创造功能作出了数学推导,并对存贷比和存款准备金制度的作用给出了解释。     

问题解答

问:在集镇零存整付节约储蓄的工作基础上,于存款到期前经过充分的思想动员与醖釀,使存款者将一部分存款转为信用社股金,这一办法是否恰当? 答:提出以‘存款转股金’本身即含有变象的强迫入股性,这就难免在存户思想中有些勉强,易使存户对银行不满,入社成为形式主义。我们的意见是:国家银行在农村举办的‘零存整付’储蓄存款,到期时必须由存户自由提取;信用社集股必须出於群众自愿,不必由银行代为筹划股金。问:是否可以组织集镇市民信用合作社?     

金融诈骗——两位银行职员的不归路

“在王利明、王翔等人案中，有一个显著的特点，就是有一批‘金融掮客’的存在，他们流窜于银行工作人员、存款单位、制造伪造印章者之间，形成了一个特殊的利益链条。”     

货币政策的困境

自2010年11月至今年5月12日,央行已经八次提高法定存款准备金率,大型存款性机构存款准备金率提高至21%。部分准备金制度本就是央行体制的一个部分,如此央行便能通过调控商业银行获得的基础货币量控制商业银行的信用创造。不断提升法定存款准备金率,银行流动性吃紧是必然的。目前20%多的资金被锁在低息资产(存款准备金和央票)上,对其利润影响显著。法定存款准备金率若继续提高,将逼近目前银行监管指标——存贷比