金融支持乡村振兴的模式和路径——基于浙江“三位一体”农村信用合作实践的思考

以农民专业合作为依托,大力发展合作金融,是金融服务乡村振兴战略的重要途径。文章对当前以农村资金互助社为代表的合作金融模式和路径进行梳理,认为合作金融在推广过程中出现"水土不服"的症结在于割裂了信用与生产、供销之间的关联。瑞安和浙江"三位一体"信用合作的实践得出,"三位一体"新型农村信用合作是金融支持乡村振兴的可行模式。当前应以信用为切入点,通过深入实施"三位一体"信用合作来助推乡村振兴。     

农信社省级联社职能定位及改革模式考量

省级机构的改革是当前农信社改革中争论的焦点。各利益主体对理想的农信社省级联社改革模式认知的不一致,是省级联社改革难以推动的本质原因。在实际改革过程中,没有行业管理是否意味着行业服务的缺失?在不拥有管理权的前提下,省级政府如何管控风险?农信社法人机构组织规模最佳层级究竟在县域还是地市?农信社管理权能否进一步下放等四大问题,将是当前省级联社改革必须直面的。基于此,未来省级联社改革模式将取决于行业管理主体层级安排,联合银行或金融持股公司等将应是相对较可行的改革模式。     

嵌入区块链技术的供应链金融征信系统优化北大核心

当前,供应链金融信用系统依然存在信用数据壁垒、信用记录不完整、信用信息虚假和信用数据安全性不高等问题,难以承托整个融资链条信用系统的周延闭合,因此嵌入金融科技以提升征信能力尤为迫切。区块链技术作为新一代技术支持,以其不可篡改性、去中心化、公开透明性、可靠性等优势当能胜任。为此,嵌入区块链技术,积极构建开放式共享式征信架构,搭建"官民结合"征信平台,强化利益相关主体责任意识,建立全生命周期监控机制,完善"红黑名单"共享清单等,以优化现行供应链金融信用系统,有效提升全链条融资运作效率。     

科技金融“银投企”协同运作模式创新设计

科技企业的"高投入、高风险、高收益"的"三高"特征和金融企业与生俱来害怕风险的秉性,导致科技金融在实际运作过程中的矛盾重重,步履维艰。本文从科技金融的参与主体出发,分析了核心利益相关者的三种投融资模式,并对"银投企"投融资模式中核心风险进行分析,最后站在政府角度针对科技金融风险给出相应政策建议,以促进"银投企"投融资的协同运作。     

农村信用治理机制优化的路径选择——基于农地抵押融资的分析框架

从农地抵押融资的视角阐释和分析了农村信用治理的需求与基础,科学定位农村信用体系的建设目标框架,构建以农村信用法律法规、产权制度、诚信教育、信用服务、信用监管等为核心内容的农村信用治理体系,完善以信用为基础的新型农村信用治理模式和信用监管机制.通过建立完善农村信用治理机制、信用监管机制和信用治理模式,优化农村信用治理机制,激活农户和农业经营主体的信用意识和守信观念,提升农户和农业经营主体的信用水平,建立农地抵押融资的长效机制,改善农村金融生态环境.     

探寻农村信用社省联社改革之路

省联社改革是当前农村信用社改革的重中之重。本文认为,各利益主体对理想的省联社发展模式认知不一致是省联社改革难以推动的本质原因。在实际改革过程中,没有行业管理是否意味着没有行业服务?在不具备管理权的前提下,省政府怎样控制风险?农村合作金融机构组织规模最佳层级在县域还是在地市级?管理权能否进一步下放给省级以下地方政府?这四大问题将是当前省联社改革必须回答的难题。基于此,本文认为未来省联社改革模式将有三种可能性,而强调机构之间整合和服务职能的金融控股或联合银行模式应是未来理想可行的选择。     

农村信用救助工作的有效性与持续性思考——以四川省广元市为例

信用救助是对非恶意失信主体实施特殊金融扶持政策的一系列救助措施,旨在帮助各类经济主体重建信用、重获贷款、发展生产。四川省广元市基于脱贫攻坚过程中农户信用救助实际,探索“六个聚焦”的信用救助模式,取得了明显成效。同时发现存在救助主体涵盖范围不足、救助主体识别有难度、金融机构救助动力不足、救助主体参与意愿不足等问题。提出深化部门协作形成长效工作合力、完善救助流程进一步适应新发展要求、加大信息共享精准识别救助主体等政策建议,期望通过完善农村信用救助机制破解农村非恶意失信经济主体获贷困境。     

农户信用征集与评价机制探析

本文以商丘市农户信用信息征集与评价系统的设计、试点、运作模式为例,介绍了农户信用信息征集的必要性及实践情况,建立了农户信用信息征集的运作机制、指标体系和评价模型,并对进一步开展农户信用征集与评价提出了若干建议.     

实现供销社“三位一体”模式的可持续发展——产业链融资模式的构思

浙江省供销社自2007年开始施行"三位一体"模式以来,在产销对接、信用合作等方面取得了实质性突破,然而近年来,该模式在施行过程中也出现了一些问题,制度的可持续性面临考验。本文分析了现有条件下"三位一体"的实践模式并且指出其在实施过程中不可避免的体制上存在的障碍,在文章的第三部分提出破解现有"三位一体"制度难题的策略,即构建产业链融资模式的构思。     

实现供销社“三位一体”模式的可持续发展——产业链融资模式的构思

浙江省供销社自2007年开始施行"三位一体"模式以来,在产销对接、信用合作等方面取得了实质性突破,然而近年来,该模式在施行过程中也出现了一些问题,制度的可持续性面临考验。本文分析了现有条件下"三位一体"的实践模式并且指出其在实施过程中不可避免的体制上存在的障碍,在文章的第三部分提出破解现有"三位一体"制度难题的策略,即构建产业链融资模式的构思。     

创新财银助农模式 推动农村推动农村“三位一体”改革

本文深入阐述了贯彻落实国家"三位一体"改革成果——浙江"两山联合社"的创新做法及成效。通过创新中央财政、企业、社员共同出资,实现政银企风险共担、利益共享,并从产前、产中、产后全方位精准对接各项服务,推动农业金融产业链快速发展。该联合社已构建成生产、供销、资金全产业链结合的"三位一体"联合体,树立起政、银、企三方合作良好典范,并成功将财银合作助农新模式的经验复制推广至更多地区。     

税银互动多元目标机制的实证检视与路径优化

税银互动的理论预设是通过信息混合披露与信用互换机制达到缓解小微企业融资困境、提高税法遵从和降低信贷风险的多元目的。经过对1155起基于税银互动的金融借款纠纷案件的实证分析可知:税银互动的理论预设和实践结果存在一定冲突。原因在于税银评级转换机制的利益通约困境、市场信息过载与小微企业的非理性、银行风险承担与社会责任冲突难以彻底化解普惠金融业务的市场风险。应在税银评级转换机制构建中建立基本共识与妥当程序,完善基于数字科技的社会信用共治机制,搭建税银互动的风险分担机制,深化和规范税银互动体制。     

公共信用信息平台应用模式研究:以上海为例

通过归纳公共信用信息平台的五个特点,结合上海公共信用信息平台的实践运作,从供给和需求两个维度,总结了监管、公共和市场服务三个领域的五个典型应用模式,即行政监管、政府补贴享受、福利人事政策、第三方征信机构服务、特定人群风险防控,并进一步探讨运行中普遍面临的转授权和市场化运营两大问题.     

国家助学贷款新机制：财政与金融协调联动

财政是国家助学贷款资金的主要来源,而金融的介入不仅解决了资金不足的问题,而且推动了制度和机制建设,实现国家助学贷款的商业可持续发展,财政与金融协调联动创建了多方参与、利益共享、风险共担的国家助学贷款"河南模式",从体制和机制上解决了"国家助学贷款难"这一课题.本文通过基于开发性金融原理的财政与金融的互动分析,介绍了国家助学贷款"河南模式",并对该模式的主要特点和初步实践进行了阐述,同时提出了一些旨在进一步完善财政与金融互动的思路和方法.     

省联社向何处去

随着农村信用社改革的逐步深化,关于省联社改革的难点、改革模式的选择问题成为学界和业界争论的焦点.本文认为,农村信用社的政策性金融定位、省政府掌握省联社改革模式的最终决策权、农村信用社的特殊性、省联社为什么而存在、各利益主体对省联社改革模式的意见分歧将是影响未来省联社改革模式选择的重要因素.历史包袱的化解与困难联社的发展问题将是省联社改革模式设计中首要考虑的问题.未来省联社的职能将在管理与服务两种职能中选择,取消省联社模式的改革情形不大可能出现.各利益主体改革意见的分歧可能会使省联社的未来走向充满不确定性.     

监管视角下信用评级的阈值效应

由于信用评级是对风险的评价,国际组织、各国监管当局以及利益相关者会对信用评级设定规则并进行监管。基于监管者对信用评级的使用和依赖,信用评级变动会引发金融头寸调整而导致经济金融领域的变化,会使受到评级约束的不同主体的投资行为和业务模式发生改变,形成评级变动的阈值效应。     

博弈信用:保险业市场状况探析

保险市场的信用环境直接关系到保险业的长远发展,信用作为保险产品的特殊性,决定着保险主体的利益得失。保险人的"隐蔽"失信,投保人的道德风险与逆选择,信用监管的失缺构成了当前保险市场的信用现状。维护保险市场的信用环境有助于保险市场的进一步发展,针对保险主体为了自身利益而博弈信用,规范市场加大惩处、"稀释"保险合同、建立信用评级制度、创建诚信信息平台是关键。     

一九五三年国家银行的农村金融工作

目前农村的基本情况是:农业生产的恢复阶段基本上已告结束,今后发展农业生产的关键在于组织起来,增加农业生产设备,改进耕作技术,以提高单位面积产量。农村阶级情况也发生了重大变化,一方面是百分之六○——八○的股民逐步中农化,另方面农村的阶级重新分化日益显著了。新的劳动互助合作关系也发展了,农村自由借贷已经逐渐展开(新土改区还是秘密的),高利贷现象已经较普遍地发生,同时信用合作的新借贷关系也开始发展了。农村生产、供销、信用,以及阶级关系都发生了和发生着新旧方向的斗争。一方面是雇工剥削,商业剥削和高利贷剥削(三者常是密切结合,一身数任的);另方面是劳动互助、生产合作、供销合作和信用合作。国家银行农村金融工作的任务就在于帮助生产、供销、信用三个环节全面合作化,与高利贷作斗争,扶助农业生产发展到更高的水平。     

地方信用信息平台建设的影响因素与机制优化——基于静态博弈视角的分析

地方信用信息平台建设进展缓慢,根本原因是未将参与的政府部门视为理性经济人,在未充分考虑部门利益情况下,依靠行政命令强行推进.本文将政府参与部门视为经济人,运用静态博弈模型对参与各方行为进行分析后,认为推进地方信用信息平台建设,必须要充分考虑和尊重参与部门的利益,通过机制优化,实现部门间的利益再平衡,即通过对参与各方的利益关系进行调整,使各主体之间利益达到新的相对平衡,在该平衡状态下,各参与主体才有参与平台建设的内生动力.     

合作—收益分析框架下的现代慈善运行机制研究

与传统慈善相比,现代慈善在覆盖领域、参与主体、运行方式和功能定位上不断延伸拓展,呈现出一种基于私人自愿无偿捐赠或服务的公共产品合作供给外观。基于"社会人"理性的成本—收益分析,政府组织、慈善组织、捐赠者、受益者、公众媒体等利益相关主体以不同的角色和方式参与慈善合作。主体间的互动推动着慈善合作的不断演进,实现社会公共利益的最大化,其中政府组织对基本制度框架的供给,慈善组织对服务平台的搭建,公众媒体等对价值共识的凝聚是维系和促进现代慈善合作的关键因素。