浅析商业银行小微金融业务面临的困境及对策

在中国市场经济发展过程中,小微金融业务越来越受到商业银行的重视,但成效甚微。文章首先从商业银行的角度分析了小微金融业务面临的困境,然后剖析了商业银行小微金融业务困境产生的原因,最后对商业银行如何发展小微金融业务提出了对策建议。     

欠发达地区商业银行小微金融业务面临的困境与对策

文章就是围绕欠发达地区商业银行提供小微金融业务存在的困境,有针对性提出一系列应对措施和对策。     

我国商业银行小微金融贷款风险及其管控

随着我国的市场经济的深入发展,小微企业已然成为国民经济的重要组成部分。商业银行纷纷加大了小微信贷的力度,然而对小微信贷的风险识别以及风险管控成了商业银行推进业务的障碍。因此,对小微企业信贷风险进行科学、高效的识别与管控已成为我国商业银行拓展小微金融业务的必然选择。     

新形势下商业银行小微企业金融业务转型发展研究

金融支持小微企业对全面建成小康社会、建设现代经济体系、改善民生水平,有效解决新时代我国社会主要矛盾具有重要意义,发展小微金融业务也是商业银行应对金融脱媒、利率市场化挑战的重要手段。但传统服务模式下,小微企业金融业务存在风险大、成本高、收益低等问题,商业银行需要运用新技术、新理念、新模式推动业务转型,实现小微企业金融业务可持续健康发展。     

基于信用视角下的商业银行小微业务零售化风险防范浅析

当前我国经济进入新常态,商业银行能否清醒认识到发展小微金融业务所面临的风险,并采取及时有效的防范措施,是能否持续稳健经营的关键问题。本文从分析商业银行小微业务零售化风险成因入手,从信用评价体系建设、标准化操作流程等方面进行相关措施的完善,以期帮助商业银行积极应对资产质量下行压力,有效遏制不良贷款率和不良贷款余额持续上升的势头。     

对于小微金融业务电子银行应用的思考分析

在当前的经济发展中,银行业务被越来越广泛应用。在银行众多业务发展中,小微金融业务引起了电子银行的足够重视,但效果并不显著。本文对小微金融业务在电子银行中应用,进行分析研究。     

商业银行小微信贷业务跨越式高质量发展探析

在传统信贷模式下,商业银行小微信贷所存在的“三元悖论”问题难以得到解决,收益和成本的不匹配问题使得小微信贷业务的发展面临约束和瓶颈。而引入金融科技和搭建产业互联网平台后,新型供应链金融业务则能够有效支持产业链上小微企业的发展。由此本文提供了两种商业银行可以开展的新型供应链金融业务场景,一是区块链和智能合约技术赋能的应收账款融资业务,二是物联网技术和区块链技术赋能的存货融资业务。     

大数据突破小微金融蓝海

小微金融绝对算得上2013年银行界的热点话题，不仅国家出台各项优惠政策推动商业银行发展小微金融业务，商业银行自身也多方探索，热闹非常。一边是银行自建电商平台的热潮正起（有代表性的是建设银行善融商城、交通银行交博汇、民生银行合一行以及工商银行近日推出的综合电子商务平台等），另一边民生银行和北京银行等银行又推出直销银行的概念。热闹的背后反映的是商业银行对线上小微企业的争夺，然而，术业有专攻，笔者并不看好银行借自建电商平台突破小微金融的行为，笔者认为发展小微金融要突破电商平台模式，大数据则是破局之道。     

践行新发展理念 打造新发展优势 对新时期推进小微金融业务高质量发展的若干思考

近年来,江苏农行强化普惠金融战略定位,通过组织变革、流程再造、制度创新,小微金融业务实现了“一年有突破、两年上台阶、三年有质变”。但对照总、分行党委部署,对照基层呼声和客户期盼,江苏农行小微金融业务还有较大提升空间。本文立足“十四五”期间江苏农行小微金融业务发展的机遇和挑战,提出了江苏农行推进小微金融业务高质量发展的思路和路径。     

基于金融机构视角的小微企业融资问题——以上海市为例

小微企业以轻资产为主,抗风险能力普遍较弱,其对融资便捷性的关注胜过融资成本。近年来金融机构愈益加大对小微企业的金融服务力度,但目前这一转型总体上仍未完成。本文以上海市为例,调查商业银行小微金融业务发展现状,揭示当前小微金融服务的阶段特征及存在的问题,并阐明小微金融服务发展面临的形势。     

国有股份制商业银行发展小微金融策略研究

主流观点认为"大银行服务大企业、小银行服务小企业",这一问题核心就是国有商业银行、股份制商业银行(以下简称大银行)小微金融业务到底是否商业可持续,然而对此国内鲜有深入研究。为此,本文从必要性出发,结合国内探索与国际经验,通过SWOT矩阵分析,发现国有股份制银行能够利用自身优势,提出大银行发展小微金融的策略架构。     

小微金融业务的电子银行应用

小微金融,是指目标客户资产在1000万—5000万元之间,户均授信500万元以下的贷款业务。由于单户授信500万元(含)以下的小微企业贷款视同零售贷款计算风险权重,因此,很多银行将小微金融纳入零售银行业务范畴。当前,各商业银行在国家政策支持以及经营转型的推动下,积极拓展小微金融业务。近几年来,各商业银行也纷纷将电子银行作为自身转型发展以及塑造自身核心能力的战略重点。     

大数据技术下的小微金融服务与产品创新

小微企业融资难的根本原因在于商业银行与小微企业之间的信息不对称。商业银行难以了解小微企业的信用状况和真实经营情况,导致在开展小微金融服务时面临着各种业务拓展和风险防控的考验。随着移动互联网的迅速普及,利用大数据技术作为支撑,各家商业银行加快了小微金融的转型步伐,不断完善小微金融业务服务和产品体系。本文结合小微企业特点和大数据技术,从小微金融产品创新、服务创新和风险控制三个维度,提出了大数据技术下小微金融的转型提升策略。     

浅议商业银行个人金融业务的发展

个人金融业务是商业银行以个人或家庭为服务对象的金融业务,是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。当前我国商业银行的业务重心越来越向个人金融业务倾斜,个人金融业务已经成为商业银行最重要的利润来源之一。如何进一步加速我国商业银行个人金融业务的发展,已经成为我国金融界的重大理论与现实课题。因此有必要审视我国商业银行发展金融业务面临的机遇以及发展中存在的问题,并且积极采取发展对策。     

商业银行如何拓展个人金融业务

随着我国商业银行体制改革的深入,如何进一步加速我国商业银行个人金融业务的发展,已经成为我国金融界迫切需要解决的问题。一、我国商业银行个人金融业务的发展弱势1.对个人金融业务认识不足,准备不充分。部分商业银行仍忽视个人金融业务,对个人金融业务的重要性认识不足,在思     

商业银行汽车金融业务发展研究

本文通过分析商业银行在汽车金融体系中的竞争优劣势,从而提出商业银行在开展汽车金融业务所进行的策略,为我国商业银行的汽车金融业务面临的严峻形势,提出一个合理解决商业银行在汽车金融业务发展方面问题的路径。     

商业银行开展土地金融业务的战略思考

本文从分析商业银行开展土地金融业务的重要意义入手，探讨了当前商业银行开展土地金融业务存在的问题，并有针对性地提出商业银行快速、健康发展土地金融业务的具体应对措施。     

从碳资产质押授信看我国碳金融业务创新

在碳金融业务领域,国外商业银行在银行贷款、直接投融资、碳指标交易、碳交易中介服务、碳期权期货等方面成绩斐然。而我国商业银行的碳金融业务范围相当有限,对碳金融业务的创新不足。本文分析了我国商业银行碳金融业务创新的主要障碍,并以兴业银行碳资产质押授信业务为例,提供了其在碳金融业务领域创新的主要经验,论文通过总结国外碳金融产品与服务发展的新趋势,提出我国商业银行拓展碳金融业务创新的新途径。     

银行小微企业金融业务竞争战略探析

本文从商业银行角度出发就小微企业金融业务竞争战略进行了深入探析,阐述了小微企业金融业务的相关概念;说明了银行发展小微企业金融业务的三点必要性;讨论了我国商业银行小微企业金融业务发展现状;深入分析了我国商业银行小微企业金融业务发展问题原因;以包头工行为例对银行小微企业金融业务竞争战略进行探析,不仅对包头工行小微企业金融业务发展情况进行了分析,而且还提出了几点金融业务竞争战略。     

从碳资产质押授信看我国碳金融业务创新

在碳金融业务领域,国外商业银行在银行贷款、直接投融资、碳指标交易、碳交易中介服务、碳期权期货等方面成绩斐然。而我国商业银行的碳金融业务范围相当有限,对碳金融业务的创新不足。本文分析了我国商业银行碳金融业务创新的主要障碍,并以兴业银行碳资产质押授信业务为例,提供了其在碳金融业务领域创新的主要经验,论文通过总结国外碳金融产品与服务发展的新趋势,提出我国商业银行拓展碳金融业务创新的新途径。