出口装船前短期融资方式——打包贷款

打包贷款（PACKING LOAN）是指出口商采用信用证结算方式出口货物时，将以其为受益人的正本信用证作为还款保障，向银行申请发放的用于采购，生产和装运信用证项下出口货物的专项贷款。打包贷款还款来源为信用证项下出口收汇，是一种货物装船出运前短期贸易融资。     

城商行出口押汇为小企业融资的背后之困

案情回放国内某城商行N,收到国外开证银行I开来的一笔即期不可撤销自由议付信用证,金额为129030.00美元,受益人为国内新注册的贸易型小企业B,信用证允许向指定偿付行电索。出口方银行N在信用证交单期内收到B企业提交的单据,审单相符,于当日为B企业叙做了金额为120000.00美     

信用证软条款辨析

银行应熟悉、掌握惯例和商业习惯,并提醒企业合理运用或应对"软条款"等信用证规则,以防止欺诈,切实维护自身在国际贸易中的权利。背景信用证类型:即期信用证开证行:HSBC BANK CANADA,TORONTO申请人:加拿大A公司受益人:我国B水产公司信用证金额:USD260000.00品名:FROZEN SHRIMP(冻虾)过程受益人凭他行通知的信用证在M银行办理出口交单业务。经审核,信用证     

浅谈打包贷款审计

打包贷款（Package Loans），也称打包放款，是指出口商在提供货运单据之前，凭供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的正本信用证向银行申请的短期贷款。作为传统的国际贸易融资，打包贷款的直接收益是贷款利息，衍生收益是出口信用证议付费和结汇差价收入。[第一段]     

保单不符点争议

如果保单的被保险人栏填写的不是信用证开证申请人,实际上暗含了其可随时拒付的风险。背景开证行:香港BK银行开证申请人:香港S公司受益人:N公司货物:铁矿石信用证类型:出口即期可议付信用证信用证条款要求:4 6 A:I N S U R A N C E P O L I C Y     

应对单据的丢失

单据邮寄丢失确实是一件十分棘手的事情,但并不是不能解决的事情。背景开证行:韩国W银行申请人:韩国I公司受益人:浙江Y公司交单金额:USD62475.00装船期:2012.6.24.效期:2012.7.5.过程2012年6月26日,Y公司向M银行交来假远期信用证项下出口单据一套,金额USD62475.00,出口工艺品到韩国I公司。M银行审单后认为相符,遂通过DHL公司向韩国开证行W银行寄单。7月10日,M银行接到DHL公司的电话,告知该     

议付信用证项下议付行向受益人追偿的若干问题

议付信用证是国际贸易中最常用的信用证，它指开证行允许其他银行买入汇票和单据的信用证，即议付信用证项下的受益人向某一指定银行或任何银行交单议付的信用证，通常在单证相符的条件下，银行扣取垫付利息和手续费后，立即将货款垫付给受益人，UCP500就议付信用证当事人的权利与义务有一定的规定，但是在议付行与受益人的关系上则缺乏明确而系统的规制，尤其是有关议付行向受益人（出口商）索偿的问题未有涉及，这给受益人和议付行维护其权益，预见其行为的法律后果带来了不便，本拟对议付行向受益人索偿的法律问题作一探讨。     

“单”往何处去

交单行是将单据寄往指定银行还是直接寄往开证行,取决于对信用证条款和开立背景的准确把握。指定银行是指信用证可在其处兑用的银行。如果信用证中规定了指定银行,而交单行又不是该指定银行,则受益人和交单行必须做出选择,是将单据寄往指定银行还是直接寄往开证行。在某些隋形下,受益人选择直接向开证行交单将会面临风险。     

信用证打包贷款中存在的问题与风险

出口信用证打包贷款是银行一项重要的融资业务,其是指以信用证正本为抵押,在出口货物装运前,银行向信用证受益人发放的短期贷款。通过发放打包贷款,银行不仅支持了出口导向型经济的发展,而且发展了自身的国际结算业务,带来了可观的中间业务收入。但是信用证打包贷款业务在不断发展的同时,也暴露出一些问题,产生了一定的风险。如何防范和化解信用证打包贷款的风险已日益成为银行管理者高度重视的问题。     

把脉“不符点”

遭损“不符点” 2008年9月孝感市某纺织服装企业,委托某中间商联系客户出口一批货物,并收到浙江建行转开的信用证,进口商为西班牙,信用证金额为27万多美元。按信用证有关条款,中间代理商为第一受益人,孝感市服装企业为第二受益人。货物出口后,服装企业将出口发票,装箱相关单据寄往中间代理商,中间代理商以自己制作的出口商业发票和提单实施换单后寄往议付银行。由于服装企业过于相信与中间代理商签订的出口收汇协议,在信用证规定的交单期和有效期已过的情况下,     

砀山县农行出口押汇业务收益斐然

今年8月底，一外向型企业要求在砀山县农行信用证交单并做出口押汇融资，但此信用证的通知行是一家股份制商业银行，为鉴别真假，该行积极主动地与上级行联系，在宿州分行国贸支行和省分行国际业务部的大力配合下，通过发电文查询，经此信用证开证行的确认后，于8月30日客户信用证交单并做出口押汇融资，[第一段]     

把脉“不符点”

遭损“不符点” 2008年9月孝感市某纺织服装企业,委托某中间商联系客户出口一批货物,并收到浙江建行转开的信用证,进口商为西班牙,信用证金额为27万多美元。按信用证有关条款,中间代理商为第一受益人,孝感市服装企业为第二受益人。货物出口后,服装企业将出口发票,装箱相关单据寄往中间代理商,中间代理商以自己制作的出口商业发票和提单实施换单后寄往议付银行。由于服装企业过于相信与中间代理商签订的出口收汇协议,在信用证规定的交单期和有效期已过的情况下,     

迪拜危机引发的信用证案

由于迪拜世界债务危机的出现,许多银行受到牵连,信用证项下付款的风险陡然增加。起因:开证行延期付款开证行:DUBAI(迪拜)的甲银行申请人:迪拜的A公司议付行:中国的乙银行受益人:中国的B公司开证时间:2008年8月,信用证有4次修改,信用证的效期延展至2009年12月     

混合付款引发的纠纷案

开证行不仅需要对不同结算方式持有清晰、明确的认识并能合理加以运用，还应高度关注一些欠发达国家、高风险地区的受益人或银行因认识不清或故意下套而侵害申请人及开证行利益的行为。案情回放 A公司是一家以经营大米贸易为主的公司。2013年2月19日，A公司向G银行申请开立一笔以B公司为受益人的进口信用证，要求MT700中42C的表述为“AtSIGHTFOR90PCT0FINVOICEVALUEAND10PCTON90DAYSD／A”（90％的发票金额即期付款，10％余款采用90天承兑交单方式付款）。G银行收到业务申请后，认为该表述不妥，联系A公司要求其删除“AND额为USD651000．00。     

信用证下单据丢失的“罪”与“罚”

在议付流程中,一份单据会经过多个环节的流转,牵涉到多方主体的利益。应全方位了解这些环节中可能出现的问题,综合思考如何控制单据丢失的风险。案件重现2011年12月7日,北京A贸易有限公司（受益人）向B行（交单行）提交了一份单据,具体情况如下。单据金额：USD 43,000.00开证行：ROYAL BANK OF CANADA,LONDON信用证类型：限制开证行即期付款卸货港：沙特JEBEL ALI FREE ZONE出口货物：装载机B行出口岗审核后发现,此份单据存在多项不符点,     

正本提单的份数

正本提单通常代表着货权,其在贸易开展过程中的重要性不言而喻。信用证实务中,提单默认必须提交正本,显示正本出具份数,并默认提交全套正本,除非信用证另有规定。那么,如何判断受益人提交的提单为全套正本？海运单提交正本单据有无实际意义？信用证项下保单正本单据份数与交单事实不符是否会形成不符？请带着这些疑问,走进本期银行实务大专题,与三位特约国际业务专家共议正本提单相关议题。     

关于保单正本份数的反拒付

在对方坚持不符点的情况下,案例中的银行利用ISBP这一有利武器,在第二次反拒付时成功反驳了对方的不符点。背景业务类型:出口交单开证行:越南ASIA COMMERCIAL BANK通知行与寄单行:M银行济南分行申请人:越南T公司受益人:济南TYK公司过程2013年6月5日,M银行收到越南ASIA COMMERCIAL BANK开来的信用证,信用证金额USD15960,并通知受益人济南TYK公司。6月25日,受益人到M银行交单。经过单证人员审核后,认为单证相符,于当日寄单。     

信用证交易中的出口押汇风险

因出口押汇所引发的纠纷 1997年5月14日,原告A银行收到开证行C银行开出的一份信用证,受益人为被告B公司,金额为30963.12美元。A银行在审查了信用证的印押后通知了B公司。同月30日,B公司向A银行出具一份出口押汇总质权书,该总质权书约定:“①你行叙作出口押     

议付行抓住要害 变被动为主动案

1995年4月18日，银行受理了一笔香港某银行开出的信用证项下出口单据，金额为USD73，489．80，受益人为W进出口公司，因审单员疏忽造成不符点出单，遭到开证行的拒付，不符点为“未提交邮局收据”。     

远期付款交单托收业务蕴含的风险

A公司委托托收行N银行办理了两笔D/P30DAYS AFTER SIGHT的出口托收业务,提交的出口单据中包括全套正本海运提单。几日后代收行I银行以MT410报文通知N银行已收到托收单据。但之后一个月N银行未收到款项,数次催收I