中小企业银行贷款信用风险管理对策

一、中小企业信用风险的特殊性中小企业贷款相对大企业具有额度小、时效性要求高、期限短、频率高、对贷款价格敏感度低等特点，使其在信用风险的管理技术和管理机制上提出了与大型企业不同的要求。巴塞尔银行监管委员会于2001年1月发布的《内部评级方法》把零售贷款定义为：“由大量小额贷款所构成的同质组合，这些贷款的借款人是消费者或者小企业，任何单笔贷款所增加的风险较小。”     

综合权重的Fuzzy对中小企业贷款信用评级研究

针对中小企业贷款信用评级不易确立问题,在总结已有研究方法利弊的基础上,提出了综合权重的"模糊综合评价法(Fuzzy)"信用评级方法。以申贷企业的财务指标、非财务指标和履约情况为评价准则,利用层次分析方法(AHP)并结合信息熵来确立评价准则的综合权重,以模糊综合评价法(Fuzzy)进行算例分析,确认中小企业的贷款信用等级,为金融机构降低信用风险提供依据。     

供应链金融模式下中小企业信用风险的评价研究

过去银行对中小企业信用风险的研究主要是把单个企业作为主体,仅仅只关注中小企业的财务状况。而在供应链金融模式中,对中小企业风险的评价则换了一个新的角度。文章主要针对在供应链金融模式下对中小企业信用风险的测度进行系统性研究,提出用主成分分析法和Logistic回归方法建立信用风险评价体系的模型。     

科技型中小企业融资信用风险研究——基于模糊综合评价法

文章以四川科新机电股份有限公司为例讨论模糊综合评价法,进而研究中小企业融资信用风险评价的方法。基于企业品质、企业经营管理能力、企业偿债能力以及企业外界生存能力四个方面的指标建立模糊综合评价法基本模型,利用该企业最新几期的相关数据进行检验与分析。结果表明:用模糊综合评价法研究中小企业融资信用风险具有一定的科学性、合理性和准确性,也能有效规避科技型中小企业使用财务报表衡量融资信用风险的复杂性。     

降低中小企业融资信用风险的方法探讨

中小企业在国民经济中的作用日益凸显,而融资难成为制约中小企业发展的瓶颈,其主要原因是中小企业信用风险高。建立中小企业社会信用体系,完善中小企业担保体系和加快发展中小企业贷款信用保险可以有效降低中小企业融资信用风险。文章分别对这三种方法进行了分析。     

降低中小企业融资信用风险的方法探讨

中小企业在国民经济中的作用日益凸显,而融资难成为制约中小企业发展的瓶颈,其主要原因是中小企业信用风险高.建立中小企业社会信用体系,完善中小企业担保体系和加快发展中小企业贷款信用保险可以有效降低中小企业融资信用风险.文章分别对这三种方法进行了分析.     

中小企业信用风险管理与防范

一、中小企业信用风险概述(一)中小企业信用风险现状我国企业中99%是中小企业它们的发展状况直接决定着我国国民经济能否健康、持续、快速地发展,也影响着整个社会的信用状况。然而,中小企业却普遍面临着严重的信用问题,中小企业诚信度低,拖欠货款、贷款、税款,违     

信用评分模型与中小企业贷款

中小企业是整个国民经济运行与发展中最活跃、提供就业机会最多的经济组织。但中小企业的可持续发展却存在着巨大的障碍,主要是中小企业的融资约束很大。一、中小企业融资困境与信用风险评估1.中小企业融资困境的根源。从企业自身的角度来看,一方面,中小企业资金不足、技术能力差和管理水平低下导致企业经营效果不佳,难以满足银行对流动性的要求;另一方面,我国对中小企业没有信息披露的要求,银行不能了解企业的具体运行情况,加上中小企业内部控制制度不健全等原因导致财务信息严重失真,银行无法通过中小企业所提供的贷款材料给予正确的评价…     

中小企业融资中银企保合作条件分析

担保机构的出现为中小企业融资带来了曙光，但是在实际运行中，银企保合作有限，主要的原因在于企业的违约代价低或是融资成本过高，导致了银行与信用担保机构承担了来自中小企业的巨大的信用风险，降低了银行的合作意愿，加速了信用担保机构的倒闭。因此，加大企业的违约代价或者降低中小企业贷款利率有利于促进银企保合作，帮助解决中小企业融资难的问题。     

物流金融贷款信用风险测度与控制

为防范物流金融贷款业务的信用风险,本文借助传统贷款业务信用风险度量方法,建立了物流金融贷款业务中的信用风险测算体系和具体的评价指标体系,并在此基础上进行了实证分析,结果表明,这一体系能较好地度量物流金融贷款业务中的信用风险。     

电力数据在中小企业信用风险评估中的应用

中小企业"融资难"一直都是讨论的热点,而造成这一现象的最主要原因还是中小企业信用风险难以评估。用经济学的说法就是由于信息不对称导致银行等信贷机构对中小企业信用风险难以量化衡量。为了加强信用风险的管理,信用评价机构需要借助一套合理的评价体系来评估中小企业的信用风险。因此,中小企业信用评价体系在此扮演着十分重要的角色。     

存货质押融资业务信用风险度量研究

随着中小企业信用担保体系的不断完善,担保贷款的规模不断扩大,担保贷款的风险管理受到普遍关注。供应链金融的风险包括市场风险、信用风险和操作风险等,采取有效的风险价值度量方法对存货质押融资业务的发展有着重大意义。本文借鉴国内外学者的研究成果,利用Merton模型来度量每一个企业的预期违约概率,进而通过Merton模型来度量信用风险的大小,构建了一个计算供应链金融信用风险的模型。这种方法与信用等级无关,并弥补了VAR需要大量历史数据的弊端。     

商业银行对中小企业贷款的营销对策

中小企业贷款难成为制约其发展的瓶颈，而商业银行则由于考虑中小企业的运作成本、信贷风险和信用风险，存在款难放的现象。如何协调这对矛盾？关键在于商业银行应转变观念，树立为中小企业提供服务作为营销理念，主动拓展市场，发展中小企业的潜在客户，创新的营销手段，创造客户要求。     

商业银行信用风险跟踪预警监测模型

本文旨在根据我国企业的真实数据，拟建一个信用分析模型，它的功能是用于商业银行对单项贷款的信用风险进行量化评价，模型最大的优点是它在贷款“三查”过程中均能较好地发挥作用，因而该模型可以作为贷款决策的一个较好的客观评价标准。通过模型的判别得分，不但可以给出贷款企业的信用等级，而且在贷后跟踪过程中根据设定的风险一级警戒线和风险二级警戒线，能够对风险过大的贷款及时发出报警信号，以便使银行及时采取措施尽量避免或减少风险损失。 该模型主要是运用多元统计分析中的聚类分析和判别分析方法建立的。建立模型时采用的是 …     

银企政融资合作模式演化博弈分析

中小企业很难申请到银行的贷款,这一直是困扰企业发展的一个难题。在中小企业与银行之间,增加政府信用这一因素,能够较好解决信息不对称所带来的信用风险问题,从而银企政合作成为演化稳定策略(ESS),无论是银行、中小企业还是政府,都将成为受益者。     

中小企业营销过程中的信用风险及其防范

中小企业在竞争激烈的市场营销过程中,信用风险的存在则制约着中小企业的发展壮大。笔者就工作中的经历和现象,对中小企业营销信用风险的内涵进行了探讨,并就中小企业营销信用风险的产生原因进行了深入分析,再就营销信用风险的防范提出了相应的对策建议。     

基于投影寻踪聚类的黑龙江省农户贷款信用风险评价研究

选取黑龙江省18个行政村的18个农户为研究对象,筛选出黑龙江农户贷款信用风险评价指标,构建基于遗传算法的投影寻踪聚类模型,评价此18个农户贷款信用风险情况,与此同时,得出各个影响因素的权重,结论证明,此方法能最大程度克服人工权重的影响,有利于金融组织做出正确的农户贷款信用风险评价。     

信用违约互换在国内中小企业贷款中的应用

文章基于次贷危机后国内中小企业信用风险的加大,结合中国金融市场的现状,提出应重视信用违约互换在商业银行中的应用,以解决中小企业贷款困难的问题。     

信用违约互换在国内中小企业贷款中的应用

文章基于次贷危机后国内中小企业信用风险的加大,结合中国金融市场的现状,提出应重视信用违约互换在商业银行中的应用,以解决中小企业贷款困难的问题.     

温州组建民营银行的实证分析

结合温州区域经济发展的实际,通过对温州民营中小企业贷款难、融资难及温州民间资金充足、民间金融非规范化、信用风险高等问题进行的实证分析,提出温州组建民营银行的必然性、具体步骤及作用。