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当前,银行普遍重视银行与股东和内部人之间的关联交易,事实上,除此之外,银行辖内集团客户内部之间的关联交易由于隐蔽性强、危害更大,带来的信贷风险也更加突出。本文梳理涉及银行的关联交易,剖析银行与其股东及内部人之间和银行客户集团内部之间的关联交易和关联交易的表现,分析商业银行内外两种类型关联交易及其蕴涵的风险,期望能为商业银行在关联交易的风险控制上提供一些参考性建议。 相似文献
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本文通过梳理目前银行理财业务中出现的各种"乱象",即"资金池"管理模式、不当销售、关联交易无防火墙、理财产品投资不真实、信息披露不充分,进而剖析产生上述问题的根源。从本质上看,以上问题是对理财业务的信托法律关系认识不清和理解不透造成的。商业银行控制理财业务风险应确保理财资产独立、实行资金托管、严密监督关联交易、防止不当销售以及提高信息披露透明度。由此,文章提出发展商业银行理财业务的相关政策建议:抓紧着手银行理财业务立法、建立统一协调的监管体制、密切监督理财产品营销行为、督促银行建立理财风险管理体系。 相似文献
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风险控制是商业银行稳健运行的生命线。正如美国联邦储备委员会主席格林斯潘所说,衡量风险、接受风险和管理风险是商业银行永恒的任务。在商业银行需要面对和处理的各种风险之中,法律风险是不可忽视的,因为无论是信用风险,市场风险,还是操作风险,都与法律风险密切相关,甚至可能最终转化为法律风险,给银行带来财务损失和信誉损失。由于银行每一种业务或交易都会涉及特定的法律关系,因此,正确认识银行业务的法律结构,准确识别业务风险点,不仅有利于控制业务本身的法律风险,也有助于预防和消除其他相关的风险。 正是适应这种需要,法律出版社最… 相似文献
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《时代金融》2019,(17)
随着现代社会的不断发展、不断进步,各行各业的发展都呈现上升趋势,尤其是金融行业的发展,从风险的控制评估角度来看,商业银行为中小企业提供产品和服务,其中包含信贷服务以及托管行为。托管业务从商业角度来看是具有一定资质的银行所发起的商业活动,也可以称之为商业银行业务。在商业银行业务管理中,商业银行对客户或者委托人的资产进行投资管理,在这个过程中,双方需要签订合理合法的托管合同,并且遵从相关的银行法律条例,以保证客户或者委托人资金的安全。本文首先对商业银行在中小企业供应链金融中的风险问题进行了阐述,然后对商业银行在金融中的法律问题进行了分析,最后对商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制方式进行了分析。 相似文献
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商业银行法律风险的防范与控制 总被引:3,自引:0,他引:3
随着金融市场的不断发展,银行风险来源日趋多元化。继巴塞尔《新资本协议》首次将法律风险纳入银行风险的范围之后,中国银监会今年5月份公布的《商业银行操作风险管理指引》中也明确界定了法律风险的归属与范围。商业银行究竟应如何看待法律风险问题?商业银行怎样才能从被动的法律风险防控转为主动进行法律风险的管理?这些都是我们在借鉴《新资本协议》中的风险管理经验和理念时必须思考的问题。本文在分析商业银行法律风险涵义与分类的基础上,重点探讨我国商业银行如何通过组织结构、资本、技术、制度等方面实施有效的法律风险管理问题。 相似文献
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与传统的境内贷款业务相比,商业银行外保内贷业务涉及境外当事人,受涉外民事法律关系规范,在法律适用、当事人主体资格判断、担保行为效力、担保权利实现方式等方面均存在特殊性,法律风险加大。本文拟通过分析商业银行在办理外保内贷业务过程中各个环节的特有法律风险,研究提出有针对性的风险防控措施,减少和避免外保内贷业务的法律风险,提高银行债权安全性。 相似文献
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本文利用我国2004~2013年14家主要商业银行的样本数据,采用动态面板数据模型的系统GMM方法,实证研究了货币政策、银行竞争对商业银行风险承担水平的影响,研究结果证实了我国货币政策风险承担渠道的存在性,并且商业银行的竞争力越强,商业银行的风险承担行为越强,但是该因素对其影响相对较弱,两者的交互项对商业风险承担行为影响不显著. 相似文献
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近年来,随着银行经营规模和交易范围不断扩大,商业银行的操作风险问题日益凸现。国内银行业面临的操作风险形势不容乐观,本文从操作风险的基本概念入手,分析引发我国商业银行操作风险的成因并探讨了加强操作风险管理,防范操作风险的有效途径。 相似文献
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(接上期)基于交易账户的我国商业银行利率风险测度的实证研究一以银行间同业拆借市场利率为例 商业银行的账户可以划分为交易账户和银行账户。按照巴塞尔委员会的定义,交易账户包括为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的金融工具或商品头寸,而非交易账户即为银行账户。 相似文献
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商业银行关联交易风险及其防范 总被引:1,自引:0,他引:1
随着我国国有银行股份制改造及现代商业银行公司治理结构的推行,一些银行在增资扩股时吸收了大量的企业资本加入,形成了银企关联的关系,其中个别地方发生了控股企业操纵银行高级管理层并进行恶意关联交易的事件。可以说,商业银行关联交易的发展给商业银行的风险管理和监管当局的风险监管带来了巨大的挑战。防范关联交易风险,无论对银行本身 相似文献
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<正>许多集团企业因为业务发展需要设立许多关联企业,关联企业之间交易是企业常见的经济行为,然而也有不少企业利用关联企业间的交易,抽逃资金或是设定迷雾般的公司构架和无法理清的交易,造成许多信贷风险,严重影响银行的信贷资产质量,也容易引发系统性风险,因此对关联企业的信贷业务,商业银行总有颇多顾虑。本文主要是从商业银行的角度谈谈如何预防关联企业信贷风险。 相似文献
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特许权价值是商业银行风险行为的重要影响因素。本文以2008—2011年14家上市银行为样本,实证表明:特许权价值与商业银行风险行为显著负相关,说明商业银行为了保障特许权价值的长期持续性,会降低自身的风险承担。 相似文献
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一、商业银行法律风险的概念及类型
继巴塞尔《新资本协议》首次将法律风险纳人银行风险的范围之后,中国银监会公布的《商业银行操作风险管理指引》,沿用了巴塞尔《新资本协议》对操作风险的定义,将法律风险同样界定在操作风险之中,并根据《新资本协议》对法律风险的定义.进一步界定了法律风险的范围, 相似文献
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本文重点对互联网金融给商业银行运营带来的风险冲击进行研究。目前的互联网金融模式下,涉及客户资金交易风险控制的开户认证、交易支付等环节,仍主要依赖于银行实现,而交易支付中的信息停留在前端互联网企业,信息的相互割裂增大了银行运营中的风险,风险向银行传导的途径增多,对银行风险管理带来较大影响。其中第三方支付机构存在多头接入、支付交易、洗钱套现和信息泄露等风险,P2P平台存在监管、声誉和违约转嫁等风险,电商平台存在信用卡套现、循环透支和虚假交易等风险,这三类与银行运营密切相关的互联网金融业态对银行运营潜在风险冲击最大。 相似文献
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本文通过研究商业银行风险承担来衡量目前我国商业银行的风险行为,并依据我国商业银行的实证数据,得出银行的资本结构、不良贷款率以及实际GDP增长率与其风险承担呈正相关关系,上市银行与未上市银行没有显著区别,资产规模无显著影响的结论。 相似文献
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信用衍生产品有关法律问题探析 总被引:1,自引:0,他引:1
本文结合信用衍生产品与保证、保险以及银行风险参贷业务的比较,细致分析了信用衍生产品的法律性质,并就我国商业银行参与信用衍生产品交易应注意的法律问题进深入探讨。本文认为:信用衍生产品在商业银行信用风险管理及缓释银行监管资本要求等方面具有独特作用;我国有必要完善有关法律法规,为发展我国信用衍生产品交易市场创造良好的法律监管环境及市场环境;商业银行在参与信用衍生产品交易市场时,应采取有效措施,切实防范信用衍生产品交易中存在的法律风险。本文还就我国商业银行在信用衍生产品交易中如何合理参照适用ISDA制定的标准文件提出若干建议。 相似文献
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本文讨论商业银行面临的风险分类。讨论了普通分类下的五种商业银行风险,它们是:信用风险、市场风险、流动性风险,操作风险和法律风险。不仅对五种风险的内容分别进行了讨论,还讨论了各种风险可能对银行造成的损失,以及对这类风险的实际案例进行了分析。 相似文献
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<正>一、引言作为巴塞尔系列协议以及各国监管当局的监管指标,对商业银行的资本充足率进行监管被认为能够约束商业银行的风险行为,增强其稳定水平。资本充足率越高,银行承担的风险越低。本文使用银行风险加权资产作为商业银行资产风险的度量 相似文献