支付清算风险成因及防范措施

长期以来,维护支付清算系统的稳定运行,一直是中央银行的重要管理职责。目前,我国的支付清算系统主要分为商业银行行内资金汇划系统、中国现代化支付系统和同城票据交换三部分内容。而与人民银行自身资金安全有着直接联系的就是现代化支付系统和同城票据交换。这两大系统在运行中存在着一些风险应引起我们高度重视。一、现阶段支付清算工作中存在的风险1.清算风险。清算风险是银行在清算同城票据交换或系统内联行资金过程中产生的风险。主要表现为两大类:一类是同城清算和联行清算所产生的内部风险。这类风险主要表现为同城票据交换暂收、暂…     

同城票据交换的风险与防范

同城票据交换是指由人民银行组织的同一票据交换区域内票据结算凭证的交换以及由此产生的资金清算。由于地域差异和思想认识不同，各地同城票据交换工作在组织方式、运作机制、安全管理等方面也不尽相同。近期，中国人民银行菏泽市中心支行组织人员对当前同城票据交换工作中存在的风险隐患情况进行了专项调研，并就如何防范风险提出了一些粗浅建议。     

基层支行支付结算风险及防范

以支付结算行为为分类标准，银行支付结算风险可分为五种类型： 1、清算风险。清算风险是银行在清算同城票据交换资金或系统内联行资金过程中产生的风险。具体表现为：同城票据交换和清算资金的暂收暂付款项挂账管理不严、汇出汇款管理薄弱、联行对账不及时等现象。[第一段]     

国库参与支付系统和同城票据交换存在的风险和对策

国库参与支付系统和同城票据交换，是应用先进的计算机网络技术进行数据传输，完成异地间资金往来业务处理，实现跨行间异地资金的即时汇划、即时清算、即时解付的需要。它的推行将国库业务与支付结算平台进行有机整合，对于提高国库资金会计核算质量、提升国库资金运转效率、防范国库资金风险起到了积极作用。但是，我们也必须清醒地看到：在国库业务参与到支付系统和同城票据交换过程中，由于种种原因，还存在许多风险隐患，有可能会引发支付风险。鉴于此，本文将对国库业务与支付系统和同城票据交换所存在的风险点进行探寻，结合基层人行现状作一些分析，在此基础上探寻国库参与支付系统和同城票据交换后的风险防范和发展策略，并提出相应的防范措施。     

切实加强国库管理 防范国库资金风险

近年来．随着国库改革的不断深入和国库业务的迅速发展，国库资金汇划方式发生了重大改变，由单一的行库往来方式拓展为包括行库往来、支付系统往来、国库内部往来和同城票据交换并存的多渠道资金清算方式：从相对间接、相对封闭的资金清算体系转变为直达快通的、开放式的资金清算体系。人民银行国库部门被推到资金清算的前台，处在资金风险的关口，国库资金安全面临着极大的挑战。如何切实有效防范和化解国库资金风险，成为当前国库工作的重要任务。     

支付系统取代同城票据交换系统探讨

本文针对海西地区同城票据交换系统的现状及存在的问题,提出了由支付系统取代同城票据交换系统进行资金清算的可行性措施,以有效防范风险隐患,提高资金运行效率。     

内部控制视角下的同城票据交换风险探析——以盘锦市为例

同城票据交换作为同城银行间跨系统清算汇划资金活动,是银行会计支付结算重要工作之一。从2009年5月起,为充分发挥现代化支付系统功能,一些地区陆续停止了同城票据交换业务,但部分省市仍然保留同城票据交换的资金清算方式。近年来,全国同城票据交换发案率较高,主要原因是其内部控制机制等存在一定缺陷,不能有效地规避金融风险,亟待进一步加强和改进。     

同城票据交换的风险与管理

同城票据交换与清算是同一城市或同一经济区域银行机构跨行资金汇划的方式之一，在地方金融活动中起着重要的作用。同城票据交换所作为办理同城票据交换的重要管理部门，不仅承担着同一城市内或同一经济区域内各银行机构的跨行票据交换及资金清算业务，而且还承担着同一城市内各商业银行支票影像系统分散接人模式下的支票影像信息业务的提交、接收和处理等工作。     

县域国库资金清算业务中的风险点亟待控制

随着国库业务的改革与发展，国库资金的清算方式由过去单一的“行库往来”转变为现代化支付系统、同城票据交换、国库内部往来等多种方式，从一个相对封闭、相对间接的资金清算体系转换到一个开放的直接的资金清算体系。由于现行的县域资金清算及同城票据交换业务仍然采用原始的手工操作方式，使国库资金风险前移，交换管理制度建设滞后，极易引发国库资金清算风险隐患。     

关于建立南宁区域票据清算体系的探讨

一、南宁辖区同城票据清算的作法和存在的问题 (一)南宁辖区同城票据清算的作法 同城票据清算是指在同一城市(或区域)范围内的各商业银行,相互交换代收、代付票据,并清算资金的业务活动.1987年,由人民银行南宁分行牵头正式建立南宁市金融系统同城票据交换所,参加交换的单位是南宁市各家专业银行,手工交换票据、手工清算资金.1989年,人民银行南宁分行自行开发了<同城票据交换系统>,采用磁盘提出交换数据和通过计算机清算差额,提高了票据交换差额的清算速度,但并未从根本上提高票据的抵用率.2000年,人民银行南宁中心支行对原<同城票据交换系统>进行升级改造,改造后的系统更名为<南宁市同城票据清算系统>.     

建议取消县域同城票据交换业务

县域同城票据交换是指人民银行县(市)支行组织同一城市辖域内各银行机构办理的跨行票据交换及资金清算业务.同城清算在我国支付结算体系中曾经是不可或缺的重要组成部分,现在进一步对我国县域同城票据交换业务的研究,对建设高效、安全的支付清算体系有着积极重要的意义.笔者在深入调查研究的基础上,对我国县域同城票据交换发展进行了认真的思考.     

建设大同城票据交换清算系统的思考与实践

一、地级市辖区同城票据交换现状人民银行作为中央银行,肩负着银行间资金清算、支付职责。早在1993年,广西辖区就开通了地级市本级同城票据交换清算系统;2002年8月,原系统全面改版为广西同城票据实时清算系统。10多年来,清算系统在地方经济生活中发挥了重要作用。但是,各地市辖区县域同城票据交换清算仍沿用10多年前的手工交换票据方式,清算手段落后,工作效率低下,跨行转汇业务环节多,手续繁琐,资金在途时间长,周转速度慢,当天资金抵用率不到50%,已不适应地方经济发展的需要。在人民银行实行会计集中核算后,会计核算主体上收到中心支行一级,…     

完善同城清算机制努力提高清算效率

同城票据交换是指同一市区辖内商业银行之间相互交换借方、贷方业务凭证,并在规定时间内通过票据交换所进行行际间款项清算和清算差额划转的资金账务往来清算系统和工作机制。同城票据交换是保障银行转账结算顺利进行的一个重要枢纽,每天汇集和分流巨额同城结算资金,是加速银行     

县级同城票据交换中存在的问题及建议

县级同城票据交换场次少、交换时间安排不合理,影响客户资金及时到位。由于人民银行实行会汁集中核算后,国库业务从会计业务中分离出来,直接参与同城票据交换,按规定其行、库第一场同城票据交换差额清算必须当日上午完毕并将信息发送到核算中心。为了清算上的方便,有些业务量少的地方每日只做第一场次同城票据交换,而客户当日下午提交的票据次日才能提出交换,客观上影响了票据传递速度和客户资金到位。     

同城票据交换发展规划研究

同城票据交换是指人民银行分支机构组织同一城市内或同一经济区域内各银行机构办理的跨行票据交换及资金清算业务。同城清算是我国支付结算体系中不可或缺的重要组成部分，加强对我国同城票据交换发展规划的研究，对建设高效、安全的支付清算体系有着积极重要的意义。中国人民银行南京分行支付结算处的同志在深入调查研究的基础上，对如何制定我国同城票据交换发展规划进行了认真的思考。     

支付系统取代同城票据交换的效果、问题及建议

2007年5月,中国人民银行咸宁市中心支行根据上级行的统一部署,取消了辖内县级支行同城票据交换所,原来的同城票据交换业务由大小额支付系统承接办理。近日,咸宁市中心支行组织人员对取消同城票据交换所后同城资金清算情况进行了调查,发现取消县级同城票据交换所不仅有效防范了县域同城清算资金风险,而且提高了资金清算效率,但也存在一些亟待解决的问题。     

规范业务操作 防范县级国库资金风险

一、目前县级国库资金风险或潜在风险的 成因 国库资金清算方式和汇划途径的改变使资 金风险点前移。仅就县级国库而言，国库资金清 算和汇划“废除”了过去单一的“行库往来”方 式，启用了“同城票据交换”和“国库内部往来” 两种资金清算方式和汇划途径。从此，国库部门 便处于资金清算和汇划的最前沿，其直接参与 同城清算以及与管辖国库之间的预算资金收人 或拨付业务、国库“印、押、证”的管理、处理暂收 暂付、查询查复等重要会计事项业务，无疑增加 了业务风险隐患。突出地体现在挂账、解挂账、 异地拨款和查询查复等业务操作上。     

如何防范基层央行会计结算风险

会计结算管理作为基层人民银行会计工作的基础，承担着资金给付和资金清算的职能，是社会资金活动的中介，它本身既包含服务，又体现监管。会计结算作为金融“窗口”，服务社会，其影响日益广泛。因此，做好会计结算工作，保证资金及时到位，防范风险，杜绝资金流失，维护良好的结算秩序，是基层央行会计部门工作的重点。一、基层央行会计结算中的存在的问题１．先进的电算化核算系统与落后的清算方式不匹配，造成同城清算与结算管理相脱节，人为地增加了同城资金的在途时间。同城资金清算系统采用先进的实时处理方式，但由于未实现点对网的…     

关于央行在同城票据交换和资金清算领域开展“两管理、两综合”工作的思考

截至2012年11月，呼和浩特清算中心共有22家金融机构的244家分支机构直接参加同城票据交换和资金清算，近130家分支机构间接参加同城票据交换和资金清算。随着经济的发展，呼市同城清算业务量呈逐年稳步上升趋势。     

浙江省国库岗位设置及人员配备情况调查研究

随着财政国库管理体制改革的深入,人民银行国库工作向多面化、综合化发展。国库资金清算渠道拓展为支付系统往来、国库内部往来、同城票据交换等多渠道并存的资金清算模式,国库会计核算体系由相对间