浅谈提高信贷项目评估质量的途径与对策

信贷项目评估已在农业银行推行多年,它对加强投资性贷款的科学化、规范化管理起到了积极作用。本文针对河池地区农行几年来信贷项目评估实践,略谈自己的看法。 一、当前信贷项目评估质量不高的主要表现。 （一）对项目投资概算审查不力,投资突破概算的情况普遍。据对河池地区农行近几年来支持的投资在百万元以上项目统计,在贷款支持的15个技改或新建项目中,原计划总投资5072万元,实际投资8132万元,超概算达3060万元。其中,成倍地超过原概算的就有5个项目。     

正确处理信贷规模与资金运用的关系

一、信贷规模与信贷资金运用之间矛盾的表现 1、计划性与灵活性不协调。信贷规模是用于控制信贷膨胀的宏观调控手段。在全国来说,对于国家兴建大型的重点工程项目,特别是投资亿元以上的项目,实行规模管理,可以实现有计划按比例地发展,杜绝因盲目上项目而造成浪费等弊端。而对于一个地、市米说,如果不是由省级以上投资,而是用当地组织起来的资金就可以解决问题的投资项目,也要由上面下达信贷规模才能投放信贷资金,那就有点脱离实际了。这样做往往会出现这种情况:地方政府部门要发展一些项目,经评估论证效益也好,金融部门也有资金,但由于没有信贷规模,按上级规定有钱也不能放款。这不但政府部门有意见,基层金融部门的工作也不好做。     

商业银行信贷项目评估与决策

一、项目评估的内涵及现实意义项目信评估是以现代科学知识和技术为基础、依据所掌握的各种定性和定量的资料，运用特定的动态分析原理与方法，并按照一定的经济目标，对信贷项目进行事前的成本与效益，投入与产出的比较分析，对可供选择的方案所能取得的效果进行投资决策前的评审与比较的过程。其目的是使有限的资源能够得到最佳分配和合理配置，以保证项目投资的正确性和效益性。搞好项目评估对制定正确的投资决策，优选信贷项目有重要的现实意义。（一）项目评估能把我们在实际工作遇到的许多具体的投资项目放到了整个国民经济的大系统中…     

借鉴国际经验 完善绿色信贷

绿色信贷源于国际上公认的"赤道原则".所谓"赤道原则"是指2002年10月世界银行下属的荷兰银行、巴克莱银行,西德意志银行,花旗银行和国际金融公司在伦敦制定的<环境与社会风险的项目融资指南>.该原则要求金融机构在进行项目投资时,要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估,并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用.     

项目评估中几个动态指标的应用

用动态的现值分析法来对信贷项目进行评估分析,已经在各级银行的信贷管理工作中引起一场悄悄的革命.与静态的,按项目财务年度分析的方法相比较,动态的现值分析方法所得的各项指标,更能真实地反映出投资项目的收益和盈利情况.但目前,农行信贷员尚普遍不会用动态分析的指标来对项目进行价值检验,本文试图通俗地阐述动态分析法的基本原理及其指标的作用,以便广大信贷工作者在项目的评估中选择应用.     

刍议当前农业银行稽核工作的重点

一、重点稽核固定资产贷款的投向和投量,防止通货膨胀。信贷失控、通货膨胀往往是固定资产投资规模扩大引发的。因此,在当前经济热度有升不降,适度紧缩规模的情况下,重点稽核固定资产的投向和投量很有必要。对固定资产贷款,应按项目贷款管理制度,从项目初选、评估到贷款的审批发放和使用监督、贷款收回及效益考核、总结等全过程,要进行程序化、规范化管理的稽核监督,检查办理固定资产贷款是否严格执行国家投资政策、产业政策、信贷原则和信贷计划,是否按固定资产投资程序办事,投资项目是否具有科学、公正、实事求是的评估原则等。     

投资信贷的风险及其管理

<正>一、构成投资信贷风险的主要因素 1、投资决策风险。其主要来源有三:一是项目评估不准确、不科学,包括占有资料不全面不可靠、评估参数不合理、评估结论不客观等因素。二是投资信贷人员包括评估决策人员的政治、业务素质不高,责任感不强,或屈从行政干预盲目贷款,或碍于情面搞人情贷款,或以贷谋私等等。三是政策性的原因,包括经济发展指导思想、投资计划、信贷投向的失误等因素。如目前基建贷款大量承担的是国家指令性的大中型建设项目,这些项目不仅贷款数额大,建设周期长,而且往往是社会效益好,项目经济效益差,还款能力弱。     

农贷管理可推行外资贷款一些办法

中国农业银行总行总结银行审查和管理贷款的经验,结合世界银行对贷款项目的评估方法编写了《农村信贷项目评估手册》,供信贷员对农村信贷项目进行评估审查使用。这本手册很好,为我们提供对每一个投资项目比较详细的科学分析方法。 实践证明,要进一步提高我区农业贷款的经济效益和信贷资金管理水平,必需要有一套科学的贷款管理程序。我认为,对金额较大,期限较长的国营农业、集体和专业户所进行的农村开发性和更新改造项目,可参考和逐步推行外资贷款管理的一些办法。     

地方融资平台 风险防范提升上日程

有关部门需加强对政府重点建设项目的负债管理，探索将政府负债率的指标纳入政府和干部的绩效考核指标体系。 完善地方政府投资项目的投融资体制，应从信贷能力的评估监测制度、政府负债投资项目的监督机制着手。     

投资项目的财务评估方法研究

投资项目的评估指的是投资部门针对建设建设项目进行相关的调查活动,在调查的基础上对项目的可行性、必要性以及经济效益、投资周期等进行综合评价与审核.财务评价是项目评估中的重要组成,本文通过对财务评估意义以及财务评估方法的讨论,探究如何提高财务评估的准确性,以提高企业的经济效益.     

商业银行信用评估中的影响因素——基于对信贷经理人的调查

本文基于对信贷经理人进行调研,从信贷经理人信用评估中实际考虑因素角度分析借款人信用评估的影响因素.宏观经济环境、宏观经济政策、国家产业政策和行业发展状况都是信贷经理人在信用评估时重点考虑的因素,行业地位、市场竞争能力、资本规模、领导者管理能力和管理层个体人格等借款人特征对信用评估结果将产生显著影响.信贷经理人在信用评估...     

从风险投资流程分析公司财务风险

现今知识经济时代,风险投资作为一种新兴的投资方式,被证明能对一国的经济发展产生不可估量的推动作用。而风险投资项目评估是风险投资运作中的关键环节,在风险投资发展日新月异的同时,人们对风险投资项目评估的研究也越来越重视。投资项目评估是风险投资运作过程中最为重要的环节,也是项目投资运作成功的必备前提。因此投资机构需要有一套有效的项目评估方法,指导其恰当评估风险企业的增长潜力,从而实现投资收益,     

浅论企业项目投资经济评估

项目投资的经济决策是由投资项目的类型所决定,不同的投资项目方案,其经济决策方法是不同的。对投资项目进行评估包括对项目的工程、技术、经济、环境、政治及社会等各方面的可行性进行评估。项目经济评估的结果是项目成方案抉择的主要依据。本文就企业项目讨论投资经济评估进行讨论与分析。     

加强贷款管理 提高技改 项目效益

<正>某些技改贷款项目效益不佳,与银行贷款管理不善有关,本文就此谈一些改进意见 一、强化贷款项目评估管理。实践证明,项目评估报告是贷款决策的主要依据,提高项目评估质量,必须从以下途径下功夫: 1.提高信贷人员素质。一要分期分批轮训信贷人员,使他们获得一些专业知识。二要实行项目评估人员聘任制。从银行内部选出素质好,有一定的专业知识,热爱项目评估工作的干部,通过进一步培训,由银行发给聘书。被聘人员平时不离岗离职,有评估任务时,就集合起来参与工作。对一些项目涉及专业知识较深,应向外聘请专业人员参与项目评估。这是短期内提高项目评估质量的一个有效措施。三要从社会各部门择优调进一些专业人员,逐步充实、壮大评估队伍。     

以住房信贷为重点，大胆拓展第三信贷领域

投资信贷、生产流通信贷和消费信贷是商业银行信贷业务的三大领域。过去建设银行主要是发展第一领域(投资领域)业务,并将其发展成为建设银行的传统和特色业务,拥有较高的社会声誉和影响,这个领域我们要继续巩固发展。在80年代初期,我行着手发展第二领域(生产流通领域)业务,即在生产流通领域发放流动资金贷款。这是我们吃了很多的苦头以后,总结出来的一项经验,以前仅发展固定资产投资信贷,项目建成投产后,     

贷款决策中运用实物期权解决信息不对称问题的研究

项目贷款因其周期长、额度大,历来是银行信贷风险防范的重点;同时,又因其收益期长、综合收益较高且稳定,成为各家商业银行营销的热点。然而信息不对称问题在项目贷款中的影响十分明显。项目业主可能对项目的建设投资、开工时机和预期收益有良好的把握,而银行相对处于信息缺乏的弱势地位。项目评估的准确度直接影响信贷审批决     

浅析银行贷款项目评估中的不足

一、银行传统贷款项目评估中的不足 目前,银行在对项目进行贷款评估时,采用的是以现金流贴现为基础的决策方法,主要包括投资回收期法、净现值法和内部收益率法等,我们称之为传统的项目评估. 传统的项目评估方法主要建立在以下的一些基本假设之上:一是不同的企业拥有相同的管理能力和技术水平,都能够顺利地运作项目,项目的好坏是由项目本身决定,与管理人员的素质和水平无关;二是能够准确估价和预期项目在生命期内各年所产生的净现金流,并且能确定相应的贴现率或风险调整贴现率;三是项目在整个生命期内,投资的外部环境不发生预期以外的变化,市场条件和竞争状况严格按预定的方式发展;四是决策者只能采取"刚性"决策,即"现在投资"或"永远不投资";五是不考虑项目无形资产的价值.     

天津市房地产市场发展现状、趋势分析及商业银行住房贷款应对措施建议

文章分析了天津市房地产价格变动的基本情况、主要原因及今后走势.对商业银行的住房信贷提出了支持价格适中项目、控制盲目发展、支持理性投资、发展公积金组合贷款、制止开发商套现等五项建议.     

财政部和我国利用国际金融贷款农业项目绩效评估实践

政府投资农业项目是政府支持农业的重要途径之一,此类项目的绩效评价影响着政府投资项目的实际效果.了解财政部财政支出项目的绩效评价实践和我国利用国国际金融贷款农业项目绩效评价实践,是改进我国政府投资农业项目绩效评价的不可或缺的重要基础.伴随着我国财政管理体制改革的不断深入,我国财政支出绩效管理经历了一系列的探索,并逐步建立和完善了效缋评估制度,着手开展国家重点投资项目的评估工作;国际金融贷款农业项目则指财政部经国务院批准代表国家向世界银行、亚洲开发银行、国际农业发展基金、欧洲投资银行等国际金融统一筹借并形成政府外债的贷款,以及与上述贷款搭配使用的联合融资.本文重点对财政部和我国利用国际金融贷款农业项目的绩效评价实践进行了梳理,得到了相应的经验启示.     

信贷项目评估应注意的几个问题

推行世界银行项目贷款管理办法,是提高信贷管理水平的重要措施。河池地区农行1987年按项目管理的投资性贷款307个项目4141.9万元,在提高贷款预测准确性,保证信贷资金的效益和安全方面,取得了良好的成效,同时也存在一些值得注意的问题:①对信贷项目评估缺乏正确的认识,把它视为是获取贷款的手段,因而,评估论证工作不够深入、细致;②银行项目评估中仍处于从属地位,存在着很大的依赖性和随和性;③现有的信贷机构。人员和素质与信贷项目评估管理要求不相适应;④偏重于项目的经济指标数字测算,缺乏广泛的实际调查。