借鉴美国助学贷款管理模式将商业保险引入我国助学贷款业务北大核心CSSCISSCI

2007年7月份,人民银行总行下发的《关于做好家庭经济困难学生助学贷款工作的通知》（银发[2007]241号）要求各银行业金融机构要加强与保险机构的合作,积极探索将商业保险引入助学贷款业务的新途径。最近,人民银行吉安市中心支行深入研究了美国助学贷款模式,建议借鉴美国助学贷款管理模式,将商业保险引入助学贷款业务,破解我国助学贷款政策性与金融机构商业性的矛盾难题。     

信用保险：助学贷款政策的“安全阀”

“助学贷款信用保险”就是将商业保险机制引入大学生助学贷款工作，分担商业银行助学贷款的信贷风险，探索并建立政府主导，高校、银行、保险公司共同参与的助学贷款风险管理机制，切实发挥商业保险在构建社会主义和谐社会中的作用。从目前中国助学贷款的实践来看，积极开办“助学贷款信用保险”，不仅能提高商业银行发放助学贷款的积极性，扩大助学贷款及商业保险的覆盖面，而且还能有效解决贫困大学生上学难问题，有效推动国家助学贷款政策的顺利实施。     

国家助学贷款市场化研究

国家助学贷款是高校资助体系的重要组成部分,对国家实现教育公平化,帮助贫困生完成学业起着极其重要的作用。在2009年国家发布生源地助学贷款的新政策之后,助学贷款的资助范围和力度进一步扩大。国家助学贷款走向市场化,尤其是国家助学贷款二级市场的建立和商业保险制度的引入,有助于国家助学贷款的可持续发展,是运用金融创新工具改进助学贷款制度的重要举措。本文探讨了我国助学贷款二级市场和保险制度的具体运作方式,并对国家助学贷款市场化的发展提出了自己的建议。     

商业保险助力助学贷款发展——云南省助学贷款信用保险的实践

助学贷款的实施困境,原因之一在于风险,面对高违约率和巨大的预期损失,金融机构放贷积极性大打折扣。如果要将金融机构重新纳入助学贷款体系中来,转移、分散风险则是应有之义。分散风险,正是保险的基本功能之一。将商业保险机制引入助学贷款工作,云南省作出了有益尝试。     

助学贷款中的团体贷款与信贷合约

针对现行助学信贷合约激励不足的问题,将"团体贷款"引入到助学信贷合约中,使得改进后的助学信贷合约的激励相容性得以提高。改进后的助学信贷合约,无论是银行还是学生,均可以接受。在几种可能的产出分布情形下,助学贷款的还贷率得到较大提高,从而论证了将"团体贷款"引入到助学信贷合约中的可行性。     

生源地助学贷款风险管理机制创新研究

生源地助学贷款是国家对于因生活贫困而无法负担起学费的学生提供的一种助学方式,这在很大程度上能够缓解贫困学生的学费压力。然而,生源地助学贷款发展至今,存在很多制度上的问题,其中最主要的就是对于违约风险的控制方面。本文将运用logit模型,结合实证,建立相关的风险管理机制的框架,并进行风险评估,探讨将保险机制引入生源地助学贷款从而降低生源地助学贷款中的违约风险的可行性。     

学贷险“黑龙江模式”研究——兼论学贷险的完善机制

2006年以来，华安保险公司设计开发了就学贷款保证保险、国家助学贷款信用保险等助学贷款保险（以下简称“学贷险”）产品，首次将保险机制引入到助学贷款管理体系之中。随着国家助学力度的日益增大，深入研究学贷险的“黑龙江模式”，不断发展完善学贷险，有利于充分发挥学贷险在分担公益信贷风险，健全高校资助政策体系，促进教育事业发展等方面的积极作用。     

我国国家助学贷款违约风险的探析

我国的国家助学贷款起步较晚,存在很多问题,贷款的违约风险上升,严重制约了国家助学贷款的可持续发展.根据我国助学贷款发展的实情及违约风险的成因,借鉴国外先进助学贷款风险管理经验和贷款违约风险管理理论,尽快构建我国助学贷款风险管理的预警体系,对我国助学贷款的风险进行有效的管理,促进我国助学贷款的可持续发展,提升国民的受教育水平,增加我国的知识竞争力.     

金融分成合约与助学贷款

金融分成合约具有良好的风险分担特性。教育有正的外部性,任何教育发展的障碍都会导致社会福利的损失,将分成制合约引入助学贷款中,使得风险在借贷双方之间进行合理的分担,风险规避型的借款人也能进入金融市场借款,可以使金融市场在一个更高的水平上达到均衡。本文首次将分成合约引入助学贷款领域并给出了一个分成合约助学贷款的模拟示例,并建议由国家开发银行在小范围试点再推广。     

生源地助学贷款的SWOT分析及对我国的启示

生源地助学贷款作为国家助学贷款的又一有效补充,逐渐被各地政府和金融机构所采用。在我国,生源地助学贷款还存在着市场资金来源不足、贷款管理难、发放贷款机构意愿不强、寻租等问题,需要在完善管理体制、尝试贷款资产证券化、引入商业信用保险等方面做出努力。     

生源地助学贷款的SWOT分析及对我国的启示

生源地助学贷款作为国家助学贷款的又一有效补充,逐渐被各地政府和金融机构所采用.在我国 生源地助学贷款还存在着市场资金来源不足、贷款管理难、发放贷款机构意愿不强、寻租等问题,需要在完善管理体制、尝试贷款资产证券化、引入商业信用保险等方面做出努力.     

当前开展生源地助学贷款面临的问题及对策

开展生源地助学贷款对于目前占高校经济困难学生比例80%的农村学生来说,无疑是一场及时雨,然而当前生源地助学贷款在发放过程中存在四大矛盾,影响生源地助学贷款的开展。可以引入贷款保证制度,控制信贷风险;建立沟通机制,确保政府贴息和风险补偿金落实到生源地贷款信用社;建立评估考核监督制度,规避寻租行为的可行性;加快助学贷款立法工作,推动生源地助学贷款健康发展。     

制约国家助学贷款业务发展的因素及对策

近年来我国助学贷款业务发展较为健康,但由于存在着若干制约因素,助学贷款覆盖范围还较窄,贷款满足率还不高,同时也带来助学贷款违约率上升等问题。为此,我们对泰安市国家助学贷款业务发展状况进行了调查,深入分析了制约助学贷款发展的因素,提出进一步拓展国家助学贷款的政策建议。     

国家助学贷款与个人征信体系建设初探

我国国家助学贷款业务的发展遭遇较大的障碍,其中一个重要原因就在于我国尚未建立健全的大学生助学贷款个人信用征信体系,使得贷款风险增大而导致助学贷款市场的发展受阻.本文针对国家助学贷款不断加大投放量与学生还贷率低之间的矛盾,分析了国家助学贷款目前存在的征信问题,提出了一些从根本上提升国家助学贷款的还贷率的建议.     

当前开展生源地助学贷款面临的问题及对策

开展生源地助学贷款对于目前占高校经济困难学生比例80%的农村学生来说,无疑是一场＂及时雨＂,然而当前生源地助学贷款在发放过程中存在＂四大矛盾＂,影响生源地助学贷款的开展。可以引入贷款保证制度,控制信贷风险;建立沟通机制,确保政府贴息和风险补偿金落实到生源地贷款信用社;建立评估考核监督制度,规避寻租行为的可行性;加快助学贷款立法工作,推动生源地助学贷款健康发展。     

我国助学贷款资产证券化定价的模拟实证研究

为改变国家扶持教育的现状,资产证券化是将众多社会资金引入教育事业的不二之选。本文从资产证券化和助学贷款均发展不足的现状出发,对助学贷款资产证券化的定价运用计量模型和相关软件来进行实证研究,定量地说明了其定价的合理性,以期吸引更多逐利的投资者们参与到助学贷款事业的建设中来。     

助学贷款开展情况的调查:江西个案

助学贷款是国家一项加速人才培养、实现科教兴国的重要举措,它在完善我国教育体制改革中发挥着越来越重要的作用。但目前我国助学贷款政策的实施仍不尽理想,一些制约助学贷款开展的根本问题没有得到解决。本文拟通过分析江西助学贷款的发展现状和存在的问题,以努力寻求助学贷款发展的新模式和新思维。     

对全面推进国家助学贷款工作的思考

开展助学贷款工作是党中央、国务院实施科教兴国战略的一项重要决策,是促进教育事业发展,加速人才培养、提高全民族素质的一项金融措施,国家对开展助学贷款工作非常重视和关心.但是,我国的助学贷款业务发展还不很理想,尤其国家助学贷款业务发展缓慢.据中国人民银行统计,截至2001年底全国助学贷款余额为32亿元,其中国家助学贷款13亿元,一般商业性助学贷款19亿元.从开办时间与发展速度来看,一般商业性助学贷款比国家助学贷款晚开办半年,但贷款余额超过了46%.下面,笔者就全面推进国家助学贷款工作略抒己见.     

美国联邦助学贷款信用保障制度分析及启示

美国联邦助学贷款制度推行多年,期间也经历过拖欠率高达22.4%的时期,但是随着联邦助学贷款政策的不断调整和完善,国家助学贷款已然成为多数美国学生完成学业的最佳选择。本文通过浅析美国联邦助学贷款中的信用保障制度,更将之与我国的个人征信体系建立相联系,论述完善我国个人征信认识特别是提高大学生的征信认识的必要性,从而促进我国的国家助学贷款的有效实施。     

国家助学贷款模式:政策性与商业性的矛盾与整合

我国国家助学贷款模式存在着政策性与商业性的矛盾与冲突。要进行政策性改进与商业性改进、推动国家助学贷款模式的整合与创新,以促进我国国家助学贷款的健康发展。