地区数字金融发展对我国商业银行业务创新的影响

日前数字金融发展迅速,不仅影响着商业发展模式与居民生活方式,也对传统金融业态产生了冲击。选取全国43家上市商业银行2012~2021年相关数据,实证检验了地区数字金融发展对我国商业银行业务创新的影响,结果显示:地区数字金融发展水平能够有效促进商业银行业务创新,且地区数字金融发展水平对非国有商业银行创新水平的影响大于国有商业银行。本文从加大对非国有商业银行的支持力度、提高银行数字化服务能力、培养数字化人才研发团队和建立有效的风险防范机制等提出政策建议。     

金融科技对绿色信贷的影响及作用机制——基于商业银行金融科技视角

数字经济时代,金融科技能否赋能绿色信贷发展,从而推动商业银行实现数字化绿色转型？本文创新性地从商业银行内部视角出发,基于2012—2021年22家中国上市商业银行数据,利用文本挖掘法构建金融科技发展指数,探究金融科技对绿色信贷的影响。研究发现,金融科技通过缓解信息不对称、调整信贷配置和降低信贷风险显著促进了绿色信贷的投放。异质性分析表明,金融科技对绿色信贷投放的促进作用在规模小、资本充足率高的商业银行以及城市商业银行中表现得更加明显。因此,商业银行应持续推进金融科技发展,以助力我国绿色金融的发展以及“双碳”目标的实现。     

利率市场化与金融科技发展降低了商业银行风险吗?

运用2011—2018年166家区域性商业银行年报数据和北京大学数字金融研究中心基于蚂蚁集团用户数据构建的数字金融普惠指数,实证研究利率市场化、金融科技对商业银行资产风险的影响,结果表明:利率市场化会增加商业银行不良资产风险;金融科技发展会导致商业银行不良资产风险上升;金融科技在利率市场化和商业银行资产风险之间发挥负向调节作用,即金融科技的发展会削弱利率市场化对银行资产质量的不良影响.在使用工具变量法进一步检验后,上述实证结果依然稳健.最后,根据研究结论,提出了商业银行要转变经营模式,完善风险管理机制,充分发挥金融科技的赋能作用,实现多元化经营,提升差异化竞争能力等建议.     

金融科技发展与商业银行数字化转型——动力机制的假说与实证研究北大核心

商业银行数字化转型是“数字中国”战略实施的重要组成部分。本文构建了外部金融科技发展背景下商业银行视角的数字化转型动力机制模型。基于131家商业银行2011—2020年的年报数据,本文创建了商业银行层面的数字化转型指数,实证检验了理论假说。本文研究发现:外部金融科技发展显著提升了商业银行数字化转型水平,存在商业银行利用外部金融科技发展成果降低经营可变成本,从而进行数字化转型的中介机制;异质性分析表明:外部金融科技发展对盈利能力较弱的商业银行边际影响更大;相对于中西部地区,东部地区外部金融科技的发展能够显著促进商业银行的数字化转型。本文建议完善金融科技基础设施和应用环境,引导商业银行根据自身实际推进数字化转型,同时前瞻性地做好商业银行数字化经营的有效监管。     

数字金融发展对中小商业银行经营风险的影响——基于91家银行的实证研究

数字金融是数字技术与金融业深度融合产生的新金融业态，金融机构通过数字技术实现产品与服务创新、经营效率提升以及风险控制能力优化。文章选取2013—2020年91家商业银行的面板数据，运用系统广义矩估计方法研究数字金融对中小商业银行经营风险的影响。研究表明：数字金融发展有利于降低中小商业银行经营风险；数字金融对不同微观特性、不同地区的中小商业银行的经营风险具有异质性影响。根据研究结论，从经营策略、风控系统、人才培育、金融监管等方面提出针对性对策建议。     

强国战略下数字人民币在商业银行金融应用场景研究

在当今时代,商业银行已将发展场景金融作为做强机构的重要路径之一。数字人民币作为金融强国战略的重要实施工具,其应用具有很强的政策性和必然性,对商业银行金融场景产生全面和基础性的影响。商业银行必须根据数字人民币的应用规则打造新型的场景金融发展模式。当前,商业银行必须精准分析数字人民币应用对其资产、负债、金融市场等业务场景的影响,发掘数字人民币场景金融应用中存在的问题,同时积极采取强化技术和加强数据安全、增加基础设施和人才培训的投入等措施,多渠道打造具有数字人民币基因的新型金融场景,推动商业银行数字化转型和高质量发展。     

数字金融、银行风险承担与经济高质量发展

本文基于30个省市自治区2011—2020年面板数据,使用熵权TOPSIS法测度了中国经济高质量发展水平,并建立PVAR模型探究了数字金融、银行风险承担与经济高质量发展之间动态互动关系。研究结果表明：数字金融、银行风险承担与经济高质量均具有自我强化的经济惯性。从全国来看,数字金融会强化经济高质量发展和银行风险承担,经济高质量发展和银行风险承担会抑制数字金融发展,经济高质量发展和银行风险承担之间互为负向影响。从区域层面来看,中部地区数字金融确实会较为明显地助推经济高质量发展,银行风险承担与经济高质量发展亦有良好互动关系,西部地区数字金融与银行风险承担之间存在倒“U”型非线性影响作用。基于此,本文提出提振数字金融支持经济高质量发展政策靶向性、完善数字金融顶层监管体系、强化商业银行风控管理等对策建议。     

数字普惠金融与地区商业银行竞争

数字普惠金融的发展对各地区商业银行的竞争格局产生了深远影响。本文使用北京大学数字普惠金融指数,整理计算200845条银保监会官方网站公布的商业银行分支机构信息构建商业银行竞争指数,实证检验2011—2018年中国283个地级以上城市数字普惠金融发展对地区商业银行竞争的影响。研究发现：数字普惠金融发展加剧了地区商业银行竞争;消费需求效应和产业结构效应是数字普惠金融影响地区商业银行竞争的中介效应;金融发展水平和经济政策不确定性在数字普惠金融与地区商业银行竞争的关系中发挥调节效应。研究结论对我国数字普惠金融发展和商业银行数字化转型升级具有重要启示。     

浅谈互联网金融模式的内涵、影响以及现实策略——从对商业银行角度谈起

信息技术的不断发展,使得互联网金融模式在近两年渐渐兴起,以大数据、社交网络为代表的新一代互联网技术,催生出的互联网金融模式已经渗透到了传统的金融领域,并且正显现出其对传统金融领域的替代效应,其中对商业银行的发展带来了很大影响。本文简单从互联网金融的概念谈起,简要分析其发展的特点,阐述了互联网金融模式对商业银行的影响,以及在其影响下商业银行的应对策略。     

浅谈互联网金融模式的内涵、影响以及现实策略——从对商业银行角度谈起

信息技术的不断发展,使得互联网金融模式在近两年渐渐兴起,以大数据、社交网络为代表的新一代互联网技术,催生出的互联网金融模式已经渗透到了传统的金融领域,并且正显现出其对传统金融领域的替代效应,其中对商业银行的发展带来了很大影响。本文简单从互联网金融的概念谈起,简要分析其发展的特点,阐述了互联网金融模式对商业银行的影响,以及在其影响下商业银行的应对策略。     

商业银行发展金融科技对盈利能力的影响:效应与机制

本文基于国内37家商业银行2010—2020年面板数据,运用文本挖掘与多指标测算得出商业银行的金融科技发展指数,并通过面板模型和中介效应模型,检验商业银行金融科技发展对其盈利能力的影响及作用传导机制,发现商业银行金融科技发展对盈利能力具有显著的正向影响;商业银行资产管理能力和风险管理能力在金融科技发展影响盈利能力的路径中均呈现出显著的正向中介效应。本文据此认为商业银行应主动作为,大力发展金融科技,并提出相应对策。     

数字金融有助于降低商业银行风险吗?——来自中国银行业的证据北大核心

本文在北京大学数字普惠金融指数的基础上提出了一个商业银行微观层面的数字金融指数构造方法,以2011-2020年中国175家商业银行为研究样本,运用双向固定效应模型,研究了数字金融发展对商业银行风险的影响。研究结果表明:数字金融发展对商业银行整体风险承担显示出了显著的负向影响效应,但存在结构性差异;数字金融冲击下银行表内业务风险出现了明显的下降趋势,而表外业务风险表现出了集聚的倾向,这一结果在考虑使用工具变量以及反事实检验之后依然稳健;其作用机制在于,数字金融的扩张压缩了商业银行表内业务的收入空间,增强了银行拓展表外业务的动机,进而导致表内业务风险存在向表外业务转移的迹象。进一步的异质性分析发现,这一影响效应在非上市以及资本充足率更低的商业银行样本中表现的更加突出。     

数字时代的银行业变迁——网点布局与行业结构

数字技术可以帮助市场主体重构组织模式,数字经济时代的金融业也因此迎来变革。本文基于2014年至2019年我国县级行政区数据,研究发现,数字金融的发展显著减缓了我国银行业金融机构实体网点的扩张势头,这种效应主要体现在股份制商业银行和城市商业银行上,并主要影响这两类银行的基层机构。同时,我们发现数字金融的发展加快了农村合作金融机构的转型和网点退出,但对国有“六大行”没有显著影响。进一步研究发现,数字金融的影响效果会随着经济发展程度提高和地区金融可得性增加而增强,但随着在位银行的市场势力提升而下降。本文为理解数字经济时代银行业的变迁提供了一定参考。     

数字金融对银行经营绩效的影响研究

随着科技企业的迅猛发展和互联网金融的普及,银行在金融市场中扮演着越来越重要的角色,对其传统业务来说既是机遇也是挑战。文章选取2013—2020年中国118家商业银行的面板数据,其中包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行,探索数字金融发展对商业银行经营绩效的影响。研究发现,短期内数字金融对商业银行经营绩效产生一定的负向影响。进一步检验发现,随着数字金融发展,短期内银行间不仅竞争程度更加激烈,而且银行主营业务成本也会增加,导致商业银行的整体经营绩效降低。分样本讨论后,数字金融发展对大型商业银行经营绩效会产生正向影响,且对不同类型商业银行经营绩效的影响程度存在异质性。文章研究有助于传统商业银行研究数字金融对其经营绩效的影响并实施积极应对的措施。     

普惠金融发展影响因素及对策分析

普惠金融是有效、全方位地为传统金融之外的社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。"三农"问题,中小微企业融资难、融资贵问题以及城市贫困群体金融服务问题等,迫切需求普惠金融支持。本文首先描述了我国普惠金融发展现状,基于此总结出影响商业银行普惠金融发展的内外部因素,最后分别从内部管理、改进信贷支持以及外部环境等角度提出提高商业银行普惠金融发展对策。     

数字普惠金融对黑龙江省金融风险的影响

数字技术的迅速发展推动了普惠金融的发展,数字普惠金融已成为了金融行业的新趋势。黑龙江省也顺应时代趋势和政府倡导大力推进数字普惠金融发展。而数字技术的应用也带来了风险和挑战。数字普惠金融增加了金融脆弱性。文章研究数字普惠金融对黑龙江省金融风险的影响。首先从理论层面分析数字普惠金融对黑龙江省金融风险的影响,其次基于2011—2021年黑龙江省各市区的年度数据测算金融风险指数,通过相关检验分析数字普惠金融对金融风险的影响。研究结果表明：数字普惠金融对黑龙江省内的金融风险的抑制作用大于促进作用;经济发展水平较低的地区的抑制作用大于经济发展水平高的地区。基于此本文提出建议：第一,要加大互联网技术的投入,大力发展金融科技。第二,加强对农村地区的基础设施建设,实现金融助力乡村振兴。第三,增加金融消费者保护强度,建立网络安全平台。     

互联网金融对国内商业银行的影响及应对策略

随着大数据、云计算等新兴技术的逐步渗透,互联网金融逐渐兴起。互联网金融的本质是渠道的拓展,通过互联网的渠道实现商业模式的改造与优化,而其开放多元化、智能融合化对银行产生巨大影响,尤其是对商业银行。本文从多角度剖析互联网金融对商业银行的影响,同时对相应对策进行研究分析。本文认为,互联网金融迫使银行各个层面的运行模式进行改变,并且将颠覆传统银行服务的制度基础以及商业流程。商业银行应调整战略发展方向,从经营模式、金融产品和营销渠道等方面进行革新和转型。同时,互联网金融和商业银行将在竞争中实现进一步发展,在发展中寻求共赢。     

数字金融发展与中小银行风险——基于我国117家商业银行的经验证据

数字金融的快速发展，给商业银行带来了新的机遇和挑战。本文基于我国117家中小银行的样本数据，实证检验数字金融发展对中小银行风险的影响。研究结果表明：第一，数字金融发展对中小银行的风险水平具有倒U型的非线性影响，近2/3的样本银行面临着风险加剧的冲击压力，在使用工具变量法处理内生性问题并进行一系列稳健性检验后，实证结果不变；第二，影响机制分析表明，数字金融发展通过影响银行的人力资本、技术水平和经营管理而作用于银行风险；第三，异质性分析表明，数字金融发展对中小银行风险的影响主要集中在城市商业银行和所在地市场化程度较高的银行机构；第四，数字金融发展可降低中小银行的风险波动，提升银行平滑风险能力。上述研究结果有以下启示：在推动数字金融发展的过程中，要辩证地认识数字金融发展对中小银行风险的影响，更有针对性地采取应对措施，防范其“风险加剧”效应，发挥其“风险优化”效应；支持中小银行加快数字化转型步伐，提高风险管控能力，积极应对数字金融发展带来的挑战。     

数字金融、金融素养与居民家庭金融资产选择

本文基于中国家庭金融调查数据和北京大学数字金融指数,实证分析了数字金融对居民家庭金融资产选择行为的影响及其作用机制。研究结果显示,数字金融能对居民家庭金融资产选择产生正向影响。从数字金融的不同维度展开分析,覆盖广度、使用深度以及数字化程度均对家庭金融资产选择有积极作用,其中数字金融的使用深度影响最大。异质性分析发现,数字金融能够影响城乡家庭金融资产选择,但其影响存在异质性。具体表现为对城市家庭金融资产选择深度的正向影响较大,而对农村家庭金融资产选择广度的积极效应更强,并且对于青年户主家庭金融资产选择行为的正向影响更大。从中介机制分析的结果来看,数字金融可通过提升投资者的金融素养水平来对家庭金融资产选择产生正向影响。最后,本文从加快数字基础设施建设、健全数字金融监管体系、创新数字金融产品服务、加强个人隐私数据保护、培育正确投资理财意识、努力提升数字金融素养等层面提出了相应的政策建议。     

中国央行数字货币的设计机制及潜在影响研究--基于央行数字货币专利申请的分析

本文基于央行数字货币专利申请信息和相关专家公开论述,系统分析了央行数字货币的设计演变、双层投放体系及其对金融体系、政策调控的潜在影响。研究认为,央行数字货币在中心化、双层投放体系设计下,定位于现金替代,对商业银行存款挤出及货币乘数影响较小。央行数字货币在保护用户隐私、提高监管能力、降低交易成本和简化跨境支付方面有着显著优势,对现有第三方支付业务产生替代效应。央行数字货币也会影响以支付为重要入口的金融科技业务和数字金融解决方案输出业务的发展,但若数字货币支付交易数据能够在保证安全和隐私的前提下,向金融科技企业和金融机构开放数据分析接口,则有利于打破数据孤岛,推动金融科技业务和金融数字化转型更好更快发展。