在发展中不断完善消费信贷

消费信贷是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，它以消费者未来的购买力为放款基础，可以通过信贷方式预支远期消费能力，来刺激或满足个人及其消费需求。近年来，人民银行相继出台了一系列旨在刺激消费的货币信贷政策，金融机构也相应推出了住房按揭、汽车消费、教育助学，大件耐用消费品等消费贷款品种。但是，随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，因此，认真研究制约消费信贷发展的因素，促进消费信贷的快速发展是当前摆在金融部门面前的一个十分重要的课题。     

关于消费信贷发展的对策思考

消费信贷是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，它以消费者未来的购买力为放款基础，可以通过信贷方式预支远期消费能力，来刺激或满足个人即其消费需求。近年来，人民银行相继出台了一系列旨在刺激消费的货币信贷政策，金融机构也相应推出了住房按揭、汽车消费、教育助学，大件耐用消费品等消费贷款品种。     

浅析我国汽车消费信贷不良贷款的产生及对策

自20世纪90年代末我国商业银行开办消费信贷业务以来，汽车消费信贷一直是备受关注的品种。近年来，在汽车价格下跌、消费者收入水平提高等多种因素的刺激下。汽车消费大幅度攀升。与此同时，各商业银行为争夺市场份额的竞争也推动了汽车消费信贷的快速发展。在中国几乎所有银行都开展了汽车消费信贷业务，汽车消费信贷已经成为仅次于个人住房贷款之后的最重要的消费信贷品种。汽车消费信贷业务快速发展。对于推动我国汽车产业发展。活跃和扩大汽车消费，改善金融机构资产负债结构发挥了重要作用。     

我国汽车消费信贷市场紧缩的金融分析

1999年，中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》以来，国有商业银行的个人消费信贷业务进入全面启动阶段，但从目前情况看，汽车销售的信贷业务却举步维艰。从我国银行开办汽车消费信贷业务以来，至今通过汽车消费信贷购买汽车的比例不到汽车总销售量的10％。而全球汽车销售量中，70％是通过融资贷款销售的，在美国这一比例高达80％～85％。     

大力发展消费信贷

消费信贷又叫消费贷款,是商业银行向消费者个人或家庭发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用如教育。医疗、旅游等的贷款。从一般意义上讲,信贷是货币持有者将货币暂时贷出,借款人必须在一定期限内还本付息的信用活动。既是信贷,消费者（债务人）在使用银行贷款前,就必须办理对银行（债权人）贷款的担保手续,或以不动产抵押,或以动产及某种权力质押,以防止银行资金蒙受损失;既是信贷,使用银行贷款的消费者就必须在一定期限内向银行还本付息,否则,其抵押物或质押物的处置权或所有权将移交银行。消费信贷不仅可以促进消费,帮助…     

对我国汽车消费信贷的一些思考

一、汽车消费信贷在国外的发展 从消费者出发,汽车消费信贷是指消费者在购买汽车时从商业银行、信托公司、汽车金融服务公司等相关单位获得贷款,再去汽车经销商处进行汽车选购.     

商业银行消费信贷的风险防范

消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显。商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,加以防范。一、消费信贷中的风险因素(一)消费信贷风险主要来自借款人的收入波动和道德风险商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。在美国消费信贷之所以成为人们乐于接受的消费方式,除个人信用制度比较健全外,银行有周密完备的信用网络,借助于计算机等现代化管理…     

关于发展我国消费信贷的思考

一、发展我国消费信贷的可行性分析近年来,随着我国改革开放的不断深入,商品的供求关系也发生了很大变化,以个人消费抵押贷款和各种消费按揭方式为代表的消费信贷开始出现。当前,发展消费信贷的条件与时机正在逐步成熟。１．人们的消费需求与现实购买力之间的差距使得人们存在着对消费信贷的需求。目前,我国城市居民的消费进入以“住”与“行”为主要消费需求的结构升级阶段,农村居民的消费也进入了以满足“用”（尤其是家电等耐用消费品）的消费需求为主的阶段。我国大多数居民都希望拥有属于自己的房子、车子、高档耐用消费品等,但…     

用农村金融手段拉动农村消费信贷市场的思考

农村消费信贷就是农村金融以货币形态或契约的形式向农民消费者提供的用于购买商品或劳务的贷款和信用 ,它是刺激农村消费市场的一种行之有效的信用工具。当前国家已采取了一系列有力措施引导和扩大消费需求 ,从 1 998年以来 ,中央决定加快发展消费信贷 ,人民银行总行陆续出台了一系列促进消费信贷政策 ,如个人住房信贷、汽车消费信贷、子女教育信贷等等 ;1 999年 3月 ,发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,提出把消费信贷作为新的增长点 ,要求各商业银行积极改善金融服务 ,开办各种消费信贷 ,大力开拓国内市场。同样消费信贷在农村存在…     

消费信贷缘何难“热”

消费信贷,是金融机构为满足消费者购买商品或劳务需求而发放的贷款。实质上是银行对消费者未来的消费需求所提供的一种超前信贷支持,对于消费者而言则是预期收入的提前消费,也是市场经济条件下利用信贷手段扩大内需、促进经济发展的重要手段。发展消费信贷的意义,一是能有效刺激需求,引导储蓄转化为消费投资,刺激国民经济发展。二是有利于完善货币政策传导机制,有利于银行优化信贷结构和提高效率,并且有助于我国社会信用制度的建立。三是可促进我国居民消费结构的升级换代。当前,在我国拓展消费信贷有着诸多有利条件。一是宏观经济…     

制约我国消费信贷业务发展的因素

消费者承贷能力较弱,是制约消费信贷发展的根本原因。根据国外消费信贷发展的经验,居民家庭的承贷能力是决定其是否负债消费的根本性因素。居民家庭承贷能力主要取决于相对于商品价格水平的居民家庭收入水平和金融资产价值。改革开放二十多年来,我国城乡居民收入水平有了很大提高,居民户均金融资产增长迅速,但相对于住房、汽车等商品而言,其收入水平和已经具有的金融资产仍显不足,据统计,目前占城市居民家庭10%的最高收入户能够承受10万元以上的消费贷款;占城市居民家庭约30%的高收入户和中等偏上户能够承受5万~10万元的消费贷款;占城市居民…     

工行新推十种消费信贷

为扩大国内消费需求,工商银行在已开办个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款和个人小额存单质押贷款的基础上,９月份又将陆续推出国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人住房装修贷款、旅游贷款、个人小额短期信用贷款、个人商业用房贷款等六类消费信贷新品种,从而形成了十大消费信贷品种体系。其中国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款为国内同业中首家推出。工行新推十种消费信贷     

消费信贷法律制度的国际比较与借鉴

消费信贷作为贷款者向消费者提供的以特定商品为对象的信贷行为和消费方式,由于信息不对称而产生逆向选择和道德风险。为规避风险,金融机构在发放贷款时制定了严格的贷款条件,限制了消费信贷的供给。同时,严格的贷款条件,又抑制了消费者申请信贷的积极性。供需双方的共同作用,阻碍着消费信贷市场的顺利发展。而有效的制度通过提供一系列规则来界定人们的选择空间,规范人们之间的相互关系,减少消费信贷市场中的信息搜寻成本和不确定性,抑制由于人们隐瞒信息所带来的风险,降低交易费用,为消费信贷的资金安全和经济价值提供保障,从而提高社会收益。     

加快发展个人住房消费信贷

改革开放以来，我国经济发展迅速，但我国住房消费信贷尤其是个人住房消费信贷，在国民经济发展中始终末发挥主导作用，住房消费信贷增长较快的１９９８年、１９９９年，个人住房消费信贷余额仅为４２０亿元、１１００亿元，仅占同期我国 ＧＮＰ的１％左右，而这一数字在发达国家和地区则达３０－５０％。这充分表明，我国住房消费信贷亟待发展。 一、对贷款申请人——购买住房的城镇职工的原因分析 据中国调查事务所对京、沪等大城市居民调查的数字显示，只有１３．３％的人在购房时想到申请贷款，但被问及对贷款．的金融服务看法时，这些…     

论发展消费信贷的若干理论对策

消费信贷是以刺激消费,加快居民生活质量为目的,以未来收入为担保,由金融机构向消费者提供的以特定商品为对象的贷款消费;在消费品、农产品、生活资料供给大于需求,信贷资金又较为充裕的供给环境下,城乡居民又具有潜力巨大的住房、汽车、家电、农业生产资料消费需求的条件下,发展消费信贷有助于提高消费倾向,扩大内需,有利于增强经济增长动力,有利于改善银行经营效益,也有利于完善宏观调控机制;中国现阶段发展消费信贷,应以住房、汽车、中高档耐用消费品、教育、旅游、农业机械等关联度大的品种为重点,以中等收入群作为对象,选择从城市到农村、先大城市后中小城市的市场发展定位;调整收入分配政策,增加低收入群体的收入,完善社会保障制度,提高居民预期收入信心,改变银行经营观念,不断完善厂商的售后服务体系,建立良好的社会信用观念,应该是促进消费信贷健康发展的配套条件     

影响我国消费信贷发展的制约因素及对策分析

为了扩大内需,刺激消费,1998年以来,我国政府正式起动了消费信贷市场,金融机构业已开办消费信贷业务.消费信贷又称消费贷款,消费者放贷,是由银行向消费者个人提供的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,属于商业银行的“零售业务”.银行开展消费信贷业务是一个顺应潮流的重大战略选择,是金融改革深化的结果,是市场发展的     

浅析商业银行个人消费信贷面临的问题与对策

一、个人消费信贷概述 个人消费信贷业务主要是指商业银行将资金贷给个人或家庭使用和消费，在约定时间内收回并按一定的利率计取利息的资产业务。我国个人消费信贷业务发展至今，业务范围不断扩大并呈现出产品越来越多样化的趋势。按贷款资金用途分，消费信贷可以分为住房贷款、汽车消费贷款、装修贷款、耐用消费品贷款、助学贷款等。     

《汽车消费贷款管理办法》能否圆你购车梦

近日,中国人民银行向四家国有商业银行下发了《汽车消费贷款管理办法》,目的在于规范和推动汽车消费信贷的发展,《办法》试点范围选择在经济较为发达、金融服务好、汽车需求量大的地区。允许银行提供的消费信贷的汽车仅限于国产汽车。可以申请信贷消费的借款人为中华人...     

中国商业银行消费者贷款定价研究

消费者贷款定价属于商业银行贷款定价的零售业务,目前我国商业银行主要采用成本加成定价方法对消费贷款品种进行定价。但这种定价方法有缺陷。笔者把客户盈利性分析定价应用到消费信贷定价中,并对它有所改进,从而建立了一种更适合消费信贷定价的模型。     

影响我国汽车消费贷款的因素分析

随着我国汽车产业的发展、国民收入的增加、人们消费结构的改变及消费信贷意识的增强,我国银行业的汽车消费贷款业务得到了一定的发展。本文主要从我国汽车消费贷款的现状入手,分析影响我国汽车消费贷款的发展因素,为商业银行营销汽车消费贷款,加强汽车贷款风险管理提供一定的参考。