关于建立住房公积金运作控制制度的思考

建设部在2006年上半年公布了截止2005年全国住房公积金缴存使用情况。截止2005年末，全国住房公积金缴存总额9759．5亿元，职工累计提取住房公积金3499．9亿元，缴存余额6259．5亿元，全国实际缴存职工人数6329．7万人；累计为523．5万户职工发放个人住房贷款4599亿元，个人贷款余额2833．96亿元：购买国债余额471．38亿元：尚待收回的项目贷款、单位贷款和挤占挪用资金46．3亿元；住房公积金银行专户存款余额2907．9亿元。经过十几年的发展，住房公积金归集和贷款都已达到上千亿元规模，资金规模和盘子逐年增长，越来越凸显其作为住房保障制度的重要作用。但在住房公积金发展过程中也出现一系列问题，有些是相当严重的，主要表现为资金被挤占挪用，     

农村信用合作社呆账准备金提取方法实际操作有关问题的探讨

农村信用合作社的呆账准备金是防范因放贷而产生呆账所提取的准备金，主要用于核销呆账。现就提取方法实际操作有关问题作一下探讨。一、现行的呆账准备金提取方法，在实际工作中存在无法操作问题《农村信用合作社财务管理实施办法》规定：当年呆账准备金累计提取额＝年末贷款余额×１．５％－呆账准备金上年末余额。按此办法操作将出现以下问题：１．保证不了累计呆账准备金是年末贷款余额的１．５％。例如：某信用合作社２０００年年末呆账准备金余额是１０万元，２００１年核销贷款呆账６万元，年末贷款余额是１０００万元，本年末提取前…     

商业银行控制房地产贷款风脸的措施辨析

截至2006年末，全国商业性房地产贷款余额36800亿元，比2000年增加30140亿元，年均增幅为32．96％，其中，房地产开发贷款余额14100亿元，比2000年增加10820亿元，年均增幅为22．01％；购房贷款余额22700亿元，比2000年增加19320亿元，年均增幅为33．72％。     

汽车消费金融仍不足

目前我国汽车消贷渗透率仅为10%左右,而十年前愿意选择贷款买年的客户屈指可数,未来十年或将提高到30%从中国人民银行1998年正式批准开展汽车消费信贷业务以来,我国的汽车消费金融业务实现了飞速发展。2001年,全国汽车消费信贷余额为436亿元,据中国人民银行统计,截至2008年年底,全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额1583亿元,截至2011年底,汽车消费金融市场余额已经突破3000亿元。2004年10月1日,银监会出台了《汽车贷款管理办法》,进一步规范了汽车消费信贷业务。汽车消费信贷业务在近几年     

揭开住房按揭"黑幕"

2001年年底，商业银行个人住房贷款余额已达5598亿元，而在前年同期．这个数值还仅为3316亿元，记者初步计算后发现，2001年末的这个数据已是1997年年底的近30倍。今年3月，人民银行的一份报告指出，目前个人住房消费贷款余额占据了整个消费贷款余额的八成。     

建行今年至少新增四百亿元住房贷款

中国建设银行房地产金融工作会议日前在上海召开，会议提出今后该行将采取发行住房抵押贷款债券、大力支持新型建筑公司等几项房地产金融业务新举措，同时提出今年建行要确保自营性个人住房贷款余额至少新增４００亿元，并继续保持政策性住房存、贷款７０％以上的市场份额。 据统计，截至今年４月末，该行已累计发放个人住房贷款１５５０亿元，贷款余额为１０６３亿元。政策性住房存款余额为１８６７亿元，比去年同期新增３２３亿元，政策性住房贷款余额８２３亿元，比去年同期新增 １０６亿元。 会议指出，今后该行将重点推出几项新举措：…     

兰州市商业银行以新思路部署“十一五”开局之年

2006年是全面实施“十一五”发展规划的开局之年．兰州市商业银行以新思路对“十一五”开局之年的工作做出部署：全行经营利润增长15％，年末经营利润达到1．5亿元．其中账面利润达到9000万元；各项存款余额增长15％，年末余额达到200亿元；各项贷款余额增长13％，年末余额达到120亿元。针对这一目标，提出了具体要求：     

如何推动我国个人信用制度的建立

目前,资产证券化问题已成为我国学术界讨论的热点,也是我国不久后金融创新的一个发展方向。从理论上对证券化资产的要求来看,消费信贷资产无疑是最有潜力进行证券化的资产。因此,发展我国消费信贷业务十分必要。现在,我国的消费信贷处于上升阶段,尤其是房地产消费信贷发展很快,到2002年6月底,我国金融机构个人住房贷款余额为6630.1亿元,这为我国启动住房抵押贷款证券化提供了可行的基础。但是,证券化资产的多元化发展却受到限制,因为我国的其他消费信贷,如汽车贷款、学生贷款、大额消费品贷款等还在低水平徘徊,尤其是最方便透支的信用卡贷款…     

重庆市中小企业融资情况调研

一、概况 2008年末重庆市中小企业贷款余额2837亿元,占各项贷款余额的44．4％。其中,短期贷款余额1173．8亿元,占比41．4％。2009年2月末,全市中小企业贷款余额3092．7亿元,比年初增加255．7亿元,增长9％,占各项贷款余额的45．3％,较年初增长0．9个百分点。其中短期贷款余额1187亿元,占比38．4％。     

浅议住房公积金的监管问题

截至2008年末，全国住房公积金缴存总额为20699.78亿元，同比增长27.54％；缴存余额为12116.24亿元，新增余额2511.13亿元，增幅为26.14％。2008年，住房公积金使用率为72.81％，同比降低1.78个百分点。住房公积金对于百姓安居乐业的重要性毋庸置疑，但近年来，公积金存缴的速度远远超过了开支的速度，住房公积金越积越多，     

住房置业担保——房贷风险防范的一种创新

自从1997年4月28日中国人民银行出台《个人住房贷款试行办法》以来,商业银行逐步加大了支持个人住房消费的力度,但个人住房贷款业务的开展并不理想。1997年年末个人住房贷款余额仅为190亿元,而到了1998年年末的余额也仅为670亿元,虽然增长很快,但个人住房贷款余额占全部贷款余额的比例仍然相当地低,其中最重要的原因之(?)就是担保(?)     

信贷消费离人们有多远

2000年,我市积极发展个人消费贷款和住房信贷业务,取得显著成效.截至12月末,全市银行的服务性消费贷款余额达18.53亿元,个人住房贷款余额达402.53亿元,分别比年初增加14.8亿元和313.73亿元,对促进消费需求和经济的增长发挥了重要的作用.     

消费信贷发展实证研究

一、消费信贷的业务构成及消费意向情况 1.我国商业银行消费信贷业务构成. 消费信贷是由金融机构向消费者提供资金,用以满足消费需求的一种信贷方式.我国商业银行消费信贷业务主要有:住房贷款、汽车贷款、教育贷款、耐用消费品贷款、家居装修贷款等.其中住房信贷是重点,占消费信贷业务总量的50-60%.汽车和助学贷款稳步发展,其他品种发展基本适度.     

金融

我国加大住房公积金归集和个人委托贷款发放力度。截止到目前为止,全国已有6700万职工建立了住房公积金账户,住房公积金累计总额达到4011亿元,归集余额2840亿元,发放个人住房委托贷款余额1125亿元,占归集余额的40％。建设部要求,要进一步加大住房公积金清欠工作力度,加快建立公积金监督管理信息系统,建立有效的住房公积金监     

央行发布案例解释个人征信系统

据央行发布的货币政策报告称，2005年末，个人消费贷款余额22万亿元，同比增长1。4％，增速比上年低16个百分点．比年初增加1996亿元，同比少增2331亿元；个人住房贷款余额1.84万亿元，增长15.8％．持续自2004年4月份以来的增速下滑态势。     

完税凭证替代收入证明——降低房贷违约风险的有效途径

最近五年来，伴随着我国住宅房地产市场的快速发展，商业银行的住房按揭贷款数量也大幅度增加，房地产贷款余额从1998年末的3106亿元上升到2003年底的1．2万亿元。尽管国内商业银行的房贷坏账大都控制在0．1％到0．2％之间，但是由于基数大，拖欠贷款的数量在逐渐增加，催款成本越来越高。据某机构2003年11月不完全统计：四大国有商业银行作     

消费信贷发展的分析

为扩大内需和优化信贷资产结构,从1998年以来人民银行出台了18项主要政策,大大推进了消费信贷业务的发展.各商业银行也相继推出个人住房、汽车、教育、旅游、装修、大额耐用消费品的消费信贷产品.到2001年10月,我国消费信贷总额为6464亿元,比1997年增加了6292亿元,消费信贷占各项贷款的比例由不足0.3%上升到近6%.根据西方发达国家的经验,消费信贷在整个信贷资金中的比重一般为20%～40%,我国远未启动消费需求的杠杆,有诸多因素阻碍了它的发展     

沪房贷新特点:一手房、自住购房贷款为主

截至2005年末，上海中资商业银行人民币自营性房地产贷款余额4070．79亿元，比年初增加587．04亿元，同比少增436．82亿元。其中，个人住房贷款余额2644．94亿元。比年初增加199．40亿元。同比少增528．69亿元。     

消费信贷:我国消费领域的一场革命

朱镕基总理在九届人大二次会议的政府工作报告中明确指出：“加快发展消费信贷,推进城镇住房制度改革,支持居民购买住房和大件耐用消费品。”前不久,中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,个人消费信贷相继在上海、北京、天津等地推出。以“花明天的钱,圆今天的梦”为口号的消费信贷正式走近寻常百姓。可以预见,消费信贷必将引发我国消费领域的一场革命。对消费信贷的理性认识消费信贷一般是指商业银行直接发放给个人或家庭,用以购买耐用消费品或支付教育、医疗、旅游等其它消费的贷款,包括分期偿还贷款,一次性偿还…     

住房抵押贷款提前还贷的成因及行为性质分析

一、引言 消费信贷从1998年国家及时调整宏观经济政策、扩大内需政策以来,得到了极大发展.其中,个人住房抵押贷款更是成为了消费信贷中的规模最大者.据央行统计,2005年底商业性个人住房贷款余额为1.84万亿元,占金融机构人民币贷款余额的8.9%.住房抵押贷款大都具有期限长、数额大的特点,一般长达20-30年之久.