见索即付保函如何有效索赔

在银行保函实务中，开住中东地区的保函往往要求经当地银行转开，我国的银行通常处于委托行(反担保行)的地位．反担保条款往往也由转开行确定，委托行处于较为被动的地位。如何更好地保护我国企业即保函申请人的利益?在作为保函受益人的交易中．企业又该注意哪些问题?2005年3月召开的ICC春季例会上、通过了在见索即付保函项下如何实现有效索赔的两份专家意见．为该保函项下如何实现有效的索赔提供了指引，     

基础信用证品种之可转让信用证

可转让信用证(Transferable Letter of Credit)系指开证银行向信用证受益人提供的对信用证条款权利进行转让便利的一种结算方式。它是指受益人(第一受益人)有权请求被委托付款或承兑的银行或可以议付的任何银行(转让行)将信用证的全部或部分一次性转让给一个或多个受益人(第二受益人)使用的信用证。     

银行见索即付：一种颇具发展潜力的担保制度

银行见索即付,也称为“第一要索担保”或“凭要求即付担保”,第二次世界大战后在银行设定信用担保的过程中逐渐被采用,目前几乎成为银行担保的专用方式。它是适应现代经济贸易发展需要而发展起来的,在市场经济下对推动交易进行有不可低估的作用。银行见索即付是担保人应申请人的要求或指示,对受益人允诺承担下述义务：只要受益人要求付款,担保人即应向其支付约定的金额,受益人的付款要求是无条件的,他无须证明付款要求是有根据的,也无须证明被担保的主债务（即基础交易合同）未能得到履行。这包括三层含义：一是银行见索即付是一种…     

略论银行应如何防范备用信用证担保贷款的法律风险

备用信用证担保贷款属于银行贷款品种之一。是指银行以其他银行（包括外资金融机构或中资银行的海外分行等，以下简称“外资银行”）开具的以银行为受益人的备用信用证作担保。向客户发放的贷款。由于备用信用证担保贷款涉及国际经济法律关系。一般适用国际惯例，且在实际中发生过不少利用虚假备用信用证诈骗银行资金的罪案。因此，为了有利于银行此项业务的开展。本文就银行如何防范备用信用证担保贷款的法律风险作出如下法律提示。[编者按]     

银行保函业务问答

<正>问:什么是银行保函?答:银行保函是交易双方以外的第三方——银行出具的书面担保.具体地说,是银行应申请人的要求,为其向受益人开出的一种付款保证文件.当申请人未能按时全部或部分完成其应尽的义务时,受益人可凭保函向银行提出索偿.     

备用信用证担保贷款业务的风险与防范

备用信用证是应支付人的要求，由开证行开始受益人的证书，保证在开证申请人未能履行付款义务时，受益人只要按信用证规定向开证行开具汇标，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明件，即可得到开证行的偿付，由于备用信用证操作简单，只要受益人严格按照信用证惯例操作，在特定期限内，以开证银行的信用担保并承担特定金额的支付责任，因而在世界各地受到广泛欢迎。     

银行在处理提货担保时所遇的问题：承担责任及时限

提货担保业务是银行在办理进口结算中的一种常见业务，当正本货运单据尚未收到而货物已到港时，进口方为取得货物，可向银行申请出具以般运公司(承运人)为受益人的提货担保并凭以先行提货，待进口方取得正本单据后，再以正本单据换回提货担保，交银行注销。国际商会2001年第2期及第3期《跟单信用证研究》(Documentary credit Insight)上，连续刊登了两篇介绍银行如何处理提货担保业务的章，特译出供业界人士探讨、参考。     

论信用证的特殊担保形式:开证保证金

商业信用证的实质是以银行信用取代商业信用，信用证责任是第一性的，信用证不仅仅涉及开证行（或被指定银行）与受益人的关系等，在特殊情况下，信用证本身就是担保的一种表现形式（如备用信用证）。本文研究的对象是开证保证金这一特殊的信用证担保形式的法律性质、责权、属性、实现条件、实现方式、利息的归属。     

进口信用证项下提货担保业务风险商榷

在进口信用证结算方式下，如果信用证项下要求的单据包括全套提单，当正本单据尚未收到而货物已到港时，为避免昂贵的仓储费用，进口商可以向开证行申请出具以承运人为受益人的提货担保。承运人凭提货担保向进口商先行交付货物，待信用证项下单据收到后，再以正本提单换回提货担保。     

备用信用证融资担保贷款业务应着重处理的问题

备用信用证是一种特殊形式的信用证,是开证行对受益人承担一项义务的凭证。在备用信用证中,开证行保证在未能履行其应履行的义务时,受益人只要根据备用信用证的规定向开证行开具汇票,并随附开证申请人未履行义务的声明或声明文件即可得到开证行的偿付。 近年来一些国内银行大量接受外资银行开立的备用信用证作为融资担保,向外商投资企业发放人民币贷款,担保金额越来越大。     

提货担保业务的银行风险及其防范对策

提货担保是指在货物先于相关提单或其它所有权件到达的情况下，银行在接受进口公司申请后，向船公司出具的书面担保用于进口公司提货，属一项独立的银行中间业务。该业务开展不仅可使进口商及早提货，节约仓储费用，银行也可在不占用资金的情况下增加手续费收入。但如果银行疏于对其管理，一旦出现风险，其即由表外转入表内，成为银行不良资产。随着我国加入世贸组织的步伐加快、贸易壁垒的逐步养活、现代物流业的迅速发展、企业全球一体化的经营策略建立，国际贸易必将得到进一步发展， 这为以国际贸易为背景的提货担保业务大发展提供了外部基础环境，也迫使商业银行从自身利益出发，重视对该业务风险管理控制。     

独立保函的昨天、今天与明天

独立保函的出现 传统上，Guarantee一词是用来表述附属性(有条件)的担保，如英国和美国法律术语中的Guarantee或Suretyship。在传统意义上的保函中，受益人的权利和担保人的义务附属于保函所担保的基础交易，与其共同存在，并完全由基础交易决定。这一机制对保函受益人而言是非常不便并令其处于不利的地位，即在发生纠纷的时候，受益人必须对其索赔事项提供充分的证据。     

把脉“不符点”

遭损“不符点” 2008年9月孝感市某纺织服装企业，委托某中间商联系客户出口一批货物，并收到浙江建行转开的信用证，进口商为西班牙，信用证金额为27万多美元。按信用证有关条款，中间代理商为第一受益人，孝感市服装企业为第二受益人。货物出口后，服装企业将出口发票，装箱相关单据寄往中间代理商，中间代理商以自己制作的出口商业发票和提单实施换单后寄往议付银行。由于服装企业过于相信与中间代理商签订的出口收汇协议，在信用证规定的交单期和有效期已过的情况下，     

议付信用证项下议付行向受益人追偿的若干问题

议付信用证是国际贸易中最常用的信用证，它指开证行允许其他银行买入汇票和单据的信用证，即议付信用证项下的受益人向某一指定银行或任何银行交单议付的信用证，通常在单证相符的条件下，银行扣取垫付利息和手续费后，立即将货款垫付给受益人，UCP500就议付信用证当事人的权利与义务有一定的规定，但是在议付行与受益人的关系上则缺乏明确而系统的规制，尤其是有关议付行向受益人（出口商）索偿的问题未有涉及，这给受益人和议付行维护其权益，预见其行为的法律后果带来了不便，本拟对议付行向受益人索偿的法律问题作一探讨。     

把脉“不符点”

遭损“不符点” 2008年9月孝感市某纺织服装企业，委托某中间商联系客户出口一批货物，并收到浙江建行转开的信用证，进口商为西班牙，信用证金额为27万多美元。按信用证有关条款，中间代理商为第一受益人，孝感市服装企业为第二受益人。货物出口后，服装企业将出口发票，装箱相关单据寄往中间代理商，中间代理商以自己制作的出口商业发票和提单实施换单后寄往议付银行。由于服装企业过于相信与中间代理商签订的出口收汇协议，在信用证规定的交单期和有效期已过的情况下，     

浅议进口提货担保业务的风险及防范

提货担保是在进口贸易结算方式中,货物先行到达目的地而代表物权的承运货物正本提单尚未收到,进口商为了减少滞港压仓费用且能够先行提货,委托银行向船公司(或其他运输公司)或其代理、或船长出具的保证书。从国际结算方式角度划分,提货担保分为信用证项下的提货担保和托收项下的提货担保,无论办理何种提货担保业务,银行面临的风险都较大,都必须承担第一付款人的责任,对船公司而言,银行向船公司出具了提货担保书,进口商办理了提货担保,银行信用就代替了商业信用,完全的责任人就是银行;对国外议付行而言,由于进口商在银行担保下…     

加强信用担保立法 促进信用担保业健康发展

信用担保是指由专门的信用担保机构为中小企业向银行贷款提供保证服务．接受担保服务的中小企心向信用担保机构交付一定担保费用的担保方式；当被担保的企业不履行或不能履行债务时．由信用担保机构对贷款银行代为履行债务。信用担保是保证担保的一种特定形式，但它又与自然人保证和一般法人组织的保证不同。信用担保产生于20世纪二三十年代的工业化国家。     

开立进口信用证业务中保证金账户管理的若干问题探讨

信用证是开证银行的一种对外承诺，在信用证开立后，开证行对外承担第一位的有条件付款责任，只要受益人提交的单据做到单证相符、单单一致，不论客户是否同意付款，开证行必须对外付款。为了避免客户信用风险造成银行垫款的风险，在开立进口信用证时，根据客户的信誉状况、财务状况、进口业务的具体情况等因素，客户必须存入相应比例的保证金，作为进口开证业务的担保资金。为了实现保证金的担保作用，银行对保证金账户制定了专门的管理办法来确保保证金的安全和充足。     

助学贷款业务如何走出困境

我国高校助学贷款目前可采取无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款两种方式，在我国目前个人信用制度极不完善的情况下，对于担保助学贷款或无担保（信用）助学贷款的方式选择使商业银行陷入了两难境地。由于银行坏帐损失的风险增大，这也会影响银行开展助学贷款业务的主动性。     

备用信用证借款担保初探

近年来，一些跨国公司或三资企业向银行申请贷款时提出以某外资银行的备用信用证作为贷款的担保，出现了以备用信用证借款担保的问题。对照我国１９９５年１０月１日施行的《担保法》及我国相关法律，并未涉及备用信用证能否作为贷款担保、属于何种方式担保、如何担保等问...