信用记录串联制——营盘农村信用社培养信用意识的有益探索

如何培养信用意识一直是社会各界尤其是金融机构不断探索和有待破解的难题.随着全国个人征信系统的不断健全与完善,金融机构可以借助个人信用信息基础数据库来查询借款人的信用记录,对借款人信用意识的形成起着一定作用.     

完善企业征信系统的探讨

正企业信用信息基础数据库是人民银行组织各商业银行建立的企业信用信息共享平台,俗称企业征信系统,在防范资金风险、促进社会信用体系建设等方面发挥了重要作用。征信中心启动了征信系统二代建设工程,针对当前信用报告存在的内容不完整、参考性不强等方面瑕疵,拟通过系统全面升级和功能完善予以解决。企业征信系统被商业银行等金融机构广泛地应用于贷前审查、贷后管理等方面,有效地发挥了防范风险等作用。     

进一步推进征信体系建设

信用是现代社会经济活动的重要基石,信用记录的征集、管理、使用在社会日常运行中发挥着重要作用。2006年,中国人民银行征信系统正式对外提供境内企业和个人的信用信息服务,进一步唤起了全社会对维护自身信用记录的重视,对信用社会的建设起到了极大的推动作用,同时也有效降低了金融机构信用审查过程中的信息不对称,防范了违约风险,提高了金融活动整体效率。今年1月,国     

征信信息应用与商业银行信用风险管理

征信系统是现代金融体系运行和金融稳定的基石，是信贷市场发展必不可少的我国金融基础设施，同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分。征信系统为商业银行进一步了解客户的信用行为提供了有力的信息支持，也为商业银行完善了贷前审批、贷中审查、贷后管理环节防范了银行信用风险，其健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。商业银行既是人民银行征信系统的主体，信息的提供人，也是征信系统的主要受益者，信息的使用人。     

欠发达地区县域征信系统建设滞后问题不容忽视

一、县域征信系统建设及使用情况目前,县域所有金融机构都将信用报告查询作为放贷的前提条件,由于受资金和技术方面的制约,部分金融机构仍没有实现与人民银行征信系统的对接,需要到当地人民银行查询借款人信用报告。金融机构对人民银行征信系统依赖程度不断提高,个别县域金融机构征信系统建设的滞后,已明显跟不上金融机构业务开展的需要,亟待加强建设。     

征信与商业银行信用风险管理

征信体系是现代金融体系运行和金融稳定的基石,是信贷市场发展必不可少的基础设施,同时也是现代社会信用体系建设的核心组成部分,征信体系健全与否直接影响到金融机构的风险控制水平。中国人民银行建立的全国统一的企业和个人征信系统的征信信息已经成为商业银行贷前、贷中、贷后管理的重要参考依据,在提高风险管理效率、揭示和防范信用风险中都发挥了重要作用,因此,充分发挥征信信息在商业银行信用风险管理中的作用,使商业银行充分获取跨地区、跨部门、跨行业、跨产品的各类信息,确保信息的对称性、透明度和真实性,对提高商业银行信用风险管理能力和水平具有重要的意义。     

非现金支付工具对促进我国信用体系建设的思考

非现金支付工具对构建良好信用环境具有重要作用.虽然当前人民银行征信系统采集了经济主体的信用卡还款记录、贷款还款记录、银行承兑汇票签发及兑付记录,但仍有许多非现金支付工具的使用记录尚未纳入征信系统.因此,应扩大人民银行征信系统中非现金支付数据采集范围,充分发挥商业信用支付工具对社会信用体系建设的积极作用,推动支付机构与征信机构的资源共享,运用大数据技术挖掘客户互联网交易记录的价值,促进非现金支付工具与社会信用体系建设的互利发展.     

高校征信教育路径探析

随着社会文明程度的提升和征信业的发展,高校被纳入到社会征信体系之中,高校大学生的信用状况被记录采信。高校应依托课堂教学开展征信专题教育、依托校园文化建设开展征信主题活动、依托学生社团开展征信服务活动、依托金融机构建立征信教育实践基地、依托学生管理加强个人信用档案建设,为社会征信系统的建立健全,为促进社会文明发展,发挥有担当、有作为的积极作用。     

美国个人信用征信体系的运作及其借鉴意义

建立个人信用征信体系是当前我国金融界亟待完成的一项紧迫工作,它对于商业银行等金融机构消费信贷的开展具有极其重要的意义。美国作为金融体系比较完善的国家,个人信用征信体系已运作多年,积累了比较丰富的经验,在很多方面值得我们借鉴。美国个人信用征信体系概况在美国,有两类专业性个人信用征信机构:一类为地方性的,称为信用事务所(CreditBureau),此类机构主要为合伙制或个人所有,其服务对象为本地区的各类客户,包括银行及非银行金融机构、零售商、各种服务提供者,以及其他需要了解消费者信用的企业和机构;另一类为全国性的,主要包括三…     

对一起个人征信诉讼案件的分析思考

我国个人征信系统正式运行以来,社会公众对征信的关注程度日益提高,维护自身信用权益的意识不断增强,与征信相关的诉讼案件时有发生。本文以一起个人征信诉讼案件为例,就如何防范和处理征信诉讼案件进行了分析,指出人民法院应建立征信诉讼案件处理机制,对因信用报告信息错误而起诉的案件不将人民银行作为被告;商业银行应履行征信告知义务,信用信息主体应采取合理途径维护自身权益。     

引入全面质量管理理论严控征信系统数据质量

中国人民银行于2005年先后上马了个人和企业征信系统.这两个系统从商业银行获得企业、个人的基本信息和信用信息,然后进行处理、转换,最终产出信用产品,并为商业银行提供征信查询服务,帮助商业银行防范信贷风险.由于我国的商业银行数量众多、规模参差不齐、提供信息的质量千差万别,导致征信系统产出的信用产品存在数据质量上的问题,最...     

“十一五”期间四川征信体系建设取得重大进展

征信体系建设在防范金融信用风险、改善社会信用环境、维护经济金融稳定等方面具有重要作用。"十一五"期间,人民银行成都分行征信管理处切实履行"管理征信业,推动建立社会信用体系"职责,在征信系统建设、行业信用建设、征信管理、征信宣传教育等方面取得了较好成效。下一步,将继续牢固建立和长期坚持"政府主导、人行助推、各方联动"的社会信用体系建设工作机制,进一步增强统筹性、规划性和引导力、推动力,不断促进区域信用环境改善。     

中国公共征信系统对贷款影响的实证研究

基于全国征信数据,实证检验我国公共征信系统对贷款发放的具体影响,结果表明,我国公共征信系统的上线运行有利于金融机构的贷款发放,征信系统查询量的正向冲击会对贷款业务产生显著的促进作用.为充分发挥我国公共征信系统对于防范金融风险、促进贷款发放的基础性作用,需要继续完善我国公共征信系统的功能,扩大信用信息的共享范围,提升征信产品和服务水平,完善守信激励和失信惩戒机制.     

非正常因素导致的个人征信不良记录现象探析

随着个人征信系统的不断完善和社会公众信用意识的不断提高,个人信用报告对金融机构和个人的影响力不断增强。但是,非正常因素导致的个人不良信用记录,影响了个人征信系统作用的发挥,易造成损害信用主体合法权益状况的发生。本文在分析非正常因素导致的个人不良信用记录类型及成因、金融机构在其中负有的责任的基础上,提出了解决该问题的相关对策建议。     

商业银行个人征信系统运用中存在的问题与对策

建设社会信用体系是党中央、国务院作出的一项重大战略决策.社会主义市场经济不仅是法治经济,而且是信用经济.建立全国统一的企业和个人信用信息基础数据库有助于建立社会诚信,同时作为征信工作重要主体之一的商业银行,也需要借助于征信系统来防范信贷风险、维护金融稳定,本文旨在从商业银行的角度来探讨当前个人征信系统的现状、问题、难点及对策.     

商务信用信息纳入征信系统的方法和途径研究——以辽源市为例

商务信用信息是指各级商务主管部门及商协会在依法履行管理职责的过程中,收集的反映市场主体信用状况的各类信息.商务信用信息能够比较全面的反映企业与个人的信用状况,但目前,这部分信息尚未纳入征信系统,这在一定程度上影响了金融机构及政府相关部门对该部分信息的应用.研究并采取相应措施将商务信用信息采集到征信系统,是对征信系统内容...     

社会信用体系建设与国家开发银行商业化转型

征信系统建设是社会信用体系建设的基础和重要组成部分,随着市场经济的发展,征信系统在防范信贷风险方面发挥愈来愈重要的作用。国家开发银行立足国情,以开发性金融为工具,积极推进信用建设,弥补制度缺失,为征信系统建设、进而社会信用体系建设做出重要贡献。     

促进并规范社会征信机构对信贷市场发展的作用研究

一个完善的征信体系是坚实的金融体系和成熟市场经济的重要标志,对商业银行而言,征信体系的基本作用就是将各银行类金融机构的企业和个人客户的基本信息和业务信息进行共享,同时逐步扩大信息共享范围,将电信、环保、社保等相关信息纳入,从而解决信息不对称和单一金融机构孤立搜集信息的问题,为评价客户的信用状况,进而确定授信规模提供重要参考依据.……     

推进我国征信业科学发展的若干建议

征信是信用调查,也可扩展到没有明显债权债务关系的经济实体的资信调查.征信体系(不能称为"信用体系".信用体系是金融机构、信用工具、利率,以及相关法律、监管等体系的总称;也不宜称为"信用服务体系",因为征信只是信用服务的一部分)建设的直接目的是搭建对借款人的长效约束与激励机制.     

企业征信数据报送系统的设计与实现

一、系统概述 为了实现金融机构间借款人的信息共享，防范潜在的信贷风险，中国人民银行从1997年便开始建设银行信贷登记咨询系统。该系统在防范信贷风险方面发挥了重要作用，但从系统持续适应社会对信用信息需要发展的角度看，还不能真正起到全国企业信用信息基础数据库的作用。为此，人民银行提出了对系统进行升级改造，建成一个集中管理的企业基础信用信息数据库，全面提升其服务水平，更好地为金融机构和社会各方提供服务，以适应市场经济发展对信用信息的需要。人民银行将这次升级改造的系统简称为“企业征信系统”，为此商业银行需要将数据上报给人民银行。工商银行企业征信数据报送系统就是为企业征信系统提供基础数据服务而建立的，采用存量和增量相结合的方式，首次上报存量数据，之后每天上报当天发生变化的数据，系统保留历史上报明细。