试验区普惠金融发展研究:指标构建与成效评估——以宁德市国家级普惠金融改革试验区为例

2019年11月,宁德市获批创建国家级普惠金融改革试验区。为评估宁德市普惠金融发展水平,进一步深化普惠金融发展,文章参照《中国普惠金融指标体系填报制度》构建了宁德市普惠金融指标体系,运用变异系数法确定指标权重,并测算普惠金融指数,对宁德市普惠金融发展情况进行综合评价。结果发现,2015~2020年宁德市普惠金融发展水平整体呈稳步提升态势,但发展速度有所趋缓,保险业发展存在较大短板。基于此,文章提出破除体制机制障碍、加强数字普惠金融应用、创新普惠保险发展模式等深化普惠金融发展的路径。     

普惠金融发展水平的测度及影响因素研究 ——基于天水市县域面板数据的实证分析

本文首先以中国人民银行总行下发的中国普惠金融指标体系为基础,依据天水市普惠金 融发展现状,分别从可获得性、使用情况和服务质量三个维度选取了 15 个指标测度天水市 5 个县 2014-2019 年的普惠金融发展水平,通过计算普惠金融发展指数对比分析了各县域普惠金融发展的差异;其次运用面板 数据固定效应模型估计了普惠金融发展的影响因素,研究发现:经济发展水平、教育水平、交通水平以及信 息化水平对普惠金融发展正向影响显著;最后提出以金融统计为抓手、加强普惠金融指标数据分析,以金融 素养为前提、加大普惠金融应用环境建设,以金融科技为契机、加速普惠金融产品服务供给,以金融风险为 底线、加深普惠金融战略目标规划的对策建议。     

金融科技创新促进数字普惠金融发展的三重中介效应研究

文章以2018年上线的金融科技指数作为研究基础,基于文本挖掘法构建金融科技创新指数,并从金融服务的效率、质量、数量3条路径探究金融科技创新对我国数字普惠金融发展的推动作用。文章结合我国共31个省级行政区的数字普惠金融相关指标数据,参考北京大学数字普惠金融指数,从3个基本维度构建出数字普惠金融指标体系,通过影响机制研究与中介效应模型探究了金融科技创新有助于促进数字普惠金融发展的具体路径与效用。实证分析结果显示,金融科技创新能够通过影响金融服务效率、质量和数量3条路径的指标来共同促进数字普惠金融的发展。     

关于修订发布《普惠金融发展专项资金管理办法》的通知

<正>财金[2019]96号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局),新疆生产建设兵团财政局,财政部各地监管局:为贯彻落实《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》(国发[2015]74号),优化完善财政支持普惠金融发展方式,更好发挥财政资金引导撬动作用,切实提高普惠金融服务水平,推动大众创业、万众创新,服务乡村振兴战略,助力打好防范化解重大风险攻坚战,结合近年来工作实践,我们对2015年公布的《普惠金融发展专项资金管理办法》进行了修     

基于G1-变异系数法的普惠金融发展指数研究——以湖北为例

本文通过构建涵盖我国省域内各市(州)传统金融服务和数字金融服务两个方面、13个指标数据的普惠金融发展指标体系,采用G1法和变异系数法对指标进行组合赋权,并运用普惠金融发展指数综合评价模型测算,得到2015年湖北省13个市(州)普惠金融发展指数及位次。研究发现,湖北省普惠金融发展呈现"水滴"型格局,各市(州)之间的普惠金融发展差距需进一步缩小,应当在加强传统金融服务覆盖面的基础上,提高数字金融服务的使用深度和服务质量。     

我国中部五省农村普惠金融发展水平及其影响因素分析

本文从渗透性、可接触性和效用性三个维度测度了2009年到2015年我国中部五省农村普惠金融发展指数,并在此基础上对中部五省农村普惠金融发展水平的影响因素进行实证分析,发现经济发展水平、金融基础设施状况、政府支农支出都与农村普惠金融发展水平紧密相关,同时为加快农村普惠金融的发展,提出了推进农村产业发展、完善农村金融基础设施建设、加大政策扶持等对策建议。     

农村普惠金融发展空间差异与集聚效应

基于中国农村普惠金融发展的空间地理特征,依据2006-2015年30个省市相关数据,测算农村普惠金融水平;建立空间自回归模型(SLM)和空间误差模型(SEM)检验普惠金融发展空间集聚效应.结果发现:各省市农村普惠金融指数总体呈上升趋势,农村普惠金融发展空间相关性逐年增强,局部空间差异逐渐缩小.普惠金融集聚与农民收入变化之间存在正空间相关性,普惠金融水平的提高能够促进农民收入水平的提高.鉴此,应加强区域空间金融合作,提高保险业普惠度;加强地方政府之间交流合作,发挥普惠金融集聚辐射作用,推动农民收入水平进一步提高.     

普惠金融发展水平测度及其影响因素研究——基于中国省级面板数据分析

文章从金融服务的可得性、使用性和地理渗透性三个维度来测度普惠金融指数,选取了2015—2018年全国31个省(区、市)的数据对普惠金融的指标进行测度并通过随机效应回归对普惠金融的影响因素进行了研究。研究结果表明:全国31个省(区、市)的普惠金融状况具有较大的差异性,其中经济发展、交通便利性、居民受教育程度、城市化程度对普惠金融的发展具有显著影响。最后提出了加强对"三农"和小微企业的金融服务、加大教育投入和金融知识的普及、提高保险在普惠金融发展中的保障作用、提升信息技术和移动互联网对普惠金融的支持力度、建设信用共享平台和信用信息体系、建立严格的考核评估体系等政策建议。     

普惠金融事业的认识问题

发展普惠金融对优化金融结构、解决社会发展不平衡不充分问题、推动经济社会的创新发展及包容性增长具有重要的意义。在落实国家普惠金融发展第一个五年规划的关键时期,如何推动普惠金融可持续发展,实现包容、健康及负责任增长,是推进金融体制改革、加强服务实体经济、增进民生福祉、助力脱贫攻坚、实现全面建成小康社会目标的关键。在“2019中国普惠金融国际论坛”落幕之后,结合打造“包容健康负责任”的金融的使命与主题,本刊特别组织专题,邀请监管部门领导、学者、行业机构代表等人士一同探讨中国普惠金融事业的发展。     

普惠金融事业的认识问题

发展普惠金融对优化金融结构、解决社会发展不平衡不充分问题、推动经济社会的创新发展及包容性增长具有重要的意义。在落实国家普惠金融发展第一个五年规划的关键时期,如何推动普惠金融可持续发展,实现包容、健康及负责任增长,是推进金融体制改革、加强服务实体经济、增进民生福祉、助力脱贫攻坚、实现全面建成小康社会目标的关键。在“2019中国普惠金融国际论坛”落幕之后,结合打造“包容健康负责任”的金融的使命与主题,本刊特别组织专题,邀请监管部门领导、学者、行业机构代表等人士一同探讨中国普惠金融事业的发展。     

数字普惠金融、企业技术创新与经济增长质量

本文基于中国数字金融研究中心2019年发布的省级数字普惠金融指数,考察了数字普惠金融对经济增长质量的影响。利用全要素生产率指数衡量经济增长质量,运用工具变量法考察数字普惠金融对经济增长质量的影响,并通过中介效应模型检验数字普惠金融影响经济增长质量的机制。结果表明,数字普惠金融与中国经济增长质量之间呈现"U"型曲线关系,二者存在以企业技术创新为中介渠道的传导机制,即数字普惠金融通过缓解企业的创新融资约束,激励创新研发活动,进而间接影响经济增长质量。此外,数字普惠金融对中国经济增长质量的影响存在区域异质性,表现在对中东部地区经济增长质量的影响程度显著高于西部地区。     

普惠金融发展的实践与思考——以青海省海东市乐都区为例

本文从海东市乐都区普惠金融发展实际出发,介绍“四大普惠”在乐都区的发展实践和取得成效,并对当前乐都区普惠金融发展面临的困境进行了分析,提出了建立健全普惠金融风险补偿机制、创新普惠金融产品、加强社会信用体系建设、加大金融基础设施建设等对策建议。     

农村普惠金融发展研究——以吉林省辽源市东丰县为例

研究农村普惠金融现状及其发展水平是构建普惠性农村金融体系的基础。本文依据辽源市东丰县2006-2013年普惠金融相关数据,分析辽源市东丰县普惠金融发展现状,运用变异系数法确定权重基础上构建普惠金融指数,测量东丰县近几年普惠金融发展水平,对东丰普惠金融的发展状况进行综合评价。研究发现:从2006年-2013年东丰县普惠金融发展整体比较良好,但是在2008年期间出现大的调整与波动。普惠金融的发展主要以金融机构网点的地理渗透性和从业人员的人口服务性的扩张为主导力量。同时借鉴国外普惠金融发展实践经验,提出适当扩大普惠金融服务覆盖范围、加大农村地区金融知识传播、加强金融机构员工队伍建设等利于提高我国普惠金融发展水平的对策建议,为我国农村普惠金融发展提供现实的指导意义。     

数字普惠金融发展能促进我国区域创新吗？

数字普惠金融的发展不断推动着金融供给侧结构性改革,成为助力区域协同创新与高质量发展的重要动力。运用北京大学数字普惠金融指数与地区专利申请数据,就数字普惠金融对我国区域创新的影响进行实证分析,结果表明数字普惠金融发展对区域创新水平具有正向的促进作用。同时,对覆盖广度、使用深度、数字化程度等分维度及东、中、西部分区域样本的探究发现,不同维度的数字普惠金融指数对区域创新的作用存在差异,数字普惠金融对东、中、西部创新的驱动作用也存在异质性。机制检验发现,数字普惠金融的发展会显著提升区域数字经济发展水平,进而助力区域创新水平提升。     

我国部分省市县普惠金融典型做法及对各地创建普惠金融服务乡村振兴改革试验区的启示

自2015年普惠金融提升为国家战略以来,我国各地积极探索开展普惠金融,创新推出了一系列可复制、可推广的普惠金融发展经验和行动方案,对推动普惠金融发展极具参考借鉴价值。当前正值我国推进乡村振兴战略的关键时期,借鉴各地经验,开展普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设具有十分重要的现实意义和长远意义。     

对石家庄市鹿泉区普惠金融发展情况的调查与思考

2015年国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》,将普惠金融确定为国家战略。2020年是五年规划的最后一年,也是关键的一年。习近平总书记2017年在中央金融工作会议上指出,要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。近期,中国人民银行鹿泉支行就县域普惠金融发展情况开展调查,调查结果显示:基层人民银行加强金融协调,争取地方政府支持不断完善普惠金融政策支持体系,畅通政策传导机制,整合金融资源引导金融系统持续加大普惠金融支持力度,取得了明显成效;但县域普惠金融发展过程中尚存在一些问题,突出表现为普惠金融政策难以落实、县域政策性融资担保机构担保能力低、金融机构支持普惠金融的热情有待提高、普惠金融扶持政策没有形成合力等,亟需采取有效措施加以解决。     

数字普惠金融对中小企业创新的影响研究

数字普惠金融本质上是利用数字化方式提供普惠金融服务,其兴起和发展为中小企业带来了新的机遇。本文从理论和实证两方面研究了数字普惠金融对企业创新活动的影响,理论分析显示数字普惠金融通过缓解中小企业融资约束可以促进创新活动,利用数字普惠金融指数与271家中小企业的数据进行实证研究表明,数字普惠金融及其覆盖广度、使用深度和数字化程度三个维度的发展均能够有效促进中小企业创新活动的开展,且其对民营企业的影响要大于国有企业。这为我国利用数字普惠金融缓解中小企业融资约束进而促进其创新活动提供了经验证据。     

浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策

国务院于2015年末出台了《推进普惠金融发展规划(2016~2020年)》,文件明确指出:大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。随后,各类金融机构也逐步设立"普惠金融事业部"等相关部门,通过产品组合创新、降低服务门槛等方式,积极拓展当地普惠金融业务,不断扩大受众群体,丰富服务方式,拓展服务功能。本文从我国普惠金融的发展现状出发,分析"普惠金融"发展过程中存在的问题,在此基础上,提出相关应对措施。     

数字普惠金融能否缓解城乡收入差距——基于CHFS调查数据的实证

打赢脱贫攻坚战后,城乡收入差距已成为实现我国共同富裕目标要解决的关键问题。本文基于2015、2017和2019年中国家庭金融调查数据,就数字普惠金融对城乡收入差距的影响进行实证分析。研究发现：数字普惠金融能缩小城乡收入差距;数字普惠金融对城乡收入差距的影响效果具有“正U型”关系,即数字普惠金融不同发展时期对城乡收入差距的影响效果不同;数字普惠金融通过促进金融认知水平来缩小城乡收入差距。根据所得结论,本文提出加大数字普惠金融创新、提升农户数字金融素养,以数字化技术完善农村征信体系,缓解城乡收入差距以逐步推进共同富裕目标实现的对策思路。     

数字普惠金融如何影响农民收入和城乡收入差距——来自河北省11个地级市的证据

数字普惠金融具备了数字化、普惠性和可持续性等特征,在经济发展中发挥着越来越重要的作用。利用河北省11个地级市2014-2019年的面板数据和北京大学数字普惠金融指数,实证分析数字普惠金融对农民收入和城乡收入差距的影响。结果表明:第一,数字普惠金融及其三个一级维度对农民收入具有普惠效果;第二,进一步的异质性分析发现,数字普惠金融也能提高城镇居民收入,但是对农村居民收入的提升效果要大于城镇居民;第三,数字普惠金融及其覆盖广度和数字化水平能够显著地降低城乡收入差距泰尔指数,其对城乡收入差距产生了收敛效应。鉴此,在政策方面,未来应做好数字普惠金融发展的顶层设计,引导数字普惠金融健康发展,同时也应防范数字普惠金融的风险,发挥其应有的普惠效果。