推进我国存贷款利率市场化的策略研究——基于对昆明市6家商业银行的调研分析

评估我国商业银行利率市场化的实践成果,对于促进我国利率市场化改革,为商业银行经营提供决策具有重要意义。本文对昆明市6家商业银行的存贷款利率自主定价能力进行调研,发现我国商业银行基本具备了存贷款利率自主定价能力,但还存在激励约束机制导向性不强等问题,在此基础上提出了推进利率市场化改革的建议。     

我国商业银行利率定价机制研究——基于利率市场化背景下的分析

2004年以来我国利率市场化稳步推进。这一改革进程将对商业银行发展带来重大影响,对银行利率定价机制提出更高要求。从目前利率定价现状看,商业银行在利率定价管理、定价技术发展、培养专业人才等方面还存在许多不足。为平稳推进利率市场化,须从组织架构、方法体系、信息系统和运行机制等角度进一步进行改革完善。     

利率市场化对商业银行经营管理的影响分析

利率市场化是一国经济体制改革的核心问题,是金融业发展的客观需要和必然结果。随着我国利率市场化改革的推进和发展,我国商业银行面临利率市场化带来的严重冲击和巨大挑战。本文通过分析利率市场化在盈利模式、金融创新能力、风险管理水平、客户结构等方面对商业银行经营管理带来的冲击和影响,并结合商业银行实际运行状况和利率市场化改革趋势,指出我国商业银行必须在培育自主定价能力、加强利率风险管理、优化客户结构以及专业人才队伍建设等经营管理方面有所突破,才能在利率市场化改革中保持优势地位并提升竞争能力。     

试论利率市场化改革与商业银行利率定价机制转型

现阶段随着我国经济社会的不断发展与进步,进而带动了我国金融行业的不断发展与革新。在我国金融行业不断发展与革新的过程中,商业银行的利率定价机制正在进行不断的转型,在利率市场化改革的基础上,商业银行的传统利率定价机制已经不能更好的适应经济社会的发展趋势,因此对于商业银行的利率定价机制进行转型也就具有了重要的意义。本文主要在利率市场化改革的条件下,针对商业银行的利率定价机制转型进行探讨。     

利率市场化下商业银行内部资金转移定价应用研究

我国利率市场化改革逐步推进的背景下,商业银行提升精细化管理水平成为迫切任务。本文首先梳理了我国利率市场化进程,总结利率市场化对银行利息收入影响;其次,构建基于内部资金转移定价对商业银行存贷款产品定价模型;最后以招商银行为例,探讨了内部资金转移定价在该银行的具体应用。本文的研究对商业银行实现精细化管理提供了一定的借鉴。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策

过去10年来,我国利率市场化改革取得了重大进展。利率市场化改革的进一步推进,将使商业银行客户结构发生变化、存款成本上升、盈利水平受到冲击、风险管理面临挑战。国内商业银行应尽快建立和完善市场化风险定价机制,提高市场化定价能力,从盈利模式转型、收入结构调整、利率风险管理、金融创新和成本控制等方面采取相应对策,以应对利率市场化给经营管理、业务发展和盈利能力带来的挑战。     

利率市场化下我国商业银行贷款定价问题研究

2012年6⁷月,中国人民银行先后调整金融机构存款利率浮动区间的上限和贷款利率浮动区间的下限,这表明我国利率市场化改革步伐进一步加快。我国商业银行以利差收入为主的赢利模式受到巨大冲击,经营转型要求更加迫切。如何积极应对利率市场化,强化存贷款定价管理,尤其是贷款定价管理,增强创利能力,提高净息差(NIM),是我国商业银行亟须解决的问题。本文试从利率市场化对商业银行贷款定价造成的重大影响、目前贷款定价存在的主要问题入手,提出利率市场化环境下贷款定价的几点对策和建议,希望起到抛砖引玉的作用。     

利率市场化下商业银行面临的机遇与挑战

随着国际经济形势的变化,利率市场化已成为相关金融行业改革的必然趋势。利率市场化作为一把双刃剑,在给我国商业银行发展带来推动战略转型、扩大经营自主权、提高管理水平、促进金融市场的完善等机遇的同时,也使得其面临着传统经营模式受到冲击、信用风险、对利率定价方面的能力提出更高要求等挑战。本文通过分析利率市场化下商业银行面临的机遇与挑战,提出商业银行应对利率市场化的有力对策,以期促进商业银行更好发展。     

利率市场化对商业银行理财产品定价的影响和对策

利率市场化已经成为社会发展必然的趋势,从我国利率市场化的发展现状以及商业银行理财产品的发展现状出发,深入分析利率市场化与商业银行理财的关系,然后基于此系统分析利率市场化对商业理财产品定价的影响。可以发现:贷款利率市场化和存款利率市场化对理财产品的定价影响具有区别性,利率的市场化有利于提高理财产品定价的层次性和差异性。     

我国利率市场化进程中商业银行影响的PEST模型分析

随着中国利率市场化进程的不断推进,商业银行经营与管理问题已经成为研究的热点问题之一。本课题以我国利率市场化为主线,研究利率市场化对商业银行经营与管理的影响,利用PEST模型进行分析,指出我国商业银行在利率市场化条件下存在的问题并针对具体问题提出应对策略及改革措施。就商业银行的风险与机遇进行解构分析,对我国金融监管模式与利率政策进行一定的探讨,为今后商业银行在利率市场化改革的方向与思路提供拓展空间。     

利率市场化改革对商业银行盈利能力影响分析

目前，我国正处于利率市场化变革阶段，商业银行在盈利能力方面出现了变动。鉴于此情况，本文将重点围绕利率市场化改革对商业银行盈利能力的影响加以研究。结合现阶段来看，利率市场化对商业银行有利有弊，央行应在后续工作中做好监管，优化市场环境，促进良性竞争，提高商业银行定价能力，使其结合发展趋势开展决策，为可持续发展奠定良好基础。     

利率市场化对商业银行风险管理的影响研究

目前我国的利率市场化进入攻坚阶段,利率市场化通过影响企业负债行为对商业银行的风险管理产生影响,这些影响包括违约风险、客户选择权风险、流动性风险、利率定价风险等多个方面.其应对措施是:转变经营理念,提高自身抗风险能力;建立和完善以利率风险管理为中心的管理模式;强化银行资产负债管理和金融创新.     

利率市场化下我国商业银行利率风险管理

利率市场化的实质是市场取代货币当局成为利率定价主体的过程,改革的进度和成败更多的是取决于金融体系中各个金融机构自身的建设。商业银行是我国金融体系的主导力量,随着利率市场化的进行,商业银行所面临的利率风险会增加。商业银行利率风险主要通过五条途径实现,我国银行利率风险尽管还不是十分明显,但随着利率市场化的进行将会逐渐显现。银行业的利率风险管理的机制的建立显得尤为迫切和重要,也是银行业下一步改革的重要内容。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策

利率市场化是一个世界性的问题,西方发达国家从上世纪60年代就开始放松了对利率的管制。目前,我国利率市场化正在有步骤的加速推进。利率市场化改革必将对我国国有商业银行的经营和管理产生深远影响。利率市场化给银行带来许多新的风险及不利影响,但同时可以为我国商业银行金融创新,金融监管和存款保险制度建立带来新的动力。     

稳步推进我国利率市场化改革的思考

目前对进一步放开存款利率管制,在商业银行、央行间接调控机制、金融市场环境等方面还存在一些问题。对稳步推进我国利率市场化改革,本文提出的建议为:分类逐步放开存款利率上限;鼓励金融产品创新,促进存款利率市场化;培育市场基准利率,完善利率传导机制;构建公平的市场竞争环境,加快商业银行业务转型;加强金融监管,建立存款保险制度。     

商业银行贷款定价问题浅析

随着我国利率市场化改革的推进 ,商业银行贷款定价的自主权逐步扩大 ,贷款价格确定是否合理对商业银行经营战略的实施具有重要的现实意义。因此 ,贷款定价研究是商业银行战略发展中必须重视的问题。     

商业银行资产定价管理研究

随着利率市场化的持续推进,我国形成了以人民银行政策利率为指导的市场化利率体系。市场化的竞争使得产品价格更透明,对商业银行定价管理能力提出了更高的要求。资产定价是商业银行重要的管理内容,合理的价格是保持市场占有率和持续盈利的关键,是对各项经营成本进行优化管理后的结果。本文从定价管理的角度,尝试使用成本加成法对商业银行的资产定价管理进行研究。     

外币利率市场化——商业银行面临的挑战与机遇

我国对外币利率管理体制进行重大改革 ,放开外币贷款利率和大额外币存款利率 ,把金融产品定价自主权交还给商业银行。外币利率市场化对商业银行来说 ,既是挑战 ,更是机遇 ,商业银行应主动寻求新的应对策略 ,积极把握新的发展机遇。     

我国商业银行应该如何应对利率市场化的趋势

利率市场化是我国“十二五”规划明确提出的要求,是2013年党中央和国务院部署的金融领域改革的重点任务。利率市场化是发挥市场配置资源作用的一个重要环节,利率市场化的进程一直是与商业银行的转型发展、改革相配合的,利率市场化的推进对我国商业银行的议价能力、风险防控能力等方面都提出了新的要求和挑战。     

非对称降息对我国商业银行盈利的影响及对策

中国人民银行新一轮非对称降息对我国商业银行产生的影响包括:存款利率定价差异化进一步加剧,存款流失加速,银行净息差被挤压,引发敏感性缺口。基于预期收入理论对商业银行盈利能力进行分析,结论认为,利率降低有助于提高商业银行的盈利性资产收入,扩大中长期贷款及消费贷款需求,从而提高银行盈利能力。提出加强利率敏感性缺口管理,提高盈利资产规模和质量,有效规避利率市场化风险,提高中间业务收入等应对措施。