对商业车险费率二次改革与发展的思考

商业车险费率二次改革落地,是加速商业车险市场化进程的一个重要标志。本文对商业车险费率二次改革前后的主要情况及改革的主要内容进行了归纳、思考和论述。首先,回溯了首次商业车险费率改革的试点进程和主要内容、改革取得的成效、有待解决的一些主要问题;其次,阐述了商业车险费率二次改革的着力点：下调商业车险费率浮动系数下限和进一步完善商业车险定价方式,以及促进商业车险市场化的重要意义;最后,展望商业车险费率改革的下一步发展趋势,着重指出车险市场竞争将更为激烈,各保险公司要靠创新和差异化找准市场定位,增强车险定价能力,提升服务能力,保险公司应与车联网大数据公司合作,深度介入汽车制造业和汽修行业;车险业务或走向专业车险公司经营状态,监管部门也将进一步加大车险市场规范和整治力度。     

深圳商业车险定价机制改革成效

深圳商业车险定价机制改革坚持统筹规划、稳步推进,科学合理、符合保险规律以及充分保护被保险人利益三大原则,绘出了"两步走"的改革路线图深圳商业车险定价机制的改革过程改革的背景从2001年之前全国实行统一的车险费率和条款的"一统天下"局面,到2001年     

车险费率市场化改革及中小保险公司应对策略

2010年6月,中国保监会决定在深圳开展商业车险定价机制改革试点,车险费率市场化改革再度成为业内热议的焦点。车险费率市场化的核心是由各公司依据“随车、随人、随地区”等因素,在费率制定中引入各项浮动因子和系数,并在一定范围内进行上下浮动,     

深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案

根据《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》及相关法律法规要求,制定《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》（以下简称《方案》）。一、工作目标贯彻落实《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》,明确任务分工,细化工作职责,确定试点地区及改革步骤,确保商业车险条款费率管理制度改革（以下简称＂商业车险改革＂）顺利开展。     

信度理论在车险定价实务中的应用

2015年以来,新一轮商业车险条款费率改革正式启动。基于行业大数据,我国制定了首个行业车型费率分级方案。本文通过将信度理论引入行业车型费率分级,有效改善了行业车型费率分级结果的合理性和可解释性,并实现了行业车型费率分级的动态调整。通过地区风险区分、车队业务定价两个案例,研究了信度理论在公司精算定价、承保实践中的应用,证明了信度调整能够提高结果的准确度和可应用性,为公司信度理论的应用提供借鉴。最后,就信度理论在方法论上的意义进行了思考,信度理论的优势在于更丰富的信息、核心在于更匹配的信度、价值在于更有效的应用,并提出了下一步的研究、应用方向,期望信度理论在车险实务中发挥更大作用。     

车险费率市场化改革及中小保险公司应对策略

2010年6月,中国保监会决定在深圳开展商业车险定价机制改革试点,车险费率市场化改革再度成为业内热议的焦点。车险费率市场化的核心是由各公司依据“随车、随人、随地区”等因素,在费率制定中引入各项浮动因子和系数,并在一定范围内进行上下浮动,最终目的是将费率和条款的制定权下放给保险主体,监管部门则履行制定行业基准费率、实施市场行为和偿付能力监管等职责。     

新一轮车险价格战爆发风险不可忽视

近日,保监会向各保险公司下发了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》,监管部门试图推进新一轮车险条款费率市场化改革.在本轮改革之前,商业车险费率曾经历过“放开、统一、再放开、再统一”的多次变迁.之所以车险条款费率市场化改革一波三折,甚至多次走回统一定价的老路,这是监管层对于车险市场“一放就乱”的无奈选择.本次监管层试图再次推进市场化改革,在这一进程中,价格战是否又将死灰复燃？     

我国二次商车费改现状与车险运营策略

费率改革是保险市场化改革的重要举措之一,而改革的最大受益者便是消费者。今年6月,保监会发布《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》（保监产险[2017]145号）,自6月8日起,扩大财险公司定价自主权,下调商业车险费率浮动系数下限。     

我国商业车险奖惩系统研究

商业车险的费率主要由先验费率和浮动费率两部分构成。先验费率通常使用广义线性模型进行厘定,而浮动费率则是通过奖惩系统(Bonus-Malus System,BMS)对先验费率进行的一种后验调整。我国现行的商业车险BMS存在转移规则不够合理和奖惩系数不尽准确的问题。本文使用动态转移规则,在线性约束下,通过最小化索赔频率真实值与预测值之间的均方误差,求得了BMS的最优奖惩系数,并基于我国某财产保险公司2015年的一组商业车险数据进行了实证研究。结果表明,本文的方法可以有效改善我国现行商业车险BMS存在的不足。     

车险费率改革生变 具独立开发权险企或增加

备受关注的商业车险费率市场化改革或生变。据从相关渠道获悉，改革中涉及“独立开发商业车险条款和费率”的条件或将微调，另外改革的施行时间也将延后。     

对第三次商业车险费率改革及发展趋势的思考

2018年3月8日,原中国保监会下发《中国保监会关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》(以下简称“《通知》”),决定进一步放宽四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆这7个省市自治区的商业车险自主定价范围。这标志着第三次商业车险费率改革开启,商业车险市场化进程又一次加速。     

从国际经验看我国商业车险条款费率市场化改革面临的风险与对策

2015年5月20日,商业车险条款费率改革后首张保单落地于广西,这是当年年初中国保监会出台了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》（保监发[2015]18号）后的实质性突破,标志着中国商业车险正式迈入＂市场化＂时代。费率市场化后,商业车险条款费率将成为保险公司经营管理的重要参数,费率风险也将逐步显现出来。     

改革激发市场活力 消费者利益得到保障——2016年上半年车险市场管窥

自去年5月末在6省市启动商业车险改革以来,至今已超过一年。至2016年7月1日,全国范围内都已完成新旧产品费率的切换,我国车险市场发展进入了一个崭新的阶段。今年上半年,新的条款、费率体系对消费者的车险购买习惯产生了较大影响,也对保险公司的经营与服务能力、监管机构的监管方式与手段提出了新的要求。下半年,改革的影响将持续显现,考验保险公司对风险的选择与定价能力。     

上海新版商业车险消费者指南

1.商业车险改革对消费者有什么好处？商业车险改革有利于保护消费者利益。一是促进费率公平。预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳,但费率与风险更加匹配,众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。二是拓宽保障范围。新的示范条款扩大了保险责任范围,提高了保障服务能力,有利于更好地保障消费者权益。三是扩大消费者选择权。     

基于供给侧视角的车险改革

车险改革情况2015年2月,保监会正式对外发布《关于深化商业车险条款费率管理机制改革的意见》,其主要目标是建立健全科学合理、符合我国国情的商业车险条款费率管理制度,以行业示范条款为主体,创新型条款为补充,建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系。以大数法则为基础,市场化为导向,逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。     

车险改革中的问题及对策

近年来,我国车险改革经历了固定费率制度向浮动费率制度转化的过程。本文对改革初期的车险市场亏损状况进行剖析并提出了一些看法：提价摆脱亏损局面绝非良策,而应通过提高精算水平、降低赔付率、降低营业成本、调整经营策略等措施才能扭亏为盈。     

商业车险改革试点经验

2015年6月1日,山东省正式启动商业车险条款费率管理制度改革试点(下称"商车改革")工作。改革必然引发车险市场竞争规则和行业生态环境很大的变化,作为首批试点地区之一且保费规模很大的市场,山东省的商业车险改革需要在实践中及时深入总结,处理好改革、发展和稳定的关系,在探索中寻求最顺应市场变化的科学监管模式,确保改革工作顺利推进。     

广义估计方程在商业车险定价中的应用

2015年4月中国保监会在全国六个地区进行商业车险费率改革试点,标志着商业车险市场化改革正式启动。费率市场化改革后,车险定价是否合理将成为财产保险公司竞争的主要手段。在车险定价中常用的模型是广义线性模型,该模型建立的一个重要假设是索赔数据的相互独立性。但在实践中,随着投保年份的增加,同一投保人不同年份的索赔数据具有相关性,此时广义线性模型不再适用。本文采用广义估计方程来处理索赔数据之间的相关性,实证研究表明,在数据具有相关性的情况下,广义线性模型低估了回归系数的标准差,使得不显著的变量变得显著,增加了风险分类的种类,对具有相同风险的被保险人收取不同的保费,导致保险逆选择问题,而广义估计方程将二阶方差成分引入限制性似然估计方程中处理索赔数据之间的相关性,从而有效解决上述问题。同时,该方法也丰富了非寿险定价工具,为精算师厘定费率提供新思路。     

中小主体商业车险费率市场化改革应对策略研究

车险是国内产险市场第一大险种,在整个财产保险市场占据主导地位,车险保费收入和盈利水平直接影响着整个财险行业的保费收入增速和盈利状况。在商业车险费率市场化改革即将试点实施的背景下,本文借鉴国外车险市场化改革成功经验,分析商业车险费率市场化改革的影响,提出中小保险公司如何应对商业车险改革策略建议。     

中国商业车险奖惩系统的精算分析

2015年我国商业车险费率市场化改革试点实施后,媒体对新车险的奖惩系统进行了大肆渲染,一方面强调大多数投保人的应缴保费将会下降,另一方面也指出出险次数多的高风险投保人将会受到"严惩"。从平均保费水平、惩罚严厉性指数、风险区分度和弹性等四个方面对2015版的车险奖惩系统进行了精算度量,并将其与2007版的奖惩系统进行了对比分析,一方面从精算学的角度对媒体的宣传报道进行了实证检验,另一方面指出了2015版奖惩系统增加了风险区分度、提高了效率,同时也加重了对高级别保单持有人的过度惩罚。