流程银行与风险管理

“流程银行”是当前国际商业银行普遍采用的经营管理模式，它是以流程为主线，以客户为核心，以IT技术为支撑，以组织创新和流程优化、变革和再造，以全方位的资源整合为主要特征的流程银行模式。体现了现代银行组织结构扁平、责权分明、团队合作，能够适应市场快速变化的弹性能力和竞争能力。本文对流程银行的定义做了粗浅的介绍，并尝试着阐述了流程银行的战略内涵，总结了前人对流程银行特征的介绍。之后，本文通过对我国商业银行风险管理现状的介绍，引出了建立基于流程银行的风险管理框架，进行全面的风险管理的研究．     

浅谈导入“流程银行”再造温州银行业务流程的若干建议

文章介绍了流程银行和流程再造的概念以及商业银行流程再造的三个层次,提出温州银行引入"流程银行"的必要性和目前业务流程再造的重点。     

银行业务流程再造及流程银行建设的策略探讨

目前国内各家银行为了提高综合竞争力，都进行了基于数据大集中下的业务流程再造项目，以此实现由传统“部门银行”向“流程银行”的转变。本文通过对中国建设银行业务流程再造的实施措施及效果来探讨国内银行业的业务流程再造，打造流程银行的策略探讨。     

银行业务流程再造及流程银行建设的策略探讨

目前国内各家银行为了提高综合竞争力,都进行了基于数据大集中下的业务流程再造项目,以此实现由传统"部门银行"向"流程银行"的转变.本文通过对中国建设银行业务流程再造的实施措施及效果来探讨国内银行业的业务流程再造,打造流程银行的策略探讨.     

浅议银行流程再造与操作风险防范

随着国内商业银行以内部欺诈为主要特征的操作风险案件的频频发生,加强对操作风险的有效管理日重要。通过分析操作风险的主要特征,指出操作风险与银行经营管理模式之间存在的必然关系,传统的条块分割的“部门银行”模式不利于操作风险的有效管理,提出通过商业银行的流程再造,利用“流程银行”的管理模式加强操作风险管理的相关措施。     

中国银行业信贷流程再造若干问题探析

本文针对我国银行业信贷业务流程再造进行研究,在对银行业流程再造产生背景进行了分析后,介绍了我国商业银行现行的信贷流程现状及其存在的缺陷,并针对这些缺陷计出了我国商业银行信贷流程再造模型。     

从部门银行向流程银行转变的交易成本经济学分析

理想状态下部门银行有其自身合理性和一定的运营效率,但从长期来看,流程银行在节省成本和提高收益方面更具优势;业务流程再造过程中一部分非核心的支撑型业务更适合外包而不是内部化;流程再造过程中的观念落后及所担负的短期成本过高是造成改革困难的原因,这些困难可以理解为行动集团所导致的"锁定"效应。从部门银行到流程银行的改革主要应着力于突破观念落后的阻力以及克服短期成本的影响,从长远利益出发进行流程再造是我国银行业提升自身竞争力的理性选择。     

电子银行与银行业务流程再造

信息革命引发了银行管理机制的变革,旨在建立完整、高效的新流程,使银行有效适应市场要求的银行业务流程再造应运而生。针对被分割得支离破碎的业务流程,银行业务流程再造根据客户类别将本来分散在各职能部门的工作按照最有利于顾客价值创造的营运流程重新组装。大联网之后,整套银行系统开始进入以“电话银行、网上银行、手机银行”为基本框架的电子银行时代,对促使银行再造有着天然动力。     

基于信息技术理念的信贷流程控制论

信贷风险管理的理论和方法是我国银行管理的核心问题。本文以信息技术革命和银行再造运动为背景，提出了一种信贷风险管理的新方法——以信息技术理念为基石的信贷流程控制论。研究结论显示，信贷流程控制论是提升和实现我国银行信贷风险管理产能和效能的崭新方式。     

中西方商业银行全面风险管理策略比较与创新研究

随着我国商业银行改革开放进程的逐步深入,在一个全面开放的银行业竞争环境下,商业银行风险管理能力成为了决定一家银行核心竞争力的重要因素,其风险管理能力的高低成为评判银行经营管理水平高低的标准。为此,本文分析了中西方商业银行风险管理工作中存在的差异,并从借鉴西方先进银行风险管理的最佳实践入手,运用银行流程再造理论,从风险识别、风险点控制、风险管理组织支撑以及管理流程规划四个方面对国内商业银行全面风险管理体系的创新提出了相应的策略。     

银行风险、贷款规模与法律保护水平

本文根据更加全面的中国银行业数据,首先研究了法律保护水平和银行风险(Z值)之间的关系;其次,分析了影响银行风险的中间途径,研究了法律保护水平和贷款规模之间的关系;最后,对法律保护水平和银行风险(Z值)各组成部分之间的关系进行了讨论。研究发现,法律保护水平越高(尤其是对知识产权的保护),银行信贷规模越大,银行经营业绩也越高,但银行的资本充足率较低,最终导致银行风险上升(Z值较低)。本文结论说明:法律制度的建设和完善以及加强对银行资本的监管等具有重要意义。     

推进银行会计国际化的障碍与突破

由于缺乏良好的内外部环境，我国银行会计国际化发展进程中还存在着诸多障碍。因此，一是要创造良好的内部环境，为银行会计国际化发展提供基本前提和根本保证；二是要提高我国银行业会计标准的制定质量，加快与国际惯例接轨，改善商业银行的外部环境；三是要积极培养银行所需要的精通国际会计实务、会计标准与国际经济法的高级金融人才。     

银行关系、政治联系与民营企业贷款——来自中国民营上市公司的经验证据

本文以1990-2008年间非金融类民营上市公司为样本,检验银行关系和政治联系是否影响银行贷款。研究结果发现,那些聘请了现在或曾经在银行工作的人士担任总经理或董事的企业能够获得更多的银行贷款。但是,在没有银行关系的民营企业中,政治联系并不能促进企业获得更多的银行贷款。同时建立政治联系和银行关系的企业也没有能够比只建立其中一种关系的企业获得更多的银行贷款。这些结论表明,在中国基于非正式的关系确实可以给受到融资约束的民营企业带来银行贷款方面的融资便利。其中,银行关系相对于政治联系是一种更为普遍和有效的非正式关系。     

电子政务的组织保障--政府流程再造

当今社会,信息化大潮席卷全球,而在世界各国积极倡导的“信息高速公路”的五个领域中,“电子政务”被列为第一位,由此可见,政府信息化作为社会信息化的基础,已经成为带动国家信息化发展的重要力量。政府流程再造作为政府信息化-电子政务的组织保证,正以其彻底的变革和创新手段,改进政府的组织机构,简化工作流程,促进信息化的建设。本文分析了政府信息化和政府流程再造的关系,提出实施政府流程再造以推进电子政务的建议。     

企业融资中的银行角色与最优融资契约

本文对企业融资中银行所扮演的角色进行分析,发现银行以债权人身份参与企业融资时,只有当企业的自有资金达到一定数量时银行才会接受契约,但是银行的清算威胁不起作用;当银行以股东角色参与企业融资时,清算威胁会降低企业的道德风险,企业的清算价值与自有资金之间的关系会对企业的融资起到至关重要的作用;当银行以混合角色参与企业融资时,银行的清算威胁仍会起到一定的作用,但是对企业的清算价值具有一定的放松,同时企业与享有股权的银行会产生共谋,损害以债权进行投资的银行的利益,企业的最优努力程度会发生偏离,增加了企业的道德风险.     

金融共生理论对银行与保险关系的研究

我国现阶段的银行与保险之间是一种共生关系，金融混业经营是必然趋势，银行保险、保险银行或金融控股公司是银保共生发展的优化方向。不合理的制度安排制约了银保关系的深化发展。加快金融体制改革步伐，健全完善法律法规才是解决问题的关键所在。     

我国银行类型对货币政策传导影响机制差异化研究

本文选取1993～2008年我国4家国有控股银行,3家政策性银行,10家全国性股份制商业银行数据,考察了我国不同类型银行在货币政策传导机制中的差异化作用.运用协整检验及格兰杰因果检验发现,国有控股银行在对货币政策传导至CPI的影响较为显著,而股份制商业银行对货币供给量有着显著性影响.     

Bank overall financial strength: Islamic versus conventional banks

A number of recent studies compare the performance of Islamic and conventional banks with the use of individual financial ratios or efficiency frontier techniques. The present study extends this strand of the literature, by comparing Islamic banks, conventional banks, and banks with an Islamic window with the use of a bank overall financial strength index. This index is developed with a multicriteria methodology that allows us to aggregate various criteria capturing bank capital strength, asset quality, earnings, liquidity, and management quality in controlling expenses. We find that banks differ significantly in terms of individual financial ratios; however, the difference of the overall financial strength between Islamic and conventional banks is not statistically significant. This finding is confirmed with both univariate comparisons and in multivariate regression estimations. When we look at the bank financial strength within regions, we find that conventional banks outperform both the Islamic banks and the banks with Islamic window in the case of Asia and the Gulf Cooperation Council; however, Islamic banks perform better in the MENA and Senegal region. Second stage regressions also reveal that the bank overall financial strength index is influenced by various country-specific attributes. These include control of corruption, government effectiveness, and operation in one of the seven countries that are expected to drive the next big wave in Islamic finance.     

Bank diversification and monetary policy

Using bank-level data in Asia, we examine the relationship between the effectiveness of monetary policy and the business diversification of banks. We find that bank diversification enhances the effect of monetary policy.     

外汇储备、银行危机与政府政策

本文探讨了在实行固定或钉住汇率制度条件下,面对商业银行清偿能力危机时,政府是否应该救助的问题。经研究发现:在外汇储备充足时,当商业银行的不良资产较多,或该国的信贷市场处于不断发展与扩张的阶段,政府应该救助;在外汇储备不充足时,当该国的信贷市场处于不断发展与扩张的阶段,政府应该救助;当商业银行的不良资产较多时,政府是否救助视该国具体情况而定;当该国外债规模较大时,政府不应该提供救助。