国内保理业务风险分析及防范建议

国内保理是商业银行新引入的金融产品,是一项对技术性要求较强、专业化程度较高的短期融资业务,其实质在于债权转让与债权实现。当前,我国国内保理业务处在初级阶段,面临的市场形势和客户情况也很复杂。为了正确引导和开办此项业务,有必要从多角度对此项业务的风险进行研究与思考。本文拟从国内保理业务的性质、应收账款的转让、回购等保理业务开展过程中几个不同层面的问题进行阐述,尝试对潜在风险提出解决措施,把我国现有环境下保理业务风险问题研究引向深入。     

国内保理业务主要风险分析及防范措施

当前,国内保理业务作为一项具有自偿性的供应链融资业务,在为银行带来较高中间业务收入的同时,还能有效降低银行面临的风险,因而受到越来越多国内银行的高度重视,纷纷将其作为一顶战略业务大力推动。但是．由于国内信用环境还不够健全,商业银行办理国内保理业务的时间相对还比较短,尚未出台统一的国内保理业务规则,国内保理业务在快速发展的同时,也暴露出多个方面的风险。     

我国银行保理业务发展现状与探析

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。与传统的资产负债业务相比，保理业务具有低成本、低风险、高收益的特点。近年来，我国保理业务获得了长足的发展。然而，与巨大的贸易额相比较，国内银行机构保理业务开展规模还不能与之匹配，     

如何做好保理业务主要法律风险防控

保理业务是企业应收账款融资的重要方式,也是商业银行一项重要的贷款业务.但是由于保理业务以企业应收账款为主要融资对象,银行在叙作保理业务时,往往以受让债权的方式为企业融资,没有相应的担保物权进行担保,该业务对银行来说具有很大的风险.因此,商业银行在叙作保理业务时,风险分析把控的重要性更加突出,笔者通过查阅相关书籍和案例,拟对商业银行保理业务所存在的法律风险加以总结分析,以期有所借鉴.     

论我国商业银行保理业务的营销方略与风险控制黄宇明

保理业务在国外已发展相对成熟，而在国内基本上是一项空白，具有广阔的发展空间，且保理业务具有很强的捆绑效应，这些是国外银行登陆国内金融市场后选择保理业务作为突破口的重要原因。那么，我国商业银行应如何开展保理业务，如何控制保理业务中潜在的风险，本文谨对此作一些初步的探讨。     

保理业务的风险及其防范

保理业务是一项新兴综合性金融服务,发展保理业务对商业银行寻求新的利润增长点具有十分重要的作用,但是,保理业务的开展也伴随着一定的风险,本文在分析保理业务面临的风险的基础上,提出了防范保理业务风险、促进保理业务发展的措施。     

浅谈国内保理业务的风险点及控制措施

一．国内保理业务的含义和实质 国内保理业务是国内销售商将其现在或将来的与购货商订立的货物销售与服务合同所产生的应收帐款转让给银行,从而获得银行为其提供的贸易融资等金融服务。可以看出,国内保理最大优点是银行可以借用大型优质企业的信用,受让其上游的中小企业应收账款债权,为部分中小企业提供贸易融资等服务。因此,它是一项可以有效拓宽我行中小企业信贷业务的信贷产品。     

关于建设银行国内保理产品分析

随着越来越多的企业采用赊销这种吸引买方的销售方式,企业应收账款越来越大,流动资金短缺与大量债权无法变现之间的矛盾日益突出,管理和活化应收账款成为企业一项重要而迫切的工作。面对企业需求,各银行先后开办了国内保理业务,在控制交易信用风险的基础上,帮助企业以较低的成本得到持续的现金流。近些年,建行国内保理业务发展十分迅速,但业务占比仍较低,发展中还存在一些值得关注的问题。     

浅谈国内保理业务外部诈骗风险防范

国内保理业务是基于客户真实贸易背景的融资性业务,与一般流动资金贷款相比有着期限短、连续性、资金封闭性、自偿性等特点,其风险主要分布在应收账款的真实性、应收账款质量、应收账款回款锁定和监控等各个环节。随着国内保理业务的持续快速增长,客户数量的急剧增加,交易额的迅速放大．业务经营的复杂程度也在不断加剧。近期国内保理业务中外部诈骗风险事件频发,对保理业务发展造成了极其恶劣的影响。为有效防范外部诈骗,提高反欺诈能力,促进业务健康发展,笔者对保职业务外部诈骗风险中的主要特点及防范措施进行分析,并提出风险防控建议.     

国内保理风险的模糊综合评价研究

近年来,国内保理业务在促进商业银行业务增长、缓解中小企业融资难的同时,也给商业银行带来了更多的风险.如何识别、评价和控制保理业务的风险已经成为叙做保理业务需要解决的首要问题.本文分析了商业银行开展国内保理业务中可能出现的各种风险.同时,针对国内保理业务风险影响因素众多,难以准确评价的现状,尝试运用多级模糊综合评价法评价国内保理业务的风险,以便为商业银行是否开展保理业务提供较为科学的决策依据.     

国内无追索权保理风险控制研究——关于供应链融资保理的思考

作为金融创新产品的国内保理业务虽然为越来越多的中资金融机构承办,但是业务范围绝大多数还是带追索权的保理业务,这与国际趋势并不相符。近年来国内商业银行的保理业务热点——＂供应链融资保理＂通过依托核心企业的方式,试图打开无追索权融资保理业务的新局面,但是由于现阶段企业风险控制机制缺位,使得无追索权保理在我国的发展一直较为艰难。本文基于银行视角,通过分析国内现行供应链融资保理业务的特点和弊端,提出一套风险控制措施,引导银行保理商在发展保理业务的同时有效控制业务风险。     

国际保理业务的运作及其风险规避

国际保理在国际范围内已经是一项比较成熟的业务,但目前我国的保理业务仍处于探索阶段,加快国际保理业务的发展是我国商业银行面对国际金融新形势的必然选择,也顺应了当今国际贸易发展的要求。本文通过对国际保理业务中单保理和双保理运行模式的介绍,探讨保理业务中存在的风险,并对如何规避保理业务风险进行深入分析,以期对国际保理业务的发展有所裨益。     

国内保理业务风险防范探析

国内保理作为贸易服务领域的一个重要构成，在优化企业财务管理、加速资金周转、有效管理应收账款、开拓质押融资渠道和供应链融资服务等方面具有独特的优势。目前国内保理业务的需求和规模增长迅猛，已经成为各行割据纷争的重要要冲地带。本文拟就国内保理这一新型中间业务从法律风险和实务操作角度作解读分析，探讨业务中存在问题和相应对策，为经营行准确把握该业务的法律风险提供法律支持。     

商业银行国内保理业务风险环节及审计对策

近年来,随着商品贸易的不断发展,银行保理业务作为一项新型金融服务产品,较好地解决企业融资困难和买方信用风险的问题,也得到了迅猛发展。但我国国内银行保理业务开展时间短,市场不成熟,伴随着业务发展不可避免地出现出了一些风险．例如,企业虚构应收账款套取银行保理资金、挪用保理预付款用于其他用途等。本文探讨了目前保理业务存在的风险点和薄弱环节,并结合审计实践提出了审计对策和控制措施。     

我国国际保理业务的反思和完善——基于应收账款转让的分析

具有贸易融资等功能的国际保理是日益受到重视的金融服务方式。国际保理的本质是其债权转让性质。相关立法的缺失是制约我国国际保理业务发展的重要因素。完善债权让与法律制度、加强社会信用体系建设以及加强对保理业务的立法监管是我国保理业务发展的现实之需。     

商业银行开展国际保理业务面临的法律风险及其防范

近年来,国内各家商业银行纷纷重视国际保理业务,并且试图从操作层面进行规范,以有效地防范风险.对于操作层面的业务人员而言,国际保理业务的法律风险尤为值得关注.国际保理业务既涉及了进出口商之间的买卖法律关系,又涉及到出口保理商和出口商之间的保理关系,还涉及了出口保理商与进口保理商之间的法律关系,这些关系都可能影响到银行保理商开展保理业务的风险大小及其控制问题.因此,银行保理商了解国际保理业务的法律风险极为必要.本文首先论述了国际保理的意义及其法律特征,然后分析了银行开展国际保理业务面临的主要风险,最后提出了银行开展保理业务防范法律风险的对策建议.     

我国国际保理中保理商的风险与防范对策研究

国际保理业务是一项跨国的综合业务,解决了国际支付中风险过大的问题。本文首先对我国国际保理商面对的风险进行了分析,进而从全局的角度分析了我国国际保理业务的现状,提出了应对国家保理业务的风险对策,即降低应收账款的风险,将信用风险降至最低,全面抵御其他风险。我国也应当对相关立法进行完善,提高保理商风险的内部控制力度,促进保理市场的全面健康发展。这样,才能最大程度降低我国国际保理中保理商的风险。     

商业银行开展国际保理业务面临的法律风险及防范

近年来，国内各家商业银行纷纷重视国际保理业务，并且试图从操作层面进行规范，以有效地防范风险。对于操作层面的业务人员而言，国际保理业务的法律风险尤为值得关注。国际保理业务既涉及了进出口商之间的买卖法律关系，又涉及到出口保理商和出口商之间的保理关系，还涉及了出口保理商与进口保理商之间的法律关系，这些关系都可能影响到银行保理商开展保理的风险大小及其控制问题。因此，银行保理商了解国际保理业务的法律风险极为必要。本文首先论述了国际保理的意义及其法律特征，然后分析了银行开展国际保理业务面临的主要风险，最后提出了银行开展保理业务防范法律风险的对策建议。     

保理业务：再举“规范”返场

对于很多企业来说,在国际贸易中发展迅速的保理业务还处在“养在深闰人未识”的阶段。2010年4月7日,中国银行业协会在上海发布了《中国银行业保理业务规范》（以下简称《规范》）,这是我国保理业务领域首份自律性规范文件。作为贸易债权保障的“三驾马车”之一,银行保理业务在过去一年呈现出“外冷内热”的态势。因此,该《规范》的发布是我国保理业务发展史上的一次转折。     

保理业务登场便利企业融资

保理是以供应商信用销售所产生的债权转让给保理商为基础，由保理商为供应商提供贸易融资，应收账款催收、信用销售控制和销售分户账管理、信用担保等的两项或多项金融服务，是以债权转让为基础的几项金融产品的组合。这一产品组合包括贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收以及信用担保等项目。从银行的角度来看，它是中间业务和资产业务的结合。从企业的角度来看，根据企业的不同需求，它可以是结算工具或信用销售控制工具，也可以是融资理财工具，还可以是上述工具的总和。