中小企业结算服务改进分析

一、中小企业结算服务现状 1．结算方式单一。中小企业受其经营规模限制,经营资金流量小,财务制度不健全,结算方式使用较为单一,往往局限于现金使用,对其他的诸如网上银行、银行汇票等结算方式使用较少。如某中小企业,资金一到账,就以现金方式全部支取,据统计该企业90％以上均采用现金结算方式。     

做服务实体经济“及时雨”——访光大银行济南分行行长王欣

服务中小企业、履行社会责任一直是中国光大银行的战略重点和经营目标。济南分行面对宏观经济结构调整和信贷资金紧张的经济形势,清醒认识小微企业在国民经济发展中的重要作用,全力服务于地方小微企业,支持实体经济发展。谈工作时如数家珍,谈自己时委婉谢绝,"高调"与"低调"形成     

结算与现金管理产品和服务创新研究——以中国工商银行宁波分行为例

创新是企业生存发展的内在需要,也是增强竞争力的重要手段.加快创新和改进服务是中国工商银行总行2007年工作的两个重要抓手,只有不断创新和改进服务,才能有效提升工商银行的核心竞争力.本文从目前宁波分行结算与现金管理产品创新和服务创新现状分析入手,深入研究了影响工商银行结算与现金管理业务发展的内外部因素,并从提升品牌特色、加强市场需求调研、强化产品研发、针对细分市场分层营销、建立营销机制、加快服务渠道建设、完善产品售后服务体系等方面提出了加快工商银行结算与现金管理产品和服务创新的具体措施.     

结算与现金管理产品营销的对策

随着经济的发展，企业投资和贸易日趋活跃，客户对银行的结算与现金管理的需求越来越多。工行也在逐步加大这方面的营销推广力度，取得了显著成效。但部分基层行仍存在对结算与现金管理产品不够重视、服务内涵不深、客户经理配备不到位、对中小企业客户维护不够等问题，对此提出几点建议。     

创新是保持领先地位的不二法则——专访中国工商银行结算与现金管理部总经理许燕

中国工商银行是国内最早推出现金管理业务的商业银行，早在1998年工商银行就推出了以“网络结算”为代表的企业现金管理服务。经过十余年发展，工商银行现金管理服务积累了丰富的经验。本刊近期就银行现金管理发展趋势，专访了中国工商银行结算与现金管理部总经理许燕。     

中小企业财务风险预警管理探讨

中小企业在市场竞争中一般处于较为不利的资金和经营地位，其对投资的吸引力和对企业财务的管理能力相对较弱，因此需要建立良好的财务风险管理体系。该体系基于现代企业管理理论发展而来，对于改善中小企业的投资和经营状况具有重要意义。     

从现金流切入

"中小企业和银行合作,一定要找一两家银行做深度交往,让银行对企业产生比较多的关注。而与银行往来的最佳切入点,就是让银行为企业提供现金管理服务。"广发银行贸易金融部销售总监兼现金管理部总经理杨延年在接受《新理财》专访时表示。     

商业银行发展中小企业现金管理业务的思考

现金管理服务是商业银行为客户提供的包含收款、付款、账户管理、账户信息服务、存款和理财在内的综合性服务,是针对客户资金流入、流出和留存的不同阶段而提供不同银行产品服务的集物流、资金流、信息流为一体的以客户为中心的个性化服务。作为商业银行的核心业务之一,发展中小企业现金管理业务已经迫在眉睫。     

现金管理服务：按需定制

汇丰（中国）有限公司环球资金管理部总经理黄继瑜认为，好的资金管理服务应能体现需求的差异化。 企业现金管理服务，存海外已有三十多年的历史，是21世纪以来西方先进商业银行重点发展的业务。中国银行业从2000年开始也陆续探索这一目前银行业务中的高端领域。企业现金管理广义上涵盖了结算管理、流动性管理和风险管理等方面。     

“禹道”——智胜 三管齐下

作为国内最早为企业提供现金管理服务的商业银行,建设银行从最初1998年探索为春兰等国内企业提供现金管理服务,到2002年为GE中国提供的现金池服务,再到伴随企业的需求,建设银行与时俱进的推出了现金管理品牌——"禹道"。"禹道"涵盖了建行七大现金管理产品线,即账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管理、信息报告、行业解决方案和服务渠道。近百种现金管理产品及10余个行业现金管理综合解决方案,服务着包括大中型企业、跨国公司、政府客     

光大银行与中再集团签署战略合作协议

近日,中国光大银行与中国再保险（集团）股份有限公司共同签署了战略合作协议。根据协议,光大银行将在保险基金托管、国际结算、外币资金保值增值、企业年金、现金管理等业务领域为中再集团提供最优惠的金融服务和全方位的金融支持。     

面对“偏爱现金”支付背后的思考——现金管理缺乏有效管理监督

<正>近年来,随着市场经济和金融体制的完善,银行资金结算方式在不断创新,由于现金结算以及现金制度本身的局限性,非现金结算方式的广泛运用大大减轻和降低了现金结算的负担与风险,加快了结算速度,提高了及时到账效率。可谓是既方便、快捷,又安全高效。但是在当前商品交易中,交易双方"偏爱现金"支付,商业银行热衷于为客户开立专用存款账户、临时存款账户满足客户现金支付需要并因此达到拓展业务和稳定客户的经营发展需要等问题相当突出,深层次的折射出市场经济、金融机制、现金管理的不完善抑或是缺陷。笔者试图通过当前"偏爱现金"支付背后呈现的现金管理工作     

为中小企业发展构建有效的金融支持体系

1.积极发展多元化、竞争性的地方中小金融机构与中小企业服务相配套. 金融体系是现代经济运行的中枢神经,一个健康的金融体系既要能够满足经济发展的各种金融需要,又要能够有效规范和化解风险.中小金融机构最能适应经济成份多元化的客观要求.因为中小金融机构和中小企业同时成长于市场经济环境之中,在生存能力、体制安排、产权设置、营运机制和发展轨迹等方面,具有许多相似之处,可以更好地为中小企业服务,也可以有效地分散金融风险.在整顿和规范中小金融机构时,对那些条件具备,经营良好,适合于中小企业发展需要的中小金融机构,特别是城市信用社,应采取保护和发展的政策,不断完善其服务功能,加快和推进向中小商业银行转化的进程,增加其市场份额,以充分发挥其扶持中小企业的作用和宗旨.     

试论商业银行现金管理业务建设

现金管理业务是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化、网络化的专业金融服务,是银行利用自身网络系统,将传统的结算业务、投融资业务、账户管理业务等系列金融产品和服务加以组合,为不同类型客户设计满足其个性化需求的综合解决方案。其主要目标是帮助客户减少闲置头寸的占用、提高资金的使用效率和降低财务风险,来满足企业发展需要。自1994年建行尝试开展现金管理业务至今,国内商业银行现金管理业务已逐渐形成蓬勃发展态势,成为各商业银行重点投资和发展的主要业务之一。尽管如此,当前我国现金管理业务仍然存在不少问题,亟待进一步改进和提高。在当前全球金融危机尚未完全消退的背景下,抓好现金管理业务建设,有利于满足企业对银行多元化服务的需求,有利于实现商业银行经营转型、增加中间业务收入,有利于密切银企关系、带动银行综合业务的发展,对商业银行的可持续发展具有重要意义。     

北京银行推出全能管家多银行资金管理系统

北京银行近日在京推出了全能管家多银行资金管理系统（IBS系统），该系统的推出标，怎着北京银行现金管理服务业务迈上新台阶，成为首家推出多银行资金管理系统、同时具备面向中小企业和集团客户提供现金管理服务的城市商业银行。     

汇丰现金管理“利器”出鞘

次贷危机引发的金融海啸给全球企业重新上了关于现金管理的一课。进入"后金融危机"时代,"现金为王"再度成为众多企业生存奉行的准则。汇丰、花旗、德意志银行等外资银行为企业提供的现金管理服务经过20多年发展已趋于成熟。自从1999年花旗银行将现金管理引入中国,国内商业银行也认识到了这块业务的重要价值。中国工商银行的"财     

金融精品 卓越服务——中国工商银行中小企业综合金融服务方案

浙江省分行根据总行统一部署，立足浙江本土经济，根据初创期、成长期和成熟期中小企业的不同特点，量身定制不同的金融服务套餐。对于初创期企业，融资上着重体现快速、便捷，并结合不同的企业，办理贸易融资和存货质押贷款，结算上主要提供较齐全的国内结算产品，推荐实惠的结算套餐。推荐使用网上银行、电话银行和代理支付业务以节约人力及节省费用，同时为企业提供财务顾问及信息服务，为企业决策服务。     

积极应对严峻挑战着力把握重大机遇——商业银行企业机构业务应对金融脱媒的经营策略

金融脱媒给商业银行企业机构业务发展带来严峻挑战和重大机遇。商业银行应当完善支付结算体系,大力拓展针对市场交易的支付结算业务；拓展合作渠道,加快发展代理销售业务；积极拓展企业理财、现金管理、资产管理等咨询业务；完善体制机制,大力发展投资银行业务；探索为金融交易提供新兴融资服务的领域和途径；推动企业机构业务经营模式转型；积极创新、强化管理,巩固传统业务。     

从外资银行视角看现金管理业务

中资银行尤其是四大国有商业银行，具有覆盖全国的网络系统，强大的技术支持、高效的结算服务等外资银行所无法媲美的硬件优势。但由于中资银行在现金管理整体方案设计、现金管理咨询服务等软件方面逊于外资银行，外资银行就可以将其国外的系统与中资银行的电子系统对接而直接为客户提供现金管理服务。这种模式下的中资银行只能收取低廉的手续费，而大部分费用都被外资银行占有。[编者按]     

打造新质生产力 以数字化云服务助力中小企业提质增效

<正>中国工商银行结算与现金管理部深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述,坚持金融工作的政治性、人民性,提升专业性,组织调研团队围绕中小微企业发展难题采取交流座谈和发放调查问卷两种方式,对千余家中小企业客户进行调查研究,了解中小企业在财务管理数字化转型过程中的痛点、难点、堵点,分析研究解决方案,以金融服务实体、服务小微,推动稳增长、稳大盘。“六难”问题严重制约中小企业发展在外部环境发生复杂深刻变化,全球经济持续低迷的大环境下,中小企业虽稳步发展壮大,但面临市场需求不足、原料物流成本增加、经营情况恶化、现金流紧张、供应链趋向不稳定等诸多困难,呈现出复苏缓慢、经营萎缩等特点,部分甚至经营不善倒闭。